Comment anticiper et gérer un besoin de trésorerie urgent ?

Pourquoi une entreprise peut avoir un besoin de trésorerie urgent ?

Une entreprise peut avoir un besoin de trésorerie urgent pour plusieurs raisons, qui sont généralement liées à un déséquilibre entre les encaissements et les décaissements. Voici des exemples de causes possibles :

Des imprévus

Les imprévus peuvent entraîner des dépenses supplémentaires ou une baisse des recettes. De telles situations peuvent mettre en péril la trésorerie de l'entreprise si elle n'a pas constitué de réserves ou d'épargne suffisantes. L'entreprise doit alors mobiliser rapidement sa trésorerie disponible ou trouver des solutions de financement d'urgence.

Une crise de croissance

Elle se traduit par une fluctuation soudaine et importante de la demande pour ses produits ou services. Si la demande diminue subitement, l'entreprise peut se retrouver avec un excédent de stocks et des liquidités insuffisantes pour faire face à ses autres obligations financières. À l'inverse, une augmentation soudaine de la demande peut nécessiter des investissements rapides pour augmenter la production.

Une pression de vos fournisseurs

C’est une situation où les fournisseurs de l'entreprise n'accordent plus ou réduisent les délais de paiement, ou exigent des conditions plus strictes ou plus coûteuses. Cela peut être dû à la défiance vis-à-vis de la solvabilité de l'entreprise, à la volonté de préserver leur propre trésorerie ou à la concurrence accrue sur le marché. L'entreprise doit alors régler ses achats plus rapidement ou à des conditions moins favorables.

Un mauvais suivi de sa trésorerie

Cela peut être dû à un manque de compétences, de temps ou de moyens. L'entreprise ne peut alors pas prévoir les besoins ou les excédents potentiels de trésorerie, ni adapter ses décisions en conséquence. Elle peut se retrouver dans des situations critiques où elle doit faire face à des besoins urgents sans avoir les ressources nécessaires.

Les retards et les impayés s’accumulent

Ils entraînent une diminution des encaissements et une augmentation du besoin en fonds de roulement. Ils peuvent également engendrer des coûts supplémentaires liés au recouvrement des créances, aux pénalités de retard et aux intérêts moratoires. Ils peuvent être dus à des difficultés financières, à des litiges commerciaux, à des erreurs administratives ou à de la mauvaise foi de la part des clients.

Comment anticiper une telle situation ?

Pour anticiper une telle situation, il est crucial de mettre en place une stratégie proactive. Voici trois points clés à développer :

Sécuriser votre trésorerie 

Il s’agit de : 

• Établir un budget prévisionnel réaliste en prenant en compte les dépenses courantes, les investissements futurs et les flux de trésorerie attendus ;

• Diversifier vos sources de revenus afin de minimiser les risques liés à une seule source de financement ;

• Mettre en place des mesures d'optimisation des coûts pour éviter les dépenses superflues et maintenir une trésorerie saine ;

• Établir des politiques de paiement avec vos fournisseurs pour étaler les échéances et éviter des sorties de trésorerie trop importantes à un moment donné.

Optimiser votre poste client

Cela consiste à :

• Mettre en place des conditions de paiement claires et adaptées à la réalité de votre marché et à la capacité financière de vos clients ;

• Mettre en place un suivi rigoureux des créances clients en cas de retards de paiement et émettre des relances si nécessaire. Utiliser une solution digitale vous permet d'automatiser les relances pour limiter les retards de paiement.

• Proposer des incitations pour les paiements anticipés ou des programmes de fidélité pour encourager la régularité des paiements ;

• Évaluer régulièrement la solvabilité de vos clients pour anticiper d'éventuels problèmes de paiement.

Améliorer vos prévisions 

Cela implique de :

• Utiliser des outils de gestion de trésorerie et de prévision financière pour suivre de près l'évolution de votre trésorerie et identifier les tendances ;

• Mettre en place des indicateurs de performance clés (KPIs) pour évaluer la santé financière de votre entreprise et repérer les signes avant-coureurs de difficultés ;

• Réaliser des analyses de sensibilité pour évaluer l'impact de différents scénarios (comme des variations de chiffre d'affaires ou des coûts imprévus) sur votre trésorerie.

Comment faire face à un besoin de trésorerie urgent ?

Il existe plusieurs solutions pour faire face à un besoin de trésorerie urgent. Voici des exemples de solutions possibles : 

Rallonger les paiements à ses fournisseurs

Il s'agit de négocier avec ses fournisseurs des délais de paiement plus longs afin de réduire le besoin en fonds de roulement et de préserver la trésorerie.Cette solution nécessite d'avoir une bonne relation avec ses fournisseurs afin de pouvoir négocier des modalités de paiement plus favorables.

Encaisser ses clients plus rapidement

Il s'agit d'accélérer le recouvrement des créances clients, en proposant des modes de paiement rapides et sécurisés, en offrant des réductions ou des avantages en cas de paiement comptant, en imposant des pénalités ou des intérêts moratoires en cas de retard, etc.

Faire un apport en compte courant d’associé

Il s'agit d'injecter des fonds propres dans l'entreprise, sous forme d'un prêt ou d'une avance remboursable, par un ou plusieurs associés. Cette solution permet de renforcer la trésorerie et les capitaux propres de l'entreprise, sans recourir à l'endettement bancaire. Elle nécessite toutefois l'accord des associés et le respect des règles fiscales et sociales.

Utiliser le découvert bancaire

Il s'agit d'une autorisation accordée par la banque qui permet au titulaire d'un compte d'être en situation de débit pendant une durée limitée, généralement un mois. Il permet de faire face à un besoin ponctuel et limité de trésorerie, mais il est soumis à des intérêts débiteurs et à des frais bancaires.

Emprunter à la banque

L'emprunt bancaire peut prendre différentes formes :

• Crédit renouvelable ;

• Crédit-bail ;

• Crédit fournisseur ;

• Etc.

L'emprunt bancaire permet de disposer rapidement de liquidités, mais il implique un remboursement du capital et des intérêts, ainsi que des garanties ou des cautions à fournir à la banque.

Utiliser notre solution de paiement Hero

Il existe des solutions pour faire face à un besoin de trésorerie urgent. C'est le cas de Hero, la première solution de checkout B2B, qui permet de payer en plusieurs fois, payer en différé, ou encaisser immédiatement les paiements de ses clients. En effet, lors de vos transactions, la plateforme avance le paiement de vos factures ou vos créances clients pour qu'aucun décalage ne s'installe dans votre trésorerie. Le principe est que le fournisseur reçoit le paiement immédiatement. grâce à Hero qui vous l’avance.

De même, si vos clients tardent à régler vos factures, Hero peut vous les avancer.

Face à un besoin de trésorerie urgent, plusieurs solutions s'offrent aux entreprises. L'optimisation du poste client, la sécurisation de la trésorerie et l'amélioration des prévisions sont des mesures essentielles. Par ailleurs, des plateformes telles que Hero offrent des alternatives flexibles pour répondre efficacement à un besoin de trésorerie urgent.

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