Investire la liquidità aziendale: una guida completa

Tabella riassuntiva dei migliori investimenti per il flusso di cassa della vostra azienda

Comprensione criteri chiave come liquidità il prestazioni il rischio e il orizzonte di investimento è essenziale prima di scegliere un investimento per il flusso di cassa dell'azienda.

La seguente tabella vi aiuterà a confrontare le diverse soluzioni disponibili

Perché investire il flusso di cassa della vostra azienda?

Lasciate il vostro denaro in eccesso su un conto corrente non pagato può avere conseguenze finanziarie negative.

L'inflazione riduce il valore reale dei vostri fondi E la mancanza di rendimenti vi impedisce di ottimizzare la vostra situazione finanziaria.

Ad esempio, se l'inflazione è 2 % Se non investite, il vostro capitale rimarrà fermo, mentre potrebbe generare un reddito aggiuntivo con investimenti adeguati.

L'investimento di liquidità consente inoltre di Sfruttate al meglio le vostre eccedenze offrendovi l'opportunità di diversificazione e riduzione del rischio .

L'ottimizzazione del flusso di cassa può anche migliorare la redditività a lungo termine, contribuendo a crescita aziendale .

9 soluzioni di investimento per le imprese

Ecco 9 soluzioni di investimento tra cui scegliere:

Aprire un account Hero pro

Le caratteristiche dell'account Hero pro fino al 3%, calcolato giornalmente e pagato mensilmente. Questo tasso interessante è uno dei principali vantaggi di questo prodotto.

Inoltre, offre liquidità totale . Avete accesso ai vostri fondi in qualsiasi momento Non c'è un limite di tempo per la presentazione.

A differenza di altri investimenti a basso rischio che impongono periodi di blocco, il conto pro Hero consente di effettuare le operazioni quotidiane (bonifici, pagamenti, addebiti diretti) allo stesso modo di un conto commerciale standard.

Questo prodotto combina rendimento interessante e massima flessibilità, ideale per le aziende che vogliono ottimizzare il flusso di cassa senza rinunciare alla disponibilità di fondi.

Conto a termine

Le conto a termine è un prodotto bancario a scadenza fissa in cui la società investe il proprio capitale per un periodo determinato Nella maggior parte dei casi, si tratta di periodi che vanno da pochi mesi a 5 anni.

Il tasso di interesse è garantito e non varia durante la durata dell'investimento.

Si tratta di un investimento sicuro perché il capitale è garantito dalla banca. Tuttavia, le ragioni sono molteplici, i fondi sono congelati per l'intera durata del contratto .

Questo rende il termine conto una soluzione per le aziende che non hanno bisogno di un accesso immediato al proprio capitale. I conti a termine consentono di garantire una parte del loro flusso di cassa, offrendo al contempo un rendimento stabile.

Tuttavia, lo svantaggio principale rimane liquidità limitata. L'azienda non potrà ritirare il proprio denaro prima della scadenza, pena il pagamento di un'indennità di mora. pena . È un prodotto perfetto per le eccedenze di cassa che non sono necessarie nel breve periodo.

Fondi del mercato monetario e obbligazionari

I fondi del mercato monetario e obbligazionario sono investimenti a breve o medio termine in titoli di debito a basso rischio come i buoni del Tesoro o i certificati di deposito.

Questi investimenti sono considerati sicuro e altamente liquido per recuperare i fondi in Da 24 a 48 ore in caso di necessità .

Le rese variano tra lo 0,5% e il 2% a seconda delle condizioni di mercato e delle attività sottostanti.

Sono quindi un'opzione ideale per le aziende che necessitano di flessibilità facendo lavorare per loro parte del loro surplus di denaro.

Lo svantaggio principale è rendimenti spesso modesti . Tuttavia, il sicurezza e la rapida liquidità ne fanno una scelta privilegiata per le aziende con bassa tolleranza al rischio.

SCPI e OPCI (proprietà commerciale)

Il SCPI (Società Civile di Collocamento Immobiliare) e OPCI (Organismi di Investimento Collettivo Immobiliare) consentono di investire in immobili senza doverli gestire direttamente.

Le SCPI investono principalmente in edifici commerciali o residenziale. Gli OPCI, invece, adottano un approccio più diversificato, che comprende attività finanziarie come azioni o obbligazioni .

Ciò consente loro di offrire maggiore liquidità (riscatto possibile in 90 giorni per gli OPCI, rispetto a diversi mesi per gli SCPI).

Il SCPI generare reddito regolare attraverso il reddito da locazione, con rendimenti compresi tra 4% e 5 . Tuttavia, offrono un liquidità inferiore perché le azioni devono essere rivendute sul mercato secondario.

Il OPCI in genere offrono rendimenti leggermente inferiori, ma un maggiore ritorno sull'investimento. maggiore flessibilità in termini di riscatto. Il rendimento è 3 % à 4 %.

Questi investimenti sono particolarmente indicati per le società che desiderano diversificare il proprio portafoglio con attività immobiliari, mantenendo un elevato livello di redditività. rendimento stabile ma con una certa esposizione al rischio immobiliare .

Il conto delle eccedenze professionali

Le conto delle eccedenze professionali è una soluzione che offre un investimento fruttifero a breve termine con tariffe competitive spesso tra 0,5 per cento e 1 per cento . Uno dei principali vantaggi è la liquidità immediata . L'azienda può ritirare o trasferire i fondi in qualsiasi momento senza penalità.

Questa opzione è quindi ideale per le aziende che vogliono ottimizzare il flusso di cassa a breve termine senza vincolare il proprio capitale.

Facilità d'uso è un altro punto di forza. Si tratta di un conto corrente aziendale che funziona come un conto classico, con la differenza che i saldi sono remunerati.

Sebbene offra una perfetta liquidità e un certo grado di redditività, il rendimento rimane relativamente modesto.

Il contratto di capitalizzazione

Il contratto di capitalizzazione è un investimento a lungo termine, che consente all'azienda di capitalizzare i propri fondi.

Funziona come un assicurazione sulla vita per i privati. Permette di investire in un'ampia gamma di strumenti finanziari:

• Fondi in euro

• Azioni

• Obblighi

• ecc.

I rendimenti variano generalmente tra 3% e 5%. . Le è possibile il riacquisto parziale o totale a condizione che sia effettuata in un Da 5 a 10 anni .

Questo investimento è ideale per le aziende che desiderano incrementare il valore della propria liquidità a lungo termine beneficiando di la flessibilità del contratto e i vantaggi fiscali .

Infatti, i guadagni ottenuti sono esente da imposte finché il capitale rimane investito.

Il conto titoli

Le conto di trading vi permette di investire direttamente in azioni , obblighi o fondi di investimento .

Questo tipo di investimento è altamente flessibile e consente scegliere tra un'ampia gamma di strumenti finanziari.

Tuttavia, i rendimenti possono essere volatili a seconda dei mercati. I guadagni (dividendi o plusvalenze) sono soggetti a imposte. imposta sulle società (IS) ( 25 % ).

Le aziende possono utilizzare un conto titoli per diversificare il proprio portafoglio e potenzialmente ottenere un rendimento più elevato rispetto ad altri investimenti a basso rischio. Tuttavia, questo tipo di investimento è più rischioso, con una esposizione diretta alle fluttuazioni dei mercati finanziari .

Qual è il miglior broker per un conto titoli?

I broker consigliati includono, Broker interattivi è una scelta popolare per la sua piattaforma intuitiva e le sue tariffe competitive .

Consente gestione flessibile e diversificata del portafoglio d'investimento.

Prodotti strutturati

I prodotti strutturati sono strumenti finanziari il cui rendimento dipende dall'andamento di mercati o indici specifici . Offrono un potenziale di guadagno più elevato ( circa il 5% - 8% ), ma anche di un rischio più elevato legati all'attività sottostante.

Questo tipo di investimento è finalizzato a società disposte ad accettare un rischio da moderato a elevato in cambio di rendimenti più elevati. Si tratta quindi di un investimento a lungo termine.

Investimenti diretti in progetti interni

Investire direttamente in progetti interni (acquisto di attrezzature, espansione commerciale, ricerca e sviluppo) possono consentire all'azienda di aumentare il valore del suo capitale, sostenendo al contempo il suo sviluppo. crescita .

Questo tipo di investimento è particolarmente interessante per le aziende che cercano di rafforzare la loro attività .

Tuttavia, questa opzione presenta dei rischi operativi legati al successo dei progetti intrapresi, e i fondi sono spesso investimenti a lungo termine .

Criteri per la scelta dell'investimento giusto

Quando si sceglie un investimento per il proprio flusso di cassa, ci sono diversi criteri da considerare:

Liquidità

Alcuni investimenti offrono accesso immediato ai fondi, mentre altri possono richiedere un periodo di lock-in.

Le aziende con frequenti esigenze di liquidità preferiranno investimenti accessibili in qualsiasi momento . D'altra parte, coloro che hanno un'eccedenza di liquidità potranno permettersi investimenti meno liquidi ma a più alto rendimento.

Prestazioni

A seconda dell'investimento scelto, i rendimenti possono variare, con soluzioni che offrono tassi fissi o tassi variabili. rendimenti più elevati ma variabili .

Una PMI che voglia mettere al sicuro il proprio capitale opterà per un fondo in euro, mentre una grande azienda con liquidità in eccesso potrà diversificare con obbligazioni o prodotti strutturati.

Il livello di rischio

Ogni soluzione ha un diverso livello di rischio Si va dagli investimenti totalmente sicuri a quelli più volatili.

Una start-up in rapida crescita con necessità di un rapido flusso di cassa preferirà investimenti sicuri . D'altra parte, un grande gruppo con una posizione di cassa stabile sarà in grado di permettersi un'ampia quota di capitale. investimenti più volatili .

L'orizzonte temporale

In base alle vostre esigenze, dovrete scegliere investimenti adatti a orizzonti di breve, medio e lungo termine .

Un'azienda che ha bisogno di finanziare un progetto nel breve termine preferirà investimenti liquidi .

Tuttavia, un'azienda con una visione strategica a lungo termine sarà in grado di diversificare il proprio portafoglio con attività che hanno un rendimento migliore nel lungo periodo. lungo termine .

Qual è il trattamento fiscale degli investimenti per le aziende?

Il interesse generati da investimenti quali conti a termine il fondi del mercato monetario o prodotti strutturati sono soggetti a imposta sulle società (IS) .

L'aliquota attuale dell'imposta sulle società è 25 % in Francia.

Ci sono esenzioni?

Sì, sono possibili alcune esenzioni in casi specifici:

• Fondi di solidarietà e SRI sgravi fiscali per incoraggiare gli investimenti responsabili.

• PMI innovative e start-up (JEI) esenzione parziale o totale dall'imposta sulle società se i fondi vengono reinvestiti nell'innovazione.

• Aziende in aree assistite (ZAFR, ZFU, ZRR) benefici fiscali per sostenere l'economia locale.

• Associazioni e cooperative Esenzione possibile se gli interessi sono utilizzati per finanziare la missione sociale dell'azienda.

Scopri il conto Hero pro: redditizio, liquido e sicuro

Le Account Hero pro è la soluzione ideale per le aziende che desiderano ottimizzare il flusso di cassa con un accesso rapido ai loro fondi. Con un tassi fino al 3%. offre un prestazioni competitive e un liquidità totale .

È un'opzione semplice e flessibile per massimizzare le eccedenze di cassa senza compromettere la disponibilità di fondi.

In breve, investire il flusso di cassa della vostra azienda può permettervi di massimizzare i rendimenti di diversificare i rischi e aggiungere valore ai vostri fondi . Le soluzioni illustrate in questa guida offrono una serie di opzioni per soddisfare le diverse esigenze finanziarie, sia che si tratti di liquidità , sicurezza o prestazioni . Le Account Hero pro sta emergendo come una soluzione particolarmente flessibile e redditizia per le aziende moderne.