Compte bancaire pro : comparatif 2024

Pourquoi ouvrir un compte pro ?

Un compte pro est un compte bancaire réservé spécifiquement aux activités professionnelles d’une entreprise.Dans la pratique, ce compte fonctionne comme un compte courant classique.

Le compte courant pro se distingue cependant d’un compte privé par ses fonctionnalités spécifiques.Il s’agit de services additionnels adaptés uniquement aux entreprises. Elles peuvent par exemple bénéficier de découverts plus importants ou encore découper leurs comptes en sous-comptes.

L’ouverture d’un compte pro n’est cependant pas obligatoire pour toutes les entreprises (on en parle plus bas).

Ouvrir un compte pro reste néanmoins recommandé compte tenu des nombreux avantages qu’il offre :

• Simplifier la tenue de la comptabilité. Vous pouvez distinguer plus facilement les transactions professionnelles ;

• Disposer de justificatifs prêts à l’emploi des transactions réalisées dans le cadre de l’exercice ;

• Faciliter le suivi et contrôle de la gestion de l’entreprise ;

• Bénéficier de fonctionnalités spécifiquement dédiées aux professionnels.

Ouvrir un compte pro permet par ailleurs de séparer ses opérations professionnelles de ses transactions personnelles.

Classement des 8 meilleures banques pro

Voici notre classement des 8 meilleures banques pro :

Hero

Solution de paiement et de financement spécialement dédiée aux entreprises B2B, Hero propose un compte pro gratuit.

Avantages :

• Compte pro totalement gratuit ;

• Facilités de paiement : paiement différé et paiement fractionné.

Tarif :

• Le compte pro de Hero est 100 % gratuit.

Qonto

Créé en 2016, le compte pro Qonto s’adresse aux freelances et entreprises de toutes tailles.

Voici ses principales caractéristiques :

• Une carte bancaire Mastercard ;

• IBAN français ;

• Divers moyens de paiement et d’encaissement (avec possibilité d’encaissement par chèque) ;

• Jusqu’à 30 virements ou prélèvements sans commission par mois avec l’offre Solo. Vous devez débourser 0,25 cts pour chaque virement supplémentaire.

• Une application mobile performante et intuitive ;

• Gestion des notes de frais et des factures.

Qonto propose des plans tarifaires distincts pour les indépendants et les freelances, d’un côté et les TPE/PME d’un autre.Dédiée aux indépendants, l’offre Solo commence à 9 euros pour un abonnement annuel.

L’offre dédiée aux TPE/PME, elle, commence à 29 euros par mois.

Bunq

Arrivée en France en 2018, Bunq est une néo banque néerlandaise créée par l’homme d’affaires canadien Ali Niknam.Elle est présente en Italie, Allemagne, Grande-Bretagne, Autriche, Espagne et France.

Voici un aperçu de ses principales fonctionnalités :

• Une application mobile ;

• Une solution de paiement « bunq.me » et « bunq.to » par lien web ;

• Une solution de paiement mobile via Apple Pay ;

• 25 comptes bancaires gratuits ;

• Paiement par carte gratuits ;

• Paiement mobile gratuit ;

• 10 retraits d’espèces gratuits/mois puis une commission de 0,99 euros/retrait.

Voici les principaux avantages de Bunq Business :

• 3 cartes bancaires Mastercard gratuites avec des plafonds élevés (50 000 euros/jour pour les paiements et 500 euros par jour pour les retraits d’espèces) ;

• Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes ;

• Accessible à toute personne disposant d’un SIREN ;

• Assistance de qualité Forum communautaire « bunq together » où les utilisateurs peuvent poser leurs questions ;

• Rapidité d’ouverture de compte.

Wise

Wise Business est un compte multidevises en ligne gratuit spécifiquement dédié aux professionnels.

Voici ses caractéristiques principales :

• Un compte multidevises. Le compte Wise business fonctionne avec 6 devises différentes (euro, livre sterling, dollar amricain, dollar australien, dollar néo-zélandais et zloty polonais).

• Adapté aux micro entrepreneurs et aux entreprises de toute taille ;

• API pour intégrer l’application à des plateformes de e-commerce et logiciels de comptabilité.

Tarif :

Wise Business est un compte gratuit. Il n’y a ni frais d’ouverture de compte ni frais mensuels.

• Les frais d’encaissement sont nuls dans les principales devises prises en charge par la plateforme ,

• 0,5 % du montant de la transaction de commission pour les paiements

Points forts :

• Option paiement de masse ;

• Carte bancaire Mastercard gratuite.

N26 Business

Basée en Allemagne, N26 a été fondée en 2013 par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. Elle s’adresse aux particuliers et aux micro-entrepreneurs.

Voici les caractéristiques de N26 Business :

• Dédié aux micro-entrepreneurs et freelances ;

• Forfait Standard gratuit mais sans carte physique ;

• IBAN français ;

• Carte de paiement Mastercard ;

• Service client disponible 24/7

Inconvénients :

• Gratuit uniquement si vous n’avez pas besoin d’une carte physique ;

• Limité à la zone euro. 

Tarifs :

• Forfait standard gratuit mais sans carte physique ;

• Paiements internationaux gratuits ;

• Cashback de 0,1 % à 0,5 % sur les dépenses professionnelles.

Shine

Lancée en 2017, Shine est une néo banque. Pour utiliser toutes ses fonctionnalités il faut utiliser leur application mobile. Elle s’adresse surtout aux indépendants et aux TPE/PME.

Le compte pro Shine offre divers avantages :

• C’est un compte adapté à tout type de professionnel et entité : PME, TPE, start-up ou professionnel indépendant ;

• Carte professionnelle internationale Mastercard ;

• IBAN français ;

• Service client disponible 24/7.

Monabanq

Fondée en 2006, Monabanq est la filiale en ligne du groupe Crédit Mutuel CIC.

Voici les caractéristiques d’un compte pro Monabanq :

• Dédié aux micro-professionnels ;

• Protection juridique incluse ;

• Carte de paiement Visa ;

• Sans conditions de revenus et sans engagement.

Tarif : à partir de 9 euros/mois.

Comment ouvrir un compte pro ?

Pour ouvrir un compte pro, vous avez le choix entre une banque traditionnelle ou une banque en ligne.Quoi qu’il en soit, les documents à fournir sont sensiblement les mêmes :

• Un justificatif d’identité du dirigeant : une copie de la carte d’identité nationale, du passeport ou de la carte de résident en France. Éventuellement, les justificatifs des personnes habilitées à effectuer des transactions sur le compte et des associés.

• Un justificatif de domiciliation du siège social de l’entreprise ;

• Un justificatif d’activité professionnelle ;

• Un exemplaire des statuts.

Quelle est la meilleure banque pour un compte pro ?

Voici les critères pour choisir sa banque pro :

• Les services proposés. Les établissements bancaires proposent, dans les grandes lignes, les mêmes services.Certaines banques proposent cependant des prestations propres. Il faut donc scruter et comparer chaque offre afin d’identifier celle qui convient aux besoins de votre entreprise.

• La qualité des services. C’est la clé de la satisfaction du client.

• L’IBAN. Une banque offrant un IBAN français est toujours un avantage car cela simplifie la gestion des flux financiers de l’entreprise.

• La tarification. C’est le critère clé pour choisir une banque pro. Ici encore, il va falloir procéder à une comparaison pour trouver l’offre la plus intéressante. Il faut notamment se concentrer sur les frais de tenue de compte, le tarif des services en ligne, le coût de la carte ou encore les taux des commissions.

Il vous faut également choisir entre une banque traditionnelle et une banque en ligne. Ces deux types de banque proposent généralement des services similaires. C’est le tarif qui donne l’avantage aux banques digitales.

C’est d’ailleurs pour cette raison que Hero se positionne comme l’une des meilleurs solutions de compte pro. Notre solution en ligne propose des services similaires aux banques traditionnelles mais gratuitement.

Pourquoi ouvrir un compte pro en ligne ?

Il faut savoir qu’il existe encore deux catégories de banques en ligne : les banques en ligne de la première génération et les néo banques.

Une banque en ligne offre divers avantages :

• Des frais réduits, voire gratuits. La carte bancaire est généralement gratuite. Il reste cependant des services et produits payants.

• Ouverture de compte simplifiée et rapide ;

• Aucun dépôt exigé en général à l’ouverture de compte ;

• Une application à disposition pour effectuer des transactions à distance et 24/7 ;

• Un service client disponible.

Est-ce qu’un compte pro est obligatoire ?

Seules les entreprises qui disposent d’un patrimoine propre ont l’obligation d’ouvrir ce type de compte bancaire. Autrement dit, les sociétés de capitaux. 

Les entrepreneurs individuels y sont également astreints dès lors que leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros deux années de suite.

Combien coûte un compte pro ?

Les frais d’un compte pro varient en fonction de la banque : banque traditionnelle ou banque digitale :

• 30 à 50 euros par mois dans une banque traditionnelle ;

• 20 euros par mois pour une banque en ligne.

Faut-il prendre une carte bancaire ?

Prendre une carte bancaire offre de nombreux avantages :

• Gain de temps dans la gestion, le contrôle et le suivi des dépenses des notes de frais ;

• Éviter les avances de paiement par les salariés. Les collaborateurs n’ont plus besoin de réaliser des avances de frais de leur poche.

• Des avantages supplémentaires. Un carte permet de bénéficier d'avantages de services (débit différé, le paiement échelonné etc.).