Comparativa de Cuentas Bancarias Profesionales 2024

¿Por qué abrir una cuenta bancaria profesional?

Una cuenta profesional es una cuenta bancaria diseñada específicamente para las actividades de tu empresa. Aunque en su funcionamiento se asemeja a una cuenta corriente tradicional, presenta características únicas que la distinguen de una cuenta privada. 

Estas cuentas ofrecen servicios adicionales solo para empresas. Por ejemplo, podrías tener acceso a un descubierto mayor o la posibilidad de dividir tus fondos en subcuentas.

Aunque no todas las empresas están obligadas a tener una cuenta profesional (te lo explicaremos más adelante), es altamente recomendable por varias razones:

• Simplifica la contabilidad: Facilita la separación de las transacciones comerciales de las personales.

• Documentos listos: Tendrás los respaldos necesarios para las transacciones realizadas durante el ejercicio.

• Mejora el control: Permite un mejor seguimiento y gestión de las finanzas de la empresa.

• Funciones especializadas: Ofrece herramientas específicas para profesionales.

Ranking de los 7 mejores bancos profesionales

¿Buscas un banco que se adapte a las necesidades de tu negocio? 

Aquí te presentamos un ranking de los 7 mejores bancos profesionales, diseñados para facilitar tus operaciones y hacer crecer tu empresa.

1 - Hero

Hero es la opción ideal si eres una empresa B2B. Con su cuenta profesional gratuita, podrás gestionar tus pagos y finanzas de forma sencilla y eficiente.

Ventajas:

• Cuenta completamente gratuita.

• Facilidades de pago como aplazamiento y pago fraccionado.

Tarifas:

• La cuenta Hero PRO es 100% gratuita.

2 - Qonto pro

Fundada en 2016, Qonto Pro, está diseñada para autónomos y empresas de todos los tamaños.

Características principales:

• Tarjeta bancaria Mastercard.

• Diversos métodos de pago y cobro, incluyendo la posibilidad de cobro mediante cheque.

• Hasta 30 transferencias o domiciliaciones gratuitas al mes con la oferta Solo; 0,25 euros por cada transferencia adicional.

• App móvil, intuitiva y potente.

• Gestión de gastos y facturas.

Qonto ofrece planes de precios distintos para autónomos y para VSE/PYME. 

La oferta Solo para autónomos empieza en 9 euros al mes, mientras que para VSE/PYME comienza en 29 euros al mes.

3 - Bunq

Este neobanco holandés llegó a España en 2018 y rápidamente se ha posicionado como una alternativa interesante.

Características principales:

• Aplicación móvil.

• Soluciones de pago como “bunq.me” y “bunq.to” mediante enlaces web.

• Pago móvil con Apple Pay.

• 25 cuentas bancarias gratuitas.

• Pagos y retiros de efectivo sin comisiones (10 retiradas gratuitas al mes, luego 0,99 euros por retirada).

Beneficios:

• 3 tarjetas Mastercard gratuitas con altos límites (50.000 euros/día para pagos y 500 euros/día para retiradas).

• Opción de abrir varias cuentas.

• Accesible con una SIRENA.

• Soporte de calidad y foro comunitario “bunq together”.

• Rápida apertura de cuenta.

4 - Wise Business

Si necesitas una cuenta multidivisa, Wise Business es una excelente opción. Es perfecta para empresas que realizan transacciones internacionales.

Características principales:

• Soporta 6 monedas (euro, libra esterlina, dólar estadounidense, dólar australiano, dólar neozelandés y zloty polaco).

• Adecuada para microempresas y empresas de todos los tamaños.

• API para integración con plataformas de comercio electrónico y software de contabilidad.

Tarifas:

• Cuenta gratuita sin tarifas de apertura ni mensuales.

• Sin comisiones para cobros en las principales monedas soportadas.

• Comisión del 0,5% para pagos.

Puntos fuertes:

• Opción de pago masivo.

• Tarjeta Mastercard gratuita.

5 - N26 Business

Fundado en 2013 en Alemania por Valentin Stalf y Maximilian Tayenthal, N26 se enfoca en particulares y microempresas.

Características:

• Plan Estándar gratuito, aunque sin tarjeta física.

• Tarjeta de pago Mastercard.

• Servicio al cliente disponible 24/7.

Desventajas:

• Gratuito solo si no necesitas una tarjeta física.

• Limitado a la zona euro.

Tarifas:

• Plan estándar sin tarjeta física.

• Pagos internacionales gratuitos.

• Cashback de hasta el 0,5% en gastos comerciales.

6 - Shine

Lanzado en 2017, Shine es un neobanco dirigido principalmente a autónomos y pequeñas empresas. Su funcionamiento se realiza a través de una aplicación móvil.

Ventajas:

• Cuenta para todo tipo de profesionales y entidades: PYMEs, start-ups y autónomos.

• Tarjeta Mastercard internacional.

• Atención al cliente disponible 24/7.

7 - Monabanq

Fundada en 2006, Monabanq es la filial en línea del grupo Crédit Mutuel CIC.

Características:

• Dedicada a microempresas.

• Protección jurídica incluida.

• Tarjeta de pago Visa.

• Sin condiciones de ingreso y sin compromiso.

Tarifas:

• Desde 9 euros/mes.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria profesional?

¿Quieres abrir una cuenta profesional? ¡Es más fácil de lo que piensas! Tanto si prefieres un banco tradicional como uno online, la documentación suele ser muy similar:

• Tu identificación: DNI, pasaporte o tarjeta de residencia.

• Domicilio de tu empresa: Un justificante que demuestre dónde está ubicada.

• Actividad profesional: Documentos que acrediten tu negocio.

• Estados contables: Los últimos que tengas.

Y eso es todo. ¡En poco tiempo podrás empezar a gestionar tus finanzas empresariales!

¿Cuál es el mejor banco para una cuenta bancaria profesional?

¿Buscas un banco que se adapte a tu negocio? ¡No te compliques! Cada empresa es única y necesita un aliado financiero que la entienda.

¿En qué debes fijarte al elegir un banco?

• Servicios a medida: Más allá de las operaciones básicas, busca un banco que te ofrezca herramientas y soluciones personalizadas para tu sector.

• Atención al cliente: Un buen servicio al cliente es clave para resolver cualquier duda o incidencia.

• Precios competitivos: Compara las comisiones por mantenimiento, transferencias, tarjetas y otros servicios. ¡El ahorro puede ser significativo!

• Digitalización: Opta por un banco que te permita gestionar tus finanzas de forma ágil y sencilla a través de su plataforma online.

¿Banco tradicional o banco online? 

Ambos tienen sus ventajas. Los bancos online suelen ser más económicos y ágiles, mientras que los tradicionales ofrecen un trato más personalizado.

¿Por qué elegir Hero? 

Con Hero, disfrutas de lo mejor de ambos mundos: servicios completos, gratuitos y una experiencia digital intuitiva. ¡Invierte tu tiempo en hacer crecer tu negocio!

¿Por qué abrir una cuenta bancaria profesional en línea?

Al considerar una cuenta profesional en línea, es importante conocer las dos principales categorías de bancos digitales: bancos en línea tradicionales y neobancos.

Ventajas de optar por un banco en línea:

• Tarifas reducidas o gratuitas: Muchas cuentas ofrecen tarifas bajas o nulas, y la tarjeta bancaria suele ser gratuita. No obstante, algunos servicios y productos pueden tener costos adicionales.

• Apertura rápida y sencilla: Abrir una cuenta en línea es un proceso ágil y directo.

• Sin necesidad de depósito inicial: Generalmente, no se requiere un depósito para abrir una cuenta.

• Acceso continuo: Puedes realizar transacciones en cualquier momento a través de una aplicación móvil disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

• Atención al cliente accesible: Disponen de un servicio de atención al cliente para resolver tus dudas y problemas.

¿Se requiere una cuenta bancaria profesional?

Las empresas con activos propios deben abrir una cuenta bancaria profesional. En otras palabras, esto aplica a las sociedades de capital.

Además, los empresarios individuales también tienen la obligación de abrir una cuenta profesional. Eso sí, siempre que su volumen de negocios supere los 10.000 euros durante dos años consecutivos.

¿Cuánto cuesta una cuenta bancaria pro?

Las tarifas de una cuenta pro varían según el banco: banco tradicional o banco digital:

• De 30 a 50 euros al mes en un banco tradicional

• 20 euros al mes para un banco online.

¿Deberías optar por una tarjeta bancaria?

Obtener una tarjeta bancaria trae muchas ventajas:

• Ahorro de tiempo: Simplifica la gestión, el control y el seguimiento de los gastos mediante informes detallados.

• Sin anticipos de los empleados: Evita que los empleados tengan que adelantar dinero de su propio bolsillo para gastos de la empresa.

• Beneficios adicionales: Con la tarjeta, podrás disfrutar de ventajas extras como pagos diferidos y otros servicios que mejoran la flexibilidad financiera.