Qonto vs Shine: Análisis completo y una opción extra a considerar

Resumen de Nuestra Comparativa: Qonto vs Shine

Descripción General de Qonto

Qonto se centra en ofrecer una solución bancaria integral para pymes y autónomos. Fundada en 2016 por Alexandre Prot y Steve Anavi, permite abrir una cuenta con unos simples clics.

Historia y Misión de Qonto

Este neobanco surgió de la frustración de sus fundadores con la rigidez y limitaciones de los bancos tradicionales, especialmente en cuanto a las necesidades específicas de las pymes. Por ello, Qonto se diseñó para abordar estos problemas y adaptarse a los requerimientos de pequeñas empresas.

Además, su oferta también se ajusta a las necesidades de organizaciones más grandes.

Características Principales de Qonto

Aquí te presentamos las principales características de Qonto:

Tarjeta Bancaria MasterCard

Independientemente del plan que elijas, cada cuenta Qonto Pro incluye al menos una tarjeta MasterCard. 

El plan básico para autónomos proporciona una tarjeta bancaria, mientras que el plan Business ofrece hasta 10 tarjetas. Además, puedes solicitar tarjetas adicionales por una cuota extra.

Variedad de Tarjetas

Las características de las tarjetas varían según el plan que selecciones. Los límites, servicios, asistencia y seguros disponibles dependen del tipo de oferta suscrita.

Control de Tarjetas para Empleados

Puedes asignar tarjetas a tus empleados y mantener control sobre sus gastos. Desde un panel centralizado, puedes establecer límites de gasto, monitorear los gastos en tiempo real y bloquear tarjetas si es necesario. 

Esto ayuda a minimizar riesgos de fraude y a gestionar el presupuesto.

Herramientas de Contabilidad

Qonto ofrece herramientas para:

• Crear y procesar facturas

• Gestionar gastos e informes

• Controlar permisos de acceso a la cuenta

• Y más.

Integración Contable

La sincronización automática con las herramientas contables más comunes ahorra tiempo y reduce errores al evitar la entrada manual de datos.

Servicio al Cliente Eficiente

Puedes contactar al servicio de atención al cliente de Qonto por chat o teléfono, y es conocido por su rapidez en las respuestas.

Interfaz Intuitiva

El panel de control es fácil de usar y te permite:

• Consultar los saldos de tu cuenta

• Pagar a proveedores

• Realizar transferencias

• Monitorear gastos en tiempo real

• Y más.

Gestión Multiusuario

Puedes compartir el acceso a tu cuenta con colegas, definir los permisos de cada usuario y controlar sus acciones. Esto mejora la eficacia y seguridad en el manejo de datos financieros.

Precios y Ofertas de Qonto

Qonto ofrece dos tipos de cuentas profesionales: una para autónomos y otra para empresas.

Ofertas para AutónomosLas opciones para autónomos empiezan desde 9 euros al mes.

Ofertas para EmpresasAquí tienes los detalles de las ofertas para empresas:

• Qonto Essential: Por 29 euros al mes, incluye 4 cuentas, 100 transferencias SEPA, 2 tarjetas físicas y 3 depósitos de cheques.

• Qonto Business: Por 99 euros al mes, ofrece 5 cuentas, 1 depósito de cheques y 500 transferencias SEPA.

• Qonto Enterprise: A 249 euros al mes, obtienes cuentas ilimitadas, 10 tarjetas físicas y 1,000 transferencias SEPA.

Cada paquete se adapta a las necesidades específicas de cada tipo de negocio, considerando:

• El número de tarjetas bancarias

• La cantidad de usuarios

• Las transferencias SEPA mensuales

Descripción General de Shine

Aquí te contamos todo lo esencial sobre este neobanco:

Historia y Misión de Shine

Shine fue fundado en 2018 en Francia por Nicolas Reboud y Raphaël Simon. Aunque empezó como un proveedor de pagos, en 2020 fue adquirido por Société Générale. 

Desde entonces, Shine ha evolucionado hasta convertirse en un auténtico neobanco que ofrece una amplia gama de servicios, todos accesibles a través de su aplicación móvil.

Sus servicios están pensados principalmente para autónomos, pequeñas y medianas empresas.

Características Principales de Shine

Shine ofrece varias funciones que destacan, similares a las de Qonto.

Administración de Gastos

El panel de Shine te permite seguir de cerca tus gastos y los de tus empleados en tiempo real. Puedes gestionar todas las cuentas de tus empleados con total control:

• Ajustar límites

• Modificar opciones de pago

• Bloquear o desbloquear tarjetas bancarias

Herramienta de Facturación Simplificada

La aplicación de Shine te facilita la creación y emisión de facturas para tus clientes. Además, te permite recibir pagos por tarjeta, efectivo, cheque o transferencia. Desde un panel centralizado, también puedes monitorear las cuentas pendientes.

Gestión Contable

Shine te ayuda a cumplir con las normativas de facturación electrónica, permitiéndote conservar recibos de pago. Puedes enviar los documentos directamente a tu contador o darle acceso a través del software de contabilidad.

Préstamos Bancarios

Shine te ofrece la posibilidad de solicitar préstamos rápidos y sencillos en línea, sin necesidad de papeleo. Puedes acceder a préstamos de hasta 30.000 euros en efectivo o 70.000 euros para equipos.

Productos de Seguros y Protección

Shine también cuenta con una gama de seguros para proteger equipos, como la garantía del fabricante y seguros para móviles, así como para empleados, como seguros de hospitalización. Además, proporciona asistencia jurídica.

Precios y Ofertas de Shine

Shine presenta tres paquetes distintos:

Shine Basic - 7,90 euros al mes

Este es el plan básico de Shine. Al igual que Qonto, Shine no ofrece una cuenta gratuita. 

Con esta opción, obtienes:

• Tarjeta Mastercard Basic

• 30 transferencias y domiciliaciones mensuales sin costo

• Límite de retiro de 1.500 euros y un límite de pago de 40.000 euros

Esta opción es ideal para autónomos con necesidades bancarias básicas. Si necesitas funciones más avanzadas, es recomendable optar por un plan superior.

Shine Plus - 14,90 euros al mes

Este es el plan más popular de Shine, que incluye:

• Tarjeta Mastercard Business World Debit

• 20 tarjetas virtuales

• 2 retiros gratuitos en cajeros automáticos

• 60 transferencias y domiciliaciones mensuales

• Límite de pago de 60.000 euros

Además, Shine Plus te permite realizar depósitos en efectivo de hasta 500 euros y cobrar 2 cheques al mes. También incluye una variedad de seguros.

Shine Pro - 29 euros al mes

Shine Pro es el paquete más completo, ofreciendo:

• 2 tarjetas Mastercard Business World Debit

• Tarjetas virtuales ilimitadas

• 4 retiros gratuitos en cajeros

• 100 transferencias y domiciliaciones mensuales

• 6 cobros por cheque

• Depósito en efectivo de 1.500 euros, dividido en dos plazos

Además, Shine Pro te da acceso a 4 cuentas, incluyendo 3 subcuentas.

Shine también ofrece una prueba gratuita de 2 meses sin compromiso para los planes Basic y Pro.

Comparativa de Qonto y Shine: Características Principales

Aunque Qonto y Shine comparten muchas similitudes, se distinguen en algunos detalles clave:

Gestión de Cuentas

Ambos son bancos en línea, donde todo se maneja a través de una aplicación móvil, desde la creación de la cuenta hasta su administración diaria. Tanto Qonto como Shine ofrecen aplicaciones intuitivas y fáciles de usar.

Servicios Adicionales (Seguros, Contabilidad, etc.)

Shine, a partir de su plan Shine Plus, incluye varios servicios de protección:

• Seguro para teléfonos

• Protección de equipos

• Asistencia legal

• Cobertura en caso de accidentes

Por su parte, Qonto también ofrece servicios de protección jurídica y asistencia legal.

Facilidad de Uso e Interfaz Intuitiva

Las aplicaciones de Shine y Qonto reciben altas valoraciones de los usuarios por su facilidad de uso y su interfaz amigable e intuitiva.

Comparación de Precios: Qonto vs Shine

A continuación, te ofrecemos un resumen de los precios entre estos dos neobancos:

Planes de Qonto

Las suscripciones de Qonto parten desde los 9 euros al mes.

Planes de Shine

El plan básico de Shine tiene un costo de 7,90 euros mensuales.

Relación Calidad-Precio

En cuanto a la relación calidad-precio, Qonto destaca entre sus usuarios por la amplia variedad de funciones y la claridad de sus precios. 

En comparación, Shine aplica tarifas adicionales por las transferencias que exceden las incluidas en su plan.

Atención al Cliente y Opiniones de los Usuarios

La calidad del servicio al cliente es un factor clave al momento de elegir una solución.

Atención al Cliente de Qonto

El servicio al cliente de Qonto es valorado por su rápida respuesta, disponible tanto por teléfono como por chat.

Atención al Cliente de Shine

Shine también es reconocido por su eficiente servicio al cliente, lo que le ha valido el reconocimiento como Servicio al Cliente del Año 2024.

Experiencias de los Usuarios

Ambos neobancos tienen buenas valoraciones en plataformas de reseñas. Shine, al momento de escribir esto, cuenta con:

• 4.4/5 en la Play Google

• 4.6/5 en Trustpilot

• 4.8/5 en la App Store

Los usuarios destacan su servicio al cliente ágil y sus precios competitivos. Por otro lado, Qonto alcanza un 4.75 en Trustpilot, con comentarios positivos que resaltan la rapidez en la atención al cliente y la simplicidad de su aplicación.

Ventajas y Desventajas: Qonto vs Shine

Ahora, vamos con los pros y contras de Qonto y Shine:

Ventajas de Qonto

Entre los principales beneficios de Qonto se encuentran:

• Rapidez en la apertura de cuenta: La agilidad para abrir una cuenta en línea es uno de los grandes atractivos de Qonto. Ahorras tiempo ya que todo se gestiona en línea con unos pocos clics. Solo necesitas completar la información solicitada y cargar los documentos requeridos.

• Funciones prácticas para pequeñas empresas: Qonto ofrece herramientas diseñadas específicamente para las necesidades de pequeñas empresas.

• Cuenta 100% online: Todo se gestiona de forma digital, sin necesidad de visitas físicas.

• Integración con herramientas de gestión: La plataforma se integra fácilmente con diversas herramientas para la gestión de tu empresa.

• Atención al cliente eficiente: Su servicio de atención al cliente es rápido y efectivo.

• Aplicación sencilla e intuitiva: Qonto destaca por su app fácil de usar.

• Banco regulado en Francia: La seguridad y la confianza que ofrece un banco francés.

Desventajas de Qonto

Algunas de las limitaciones de Qonto incluyen:

• Imposibilidad de depósito en efectivo: No puedes ingresar dinero en efectivo.

• Sin chequera: No ofrece cheques.

• No permite sobregiros: No se pueden hacer descubiertos.

• Sin opciones de ahorro: No cuenta con productos de ahorro.

• Planes más caros que Shine: Sus tarifas son más altas en comparación con Shine.

Ventajas de Shine

Shine también ofrece varias ventajas destacadas:

• Prueba gratuita de un mes: Puedes probar todas las funcionalidades sin compromiso.

• Aplicación intuitiva: Shine ofrece una app fácil de manejar.

• Precios accesibles: Sus tarifas son asequibles y se adaptan a diferentes tipos de usuarios.

• Depósitos en efectivo: Pocos neobancos permiten esta opción, lo que es un punto fuerte para Shine.

• Herramienta de cotización y facturación eficiente: Genera cotizaciones y facturas listas para personalizar y enviar.

• Atención al cliente disponible toda la semana: El servicio de atención está disponible los 7 días.

• Precios más competitivos que Qonto: Sus tarifas son más atractivas.

Desventajas de Shine

Finalmente, algunas desventajas de Shine son:

• Falta de productos bancarios como chequeras o sobregiros.

• No permite transferencias SWIFT: Esta funcionalidad no está disponible.

• Cargos por retiros y pagos fuera de la zona euro: Estos movimientos están sujetos a comisiones.

• Limitaciones en cobros y depósitos en efectivo: Solo 2 depósitos para la suscripción Plus y 4 en el plan Pro.

• Atención al cliente solo por correo electrónico: No hay soporte telefónico o por chat.

¿Qué solución elegir?

Ambos neobancos tienen ofertas pensadas para autónomos y empresas. Sin embargo, dependiendo de tus necesidades, uno puede ser más conveniente que el otro.

Para autónomos y freelancers

Por su precio más accesible, Shine es una opción ideal para autónomos.

Para pequeñas y medianas empresas

Si gestionas una pequeña o mediana empresa, Qonto puede ser más apropiado gracias a sus funcionalidades bancarias más avanzadas.

¿Qué alternativa a Qonto y Shine?

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Si buscas un neobanco que combine las funciones de un banco con las de un proveedor de pagos, Hero, lanzado en 2021, es la opción ideal frente a Shine y Qonto. A continuación, te mostramos algunas de sus principales ventajas:

• Factoring digital: Hero permite a las empresas financiar sus compras incluso sin tener suficiente efectivo disponible.

• Facilidades de pago: Ofrece la posibilidad de dividir o diferir el pago de facturas. Concretamente, puedes pagar en 2 o 3 cuotas o aplazar el pago entre 60 y 90 días.

• Cuenta profesional gratuita: Esta opción permite realizar pagos a través de domiciliación bancaria, tarjeta bancaria y domiciliación bancaria.

En resumen, al elegir entre Qonto y Shine, lo ideal es basarte en tus necesidades, el tipo de actividad que realizas y el tamaño de tu empresa. 

Un autónomo puede encontrar en Shine la mejor opción, mientras que una empresa podría beneficiarse más con Qonto. Sin embargo, ni Qonto ni Shine ofrecen servicios de factoring o facilidades de pago como Hero.