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Dailly-Gesetz: Alles, was Sie wissen müssen, um es zu nutzen
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Nach Angaben der Banque de France beträgt die durchschnittliche Zahlungsfrist für Kunden in Frankreich 42 Tage. Glücklicherweise gibt es Lösungen, um seine Kundeneinnahmen zu sichern. Dieser Leitfaden hilft Ihnen, die Forderungsabtretung nach dem Loi Dailly besser zu verstehen.
Sommaire
Definition des Dailly-Gesetzes
Das Dailly-Gesetz ermöglicht die Abtretung von Handelsforderungen an ein Kreditinstitut. Das 1981 in Frankreich erlassene Gesetz schafft einen rechtlichen Rahmen für die Abtretung von Forderungen und die Absicherung von Transaktionen. Sie ist nach ihrem Urheber, dem französischen Senator Jean-Raymond Dailly, benannt.
Eine Dailly-Veräußerung ou Dailly-Forderung ist eine Übertragung von Forderungen an eine Bank oder ein Finanzinstitut gegen eine Finanzierung.
Le bordereau Dailly ist das Formular, das zur Durchführung dieser Abtretung verwendet wird ( Artikel L313-23 des Währungsgesetzes ).
Nehmen wir ein Beispiel Telcomtel: Telcomtel stellte SoftConnect am 5. September eine Rechnung aus. Am selben Tag trat sie die Rechnung über 200 000 € an ihre Bank ab. Am 6. September erhielt sie 160.000 €, d. h. 80 % des Rechnungswerts, von der Bank. Telcomtel blieb für die Eintreibung verantwortlich. Am 4. Oktober, einen Tag vor Fälligkeit, erhielt sie die 200.000 € von SoftConnect: 160.000 € wurden an die Bank zurückgezahlt und 40.000 € beglichen den Rest der Forderung.
Was ist die Verpfändung einer Forderung?
Le Verpfändung von Forderungen ist eine Geld-zurück-Garantie zwischen einem Unternehmen und seinem Kunden. Es gibt keine Einmischung von Dritten (Bank). Die Verpfändung stellt eine Sicherheit dar, indem sie es ermöglicht, vorrangig Gläubiger zu werden, bietet aber keine Finanzierungserleichterung.
La cession Dailly, sie , beinhaltet eine Übertragung der Forderung an einen Dritten (die Bank). Das Inkasso ist nicht nur sicher, sondern wird vor allem beschleunigt.
Wie funktioniert eine Dailly-Übertragung?
Bei einer Abtretung Täglich In der Regel werden die Forderungen eines Unternehmens durch das Finanzinstitut mit einer sofortigen Finanzierung vorfinanziert.
Dies kann mehrere positive Auswirkungen auf die Schatzkammer einer Gesellschaft :
Schneller Zugang zu Bargeld um ihre laufenden Geschäfte zu finanzieren oder Schulden zurückzuzahlen,
Verbesserung des Betriebskapitals um ihre Ausgaben besser bewältigen zu können,
Finanzielle Flexibilität die es ermöglicht, zwischen der Abtretung bestimmter Forderungen oder der Abtretung der gesamten Forderungen zu wählen.
Bank-Daily und Factoring: Was ist der Unterschied?
Mit dem Tägliches Bankgeschäft In diesem Fall behält das abgebende Unternehmen die Verantwortung für die Einziehung der Forderungen.
L' Affacturage delegiert dieses Inkasso an ein Factoringunternehmen.
Was ist der Unterschied zwischen Loi Dailly und Finanzdiskont?
In der Dailly-Gesetz In diesem Fall wird die Bank zum Zessionar von Handelsforderungen, und das Risiko der Nichtzahlung liegt beim übertragenden Unternehmen.
In der Finanzdiskont, Die Bank kauft die Forderung vor ihrer Fälligkeit zu einem reduzierten Wert und übernimmt die Eintreibung dieser Forderungen.
Dailly-Gesetz 1981: Vor- und Nachteile
La Dailly-Gesetz hat mehrere Vor- und Nachteile für Unternehmen
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Verbesserung der Liquidität | Hohe Zinssätze |
| Vereinfachtes Verfahren | Verpflichtung zur Fortsetzung der Einziehung |
| Flexibilität bei der Auswahl von Forderungen | Finanzielle Abhängigkeit |
Wie verbucht man eine Dailly-Forderungsabtretung?
Für die Verbuchung einer Dailly-Veräußerung Sie müssen :
Die Forderung (die Rechnung) verbuchen,
Buchen Sie die Überweisung von der Bank und eine Schuld in gleicher Höhe gegenüber der Bank,
Buchen Sie den Zahlungseingang des Kunden, die Rückzahlung der Bank (normalerweise 80% des Zahlungseingangs) und den Saldo der Forderung,
Bankgebühren als Aufwand verbuchen
Welche Banken bieten Dailly-Abtretungen an?
Die meisten Banken ziehen es vor, Factoring anzubieten, statt Dailly-Abtretungen.
Zu den Banken, die Dailly-Zessionen anbieten, gehören zum Beispiel :
Kann man einen Verein mit einem Bank-Daily finanzieren?
Le Finanzierung eines Vereins ist möglich, wenn sie in Geschäftstätigkeiten involviert ist oder Forderungen generiert.
Banken ermöglichen es, Vereine mit einem Bank-Daily zu finanzieren: der Crédit Mutuel oder das Crédit Coopératif zum Beispiel.
Sogama Assoziativer Kredit gehört zu den Vereinigungen, die diesen Prozess erleichtern.
Dailly-Abtretung: Welche Alternativen gibt es?
Neben der Dailly-Forderungsabtretung gibt es noch weitere Finanzierungsalternativen für Unternehmen, darunter :
Der B2B-Kredit ermöglicht es Ihnen, die Zahlungsfristen für Ihre Einkäufe oder die Zahlungsfristen für Ihre Kunden zu verlängern.
Die Verpfändung von Lagerbeständen ermöglicht eine Finanzierung, bei der Ihr Bestand als Sicherheit dient.
Der kurzfristige Bankkredit ermöglicht eine erneuerbare Kreditlinie oder ein kurzfristiges Darlehen mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 4,28% in Frankreich gegenüber 5,18% in der Europazone.
Held ist die kostengünstigste und flexibelste Finanzierungsalternative mit (unter anderem) zwei Lösungen:
Beschleunigte Auszahlung :
Held bietet KMU und E-Commerce-Anbietern einen Liquiditätsvorschuss auf ihre Verkäufe zu geringen Kosten. Im Gegensatz zum Factoring, das zwischen 5 und 15 % kostet.
BNPL (Jetzt kaufen, später bezahlen) :
Held bietet E-Commerce-Anbietern Zahlungserleichterungen an ihre Kunden im B2B- und B2C-Bereich. Ihre Kunden können Ratenzahlungen leisten oder Zahlungen zwischen 30 und 60 Tagen aufschieben. Sie ihrerseits werden sofort bezahlt.
Diese Lösung ist Teil Ihrer digitalen Strategie: Über 64% der Unternehmen weltweit wickeln mittlerweile mehr als die Hälfte ihres B2B-Handels elektronisch ab.
Fordern Sie ein individuelles Angebot anHäufig gestellte Fragen :
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um von einer Dailly-Veräußerung zu profitieren?
Die Bedingungen können variieren, aber im Allgemeinen müssen die Forderungen, um sie abzutreten, sicher (Leistung und Lieferung erbracht), nicht strittig und nicht überfällig sein.
Beeinträchtigt die Dailly-Übertragung die Beziehung zu den Kunden?
Im Allgemeinen erleichtert eine Dailly-Zession die Geschäftsbeziehungen, da Sie eine längere Zahlungsfrist einräumen können. Sie bleiben jedoch Inkassostelle der Forderung und müssen strittige Fälle bearbeiten, um die Bank zu entschädigen.
Ist es möglich, eine Dailly-Forderung zu annullieren?
Ist die Dailly-Abtretung erst einmal vollzogen, ist eine Rückgängigmachung schwierig. Der Kunde kann sich ihr widersetzen, wenn er nicht vorher zugestimmt hat oder wenn er Bedenken erhebt Argumente gültig gegen die Bank oder den Zessionar.
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