Vergleich ohne Filter zwischen Qonto und Shine (+ eine Alternative zu diesen beiden Neobanken)

Unsere Meinung zu Qonto vs. Shine im Überblick

Vorstellung von Qonto

Qonto hat sich zum Ziel gesetzt, ein All-in-One-Geschäftskonto speziell für kleine und mittelständische Unternehmen und Selbstständige zu schaffen.Es wurde gegründet von Alexandre Prot und Steve Anavi im Jahr 2016. Sie können mit wenigen Klicks ein Konto eröffnen.

Geschichte und Auftrag von Qonto

Die Neobank entstand aus der Frustration ihrer beiden Mitbegründer über die die Starrheit und Unzulänglichkeiten der traditionellen Banken Die meisten von ihnen sind auf die spezifischen Bedürfnisse von KMU ausgerichtet.

Qonto wurde also gerade deshalb konzipiert, um den spezifische Probleme von Kleinunternehmen Das Angebot ist auch für die Bedürfnisse größerer Organisationen geeignet.

Hauptfunktionen von Qonto

Hier sind die wichtigsten Funktionen von Qonto :

Eine bereitgestellte Mastercard-Bankkarte

Unabhängig vom gebuchten Angebot bietet Ihnen ein Qonto Pro-Konto Zugang zu mindestens einem carte bancaire Mastercard . Das Basic-Angebot, das Freelancern gewidmet ist, gewährt eine Bankkarte, während das Business-Angebot 10 Bankkarten bereitstellt.

Zusätzlich zu den Karten, die mit dem abgeschlossenen Angebot angeboten werden, ist es weiterhin möglich, die optionale Zusatzkarten Sie können sich gegen eine Gebühr anmelden.

So variieren die Höchstbeträge, Dienstleistungen, Assistance-Leistungen und Versicherungen, die in jeder Karte enthalten sind, je nach dem, welches Angebot man abschließt.

Es ist auch möglich, Ihren Mitarbeitern Karten zuzuweisen und dabei die Kontrolle über ihre Ausgaben behalten Von einem zentralen Dashboard aus können Sie Ausgabenlimits zuweisen, Ausgaben in Echtzeit verfolgen und sogar Karten sperren.Eine solche Kontrolle hilft, das Betrugsrisiko zu begrenzen und die Einhaltung von Budgets zu gewährleisten.

Tools für die Buchhaltung

Sie ermöglichen :

• Rechnungen erstellen und bearbeiten

• Ausgaben und Spesenabrechnungen verwalten

• Zugriffsberechtigungen auf Ihr Konto kontrollieren

• Etc.

Die Integration mit den gängigsten Buchhaltungstools

Das spart Zeit, da die Finanzdaten automatisch synchronisiert werden. Ihre Buchhaltungsteams vermeiden so Eingabefehler.

Ein recht reaktionsschneller Kundenservice

Der Kundensupport von Qonto ist per Chat und Telefon erreichbar. Er ist für seine Reaktionsfähigkeit bekannt.

Ein intuitives Werkzeug

Mit dem Dashboard können Sie Ihre Konten aus der Ferne verwalten und in aller Einfachheit. Sie können insbesondere :

• Die Salden Ihrer Konten abfragen

• Ihre Lieferanten bezahlen

• Überweisungen tätigen

• Ihre Ausgaben in Echtzeit verfolgen

• Etc.

Das intuitive Design des Tools ermöglicht darüber hinaus einen schnellen Zugriff und Einstieg.

Eine Verwaltung des Mehrbenutzerkontos

Der Zugriff auf Ihr Pro-Konto kann bei Ihren Mitarbeitern geteilt . Sie können auch :

• Zugriff für jeden Nutzer vordefinieren

• Ihnen bestimmte Funktionen zuweisen

• Kontrollieren Sie die Handlungen jedes Einzelnen.

All dies dient dem Zweck, die Effektivität und Effizienz zu steigern, da die Verarbeitung von Finanzdaten sicher ist.

Tarife und Angebote von Qonto

Qonto bietet zwei Arten von Pro-Konten an: eines für Freiberufler und eines für Unternehmen.

Die Qonto-Angebote für Freiberufler beginnen bei 9 Euro/Monat.

Hier sind die Details der Qonto-Angebote speziell für Unternehmen :

• Qonto Essential zu 29 Euro/Mol . Dieses Paket berechtigt zu 4 Konten, 100 SEPA-Überweisungen, 2 physischen Karten und 3 Scheckeinlösungen.

• Qonto Business für 99 Euro/Monat. Dieses Paket beinhaltet 5 Konten, 1 Scheckeinlösung und 500 SEPA-Überweisungen.

• Qonto Enterprise für 249 Euro/Monat. Dieser Tarif berechtigt zu einer unbegrenzten Anzahl von Konten, 10 physischen Karten und 1.000 SEPA-Überweisungen.

Zu jedem Paket gehören spezifische Funktionen, die auf die Bedürfnisse aller Arten von Unternehmen zugeschnitten sind:

• Die Anzahl der Bankkarten

• Die Anzahl der Nutzer

• Die Anzahl der monatlichen SEPA-Überweisungen

Vorstellung von Shine

Hier ist alles, was Sie über diese Neobank wissen müssen:

Geschichte und Auftrag von Shine

Gegründet 2018 in Frankreich von Nicolas Reboud und Raphaël Simon, Shine ist eine echte Neobank.

Ursprünglich war Shine ein Zahlungsdienstleister. Shine wurde 2020 von der Société Générale aufgekauft und bietet heute eine Reihe umfassender Dienstleistungen an, die über eine mobile Anwendung zugänglich sind.

Hauptfunktionen von Shine

Dies sind die Hauptfunktionen von Shine. Sie sind denen von Qonto ähnlich.

Verwaltung der Ausgaben

Mit dem Dashboard von Shine können Sie Ihre Ausgaben und die Ihrer Mitarbeiter in Echtzeit verfolgen.Sie haben die volle Kontrolle über das Konto Ihrer Mitarbeiter :

• Obergrenzen ändern

• Bearbeiten von Zahlungsoptionen

• Bankkarte sperren/freigeben

Ein vereinfachtes Rechnungsstellungstool

Mit der Anwendung Shine können Sie Ihre Kundenrechnungen erstellen und ausstellen. Außerdem können Sie damit Zahlungen per Karte, Bargeld, Scheck oder Überweisung einziehen.

Sie können Ihre Außenstände bei Kunden auch von einem zentralen Dashboard aus verfolgen.

Die Verwaltung der Buchhaltung

Mit Shine können Sie die Anforderungen der neuen Vorschriften für die elektronische Rechnungsstellung erfüllen. Sie können Ihre Zahlungs- und Inkassobelege aufbewahren.

Sie können die Belege direkt an Ihren Buchhalter schicken oder ihm über Ihre Buchhaltungssoftware Zugriff darauf geben.

Bankkredite

Shine ermöglicht es Ihnen, zu kontrahieren Barkredite kann gehen bis zu 30.000 Euro und 70 000 Euro als Materialkredit.Das Antragsverfahren ist schnell und erfolgt online, ohne dass ein Dossier zusammengestellt werden muss.

Versicherungs- und Schutzprodukte

Shine bietet verschiedene Versicherungspakete zum Schutz der Ausrüstung (Herstellergarantie, Handyversicherung), der Mitarbeiter (Versicherung bei Krankenhausaufenthalt) und des Einkommens an.

Shine bietet auch Rechtsbeistand an.

Preise und Angebote von Shine

Shine bietet drei Arten von Paketen an:

Shine Basic für 7,90 Euro pro Monat

Das ist die Formel Einstiegsklasse von Shine.

Wie Qonto, die Neobank bietet auch kein kostenloses Konto an . Sie bietet Zugang zu :

• Eine Mastercard Basic-Bankkarte

• 30 kostenlose Überweisungen und Lastschriften pro Monat

• Eine Obergrenze für Abhebungen von 1.500 Euro und für Zahlungen von 40.000 Euro

Dieses Angebot bleibt geeignet für Selbstständige deren Bankbedürfnisse begrenzt sind. Sie müssen aufsteigen, um von den erweiterten Funktionen profitieren zu können.

Shine Plus für 14,90 Euro pro Monat

Es ist das Angebot beliebter von Shine. Sie umfasst:

• Eine Mastercard business World Debit Bankkarte

• 20 virtuelle Karten

• 2 kostenlose Abhebungen an Geldautomaten

• 60 Überweisungen und Lastschriften pro Monat

• Eine Zahlungsobergrenze von 60.000 Euro

Das Shine-Plus-Angebot ermöglicht außerdem eine Bareinzahlung von 500 Euro und die Einlösung von zwei Schecks pro Monat.

Sie umfasst auch eine Reihe von Versicherungen.

Shine Pro für 29 Euro

Dies ist das umfassendste Angebot von Shine. Es umfasst:

• 2 cartes bancaires Mastercard Business World Debüt

• Eine unbegrenzte Anzahl von virtuellen Karten

• 4 kostenlose Abhebungen

• 100 Überweisungen und Lastschriften pro Monat

• 6 Scheckeinlösungen

• 1 500 Euro Bareinzahlung in zwei Raten.

Das Angebot Shine Pro bietet außerdem Zugang zu 4 Konten (3 Unterkonten).

Es ist wichtig zu wissen, dass Shine 2 Monate kostenlose und unverbindliche Probezeit anbietet, wenn Sie sich für das Basic- oder Pro-Angebot anmelden.

Vergleich der Funktionen von Qonto und Shine

Die beiden Banken haben viele Gemeinsamkeiten, unterscheiden sich aber in den Details der Angebote:

Die Verwaltung von Konten

Qonto und Shine sind beides Online-Banken. Alles wird über eine mobile Anwendung abgewickelt: von der Einrichtung bis zur Verwaltung des Kontos.

Tatsächlich bieten die beiden Neobanken eine intuitive und ergonomische mobile Anwendung.

Zusätzliche Dienstleistungen (Versicherung, Buchhaltung, etc.)

Shine bietet Versicherungsschutz aus dem Angebot Shine Plus :

• Ein Schutz für das Telefon

• Ein Schutz der Hardware

• Rechtliche Unterstützung

• Eine Unfallgarantie

Qonto bietet auch Rechtsbeistand sowie Rechtsschutzdienste an.

Einfache Bedienung und eine intuitive Benutzeroberfläche

Die Apps Shine und Qonto erhalten beide gute Bewertungen von den Nutzern erhalten. Beide sind für ihre Benutzerfreundlichkeit und die ergonomische und intuitive Benutzeroberfläche bekannt.

Vergleich der Tarife

Hier eine Zusammenfassung der Gebühren der beiden Neobanken :

Qontos Abonnements

Die Abonnements von Qonto beginnen bei 9 Euro pro Monat.

Shines Abonnements

Das Anrufpaket von Shine kostet 7,90 Euro pro Monat.

Das Preis-Leistungs-Verhältnis

Was das Preis-Leistungs-Verhältnis angeht, so wird Qonto von seinen Nutzern für die Fülle der angebotenen Funktionen und die Transparenz seiner Gebühren gelobt. Shine hat zum Beispiel zusätzliche Gebühren für Überweisungen, die über die in Ihrem Paket enthaltenen Gebühren hinausgehen.

Kundensupport und Nutzermeinungen

Die Qualität des Kundensupports ist ein entscheidendes Kriterium bei der Auswahl einer Lösung.

Die Qualität des Kundensupports von Qonto

Der Kundenservice von Qonto ist der für seine Reaktionsfähigkeit geschätzt wird. Er ist telefonisch oder per Chat erreichbar.

Die Qualität des Kundensupports von Shine

Der Kundenservice von Shine ist für seine schnelle Reaktion bekannt. Diesem Umstand verdankt er auch das Siegel von Kundenservice aus dem Jahr 2024.

Das Feedback der Nutzer

Die beiden Neobanken haben beide gute Bewertungen auf den Kundenbewertungsplattformen. Shine hat (zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels) :

• 4,6/5 im Google store

• 4,6/5 auf Trustpilot

• 4,8/5 im Apple Store.

Die Nutzer heben vor allem die Reaktionsschnelligkeit des Kundenservice und der attraktive Preis .

Qonto wird auf Trustpilot mit 4,75 bewertet. Zu den häufigsten positiven Kommentaren gehören die folgenden Reaktionsschnelligkeit des Kundenservice und die Einfachheit der Anwendung.

Die Vor- und Nachteile

Hier sind jeweils die Vor- und Nachteile von Qonto und Shine.

Die Vorteile von Qonto

Hier sind die wichtigsten Vorteile von Qonto :

• Die Schnelligkeit der Kontoeröffnung . Das ist der Vorteil, wenn Sie ein Konto bei einer Online-Bank eröffnen. Sie sparen Zeit, weil alles online und mit wenigen Klicks erledigt werden kann.

Sie müssen dann nur noch die erforderlichen Informationen ausfüllen und anschließend die erforderlichen Dokumente hochladen.

• Praktische Funktionen, die speziell auf die Bedürfnisse eines kleinen Unternehmens zugeschnitten sind

• Ein 100 % Online-Konto

• Integration mit den Managementtools Ihres Unternehmens

• Reaktiver Kundensupport

• Eine einfach und intuitiv zu bedienende Anwendung

• Eine französische IBAN

Die Nachteile von Qonto

Hier sind die wichtigsten Nachteile von Qonto :

• Keine Möglichkeit zur Einzahlung von Bargeld

• Kein Scheckbuch

• Keine genehmigte Überziehung

• Kein Sparangebot

• Teurere Formeln als Shine

Die Vorteile von Shine

Die Hauptvorteile von Shine sind :

• Die kostenlose Probezeit beträgt einen Monat und ist unverbindlich. So können Sie die Funktionen des Tools testen

• Eine intuitive Anwendung

• Ein erschwinglicher Tarif und passende Angebote an verschiedene Nutzerprofile und Bedürfnisse

• Die Möglichkeit der Bareinzahlung . Nur wenige Neobanken bieten diese Funktion an, was Shine einen echten Mehrwert für die Kunden bietet, die diese Funktion benötigen

• Ein effizientes und praktisches Tool für Angebote und Rechnungen . Es ermöglicht Ihnen, sofort einsatzbereite Rechnungen und Angebote zu erhalten. Sie müssen sie nur noch anpassen und dann versenden

• Ein Kundenservice, der 7 Tage die Woche erreichbar ist

• Attraktivere Preise als Qonto

Die Nachteile von Shine

Die Hauptnachteile von Shine sind :

• Das Fehlen von Bankprodukten wie Scheckheften oder Überziehungskrediten

• Keine Möglichkeit, SWIFT-Überweisungen zu tätigen

• Abhebungen und Zahlungen außerhalb der Eurozone sind gebührenpflichtig

• Bargeldeinnahmen und -einzahlungen sind begrenzt (2 nur für das Plus-Abonnement und 4 für das Pro-Angebot)

• Der Kundensupport ist nur per E-Mail erreichbar

Welche Lösung wählen Sie?

Beide Neobanken haben Angebote, die sowohl für Freelancer als auch für Unternehmen geeignet sind. Aufgrund der angebotenen Funktionen kann jedoch die eine oder die andere besser für Freiberufler oder Unternehmen geeignet sein.

Für Freiberufler und Selbstständige

Aufgrund des erschwinglicheren Preises ist Shine möglicherweise besser für Freiberufler geeignet.

Für Kleinstunternehmen und KMU

Qonto ist besser geeignet, wenn Sie ein Kleinunternehmen oder ein mittelständisches Unternehmen mit erweiterten Bankfunktionen sind.

Welche Alternative zu Qonto und Shine?

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Sind Sie auf der Suche nach einer Neobank, die die Funktionen einer Bank mit denen eines Zahlungsdienstleisters vereint? 2021 eingeführt, Hero ist die ideale Alternative zu Shine und Qonto.

Hier sind unsere wichtigsten Stärken im Vergleich zu den beiden Neobanken :

• Ein digitaler Factoring-Service die es einem Unternehmen ermöglicht, seine Einkäufe auch dann zu bezahlen, wenn es nicht über genügend Bargeld verfügt

• Zahlungserleichterungen für die Begleichung von Kundenrechnungen. Hero bietet nämlich die Ratenzahlung und die verzögerte Zahlung an. Konkret können Sie Ihre Rechnungen in 2 oder 3 Raten oder nach 60 bis 90 Tagen bezahlen.

• Ein kostenloses Pro-Konto mit physischen und digitalen Bankkarten und einer Option für Zahlungsaufschub

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Wahl zwischen Qonto und Shine am besten von Ihren Bedürfnissen, der Art Ihrer Tätigkeit und der Größe Ihrer Organisation abhängt.Ein Selbstständiger wird eher Shine wählen, während ein Unternehmen von Qonto profitieren würde.Keine dieser Banken, Qonto gegen Shine, bietet Ihnen jedoch weder einen Factoring-Service noch Zahlungserleichterungen wie Hero an.