Invertir la tesorería de su empresa: una guía completa

Cuadro sinóptico de las mejores inversiones para la tesorería de su empresa

Comprender criterios clave como liquidez el rendimiento el riesgo y el horizonte de inversión es esencial antes de elegir una inversión para la tesorería de su empresa.

La siguiente tabla le ayudará a comparar las distintas soluciones disponibles

¿Por qué invertir la tesorería de su empresa?

Deje su excedente de efectivo en un cuenta corriente El impago puede tener consecuencias financieras negativas.

La inflación reduce el valor real de sus fondos Y la falta de rentabilidad le impide optimizar su situación financiera.

Por ejemplo, si la inflación es 2 % Si no invierte, su capital permanecerá estancado, cuando podría estar generando ingresos adicionales en inversiones adecuadas.

Invertir efectivo también le permite aproveche al máximo sus excedentes al tiempo que le ofrece oportunidades para diversificación y reducción del riesgo .

Optimizar la tesorería también puede mejore su rentabilidad a largo plazo, contribuyendo a crecimiento de la empresa .

9 soluciones de inversión para empresas

Aquí tiene 9 soluciones de inversión entre las que elegir:

Abrir una cuenta Hero pro

Características de la cuenta Hero pro hasta un 3%, calculado diariamente y abonado mensualmente. Este atractivo tipo de interés es una de las principales ventajas de este producto.

Además, ofrece liquidez total . Usted tiene acceso a sus fondos en cualquier momento No hay plazo de presentación.

A diferencia de otras inversiones de bajo riesgo que imponen periodos de bloqueo, la cuenta Pro Hero le permite realizar sus transacciones cotidianas (transferencias, pagos, adeudos domiciliados) del mismo modo que una cuenta comercial estándar.

Este producto combina rentabilidad atractiva y máxima flexibilidad, ideal para empresas que buscan optimizar su tesorería sin renunciar a la disponibilidad de fondos.

Cuenta a plazo

Le cuenta a plazo es un producto bancario a plazo fijo en el que la empresa invierte su capital durante un periodo determinado En la mayoría de los casos, oscilan entre unos meses y 5 años.

El tipo de interés está garantizado y no varía durante la vigencia de la inversión.

Se trata de una inversión segura porque el capital está garantizado por el banco. Sin embargo, hay varias razones para ello, los fondos se congelan durante toda la vigencia del contrato .

Esto hace que el término cuenta una solución para las empresas que no necesitan un acceso inmediato a su capital. Las cuentas a plazo le permiten asegurar una parte de su tesorería ofreciendo al mismo tiempo un rendimiento estable.

Sin embargo, el mayor inconveniente sigue siendo liquidez limitada. La empresa no podrá retirar su dinero antes del final del plazo, so pena de pagar un sanción . Es un producto perfecto por excedentes de tesorería que no se necesitan a corto plazo.

Fondos del mercado monetario y de renta fija

Los fondos del mercado monetario y de renta fija son inversiones a corto o medio plazo en títulos de deuda de bajo riesgo como letras del Tesoro o certificados de depósito.

Estas inversiones se consideran segura y de gran liquidez para recuperar los fondos en De 24 a 48 horas en caso de necesidad .

Los rendimientos varían entre el 0,5% y el 2% en función de las condiciones del mercado y de los activos subyacentes.

Por lo tanto una opción ideal para las empresas que necesitan flexibilidad mientras hacen que parte de su excedente de efectivo trabaje para ellos.

La principal desventaja es rendimientos a menudo modestos . Sin embargo, el seguridad y su rápida liquidez la convierten en la opción preferida para empresas con baja tolerancia al riesgo.

SCPI y OPCI (propiedad comercial)

En SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) y OPCI (Organismos de Inversión Colectiva Inmobiliaria) permiten invertir en inmuebles sin tener que gestionar directamente los activos.

Las SCPI invierten principalmente en edificios comerciales o residencial. Los OPCI, por su parte, adoptan un enfoque más diversificado, que incluye activos financieros como acciones u obligaciones .

Esto les permite ofrecer mayor liquidez (redención posible en 90 días para los OPCI, frente a varios meses para los SCPI).

En SCPI generar ingresos regulares a través de los ingresos por alquiler, con rendimientos de entre 4% y 5 . Sin embargo, ofrecen una liquidez menor porque las acciones tienen que revenderse en el mercado secundario.

En OPCI suelen ofrecer rendimientos ligeramente inferiores, pero una mayor rentabilidad de la inversión. mayor flexibilidad en términos de rescate. El rendimiento es 3 % à 4 %.

Estas inversiones son especialmente adecuadas para las empresas que buscan diversificar su cartera con activos inmobiliarios, manteniendo al mismo tiempo un alto nivel de rentabilidad. rendimiento estable pero con un cierto exposición al riesgo inmobiliario .

La cuenta de excedentes profesionales

Le cuenta de excedentes profesionales es una solución que ofrece una inversión remunerada a corto plazo con tarifas competitivas a menudo entre 0,5 por ciento y 1 por ciento . Una de las principales ventajas es la liquidez inmediata . La empresa puede retirar o transferir fondos en cualquier momento sin penalización.

Por lo tanto, esta opción es ideal para las empresas que desean optimizar su tesorería a corto plazo sin inmovilizar su capital.

Facilidad de uso también es un punto fuerte. Es una cuenta corriente para empresas que funciona como una cuenta clásica, con la diferencia de que los saldos son remunerados.

Aunque ofrece una liquidez perfecta y un cierto grado de rentabilidad, el rendimiento sigue siendo relativamente modesto.

El contrato de capitalización

El contrato de capitalización es una inversión a largo plazo, lo que permite a la empresa capitalizar sus fondos.

Funciona como un seguro de vida para particulares. Permite invertir en una amplia gama de instrumentos financieros:

• Fondos en euros

• Acciones

• Obligaciones

• Etc.

Los rendimientos suelen variar entre 3% y 5%. . Le es posible la recompra parcial o total siempre que se lleve a cabo de forma De 5 a 10 años .

Esta inversión es ideal para las empresas que buscan aumentar el valor de su efectivo en largo plazo mientras se beneficia de la flexibilidad de un contrato y las ventajas fiscales .

De hecho, las ganancias obtenidas son libre de impuestos mientras el capital permanezca invertido.

La cuenta de valores

Le cuenta de operaciones le permite invertir directamente en acciones , obligaciones o fondos de inversión .

Este tipo de inversión es muy flexible y permite elegir entre una amplia gama de instrumentos financieros.

Sin embargo, los rendimientos pueden ser volátiles en función de los mercados. Las ganancias (dividendos o plusvalías) están sujetas a impuestos. impuesto de sociedades (IS) ( 25 % ).

Las empresas pueden utilizar una cuenta de valores para diversificar su cartera y obtener potencialmente un rendimiento superior al de otras inversiones de bajo riesgo. Sin embargo, este tipo de inversión es más arriesgado, con un exposición directa a las fluctuaciones de los mercados financieros .

¿Cuál es el mejor broker para una cuenta de valores?

Entre los corredores recomendados figuran, Interactive Brokers es una opción popular para su plataforma intuitiva y sus tarifas competitivas .

Permite gestión flexible y diversificada de la cartera de inversiones.

Productos estructurados

Los productos estructurados son instrumentos financieros cuya rentabilidad depende de la evolución de determinados mercados o índices . Ofrecen un mayor potencial de ingresos ( aproximadamente entre el 5% y el 8%. ), pero también implican un riesgo mayor vinculados al activo subyacente.

Este tipo de inversión tiene por objeto empresas dispuestas a aceptar riesgos de moderados a elevados a cambio de mayores rendimientos. Por tanto, es una inversión a largo plazo.

Inversión directa en proyectos internos

Invertir directamente en proyectos internos (compra de equipos, expansión comercial, I+D) pueden permitir a la empresa aumentar el valor de su capital al tiempo que apoyan su desarrollo. crecimiento .

Este tipo de inversión es especialmente atractivo para las empresas que buscan reforzar su negocio .

Sin embargo, esta opción presenta riesgos operativos asociados al éxito de los proyectos emprendidos, y los fondos suelen ser inversiones a largo plazo .

Criterios para elegir la inversión adecuada

A la hora de elegir una inversión para su tesorería, hay que tener en cuenta varios criterios:

Liquidez

Algunas inversiones ofrecen acceso inmediato a los fondos, mientras que otras pueden requerir un periodo de bloqueo.

Las empresas con necesidades frecuentes de efectivo preferirán inversiones accesibles en cualquier momento . Por otra parte, quienes dispongan de un excedente de efectivo podrán permitirse inversiones menos líquidas pero de mayor rendimiento.

Rendimiento

En función de la inversión elegida, la rentabilidad puede variar, con soluciones que ofrecen tipos fijos o tipos variables. rendimientos más elevados pero variables .

Una PYME que quiera asegurar su capital optará por un fondo en euros, mientras que una gran empresa con excedente de tesorería puede diversificar con bonos o productos estructurados.

El nivel de riesgo

Cada solución tiene un diferente nivel de riesgo Van desde inversiones totalmente seguras a otras más volátiles.

Una empresa emergente de rápido crecimiento con necesidad de liquidez rápida preferirá inversiones seguras . Por otra parte, un gran grupo con una posición de tesorería estable podrá permitirse una gran parte del capital. inversiones más volátiles .

El horizonte temporal

En función de sus necesidades, deberá elegir inversiones adecuadas para horizontes a corto, medio y largo plazo .

Una empresa que necesite financiar un proyecto a corto plazo preferirá inversiones líquidas .

Sin embargo, una empresa con una visión estratégica a largo plazo podrá diversificar su cartera con activos que rindan mejor a largo plazo. largo plazo .

¿Cuál es el tratamiento fiscal de las inversiones para las empresas?

En interés generados por inversiones como cuentas a plazo el fondos del mercado monetario o productos estructurados están sujetas a impuesto de sociedades (IS) .

El tipo actual del impuesto de sociedades es de 25 % en Francia.

¿Hay exenciones?

Sí, son posibles algunas exenciones en casos concretos:

• Fondos de solidaridad e ISR reducciones fiscales para fomentar la inversión responsable.

• PYME innovadoras y nuevas empresas (JEI) exención parcial o total del impuesto de sociedades si los fondos se reinvierten en innovación.

• Empresas de las zonas asistidas (ZAFR, ZFU, ZRR) beneficios fiscales para apoyar la economía local.

• Asociaciones y cooperativas Exención posible si los intereses se utilizan para financiar la misión social de la empresa.

Descubra la cuenta Hero pro: rentable, líquida y segura

Le Cuenta Hero pro es una solución ideal para las empresas que buscan optimizar su tesorería con acceso rápido a sus fondos. Con un de hasta el 3%. ofrece una rendimiento competitivo y un liquidez total .

Es una opción sencilla y flexible para maximizar los excedentes de tesorería sin comprometer la disponibilidad de fondos.

En resumen, invertir el flujo de caja de su empresa puede permitirle maximice sus beneficios , de diversifique sus riesgos y añada valor a sus fondos . Las soluciones analizadas en esta guía ofrecen una gama de opciones para satisfacer diferentes necesidades financieras, tanto si busca liquidez , seguridad o rendimiento . Le Cuenta Hero pro se perfila como una solución especialmente flexible y lucrativa para las empresas modernas.