Confronto non filtrato tra Qonto e Shine (+ un'alternativa a queste due neobanche)

La nostra opinione su Qonto vs Shine in breve

Presentazione di Qonto

L'ambizione di Qonto è quella di creare un conto aziendale all-in-one specifico per le PMI e i lavoratori autonomi. Alexandre Prot e Steve Anavi nel 2016. È possibile aprire un conto in pochi clic.

Storia e missione di Qonto

La neobanca è il frutto della frustrazione dei suoi due co-fondatori nei confronti della la rigidità e le inadeguatezze delle banche tradizionali in particolare per le esigenze specifiche delle PMI.

Qonto è stato progettato specificamente per soddisfare le esigenze di questioni specifiche per le piccole imprese La sua gamma si adatta anche alle esigenze delle strutture più grandi.

Caratteristiche principali di Qonto

Ecco le caratteristiche principali di Qonto:

Una Mastercard fornita

Qualunque sia il pacchetto sottoscritto, l'account Qonto pro consente di accedere ad almeno uno dei seguenti servizi carta bancaria Mastercard . Il pacchetto base per i freelance comprende una carta bancaria, mentre il pacchetto Business ne include 10.

Oltre alle carte offerte con il pacchetto, è ancora possibile ottenere schede aggiuntive opzionali a pagamento.

Inoltre, le caratteristiche delle carte aumentano con il tipo di offerta sottoscritta, quindi i massimali, i servizi, l'assistenza e l'assicurazione inclusi in ogni carta variano a seconda dell'offerta sottoscritta.

Potete anche assegnare le carte ai vostri dipendenti mentre lavorano. mantenere il controllo delle proprie spese Da un cruscotto centralizzato, è possibile impostare limiti di spesa, monitorare le spese in tempo reale e persino bloccare le carte, riducendo così il rischio di frode e garantendo il rispetto dei budget...

Strumenti di contabilità

Consentono di :

• Creazione ed elaborazione di fatture

• Gestione delle spese e delle note spese

• Controllare le autorizzazioni di accesso al proprio account

• ecc.

Integrazione con i più comuni strumenti di contabilità

Si risparmia tempo perché i dati finanziari vengono sincronizzati automaticamente. I vostri team contabili possono evitare errori di inserimento dei dati.

Servizio clienti abbastanza reattivo

L'assistenza clienti di Qonto è disponibile via chat e telefono. Hanno la reputazione di essere reattivi.

Uno strumento intuitivo

Il cruscotto consente di gestite i vostri conti da remoto con facilità. È possibile :

• Visualizzare il saldo del conto

• Pagare i fornitori

• Effettuare trasferimenti

• Tracciare le spese in tempo reale

• ecc.

Inoltre, il design intuitivo dello strumento lo rende facile e veloce da imparare e da usare.

Gestione degli account multiutente

L'accesso al proprio account pro può essere condiviso con i vostri dipendenti . È possibile anche :

• Definire l'accesso per ogni utente

• Assegnare loro funzioni specifiche

• Monitorare le azioni di tutti.

Tutto ciò è finalizzato a migliorare l'efficienza e l'efficacia, perché il trattamento dei dati finanziari è sicuro.

Tariffe e offerte di Qonto

Qonto offre due tipi di account pro: uno per i freelance e l'altro per le aziende.

Le offerte di Qonto per i freelance partono da 9 euro/mese.

Ecco i dettagli delle offerte di Qonto per le aziende:

• Qonto Essential a 29 euro/mole . Questo pacchetto dà diritto a 4 conti, 100 bonifici SEPA, 2 carte fisiche e 3 incassi di assegni.

• Qonto Business a 99 euro/mese. Questo pacchetto comprende 5 conti, 1 incasso di assegni e 500 bonifici SEPA.

• Qonto Entreprise a 249 euro/mese. Questa tariffa dà diritto a un numero illimitato di conti, 10 carte fisiche e 1.000 bonifici SEPA.

Ogni pacchetto è dotato di funzionalità specifiche, adatte alle esigenze di ogni tipo di azienda:

• Il numero di carte bancarie

• Il numero di utenti

• Il numero di bonifici SEPA mensili

Presentazione di Shine

Ecco tutto quello che c'è da sapere su questa nuova banca:

Storia e missione di Shine

Fondata nel 2018 in Francia di Nicolas Reboud e Raphaël Simon, Shine è una vera e propria neobanca.

Inizialmente, Shine era un fornitore di servizi di pagamento. È stata acquisita da Société Générale nel 2020 e ora offre una gamma completa di servizi accessibili tramite un'applicazione mobile, rivolta a lavoratori autonomi, PMI e MSE.

Caratteristiche principali di Shine

Ecco le caratteristiche principali di Shine. Sono simili a quelle di Qonto.

Gestione delle spese

Il cruscotto di Shine vi permette di monitorare le vostre spese e quelle dei vostri dipendenti in tempo reale, dandovi il controllo totale sui conti dei vostri dipendenti:

• Modifica dei soffitti

• Modifica delle opzioni di pagamento

• Blocco/sblocco della carta di credito

Uno strumento di fatturazione semplificato

L'applicazione Shine consente di creare ed emettere fatture ai clienti. Consente inoltre di riscuotere i pagamenti con carta, contanti, assegno o bonifico bancario.

È inoltre possibile monitorare i crediti in sospeso da un cruscotto centralizzato.

Gestione della contabilità

Shine vi consente di soddisfare i requisiti della nuova normativa sulla fatturazione elettronica. Potete conservare le ricevute di pagamento e di incasso.

Potete inviare i documenti di supporto direttamente al vostro commercialista o consentirgli di accedervi attraverso il vostro software di contabilità.

Prestiti bancari

Shine consente di estrarre prestiti in contanti che vanno da fino a 30.000 euro La procedura di richiesta del prestito è semplice e veloce e può essere completata online senza bisogno di una domanda di prestito.

Prodotti assicurativi e di protezione

Shine offre una gamma di prodotti assicurativi per la protezione delle attrezzature (garanzia del produttore, assicurazione mobile), dei dipendenti (assicurazione per il ricovero ospedaliero) e del reddito.

Shine offre anche assistenza legale.

Tariffe e offerte Shine

Shine offre tre tipi di pacchetti:

Shine Basic a 7,90 euro al mese

Questa è la formula livello base da Shine.

Come Qonto, la neobanca non offre nemmeno un account gratuito . Permette di accedere a :

• Una carta bancaria Mastercard Basic

• 30 bonifici e addebiti diretti gratuiti al mese

• Limite di prelievo di 1.500 euro e limite di versamento di 40.000 euro.

Questa offerta rimane su misura per i lavoratori autonomi con esigenze bancarie limitate. Per usufruire delle funzioni avanzate è necessario salire di gamma.

Shine Plus a 14,90 euro al mese

Questo è il più popolare di Shine. Include:

• Una carta bancaria Mastercard business World Débit

• 20 carte virtuali

• 2 prelievi bancomat gratuiti

• 60 trasferimenti e addebiti diretti al mese

• Un tetto massimo di pagamento di 60.000 euro

L'offerta Shine Plus consente inoltre di effettuare un deposito in contanti di 500 euro e di incassare 2 assegni al mese.

Include anche una gamma di prodotti assicurativi.

Shine Pro a 29 euro

È l'offerta più completa di Shine. Include :

• 2 cartes bancaires Mastercard Business World Debut

• Un numero illimitato di carte virtuali

• 4 prelievi gratuiti

• 100 bonifici e addebiti diretti al mese

• 6 riscossioni di assegni

• 1.500 di deposito in contanti in due rate.

Il pacchetto Shine Pro consente inoltre di accedere a 4 conti (3 sottoconti).

Vale la pena notare che Shine offre una prova gratuita e non vincolante di 2 mesi quando ci si abbona ai pacchetti Basic e Pro.

Confronto tra le funzionalità di Qonto e Shine

Le due banche hanno molto in comune, ma si differenziano per i dettagli delle loro offerte:

Gestione dei conti

Qonto e Shine sono entrambe banche online. Tutto avviene tramite un'applicazione mobile: dalla creazione del conto alla gestione.

Le due nuove banche offrono un'applicazione mobile intuitiva e facile da usare.

Servizi aggiuntivi (assicurazione, contabilità, ecc.)

Shine offre servizi di protezione assicurativa basati sull'offerta Shine Plus:

• Protezione del telefono

• Protezione delle apparecchiature

• Assistenza legale

• Copertura infortuni

Qonto offre anche servizi di assistenza e tutela legale.

Facilità d'uso e interfaccia utente intuitiva

Le applicazioni Shine e Qonto ottengono entrambe voti alti da parte degli utenti. Entrambi sono rinomati per la facilità d'uso e l'interfaccia utente ergonomica e intuitiva.

Confronto delle tariffe

Ecco una sintesi delle commissioni applicate dalle due neobanche:

Abbonamenti Qonto

L'abbonamento a Qonto parte da 9 euro al mese.

Abbonamenti Shine

Il pacchetto di chiamate Shine costa 7,90 euro al mese.

Rapporto qualità/prezzo

In termini di rapporto qualità-prezzo, Qonto è acclamato dai suoi utenti per la ricchezza delle funzioni offerte e la trasparenza delle tariffe. Shine, ad esempio, prevede costi aggiuntivi per i trasferimenti oltre a quelli inclusi nel pacchetto.

Assistenza clienti e recensioni degli utenti

La qualità dell'assistenza clienti è un fattore decisivo nella scelta di una soluzione.

La qualità dell'assistenza clienti di Qonto

Il servizio clienti di Qonto è apprezzato per la sua reattività. È disponibile per telefono o in chat.

La qualità dell'assistenza clienti di Shine

Il servizio clienti di Shine è rinomato per la sua reattività. Infatti, è stato premiato con il Servizio clienti dell'anno 2024.

Feedback degli utenti

Le due nuove banche ottengono entrambe un buon punteggio sulle piattaforme di recensioni dei clienti. I punteggi di Shine (al momento in cui scriviamo) :

• 4,6/5 su Google Store

• 4.6/5 su Trustpilot

• 4,8/5 sull'Apple Store.

Gli utenti sottolineano in particolare la servizio clienti reattivo e prezzi interessanti .

Da parte sua, Qonto ha ottenuto un punteggio di 4,75 su Trustpilot. Uno dei commenti positivi più comuni è che la reattività del servizio clienti e la semplicità dell'applicazione.

Vantaggi e svantaggi

Ecco i vantaggi e gli svantaggi di Qonto e Shine.

I vantaggi di Qonto

Ecco i principali vantaggi di Qonto:

• Apertura rapida del conto . È proprio questo il senso di aprire un conto presso una banca online. Si risparmia tempo perché tutto si svolge online in pochi clic.

Tutto ciò che dovete fare è compilare le informazioni richieste e caricare i documenti necessari.

• Funzionalità pratiche progettate specificamente per le esigenze delle piccole imprese

• Un conto 100% online

• Integrazione con gli strumenti di gestione dell'azienda

• Un'assistenza clienti reattiva

• Un'applicazione semplice e intuitiva da utilizzare

• Un IBAN francese

Gli svantaggi di Qonto

Ecco i principali svantaggi di Qonto:

• Non è possibile effettuare depositi in contanti

• Nessun libretto di assegni

• Nessuno scoperto autorizzato

• Nessuna offerta di risparmio

• Pacchetti più costosi di Shine

I vantaggi di Shine

I principali vantaggi di Shine sono

• Prova gratuita di un mese senza impegno. In questo modo è possibile testare la funzionalità dello strumento.

• Un'applicazione intuitiva

• Tariffe convenienti e pacchetti su misura diversi profili ed esigenze degli utenti

• La possibilità di depositare contanti . Poche neobanche offrono questa funzionalità, che fornisce un reale valore aggiunto a Shine per i clienti che ne hanno bisogno.

• Uno strumento di quotazione e fatturazione efficiente e pratico . Fornisce fatture e preventivi pronti all'uso. Basta personalizzarli e poi spedirli.

• Servizio clienti disponibile 7 giorni su 7

• Tariffe più interessanti rispetto a Qonto

Gli svantaggi di Shine

I principali svantaggi di Shine sono

• Nessun prodotto bancario come libretti di assegni o scoperti di conto corrente.

• Non è possibile effettuare trasferimenti SWIFT

• I prelievi e i pagamenti al di fuori dell'area dell'euro sono soggetti a spese.

• Gli incassi e i depositi sono limitati (2 solo per l'abbonamento Plus e 4 per il pacchetto Pro)

• L'assistenza clienti è disponibile solo via e-mail

Quale soluzione scegliere?

Entrambe le neobanche offrono prodotti su misura per i liberi professionisti e le imprese. Tuttavia, a causa delle caratteristiche offerte, l'una o l'altra può essere più adatta ai liberi professionisti o alle imprese.

Per i liberi professionisti e i lavoratori autonomi

Grazie alle sue tariffe più accessibili, Shine è più adatto ai liberi professionisti.

Per le VSE e le PMI

Qonto è più adatto se siete un VSE o una PMI con funzioni bancarie più avanzate.

Qual è l'alternativa a Qonto e Shine?

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Siete alla ricerca di una nuova banca che combini le funzioni di una banca con quelle di un fornitore di servizi di pagamento? Lanciato nel 2021, Hero è l'alternativa ideale a Shine e Qonto.

Ecco i nostri principali punti di forza rispetto alle due neobanche:

• Un servizio di factoring digitale che consente a un'azienda di pagare i propri acquisti anche se non dispone di liquidità sufficiente.

• Agevolazioni di pagamento per il pagamento delle fatture dei clienti. Hero offre l'opzione del pagamento a rate e del pagamento differito. In pratica, è possibile pagare le fatture in 2 o 3 rate o dopo 60-90 giorni.

• Un account pro gratuito con carte bancarie fisiche e digitali e un'opzione di pagamento differito

In sintesi, la scelta migliore tra Qonto e Shine dipende dalle vostre esigenze, dalla natura della vostra attività e dalle dimensioni della vostra organizzazione: un lavoratore autonomo si troverà meglio con Shine, mentre un'azienda si troverà meglio con Qonto, Qonto vs Shine, non offre un servizio di factoring o strutture di pagamento come Hero.