Comparatif sans filtre entre Qonto et Shine (+ une alternative à ces deux néobanques)

Notre avis sur Qonto vs Shine en résumé

Présentation de Qonto

Qonto a pour ambition de créer un compte professionnel tout-en-un spécifiquement pour les PME et des indépendants.Elle a été fondée par Alexandre Prot et Steve Anavi en 2016. Vous pouvez ouvrir un compte en quelques clics.

Histoire et mission de Qonto

La néobanque est le fruit d’une frustration de ses deux cofondateurs face à la rigidité et aux insuffisances des banques traditionnelles, notamment pour les besoins spécifiques des PME.

Qonto a donc été pensée justement pour pouvoir répondre aux problématiques propres des petites entreprises.Son offre est adaptée également aux besoins de structures plus importantes.

Fonctionnalités principales de Qonto

Voici les principales fonctionnalités de Qonto :

Une carte bancaire Mastercard fournie

Quelle que soit l’offre souscrite, un compte pro Qonto vous donne accès à au moins une carte bancaire Mastercard. L’offre basique dédiée aux freelances accorde une carte bancaire tandis que l’offre Business en offre 10.

En plus des cartes offertes avec l’offre souscrite, il reste possible d’obtenir des cartes supplémentaires en option, moyennant des frais.

D’autre part, les caractéristiques des cartes montent en gamme selon le type d’offre souscrite.Ainsi, les plafonds, les services, les assistances ainsi que les assurances incluses dans chaque carte varient selon l’offre souscrite.

Il est aussi possible d’attribuer des cartes à vos collaborateurs tout en gardant le contrôle sur leurs dépenses.Depuis un tableau de bord centralisé, vous pouvez attribuer des plafonds de dépenses, suivre les dépenses en temps réel et même bloquer les cartes.Un tel contrôle permet de limiter les risques de fraude et le respect des budgets..

Des outils de comptabilité

Ils permettent de :

• Créer et traiter des factures

• Gérer les dépenses et les notes de frais

• Contrôler les autorisations d’accès à votre compte

• Etc.

L’intégration avec les outils de comptabilité les plus courants

Cela permet de gagner du temps car les données financières sont synchronisées automatiquement. Vos équipes comptables évitent ainsi les erreurs de saisie.

Un service client assez réactif

Le support client de Qonto est accessible par chat et par téléphone. Il est réputé pour être réactif.

Un outil intuitif

Le dashboard vous permet de gérer vos comptes à distance et en toute simplicité. Vous pouvez notamment :

• Consulter les soldes de vos comptes

• Payer vos fournisseurs

• Faire des virements

• Suivre vos dépenses en temps réel

• Etc.

Le design intuitif de l’outil permet par ailleurs un accès et une prise en main rapide.

Une gestion du compte multi-utilisateurs

L’accès à votre compte pro peut être partagé auprès de vos collaborateurs. Vous pouvez aussi :

• Prédéfinir les accès de chaque utilisateur

• Leur assigner des fonctionnalités spécifiques

• Contrôler les actions de chacun.

Tout cela dans le but de gagner en efficacité et en efficience car le traitement des données financières est sécurisé.

Tarifs et offres de Qonto

Qonto propose deux types de comptes pros : un pour les freelances et l’autre pour les entreprises.

Les offres Qonto pour les freelances commencent à 9 euros/mois.

Voici les détails des offres Qonto dédiées aux entreprises : 

• Qonto Essential à 29 euros/mois. Ce forfait ouvre droit à 4 comptes, 100 virements SEPA, 2 cartes physiques et 3 encaissements chèques.

• Qonto Business à 99 euros/mois. Ce forfait inclut 5 comptes, 1 encaissement chèques et 500 virements SEPA.

• Qonto Entreprise à 249 euros/mois. Ce tarif donne droit à un nombre de comptes illimité, 10 cartes physiques et 1 000 virements SEPA.

À chaque forfait correspond des fonctionnalités spécifiques adaptées aux besoins de tout type d’entreprises :

• Le nombre de cartes bancaires

• Le nombre d’utilisateurs

• Le nombre de transferts SEPA mensuels

Présentation de Shine

Voici tout ce qu’il faut savoir sur cette néobanque :

Histoire et mission de Shine

Fondée en 2018 en France par Nicolas Reboud et Raphaël Simon, Shine est une vraie néobanques.

Initialment, Shine était un prestataire de paiement. La Société Générale l’a rachetée en 2020.Elle offre aujourd’hui une gamme de services complets accessibles via une application mobile.Ses services s’dressent aux travailleurs indépendants, aux PME et aux TME.

Fonctionnalités principales de Shine

Voici les fonctionnalités principales de Shine. Elles sont similaires à celles de Qonto.

Gestion des dépenses

Le tableau de bord de Shine permet de suivre vos dépenses et celles de vos collaborateurs en temps réel.Vous avez un contrôle total sur le compte de vos collaborateurs :

• Modifier les plafonds

• Editer les options de paiements

• Bloquer/débloquer la carte bancaire

Un outil de facturation simplifié

L’application Shine vous permet de créer et émettre vos factures clients. Elle vous permet également d’encaisser vos paiements par carte, par espèces, par chèque ou par virement.

Vous pouvez également faire un suivi de vos encours clients depuis un tableau de bord centralisé.

La gestion de la comptabilité

Shine vous permet de vous conformer aux exigences de la nouvelle réglementation en matière de facturation électronique. Vous pouvez conserver vos justificatifs de paiement et d’encaissement.

Vous pouvez envoyer les justificatifs directement à votre comptable ou lui en donner l’accès à travers votre logiciel comptable.

Des prêts bancaires

Shine vous permet de contracter des prêts de trésorerie pouvant aller jusqu’à 30 000 euros et 70 000 euros de prêt en matériel.La procédure de demande de prêt est rapide et se fait en ligne, sans constituer de dossier.

Des produits d’assurance et de protection

Shine propose diverses gammes d’assurance pour protéger le matériel (garantie constructeur, assurance mobile), les collaborateurs (assurance en cas d’hospitalisation) et les revenus.

Shine offre également une assistance juridique.

Tarifs et offres de Shine

Shine propose trois types de forfaits :

Shine Basic à 7,90 euros par mois

C’est la formule d’entrée de gamme de Shine.

Comme Qonto, la néobanque ne propose pas non plus de compte gratuit. Elle donne accès à :

• Une carte bancaire Mastercard Basic

• 30 virements et prélèvements gratuit par mois

• Un plafond de retrait de 1 500 euros et de paiement de 40 000 euros

Cette offre reste adaptée aux travailleurs indépendants dont les besoins bancaires sont limités. Il faut monter en gamme pour bénéficier de fonctionnalités avancées.

Shine Plus à 14,90 euros par mois

C’est l’offre la plus populaire de Shine. Elle inclut :

• Une carte bancaire Mastercard business World Débit

• 20 cartes virtuelles

• 2 retraits en distributeurs gratuits

• 60 virements et prélèvements par mois

• Un plafond de paiement de 60 000 euros

L’offre Shine Plus permet également de faire un dépôt en espèces de 500 euros et d’encaisser 2 chèques par mois.

Elle inclut également une gamme d'assurances.

Shine Pro à 29 euros

C’est l’offre la plus complète de Shine. Elle inclut :

• 2 cartes bancaires Mastercard Business World Debut

• Un nombre illimité de cartes virtuelles

• 4 retraits gratuits

• 100 virements et prélèvements par mois

• 6 encaissements par chèque

• 1 500 euros de dépôt d’espèces en deux fois. 

L’offre Shine Pro donne aussi accès à 4 comptes (3 sous-comptes).

Il faut savoir que 2 mois d’essai gratuit et sans engagement sont offerts par Shine pour la souscription à l’offre Basic et Pro.

Comparaison des fonctionnalités de Qonto et Shine

Les 2 banques ont beaucoup de points communs mais elles se différencient dans les détails des offres :

La gestion des comptes

Qonto et Shine sont toutes deux des banques en ligne. Tout se fait via une application mobile : de la création à la gestion du compte. 

En effet, les deux néobanques proposent une application mobile intuitive et ergonomique.

Les services supplémentaires (assurance, comptabilité, etc.)

Shine propose des services de protection d’assurance à partir de l’offre Shine Plus :

• Une protection du téléphone

• Une protection du du matériel

• Une assistance juridique

• Une garantie accident

Qonto propose également une assistance juridique ainsi que des services de protection juridique.

Une facilité d’utilisation et une interface utilisateur intuitive

Les applications Shine et Qonto obtiennent toutes deux de bonnes notes de la part des utilisateurs.Les deux sont réputées pour la facilité d'utilisation et l’interface utilisateur ergonomique et intuitive.

Comparaison des tarifs

Voici un récapitulatif des tarifs des deux néobanques :

Les abonnements de Qonto

Les abonnements de Qonto commencent à 9 euros par mois.

Les abonnements de Shine

La formule d’appel de Shine est à 7,90 euros par mois.

Le rapport qualité/prix

Pour ce qui du rapport qualité prix, Qonto est plébiscité par ses utilisateurs pour la richesse des fonctionnalités proposée et la transparence de ses tarifs. Shine a par exemple des frais supplémentaires pour les virements en plus de ceux inclus dans votre forfait.

Support client et avis utilisateurs

La qualité du support client est un critère déterminant pour choisir une solution.

La qualité du support client de Qonto

Le service client de Qonto est apprécié pour sa réactivité. Il est disponible par téléphone ou par chat.

La qualité du support client de Shine

Le service client de Shine est réputé pour sa réactivité. Ce qui lui a d'ailleurs valu d'obtenir le label de Service de client de l'année 2024.

Les retours d’expérience des utilisateurs

Les deux néobanques affichent, toutes deux de bonnes notes sur les plateformes d'avis client. Shine obtient (au moment où on rédige l’article) :

• 4,6/5 sur Google store

• 4,6/5 sur Trustpilot

• 4,8/5 sur l'Apple store.

Les utilisateurs mettent surtout en avant la réactivité du service client et le prix attractif.

De son côté, Qonto affiche 4,75 sur Trustpilot. Parmi les commentaires positifs qui reviennent fréquemment on retrouve la réactivité du service client et la simplicité de l'application.

Les avantages et inconvénients

Voici, respectivement, les avantages et les inconvénients de Qonto et de Shine.

Les avantages de Qonto

Voici les principaux avantages de Qonto :

• La rapidité de l’ouverture de compte. C’est tout l’intérêt d’ouvrir un compte sur une banque en ligne. Vous gagnez du temps car tout se fait en ligne et en quelques clics.

Il vous suffit alors de renseigner les informations requises puis d’uploader les documents requis.

• Des fonctionnalités pratiques et spécifiquement dédiées aux besoins d’une petite entreprise

• Un compte 100 % en ligne

• L’intégration avec les outils de gestion de votre entreprise

• Un support client réactif

• Une application simple et intuitive à utiliser

• Un IBAN français

Les inconvénients de Qonto

Voici les principaux inconvénients de Qonto :

• Pas de possibilité de dépôt d’espèces

• Pas de chéquier

• Pas de découvert autorisé

• Pas d’offre d’épargne

• Des formules plus chères que Shine

Les avantages de Shine

Les principaux avantages de Shine sont :

• L’essai gratuit d’un mois et sans engagement. Cela vous permet de tester les fonctionnalités de l’outil

• Une application intuitive

• Un tarif abordable et des offres adaptées à différents profils d’utilisateurs et différents besoins

• La possibilité du dépôt d’espèces. Peu de néobanques proposent cette fonctionnalité, ce qui offre une réelle valeur ajoutée à Shine pour les clients qui en ont besoin 

• Un outil de devis et de facturation efficace et pratique. Il permet de disposer de factures et de devis prêts à l’emploi. Il ne suffit plus qu’à les personnaliser, puis de les envoyer

• Un service client accessible 7j/7

• Des tarifs plus attractifs que Qonto

Les inconvénients de Shine

Les principaux inconvénients de Shine sont :

• L’absence de produits bancaires comme le chéquier ou le découvert

• Pas de possibilité d’effectuer des virements SWIFT

• Les retraits et les paiements en dehors de la zone euro sont payants

• Les encaissements et les dépôts d’espèces sont limités (2 seulement pour l’abonnement Plus et 4 pour l’offre pro)

• Le support client est uniquement disponible par email

Quelle solution choisir ?

Les deux néobanques proposent des offres adaptées aux freelances et aux entreprises. Cependant, de par les fonctionnalités offertes, l'une ou l'autre peut être plus adaptée pour les freelances ou les entreprises.

Pour les freelances et indépendants

Grâce à son tarif plus abordable, Shine peut être plus adaptée pour les freelances.

Pour les TPE et PME

Qonto est plus adaptée si vous êtes une TPE ou une PME avec des fonctionnalité bancaires plus poussées.

Quelle alternative à Qonto et Shine ?

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Vous êtes à la recherche d'une néobanque qui allie les fonctionnalités d'une banque et celles d'un prestataire de paiement ? Lancée en 2021, Hero est l’alternative idéale à Shine et à Qonto.

Voici nos principaux points forts par rapport aux deux néobanques :

• Un service d'affacturage numérique qui permet à une entreprise de régler ses achats même en n'ayant pas assez de liquidités

• Des facilités de paiement pour le règlement des factures clients. Hero propose en effet le paiement fractionné et le paiement différé. Concrètement, vous pouvez payer vos factures en 2 ou 3 fois ou après 60 à 90 jours

• Un compte pro gratuit avec cartes bancaires physiques et numériques et une option de différé de paiement

En résumé, entre Qonto et Shine, il vaut mieux choisir en fonction de vos besoins, de la nature de vos activités et de la taille de votre structure.Un travailleur indépendant aura plus intérêt à prendre Shine tandis qu'une entreprise gagnerait à choisir Qonto.Aucune de ces banques, Qonto vs Shine, ne vous propose cependant un service d'affacturage ni des facilités de paiement comme Hero.