Come prevenire e gestire le urgenze di cassa?

Perché un'azienda può avere bisogno di liquidità urgente?

Ci sono diversi motivi per cui un'azienda può avere urgente bisogno di liquidità, di solito legati a uno squilibrio tra incassi e spese. Ecco alcuni esempi di possibili cause:

Imprevisti

Gli eventi imprevisti possono comportare spese aggiuntive o una diminuzione delle entrate. Tali situazioni possono mettere a repentaglio il flusso di cassa dell'azienda se questa non ha costituito riserve o risparmi sufficienti. 

L'azienda deve, quindi, mobilizzare rapidamente la liquidità disponibile o trovare urgentemente soluzioni di finanziamento.

Crisi di crescita

Consiste in un'improvvisa e ampia fluttuazione della domanda di prodotti o servizi. Se la domanda cala improvvisamente, l'azienda può trovarsi con scorte in eccesso e liquidità insufficiente per far fronte agli altri obblighi finanziari. Al contrario, un improvviso aumento della domanda può richiedere rapidi investimenti per aumentare la produzione.

Pressione da parte dei fornitori

Si tratta di una situazione in cui i fornitori dell'azienda non concedono più o riducono i tempi di pagamento, oppure richiedono condizioni più rigide o più costose. Ciò può essere dovuto alla sfiducia nella solvibilità dell'azienda, al desiderio di preservare il proprio flusso di cassa o all'aumento della concorrenza sul mercato. L'azienda deve quindi pagare i suoi acquisti più rapidamente o a condizioni meno favorevoli.

Scarso monitoraggio del flusso di cassa

Ciò può essere dovuto alla mancanza di competenze, tempo o risorse. L'azienda non è, quindi, in grado di prevedere il potenziale bisogno di liquidità o le eccedenze, né di adattare le proprie decisioni di conseguenza, e può trovarsi in situazioni critiche in cui deve soddisfare esigenze urgenti senza disporre delle risorse necessarie.

Accumulo di ritardi e fatture non pagate

Comporta una riduzione degli incassi e un aumento del fabbisogno di capitale circolante. Possono anche dare origine a costi aggiuntivi associati al recupero dei crediti, alle penali per i ritardi di pagamento e agli interessi di mora, e possono essere dovuti a difficoltà finanziarie, controversie commerciali, errori amministrativi o malafede dei clienti.

Come si può anticipare una situazione del genere?

Per anticipare una situazione del genere, è fondamentale mettere in atto una strategia proattiva. Ecco tre punti chiave da sviluppare:

Monitorare il flusso di cassa

Si tratta di:

• Redigere un bilancio previsionale realistico che tenga conto delle spese correnti, degli investimenti futuri e del flusso di cassa previsto.

• Diversificare le fonti di reddito per ridurre al minimo i rischi associati a un'unica fonte di finanziamento.

• Implementare misure di ottimizzazione dei costi per evitare spese inutili e mantenere una sana situazione di cassa.

• Stabilire delle politiche di pagamento con i vostri fornitori per scaglionare le scadenze ed evitare eccessive uscite di cassa in un dato momento.

Ottimizzazione dei crediti clienti

Questo comporta:

• Stabilire termini di pagamento chiari e adeguati alla realtà del vostro mercato e alla capacità finanziaria dei vostri clienti.

• Impostare un monitoraggio rigoroso dei crediti dei clienti in caso di ritardo nei pagamenti e, se necessario, inviare dei solleciti. L'utilizzo di una soluzione digitale consente di automatizzare i solleciti per limitare i ritardi di pagamento.

• Offrire incentivi per i pagamenti anticipati o programmi di fidelizzazione per incoraggiare i pagamenti regolari.

• Valutare regolarmente l'affidabilità creditizia dei vostri clienti per anticipare eventuali problemi di pagamento.

Migliorare le previsioni

Ciò significa:

• Utilizzare strumenti di gestione della liquidità e di previsione finanziaria per tenere sotto controllo il vostro flusso di cassa e identificare le tendenze;

• Stabilire degli indicatori chiave di prestazione (KPI) per valutare la salute finanziaria dell'azienda e individuare i primi segnali di difficoltà;

• Eseguire analisi di sensibilità per valutare l'impatto di diversi scenari (come variazioni delle vendite o costi imprevisti) sul vostro flusso di cassa.

Come affrontare un bisogno di liquidità urgente?

Esistono diverse soluzioni per far fronte alle necessità di liquidità urgenti. Ecco alcuni esempi di possibili soluzioni:

Prolungare i termini di pagamento dei fornitori

Ciò comporta la negoziazione di termini di pagamento più lunghi con i propri fornitori, al fine di ridurre il fabbisogno di capitale circolante e preservare il flusso di cassa. Questa soluzione richiede un buon rapporto con i propri fornitori, in modo da poter negoziare termini di pagamento più favorevoli.

Incassare dai clienti più velocemente

Si tratta di accelerare la riscossione dei crediti dei clienti, offrendo metodi di pagamento rapidi e sicuri, offrendo sconti o vantaggi per il pagamento immediato e integrale, imponendo penali o interessi di mora per i ritardi di pagamento, etc.

Versamento in conto capitale di un socio

Si tratta di fare entrare capitale proprio dell'azienda, sotto forma di prestito o anticipo rimborsabile, da parte di uno o più soci. Questa soluzione consente di rafforzare il flusso di cassa e il patrimonio netto della società, senza ricorrere al debito bancario. Tuttavia, richiede l'accordo dei soci e il rispetto delle norme fiscali e previdenziali.

Utilizzo dello scoperto di conto corrente

Si tratta di un'autorizzazione concessa dalla banca che consente al titolare di un conto di trovarsi in una posizione di debito per un periodo limitato, di solito un mese. Viene utilizzato per soddisfare un fabbisogno di liquidità unico e limitato, ma è soggetto a interessi di addebito e a spese bancarie.

Prestito bancario

I prestiti bancari possono assumere diverse forme:

• Credito rotativo

• Leasing

• Credito al fornitore

• Etc.

L'accensione di un prestito bancario consente di accedere rapidamente alla liquidità, ma comporta il rimborso del capitale e degli interessi, oltre a garanzie o fideiussioni da fornire alla banca.

Utilizzare la nostra soluzione di pagamento Hero

Esistono soluzioni per far fronte a un bisogno urgente di contanti. È il caso di Hero, la prima soluzione di cassa B2B, che vi permette di pagare in più rate, di pagare in modo dilazionato o di incassare immediatamente i pagamenti dai vostri clienti.

In effetti, quando effettuate le transazioni, la piattaforma anticipa il pagamento delle vostre fatture o dei vostri crediti clienti, in modo che non ci siano ritardi nel vostro flusso di cassa.

Il principio è che il fornitore riceve il pagamento immediatamente, grazie a Hero, che lo anticipa per voi.

Allo stesso modo, se i vostri clienti sono lenti a pagare le vostre fatture, Hero può anticiparvele.

Di fronte a un'urgente necessità di liquidità, le aziende hanno a disposizione diverse soluzioni. Ottimizzare i crediti clienti, monitorare il flusso di cassa e migliorare le previsioni sono misure essenziali. Inoltre, piattaforme come Hero offrono alternative flessibili per rispondere efficacemente a un bisogno urgente di cassa.