Conto corrente per aziende: confronto 2024

Perché aprire un conto aziendale?

Un conto professionale è un conto bancario riservato specificamente alle attività professionali di un'azienda. In pratica questo conto funziona come un conto corrente tradizionale.

Il conto corrente professionale, però, differisce da un conto privato per le sue funzionalità specifiche. Si tratta di servizi aggiuntivi adatti solo alle imprese. Ad esempio, possono beneficiare di scoperti più importanti o addirittura dividere i propri conti in sottoconti.

Tuttavia, l’apertura di un conto aziendale non è obbligatoria per tutte le aziende (ne parleremo più avanti).

L'apertura di un conto per aziende è comunque consigliata visti i numerosi vantaggi che offre:

• Semplificare la contabilità. Potete distinguere più facilmente le transazioni commerciali.

• Avere a disposizione documenti giustificativi pronti all'uso per operazioni effettuate nel corso dell'esercizio.

• Facilitare il monitoraggio e il controllo della gestione aziendale.

• Beneficiare di funzionalità specificatamente dedicate ai professionisti.

L'apertura di un conto professionale vi consente anche di separare le vostre operazioni professionali dalle vostre transazioni personali.

Classifica delle 8 migliori banche per aziende

Ecco la nostra classifica delle 8 migliori banche per conti aziendali:

Hero

Soluzione di pagamento e finanziamento appositamente dedicata alle aziende B2B, Hero offre un account professionale gratuito.

Benefici:

• Conto professionale completamente gratuito.

• Agevolazioni di pagamento: pagamento differito e pagamento frazionato.

Tariffe:

• L'account Hero per aziende è gratuito al 100%.

Qonto

Creato nel 2016, il conto Qonto professionale si rivolge a liberi professionisti e aziende di tutte le dimensioni.

Ecco le sue caratteristiche principali:

• Una carta bancaria Mastercard.

• IBAN italiano.

• Vari metodi di pagamento e incasso (con possibilità di incasso tramite assegno).

• Fino a 30 bonifici o addebiti diretti senza commissioni al mese con l'offerta Solo. Dovrete pagare 0,25 centesimi per ogni bonifico aggiuntivo.

• Un'applicazione mobile potente e intuitiva.

• Gestione note spese e fatture.

Qonto offre piani tariffari separati per i lavoratori autonomi e liberi professionisti, da un lato, e microimprese e PMI, dall'altro. Dedicata ai lavoratori autonomi, l'offerta Solo parte da 9 euro per l'abbonamento annuale.

L'offerta dedicata alle microimprese e PMI parte da 29 euro al mese.

Bunq

Bunq è una neo bank olandese creata dall'imprenditore canadese Ali Niknam. È presente in Italia, Germania, Gran Bretagna, Austria, Spagna e Francia.

Ecco una panoramica delle sue caratteristiche principali:

• Un'applicazione mobile.

• Una soluzione di pagamento “bunq.me” e “bunq.to” con link di pagamento.

• Una soluzione di pagamento mobile tramite Apple Pay.

• 25 conti bancari gratuiti.

• Pagamento con carta gratuito.

• Pagamento mobile gratuito.

• 10 prelievi di contanti gratuiti al mese poi una commissione di 0,99 euro/prelievo.

Ecco i principali vantaggi di Bunq Business:

• 3 carte bancarie Mastercard gratuite con limiti elevati (50.000 euro al giorno per i pagamenti e 500 euro al giorno per i prelievi di contanti).

• Possibilità di aprire più conti.

• Accessibile a chiunque abbia una partita IVA.

• Supporto di qualità tramite il Forum della community “bunq Together » dove gli utenti possono porre le loro domande.

• Velocità di apertura del conto.

Wise

Wise Business è un conto multivaluta online gratuito specificatamente dedicato alle aziende.

Ecco le sue caratteristiche principali:

• Un conto multivaluta. Il conto business Wise funziona con 6 valute diverse (euro, sterlina britannica, dollaro americano, dollaro australiano, dollaro neozelandese e zloty polacco).

• Adatto a microimprenditori e imprese di ogni dimensione.

• API per integrare l'applicazione con piattaforme di e-commerce e software di contabilità.

Tariffe:

Wise Business è un conto gratuito. Non sono previste commissioni di apertura del conto o canoni mensili.

• Le spese di incasso sono pari a zero nelle principali valute supportate dalla piattaforma.

• 0,5% dell'importo della transazione come commissione per i pagamenti.

Punti forti:

• Opzione di pagamenti massivi.

• Carta di credito Mastercard gratuita.

N26 Business

Con sede in Germania, N26 è stata fondata nel 2013 da Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal. Si rivolge ai privati e alle microimprese.

Ecco le caratteristiche di N26 Business:

• Dedicata a microimprenditori e liberi professionisti.

• Piano Standard gratuito ma senza carta fisica.

• IBAN italiano.

• Carta di pagamento Mastercard.

• Servizio clienti disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Svantaggi:

• Gratuita solo se non avete bisogno di una carta fisica.

• Limitata all’Eurozona. 

Tariffe:

• Piano standard gratuito ma senza carta fisica.

• Pagamenti internazionali gratuiti.

• Cashback dallo 0,1% allo 0,5% sulle spese aziendali.

Shine

Lanciata nel 2017, Shine è una neo bank. Per utilizzare tutte le sue funzionalità è necessario utilizzare la loro applicazione mobile. Si rivolge principalmente ai lavoratori autonomi e alle microimprese e PMI.

Il conto professionale Shine offre vari vantaggi:

• Si tratta di un conto adatto a tutte le tipologie di professionisti ed enti: PMI, microimprese, start-up o professionisti indipendenti.

• Carta aziendale internazionale Mastercard.

• IBAN italiano.

• Servizio clienti disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Come aprire un conto per aziende?

Per aprire un conto professionale, potete scegliere tra banca tradizionale o banca online. In ogni caso i documenti da fornire sono sostanzialmente gli stessi:

• Documento di identità del titolare/dirigente: una copia della carta d'identità o del passaporto. Possibilmente, documenti identificativi delle persone autorizzate a effettuare operazioni sul conto e soci.

• Un documento comprovante la domiciliazione della sede legale.

• Un documento attestante l’attività professionale.

• Una copia dello statuto.

Qual è la migliore banca per un conto aziendale?

Ecco i criteri per scegliere la vostra banca professionale:

• Servizi offerti. Gli istituti bancari offrono, a grandi linee, gli stessi servizi. Tuttavia, alcune banche offrono servizi propri. È quindi necessario esaminare e confrontare ciascuna offerta per identificare quella più adatta alle esigenze della propria attività.

• La qualità dei servizi. Questa è la chiave per la soddisfazione del cliente.

• L'IBAN. Una banca che offre un IBAN italiano è sempre un vantaggio perché semplifica la gestione dei flussi finanziari dell'azienda.

• Le tariffe. Questo è il criterio chiave per la scelta di una banca per un conto aziendale. Anche in questo caso dovrete fare un confronto per trovare l'offerta più interessante. In particolare occorre concentrarsi sulle spese di gestione del conto, sulle tariffe dei servizi online, sul costo della carta e anche sulle commissioni.

Dovrete anche scegliere tra una banca tradizionale e una banca online. Questi due tipi di banche offrono generalmente servizi simili. È il prezzo che avvantaggia le banche digitali.

È per questo motivo che Hero è posizionata come una delle migliori soluzioni per i conti aziendali. La nostra soluzione online offre servizi simili alle banche tradizionali ma gratuiti.

Perché aprire un conto professionale online?

Dovreste sapere che esistono ancora due categorie di banche online: le banche online di prima generazione e le neo bank.

Una banca online offre diversi vantaggi:

• Commissioni ridotte o addirittura gratuite. La carta bancaria è generalmente gratuita. Tuttavia, ci sono ancora servizi e prodotti a pagamento.

• Apertura del conto semplificata e rapida.

• Nessun deposito generalmente richiesto all'apertura di un conto.

• Un'applicazione disponibile per effettuare transazioni da remoto e 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

• Disponibilità di un servizio clienti.

È obbligatorio un conto professionale?

Solo le aziende che dispongono di beni propri sono tenute ad aprire questo tipo di conto bancario. In altre parole, società di capitali. 

Anche le ditte individuali sono tenute a farlo se il loro fatturato supera i 10.000 euro per due anni consecutivi.

Quanto costa un conto per aziende?

Le commissioni per un conto professionale variano a seconda della banca: banca tradizionale o banca digitale:

• Da 30 a 50 euro al mese in una banca tradizionale.

• 20 euro al mese per una banca online.

Bisogna prendere una carta bancaria?

Prendere una carta bancaria offre molti vantaggi:

• Risparmiare tempo nella gestione, nel controllo e nel monitoraggio delle spese delle note spese.

• Evitare anticipi di pagamento da parte dei dipendenti. I dipendenti non hanno più bisogno di anticipare le spese di tasca propria.

• Benefici aggiuntivi. Una carta permette di beneficiare di vantaggi sui servizi (pagamento differito, rateale, etc.).