Quelle néobanque choisir entre Shine et N26 Business ?

Notre avis sur Shine vs N26 Business en résumé

Shine et N26 sont deux banques assez équivalentes sur les fonctionnalités, les tarifs et encore le service client.Shine est plus adaptée si vous recherchez un outil performant de facturation. N26, en revanche, offre de réels avantages aux travailleurs qui voyagent beaucoup et qui recherchent un compte gratuit.

En revanche, si vous recherchez une néobanque qui accompagne mieux la finance des TPE/PME, Hero sera parfait.

Présentation de Shine

Shine a été créée en 2017 et a rapidement acquis une certaine notoriété. Ils ont rapidement atteint les 100 000 clients.

Histoire et mission de Shine

Shine est née de la rencontre entre Nicolas Reboud et Raphaël Simon, l’un est à la tête d’une entreprise et l’autre, un freelance.Les deux étaient confrontés aux difficultés de la partie administrative dans leur activité respective. En effet, les formalités liées à la comptabilité et aux formalités juridiques leur semblaient chronophages et nuisent à leur productivité.

C’est ainsi que l’idée leur est venue de créer un outil destiné à alléger les indépendants dans leurs démarches administratives et comptables.Le but ? Dégager du temps pour se consacrer principalement à leur cœur d’activité. Shine est alors apparue.

A l'origine, les services proposés s'adressent exclusivement aux travailleurs indépendants et freelances. Mais petit à petit, la néobanque a élargit son offre pour s’adresser à des entreprises de tailles diverses.

Les fonctionnalités principales de Shine

Voici les principales fonctionnalités de Shine :

• Un compte pro 100 % en ligne.Pour créer votre compte, vous n’avez pas besoin de vous déplacer. Tout se fait en ligne. Il suffit alors d’uploader les justificatifs requis par la plateforme et en quelques clics, votre compte pro est créé.

  De même, toutes vos transactions bancaires se font directement via l’application Shine. Vous pouvez suivre votre compte en temps réel.

• Les dépôts d’espèces. Il vous suffit de vous rendre auprès des buralistes agréés par la plateforme pour réaliser votre dépôt.

• Des fonctionnalités dédiées à la gestion de la comptabilité : scan des justificatifs, gestion des notes de frais, automatisation des exports, rappels programmés

• Des fonctionnalités de facturation et de devis. L’outil propose des factures et des devis prêts à l’emploi. Il vous suffit alors de les personnaliser avant de les envoyer à vos clients.

• Intégration avec les outils comptables comme Sellsy ou QuickBooks

• Dépôt de capital en ligne.

Les tarifs et offres de Shine

Shine propose un système de tarification adapté à tous les besoins et tous les budgets :

L’offre Shine Basic

Accessible à 7,90 euros par mois, c’est l’offre d’entrée de gamme proposée par Shine. 

Voici les services inclus :

• Une carte bancaire Mastercard Basic

• 30 virements et prélèvements gratuits par mois

• Un outil de facturation

L’offre Shine Plus

L’offre Shine Plus est accessible à 14,90 euros par mois.

Voici les services inclus :

• 60 virements et prélèvements gratuits par mois

• Un compte principal et un sous-compte

• Un plafond de 500 euros par mois de dépôt d’espèces

• 20 cartes virtuelles

• 2 dépôts par chèque par mois

• Assistance juridique

L’offre Shine Pro

Accessible pour 29 euros par mois, c’est l’offre la plus complète proposée par la néobanque Shine.

Voici les services proposés :

• Un compte principal et 4 sous-comptes

• 60 virements et prélèvements gratuits

• Le dépôt d’espèces jusqu’à 500 euros gratuits

• 20 cartes virtuelles

• Les dépôts de chèque gratuits par mois

• Des assurances et assistance juridique

• Une carte Mastercard Business World Debit

Présentation de N26 Business

N26 est une néobanque d’origine allemande. Voici tout ce qu’il faut savoir sur son compte pro.

Histoire et mission de N26

N26 a été créée en 2013 par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal, puis lancée sur le marché en 2015. Elle comptabilise près de 7 millions d’utilisateurs, dont 2 millions en France.

La néobanque ne possède pas d’agence physique. La création de compte ainsi que la gestion proprement dite se font donc entièrement en ligne. Environ 8 minutes suffisent pour que votre compte pro soit créé.L’inscription est entièrement gratuite et aucun dépôt minimum n’est exigé lors de l’ouverture du compte.

Pour vos transactions du quotidien, vous utilisez l’application mobile N26.

Les fonctionnalités principales de N26 Business

Voici les principales fonctionnalités de N26 :

• Une carte bancaire Mastercard

• Les retraits et paiementq en devises sans frais

• Le service client accessible 7j/7 et en français

• Des assurances et garanties diverses

• Des fonctionnalités de gestion de comptabilité

• Sécurité des dépôts, des données et des transactions.

Les tarifs et offres de N26 Business

Voici les offres de compte pro disponibles chez N26 :

L’offre 26 Standard

Gratuite, elle propose les caractéristiques suivantes :

• Une carte bancaire Standard

• 3 retraits gratuits par mois. Une commission de 2 euros est prélevée au-delà de ce seuil

• Une commission de 1,7 % sur les retraits en devises étrangères

• Pas de carte physique

L’offre N26 Smart

Disponible à 4,90 euros par mois, cette offre inclut les caractéristiques de l’offre N23 Standard. Cependant, elle ouvre droit à une carte physique Mastercard N26 World et à 5 retraits gratuits.

L’offre N26 You

Elle coûte 9,90 euros par mois. Elle donne droit aux mêmes fonctionnalités qu’avec l’offre Smart.Cependant, avec L’offre N26 You, les retraits en devises étrangères sont gratuits et vous avez droit à une carte You Mastercard N26 World personnalisée. Vous avez également droit à des services d’assurance.

L’offre N26 Métal

C’est l’offre Premium de N26 disponible à 16,90 euros par mois. Elle reprend les avantages de N26 You avec en plus, une assistance clientèle premium, les avantages de la carte Mastercard World Elite.

Elle permet également de profiter de 8 retraits gratuits par mois.

Comparaison des fonctionnalités entre N26 Business et Shine

Voici une comparaison de N26 et Shine du point de vue des fonctionnalités proposées par chacune.

La gestion des comptes

S’agissant de banques en ligne, la gestion des comptes se fait entièrement depuis l’application.La qualité de l’expérience utilisateur dépend donc largement de la facilité d’utilisation et de l’ergonomie des deux applications. Or, chacune affiche des commentaires positifs sur ce point sur les sites d’avis.

Shine semble toutefois être légèrement plus intéressante du fait de fonctionnalités plus avancées en matière de gestion de comptabilité et de facturation.

Les services supplémentaires

N26 propose une offre complète d’assurance destinée à protéger l’utilisateur à l’étranger :

• Une couverture à hauteur de 500 euros en cas de retard de vol

• Une assurance bagage allant jusqu’à 500 euros

• Une assurance annulation/modification de voyage

• Une couverture médicale

Shine propose également :

• Une assistance juridique

• Une assurance casse ou vol d’ordinateur

• Une garantie accident et une assurance écran mobile

Facilité d'utilisation et interface utilisateur

Les utilisateurs de Shine sont quasi-unanimement convaincus de la facilité de manipulation de son application. En effet, c’est l’un de ses points forts, à côté de la qualité de son support client.

N26 n’est pas en reste car elle offre également une application avec une interface moderne et ergonomique.

Comparaison des tarifs

Après une comparaison sur la base des fonctionnalités, place maintenant à une comparaison sur les tarifs.

Les abonnements de Shine

L’offre de Shine est disponible à partir de 7,90 euros. La néobanque ne propose pas de compte gratuit.D’ailleurs, cette offre d’entrée de gamme propose des fonctionnalités limitées adaptées seulement à un travailleur indépendant dont les besoins bancaires sont tout aussi limités.

Les abonnements de N26 Business

N26 présente l’avantage de proposer un compte gratuit. Il est donc évident qu’elle offre des fonctionnalités limitées.

Le rapport qualité/prix

Les deux néobanques semblent offrir un bon rapport qualité prix compte tenu de leur offre et de leurs tarifs abordable.

Support client et avis utilisateurs

Comme il s’agit de banques en ligne, la qualité du support client est un gage de maintien d’un minimum d’échange humain. C’est pourquoi le support client est un critère à prendre au sérieux avant de choisir une néobanque.

La ualité du support client de Shine

La qualité de son support client est, sans nul doute l’un des plus grands points forts de Shine. Ils ont d’ailleurs décroché le label de support client de l’année 2024.

La qualité du support client de N26 Business

Le support client de N26 est joignable par téléphone, email, livechat et via les réseaux sociaux.

Les retours d'expérience des utilisateurs

Les utilisateurs de Shine mettent en avant la qualité du support client, les tarifs attractifs ainsi que l’ergonomie de l’application. On peut dire que dans leur ensemble, les utilisateurs de la néobanque semblent pour la plupart séduits par les qualités de service proposés.

De son côté, N26 paraît également satisfaisant pour ses utilisateurs. L’avis de ses clients est positif en général. Ces derniers mettent particulièrement en avant la simplicité de la gestion du compte, les tarifs attractifs et l’accessibilité du service client.

Les avantages et inconvénients des deux solutions

Voici un récapitulatif des avantages et inconvénients des deux banques digitales :

Les avantages de Shine

Shine offre un certain nombre d’avantages dont :

• Une interface ergonomique, moderne et facile d’utilisation

• Un excellent rapport qualité-prix

• L’intégration avec les outils de comptabilité les plus courants

• La possibilité du dépôt d’espèces. Cette fonctionnalité est un vrai plus pour Shine car peu de banques digitales la propose

• Virements SEPA illimités

• Virements SWIFT via Wise 

Les inconvénients de Shine

Shine présente également un certain nombre d’inconvénients dont voici les principaux :

• L’impossibilité de faire des virements SWIFT

• Un support client uniquement accessible par email

• Des offres peu adaptées aux entreprises ou freelances ayant des clients étrangers car toutes transactions réalisées hors zone SEPA sont payantes.

• Absence de débit différé

• Un IBAN allemand

Les avantages de N26 Business

Voici les principaux avantages de N26 :

• Des coûts attractifs

• Une offre gratuite

• Un système de transaction instantanée. Vous recevez des notifications en temps réel pour toutes les transactions réalisées sur votre compte.

• La sécurité des transactions. Qui dit transactions en ligne soulève forcément la question de la sécurité. N26 assure une sécurité renforcée des données personnelles de ses utilisateurs ainsi que des transactions. La néobanque est d’ailleurs placée sous la surveillance d’un régulateur allemand.

  Par ailleurs, la solution applique un système de validation afin de contrôler en temps réel les transactions en ligne.

  De plus, les fonds déposés sont garantis à hauteur de 100 000 euros par le Fonds allemand de protection et de garantie des fonds déposés.

• Retraits et paiements hors zone euro gratuits. Ce qui rend N26 idéale pour des professionnels qui ont une clientèle à l’étranger. D’ailleurs, la banque digitale allemande propose également une panoplie d’assistance et d'assurance destinés à protéger ses utilisateurs en déplacement à l’étranger.

• Un cashback de 0,1 %. Dès que vous effectuez un paiement sur votre carte bancaire, 0,1 % de la somme dépensée est reversée sur votre compte courant.

• Une offre de bienvenue de 30 euros à l’ouverture de compte.

• Des fonctionnalités pour faciliter la gestion de la comptabilité (solde actualisé en temps réel, création de sous-comptes, catégorisation des dépenses, etc.)

Les inconvénients de N26 Business

N26 compte également un certain nombre d’inconvénients :

• Possibilité d’ouverture de compte limitée aux pays où la banque est implantée

• Pas de découvert autorisé

• Un maximum de 8 retraits gratuits par mois en fonction de l’offre souscrite. Au-delà du seuil autorisé, une commission de 2 euros par retrait est appliquée par la banque digitale.

• Pas de dépôt d’espèces

Quelle solution choisir ?

Compte tenu de tout ce que nous avons vu sur les deux banques digitales, on peut distinguer laquelle est plus adaptée pour les freelances et celle pour les entreprises.

Pour les freelances et indépendants

Shine a spécifiquement été conçue pour répondre aux besoins des freelances et travailleurs indépendants. D’ailleurs, ses tarifs abordables la rendent effectivement adaptée pour les budgets des travailleurs indépendants.

Toutefois, si vous voyagez fréquemment en dehors de la zone euro, N26 Business sera plus approprié. Les transactions sont en effet gratuites avec la banque digitale allemande. De plus, le compte gratuit de N26 peut être une aubaine pour les freelances.

Pour les TPE et PME

Bien qu’à l’origine créée pour répondre aux besoins spécifiques des freelances et travailleurs indépendants, Shine a fait évoluer son offre pour s’adapter aux besoins des TPE/PME. Ses fonctionnalités avancées en facturation et gestion de comptabilité sont en effet un véritable plus qui jouent en sa faveur.

Conclusion

N26 et Shine sont ainsi deux néobanques présentant des avantages comparatifs intéressants.Cependant, aucune d’entre elles ne propose de solution de financement ou de découvert pour les entreprises. Or, de telles fonctionnalités sont salutaires pour les entreprises de petite taille, en mal de trésorerie.

Quelle alternative à Shine et N26 Business ?

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Hero est à l’origine un prestataire de paiement lancé en 2021. Sa principale raison d’être consistait alors à vulgariser l’affacturage aux petites structures. Les services de Hero s’adressent en effet particulièrement aux TPE/PME B2B.

Pour rappel, l’affacturage est un mécanisme financier qui consiste pour les entreprises de céder leurs factures impayées à un factor lequel s’occupe de les régler.Un tel mécanisme permet alors aux entreprises de se prémunir contre les impayés et de renforcer leur trésorerie.

L’offre de Hero c’est :

• Un compte pro gratuit avec cartes bancaires physiques et numériques et une option de différé de paiement

• Une solution d’encaissement en ligne à des tarifs qui défient toute concurrence

• Des solutions de financement flexibles et sans engagement (BNPL en B2B, paiement accéléré sur les marketplaces (Amazon…), le financement des créances ete des dettes)

En résumé, Shine et N26 sont deux néobanques qui offrent de réels avantages aussi bien aux freelances qu’aux entreprises.Elles ont toutefois des lacunes de taille notamment en ne proposant pas de découvert ou de solution de financement aux entreprises.Si vous êtes à la recherche d’une néobanque qui prend à cœur de protéger la trésorerie des TPE/PME, il vaut mieux se tourner vers Hero.