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Loi Dailly: tutto quello che c'è da sapere per utilizzarlo
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Secondo la Banque de France, il tempo medio di pagamento dei clienti in Francia è di 42 giorni. Fortunatamente, esistono soluzioni per garantire l'incasso dei clienti. Questa guida vi aiuterà a comprendere meglio la cessione dei crediti ai sensi della legge Dailly.
Sommaire
Definizione della legge giornaliera
La legge del giorno consente di cedere i crediti commerciali a un istituto di credito. Emanato in Francia nel 1981, stabilisce un quadro giuridico per la cessione dei crediti e rende le transazioni più sicure. Prende il nome dal suo autore, il senatore francese Jean-Raymond Dailly.
Un incarico di Dailly o Rivendicazione giornaliera è la cessione di crediti a una banca o a un istituto finanziario in cambio di un finanziamento.
Le bordereau Dailly è il modulo utilizzato per effettuare questo trasferimento ( articolo L313-23 del Codice monetario ).
Facciamo un esempio Telcomtel ha emesso una fattura a SoftConnect il 5 settembre. Lo stesso giorno ha trasferito la fattura di 200.000 euro alla sua banca. Il 6 settembre ha ricevuto dalla banca 160.000 euro, pari all'80% del valore delle fatture. Telcomtel rimane responsabile dell'incasso. Il 4 ottobre, il giorno prima della scadenza, ha ricevuto i 200.000 euro da SoftConnect: 160.000 euro sono stati rimborsati alla banca e 40.000 euro hanno estinto il debito residuo.
Che cos'è un pegno di crediti?
Le pegno di crediti è un garanzia di rimborso tra un'azienda e il suo cliente. Non c'è nessun intervento di terzi (banca). La costituzione in pegno fornisce una garanzia consentendo di diventare un creditore prioritario, ma non fornisce alcuno strumento di finanziamento.
La cessione Dailly, lei , prevede il trasferimento del debito a un terzo (la banca). La riscossione non è solo sicura, ma soprattutto accelerata.
Come funziona un incarico Dailly?
Durante un cessione Dailly L'istituto finanziario anticipa i crediti di un'azienda con un finanziamento immediato.
Questo può avere diversi effetti positivi su tesoreria di un'azienda :
Accesso rapido al contante per finanziare le operazioni correnti o rimborsare i debiti,
Miglioramento del capitale circolante per affrontare meglio le spese,
Flessibilità finanziaria che consente di scegliere tra la cessione di alcuni crediti o la cessione di tutti.
Dailly banking e factoring: qual è la differenza?
Con il Giornale bancario La società cedente mantiene la responsabilità del recupero crediti.
L' affatturamento delega l'incasso a una società di factoring.
Qual è la differenza tra il Dailly Act e lo sconto finanziario?
Nel Legge giornaliera In questo caso, la banca diventa cessionaria dei crediti commerciali e la società cedente si assume il rischio di mancato pagamento.
Nel sconto finanziario, la banca acquista i crediti a un valore ridotto prima della loro scadenza e si assume la responsabilità della loro riscossione.
Dailly Act 1981: vantaggi e svantaggi
La Legge giornaliera ha una serie di vantaggi e svantaggi per le aziende
| Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|
| Miglioramento del flusso di cassa | Tassi di interesse elevati |
| Procedura semplificata | Obbligo di recupero |
| Flessibilità nella scelta dei crediti | Dipendenza finanziaria |
Come si contabilizza la cessione di un credito Dailly?
Per il la contabilità per la vendita di un Dailly è necessario :
Registrare il credito (la fattura),
Registrate il trasferimento dalla banca e un debito verso la banca per lo stesso importo,
Registrare l'incasso dal cliente, il rimborso dalla banca (generalmente l'80% dell'incasso) e il saldo del credito,
Spese bancarie
Quali banche offrono incarichi Dailly?
La maggior parte delle banche preferisce offrire il factoring piuttosto che le cessioni Dailly.
Le banche che offrono incarichi Dailly includono :
È possibile finanziare un'associazione con un prestito bancario Dailly?
Le finanziamento di un'associazione è possibile se svolge attività commerciali o genera crediti.
Alcune banche possono finanziare le associazioni con un leasing bancario Dailly: la Crédit Mutuel o il Crédit Coopératif ad esempio.
Sogama Crédit Associatif è una delle associazioni che facilita questo processo.
Cessione Dailly: quali sono le alternative?
Oltre alla cessione dei crediti Dailly, esistono altre alternative di finanziamento per le aziende, tra cui :
Credito intercompany vi permette di estendere i termini di pagamento per i vostri acquisti o per i vostri clienti.
Costituzione in pegno delle scorte vi permette di beneficiare di un finanziamento utilizzando le vostre azioni come garanzia.
Credito bancario a breve termine permette di ottenere una linea di credito revolving o un prestito a breve termine a un tasso medio del 4,28% in Francia, rispetto al 5,18% nel resto d'Europa.
Eroe è l'alternativa di finanziamento più economica e flessibile, con (in particolare) due soluzioni:
Pagamento accelerato :
Eroe offre alle PMI e agli e-merchant un anticipo di cassa sulle loro vendite, con costi ridotti. A differenza del factoring, che costa tra il 5 e il 15%.
BNPL (Compralo Subito e Pagalo Dopo) :
Eroe offre ai rivenditori online una gamma di strutture di pagamento ai loro clienti B2B e B2C. I vostri clienti possono effettuare pagamenti scaglionati o differiti da 30 a 60 giorni. E voi sarete pagati immediatamente.
Questa soluzione fa parte della vostra strategia digitale: oltre il 64% delle aziende in tutto il mondo effettua più della metà delle transazioni B2B per via elettronica.
Richiedi un preventivo personalizzatoDomande frequenti :
Quali sono le condizioni per un incarico Dailly?
Le condizioni possono variare, ma in generale, per poter cedere i crediti, questi devono essere certi (servizio e consegna completati), non contenziosi e non scaduti.
La cessione di Dailly influisce sulle relazioni con i clienti?
In generale, una cessione Dailly facilita i rapporti commerciali, poiché consente di concedere un periodo di pagamento più lungo. Tuttavia, il cliente rimane l'esattore del debito e deve occuparsi di eventuali controversie per il rimborso della banca.
È possibile annullare un reclamo Dailly?
Una volta completato l'incarico Dailly, è difficile annullarlo. Il cliente può opporsi se non ha dato il suo consenso preventivo o se solleva obiezioni. argomenti valido nei confronti della banca o del cessionario.
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