Prestataire de service de paiement : guide des meilleures solutions

Qu’est-ce qu’un PSP ?

Un PSP, ou prestataire de services de paiement, est une entreprise permettant aux commerçants d'accepter des paiements en ligne par divers moyens. Il doit respecter des normes de sécurité et de lutte contre la fraude.

Selon la définition légale, un PSP est un prestataire de services habilité, généralement par agrément délivré par une autorité compétente dans l’État membre dans lequel il est situé, à fournir des services de paiement prévus dans la directive européenne sur les services de paiement (directive 2015/2366/EU dite DSP2)

Ces acteurs jouent un rôle essentiel dans le commerce numérique en facilitant les transactions entre acheteurs et vendeurs. Il en existe plusieurs types, chacun offrant des services et des tarifs spécifiques, ce qui nécessite une sélection adaptée selon les besoins.

Comment choisir son prestataire de paiement ?

Pour choisir efficacement un prestataire de paiement, il est essentiel de considérer les points suivants :

1. Connaître les besoins de paiements des clients

2. Proposer suffisamment d’options adaptées

3. Gérer les devises, si nécessaire

4. Comparer les tarifs

Comprendre les préférences de paiement de vos clients

Pour cela, vous pouvez :

•  Leur demander directement, par exemple via un sondage ou un formulaire.

• Analyser les statistiques de votre site web ou de votre application.

• Vous renseigner sur les moyens de paiement les plus utilisés dans votre secteur d'activité ou dans les pays où vous opérez.

Par exemple, d’après un rapport du cabinet Deloitte, le BNPL (buy now pay later) est une solution qui va largement se développer, permettant aux clients B2C comme B2B de différer leurs paiements après leurs achats.

Hero propose justement une solution de BNPL très flexible, à intégrer à vos solutions de paiement offertes à vos clients.

Proposer un maximum de solutions de paiement

Afin de satisfaire tous les profils de clients et de réduire le taux d'abandon de panier, vous pouvez choisir un prestataire de paiement qui accepte :

• Les cartes bancaires

• Les virements

• Les prélèvements

• Les portefeuilles électroniques

• Les factures facilitées avec un lien de paiement

• Les cryptomonnaies

Considérer les aspects internationaux

Si vous avez une activité internationale, il est essentiel de permettre à vos clients de payer dans leur devise locale. Et ce sans frais de conversion ou de commission, sans quoi votre taux de panier abandonné va largement augmenter. Assurez-vous que votre prestataire de paiement supporte cette fonctionnalité, sans vous coûter des frais supplémentaires excessifs.

Choisir des solutions de paiement adaptées au secteur B2B

Si vous êtes dans le secteur B2B, vous avez besoin de solutions adaptées à vos clients professionnels. Ils ont souvent des délais de paiement plus longs, des montants plus élevés, et des besoins spécifiques en matière de facturation et de comptabilité. Vous pouvez choisir un prestataire qui propose des solutions de prélèvement, d'encours de crédit ou toute autre fonctionnalité adaptée à ces conditions.

La suite de produits Hero comprend de nombreuses solutions spécifiques au B2B : 

• BNPL pour vos clients B2B, avec des encours élevés

• Encaissement immédiat de vos factures clients

• Avance de paiement de vos factures fournisseurs

• Une API, des automatisations et un tableau de suivi, sans souffrance comptable

Comparer les tarifs des différents prestataires de paiement

Il est important de comparer les tarifs des différents prestataires de paiement, en tenant compte :

• Des frais fixes

• Des commissions variables

• Des coûts cachés

• Des services inclus

Quels sont les 5 meilleurs prestataires de services de paiement ?

Voici les 5 meilleurs prestataires de services de paiement :

• Hero 

• Stripe 

• PayPal 

• Mollie 

• Adyen 

Chacun de ces prestataires présente ses propres avantages, mais Hero se distingue en étant la solution de paiement en ligne la plus optimale pour le secteur B2B car :

• BNPL jusqu’à plusieurs milliers d’euros par commande.

• Vous offrez à votre client la possibilité de régler son achat en 30 ou 60 jours, ou en plusieurs fois.

• Intégration facile avec de nombreuses plateformes, et un accompagnement Hero.

Quel fournisseur de services de paiement choisir ?

Voici un tableau récapitulatif des 5 prestataires de services de paiement (PSP) mentionnés :

Hero checkout

C’est une solution de paiement en ligne qui vous permet d'accepter les paiements avec un meilleur taux d’acceptation, le tout à un tarif 5 fois inférieur au marché !

Hero vous offre de nombreux avantages, tels que :

• Une intégration facile et rapide à votre site e-commerce, grâce à des plugins compatibles avec les principales plateformes (Shopify, WooCommerce, PrestaShop, etc.).

• Une conformité aux normes européennes (DSP2, RGPD, etc.) et aux exigences des réseaux de cartes (PCI DSS, 3D Secure, etc.).

• Une garantie de sécurité et de protection contre la fraude, grâce à des outils de détection et de prévention des risques.

• Aucun frais caché.

• Pas de durée d’engagement.

Stripe

C’est un prestataire de services de paiement qui propose une plateforme de paiement en ligne. Stripe propose :

• Une API puissante et facile à utiliser, qui vous permet de personnaliser votre expérience de paiement et d'intégrer des services tiers (facturation, comptabilité, CRM, etc.).

• Une prise en charge de plus de 135 devises et de plus de 40 méthodes de paiement locales, qui vous permet de toucher un large public international.

• Une plateforme de gestion complète et sécurisée, qui vous permet de contrôler et optimiser vos flux de paiement, vos remboursements, etc.

Mais Stripe est assez cher, avec des tarifs parmi les plus chers du marché.

Paypal

C’est l'un des leaders mondiaux du paiement en ligne. Paypal vous permet d'accepter les paiements par carte, virement, prélèvement, portefeuille électronique, etc. Paypal vous offre aussi des avantages, tels que :

• Une notoriété et une confiance reconnues par les consommateurs, qui favorisent les conversions et la fidélisation. C’est notamment grâce à une assurance “garantie de livraison” offerte à vos clients.

• Une interface de gestion facile et sécurisée, qui vous permet de suivre et gérer vos transactions, vos remboursements, vos abonnements, etc.

• Un service client efficace et disponible 7j/7, qui vous accompagne dans la résolution de vos problèmes et la croissance de votre activité.

Mollie

C’est un prestataire de services de paiement qui propose une solution de paiement en ligne simple et transparente. Mollie vous offre également des avantages, tels que :

• Une intégration simple et rapide avec de nombreux systèmes de commerce électronique.

• Une large gamme de méthodes de paiement acceptées.

• Des frais transparents et compétitifs.

• Un service clientèle réactif et une assistance technique disponible.

Adyen

C’est un prestataire de services de paiement qui propose une plateforme de paiement en ligne globale et unifiée. Adyen vous offre des avantages, tels que :

• Une couverture mondiale et locale, avec plus de 250 méthodes de paiement et plus de 150 devises disponibles.

• Un API robuste et flexible pour une intégration personnalisée.

• Un traitement des paiements rapide et fiable.

Comment fonctionne un PSP ?

Un PSP permet aux commerçants de traiter les paiements en ligne. Il agit comme un intermédiaire, recevant les paiements des clients et les transférant sur le compte bancaire du marchand.

Faut-il mieux utiliser un PSP unique ou plusieurs solutions de paiement ?

Opter pour un PSP unique simplifie vos opérations en réduisant le nombre d'intermédiaires et de contrats à gérer. Vous bénéficiez d'une vue d'ensemble sur tous vos paiements, facilitant ainsi le suivi et l'analyse.

En revanche, l'utilisation de plusieurs solutions de paiement offre une plus grande diversité de méthodes de paiement, adaptées aux spécificités locales de chaque marché. Cela peut améliorer votre taux de conversion, mais peut également entraîner des inconvénients tels que :

• La complexité de la coordination et de maintenance

• Les coûts supplémentaires

• La baisse de fiabilité

• Les risques de fraude

En conclusion, le choix entre un PSP unique et plusieurs prestataires de services de paiement dépend des besoins spécifiques de chaque entreprise. Cependant, il est essentiel de privilégier la simplicité, la sécurité et la diversité des moyens de paiement offerts.

Hero, spécialisée dans les paiements B2B, est particulièrement avantageuse pour optimiser les opérations financières. Sélectionner le bon prestataire de services de paiement est donc une décision cruciale qui nécessite une analyse approfondie des besoins et des options disponibles dans votre niche.

Questions fréquentes 

Est-ce que Stripe est sécurisé ?

Oui, Stripe est un PSP autorisé et réglementé par la Banque centrale irlandaise, respectant les normes de sécurité telles que le PCI DSS.

Quel est le coût d'un PSP ?

Les frais varient selon les services offerts. Généralement, les frais de mise en place vont de 0 à 1000 €, les frais de transaction de 0,5 à 4 % du montant et les frais fixes de 0 à 1 € par transaction. 

Est-ce qu'un PSP permet des paiements récurrents ?

Oui, certains PSP autorisent des paiements récurrents, comme des abonnements. Hero Checkout offre cette fonctionnalité.

Est-ce qu'un PSP permet un paiement différé ?

Oui, certains PSP autorisent un paiement différé, comme celui proposé par Hero Checkout avec une option de paiement à 30 jours à 60 jours.