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Loi Dailly: todo lo que debe saber para utilizarla
Temps de lecture : 3 minutes
Según el Banco de Francia, el plazo medio de pago a los clientes en Francia es de 42 días. Afortunadamente, existen soluciones para asegurar el cobro a los clientes. Esta guía le ayudará a comprender mejor la cesión de créditos en virtud de la Ley Dailly.
Sommaire
Definición de la Ley Dailly
La Ley Dailly permite ceder créditos comerciales a una entidad de crédito. Promulgada en Francia en 1981, establece un marco jurídico para la cesión de créditos y hace más seguras las transacciones. Toma su nombre de su autor, el senador francés Jean-Raymond Dailly.
Una tarea diaria ou Reclamación diaria es la transferencia de créditos a un banco o institución financiera a cambio de financiación.
Le bordereau Dailly es el formulario utilizado para realizar esta transferencia ( artículo L313-23 del Código Monetario ).
Veamos un ejemplo Telcomtel emitió una factura a SoftConnect el 5 de septiembre. El mismo día, transfirió la factura de 200.000 euros a su banco. El 6 de septiembre, recibió del banco 160.000 euros, es decir, el 80% del valor de las facturas. Telcomtel sigue siendo responsable del cobro. El 4 de octubre, un día antes de la fecha de vencimiento, recibió los 200.000 euros de SoftConnect: 160.000 euros fueron reembolsados al banco y 40.000 euros saldaron la deuda restante.
¿Qué es la pignoración de créditos?
Le pignoración de títulos de crédito es un garantía de devolución del dinero entre una empresa y su cliente. No existe sin intervención de terceros (banco). La pignoración proporciona una garantía al permitirle convertirse en acreedor prioritario, pero no proporciona ninguna facilidad de financiación.
La cesión Dailly, ella , consiste en transferir la deuda a un tercero (el banco). El cobro no sólo es seguro, sino sobre todo acelerado.
¿Cómo funciona una asignación Dailly?
Durante un cesión Dailly La entidad financiera adelanta los créditos de una empresa con financiación inmediata.
Esto puede tener varias efectos positivos en tesorería de una empresa :
Acceso rápido al efectivo para financiar operaciones corrientes o reembolsar deudas,
Mejora del capital circulante para afrontar mejor los gastos,
Flexibilidad financiera permitiéndole elegir entre ceder determinados créditos o cederlos todos.
Dailly banking y factoring: ¿cuál es la diferencia?
Con el Diario bancario La empresa cedente conserva la responsabilidad del cobro de la deuda.
L' affacturage delega el cobro en una empresa de factoring.
¿Cuál es la diferencia entre la Dailly Act y el descuento financiero?
En el Legislación diaria En este caso, el banco se convierte en cesionario de los créditos comerciales y la empresa cedente asume el riesgo de impago.
En el descuento financiero, el banco compra los créditos a un valor reducido antes de su vencimiento y asume la responsabilidad de cobrarlos.
Ley de 1981: ventajas e inconvenientes
La Ley diaria tiene una serie de ventajas e inconvenientes para las empresas
| Beneficios | Desventajas |
|---|---|
| Mejora del flujo de caja | Tipos de interés elevados |
| Procedimiento simplificado | Obligación de recuperación |
| Flexibilidad en la elección de títulos de crédito | Dependencia financiera |
¿Cómo se contabiliza la cesión de un crédito Dailly?
Para el contabilidad de una venta Dailly necesitas :
Registre el crédito (la factura),
Registre la transferencia del banco y una deuda con el banco por el mismo importe,
Registre el cobro al cliente, el reembolso del banco (generalmente el 80% del cobro) y el saldo del crédito,
Gastos bancarios
¿Qué bancos ofrecen cesiones diarias?
La mayoría de los bancos prefieren ofrecer factoring en lugar de cesiones diarias.
Los bancos que ofrecen asignaciones Dailly incluyen :
¿Es posible financiar una asociación con un préstamo bancario Dailly?
Le financiación de una asociación es posible si se dedica a actividades comerciales o genera créditos.
Algunos bancos pueden financiar asociaciones con un leasing bancario Dailly: el Crédit Mutuel o el Crédit Coopératif por ejemplo.
Sogama Crédit Associatif es una de las asociaciones que facilitan este proceso.
Cesión Dailly: ¿cuáles son las alternativas?
Además de la cesión de créditos Dailly, existen otras alternativas de financiación para las empresas, entre ellas :
Crédito entre empresas le permite ampliar los plazos de pago de sus compras o los plazos de pago de sus clientes.
Pignoración de existencias le permite beneficiarse de financiación utilizando sus existencias como garantía.
Crédito bancario a corto plazo le permite obtener una línea de crédito renovable o un préstamo a corto plazo a un tipo medio del 4,28% en Francia, frente al 5,18% en el resto de Europa.
Héroe es la alternativa de financiación más económica y flexible, con (en particular) dos soluciones:
Pago acelerado :
Héroe ofrece a las PYME y a los comerciantes electrónicos un anticipo de tesorería sobre sus ventas, con costes reducidos. A diferencia del factoring, que cuesta entre un 5 y un 15%.
BNPL (Compre Ahora Pague Después) :
Héroe ofrece a los minoristas electrónicos una gama de facilidades de pago a sus clientes B2B y B2C. Sus clientes pueden realizar pagos escalonados o aplazados de 30 a 60 días. Y a usted le pagan al instante.
Esta solución forma parte de su estrategia digital: más del 64% de las empresas de todo el mundo realizan ya más de la mitad de sus transacciones B2B electrónicamente.
Solicitar un presupuesto personalizadoPreguntas frecuentes :
¿Cuáles son las condiciones para una asignación Dailly?
Las condiciones pueden variar, pero en general, para ceder créditos, éstos deben ser ciertos (servicio y entrega completados), no contenciosos y no vencidos.
¿Afecta la cesión de Dailly a las relaciones con los clientes?
En general, una cesión Dailly facilita las relaciones comerciales, ya que le permite conceder un plazo de pago más largo. Sin embargo, usted sigue siendo el cobrador y debe hacer frente a cualquier litigio para reembolsar al banco.
¿Es posible anular una solicitud Dailly?
Una vez realizada la cesión Dailly, es difícil anularla. El cliente puede oponerse si no dio su consentimiento previo o si plantea alguna objeción. argumentos válida contra el banco o el cesionario.
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