Welche Neobank sollte man zwischen Shine und N26 Business wählen?

Unsere Meinung zu Shine vs. N26 Business im Überblick

Shine und N26 Shine ist am besten geeignet, wenn Sie ein leistungsstarkes Tool für die Rechnungsstellung suchen, da die beiden Banken in Bezug auf Funktionen, Gebühren und Kundenservice ziemlich gleichwertig sind. N26 hingegen bietet echte Vorteile für Arbeitnehmer, die viel reisen und ein kostenloses Konto suchen.

Wenn Sie hingegen eine Neobank suchen, die die Finanzen von Kleinst- und Kleinunternehmen besser begleitet, ist Hero perfekt.

Vorstellung von Shine

Shine wurde 2017 gegründet und hat schnell einen gewissen Bekanntheitsgrad erlangt. Sie erreichten schnell 100.000 Kunden.

Geschichte und Auftrag von Shine

Shine entstand aus der Treffen zwischen Nicolas Reboud und Raphaël Simon Beide waren mit den folgenden Problemen konfrontiert Schwierigkeiten im administrativen Teil in ihrer jeweiligen Tätigkeit. Denn die mit der Buchhaltung und den rechtlichen Formalitäten verbundenen Formalitäten erschienen ihnen zeitraubend und beeinträchtigten ihre Produktivität.

So kamen sie auf die Idee, einen Instrument zur Entlastung von Selbstständigen bei ihren administrativen und buchhalterischen Schritten.Das Ziel? Zeit zu gewinnen, um sich hauptsächlich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren. So entstand Shine.

Ursprünglich richteten sich die angebotenen Dienstleistungen ausschließlich an Selbstständige und Freiberufler. Nach und nach hat die Neobank ihr Angebot jedoch erweitert und richtet sich nun auch an Unternehmen unterschiedlicher Größe.

Die wichtigsten Funktionen von Shine

Hier sind die wichtigsten Funktionen von Shine :

• Ein Pro-Konto, das zu 100 % online ist. Um Ihr Konto einzurichten, müssen Sie nicht einmal vor Ort sein. Alles wird online erledigt. Sie müssen dann nur noch die von der Plattform geforderten Belege hochladen und mit wenigen Klicks ist Ihr Pro-Konto eingerichtet.

  Ebenso werden alle Ihre Bankgeschäfte direkt über die Shine-App abgewickelt. Sie können Ihr Konto in Echtzeit verfolgen.

• Einzahlungen von Bargeld. Gehen Sie einfach zu den von der Plattform zugelassenen Tabakhändlern, um Ihre Einzahlung zu tätigen.

• Dedizierte Funktionen für die Führung der Buchhaltung : Scannen von Belegen, Verwaltung von Spesenabrechnungen, Automatisierung von Exporten, zeitgesteuerte Mahnungen

• Funktionen von Rechnungsstellung und Kostenvoranschläge. Das Tool bietet fertige Rechnungen und Angebote. Sie müssen diese dann nur noch anpassen, bevor Sie sie an Ihre Kunden versenden.

• Integration mit Buchhaltungswerkzeugen wie Sellsy oder QuickBooks

• Online-Kapitaleinlage.

Die Preise und Angebote von Shine

Shine bietet ein Preissystem, das allen Bedürfnissen und Budgets gerecht wird:

Das Shine Basic-Angebot

Erhältlich für 7,90 Euro pro Monat ist dies das Einstiegsangebot, das Shine anbietet.

Hier sind die eingeschlossenen Dienste:

• Eine Mastercard Basic-Bankkarte

• 30 kostenlose Überweisungen und Lastschriften pro Monat

• Ein Tool für die Rechnungsstellung

Das Shine Plus-Angebot

Das Angebot Shine Plus ist für 14,90 Euro pro Monat zugänglich.

Hier sind die eingeschlossenen Dienste:

• 60 kostenlose Überweisungen und Lastschriften pro Monat

• Ein Hauptkonto und ein Unterkonto

• Eine Obergrenze von 500 Euro pro Monat für die Einzahlung von Bargeld

• 20 virtuelle Karten

• 2 Einzahlungen per Scheck pro Monat

• Rechtliche Unterstützung

Das Shine-Angebot Pro

Erhältlich für 29 Euro pro Monat, ist dies das umfassendste Angebot, das die Neobank Shine anbietet.

Hier sind die angebotenen Dienste :

• Ein Hauptkonto und 4 Unterkonten

• 60 kostenlose Überweisungen und Lastschriften

• Die kostenlose Einzahlung von Bargeld bis zu 500 Euro

• 20 virtuelle Karten

• Kostenlose Scheckeinreichungen pro Monat

• Versicherungen und Rechtsbeistand

• Une carte Mastercard Business World Debit

Überblick über N26 Business

N26 ist eine Neobank deutscher Herkunft . Hier ist alles, was Sie über Ihr Pro-Konto wissen müssen.

Geschichte und Mission von N26

N26 wurde gegründet 2013 von Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal entwickelt und 2015 auf den Markt gebracht. Sie verbucht fast 7 Millionen Nutzer , davon 2 Millionen in Frankreich.

Die Neobank hat keine physische Filiale. Die Einrichtung eines Kontos sowie die eigentliche Verwaltung erfolgen daher vollständig online. Es dauert etwa 8 Minuten, bis Ihr Pro-Konto eingerichtet ist.Die Anmeldung ist völlig kostenlos und bei der Kontoeröffnung ist keine Mindesteinlage erforderlich.

Für Ihre alltäglichen Transaktionen nutzen Sie die mobile Anwendung N26.

Die wichtigsten Funktionen von N26 Business

Hier sind die wichtigsten Funktionen von N26 :

• Eine Mastercard-Bankkarte

• Gebührenfreie Abhebungen und Zahlungenq in Fremdwährungen

• Kundenservice, der 7 Tage die Woche auf Deutsch erreichbar ist

• Verschiedene Versicherungen und Garantien

• Funktionen zur Verwaltung der Buchhaltung

• Sicherheit von Einlagen, Daten und Transaktionen.

Die Preise und Angebote von N26 Business

Hier sind die Angebote für ein Pro-Konto, die es bei N26 gibt:

Das Angebot 26 Standard

Sie ist kostenlos und bietet folgende Merkmale:

• Eine Standard-Bankkarte

• 3 kostenlose Abhebungen pro Monat. Darüber hinaus wird eine Gebühr von 2 Euro erhoben.

• Eine Gebühr von 1,7 % auf Abhebungen in Fremdwährungen

• Keine physische Karte

Das N26 Smart-Angebot

Erhältlich in 4,90 Euro pro Monat Dieses Angebot enthält die gleichen Merkmale wie das Angebot N23 Standard. Es berechtigt jedoch zu einer physischen Mastercard N26 World und 5 kostenlosen Abhebungen.

Das N26 You-Angebot

Sie kostet 9,90 Euro pro Monat . Mit dem N26 You-Angebot sind jedoch Abhebungen in Fremdwährungen kostenlos und Sie haben Anspruch auf eine personalisierte N26 You Mastercard World. Außerdem haben Sie Anspruch auf Versicherungsleistungen.

Das N26-Metall-Angebot

Es ist das Premium-Angebot von N26 erhältlich bei 16,90 Euro pro Monat . Sie übernimmt die Vorteile von N26 You mit zusätzlichem Premium-Kundensupport, den Vorteilen der Mastercard World Elite.

Sie ermöglicht außerdem 8 kostenlose Abhebungen pro Monat.

Vergleich der Funktionen zwischen N26 Business und Shine

Hier ist ein Vergleich von N26 und Shine aus der Sicht der von beiden angebotenen Funktionen.

Die Verwaltung von Konten

Da es sich um Onlinebanken handelt, erfolgt die Kontoverwaltung vollständig über die Anwendung.Die Qualität der Benutzererfahrung hängt daher weitgehend von folgenden Faktoren ab Benutzerfreundlichkeit und Ergonomie der beiden Anwendungen. Beide haben auf Bewertungsseiten positive Bewertungen.

Shine scheint jedoch etwas interessanter zu sein aufgrund von fortschrittlichere Funktionen für die Verwaltung von Buchhaltung und Rechnungsstellung.

Zusätzliche Dienste

N26 bietet ein umfassendes Versicherungsangebot, das den Nutzer im Ausland schützen soll :

• Eine Deckung bis zu 500 Euro bei Flugverspätung

• Eine Gepäckversicherung von bis zu 500 Euro

• Eine Reiserücktritts-/Änderungsversicherung

• Eine medizinische Versorgung

Shine bietet außerdem :

• Rechtliche Unterstützung

• Eine Versicherung für Computerbruch oder -diebstahl

• Eine Unfallgarantie und eine Versicherung für einen mobilen Bildschirm

Einfache Handhabung und Benutzeroberfläche

Die Nutzer von Shine sind fast einstimmig überzeugt von die einfache Handhabung seiner Anwendung . Denn das ist neben der Qualität des Kundensupports eine ihrer Stärken.

N26 ist auch nicht zu verachten, denn es bietet ebenfalls eine App mit eine moderne und ergonomische Benutzeroberfläche.

Vergleich der Tarife

Nach einem Vergleich auf der Grundlage der Funktionen folgt nun ein Vergleich auf der Grundlage der Preise.

Shines Abonnements

Das Angebot von Shine ist erhältlich ab 7,90 Euro. Die Neobank bietet nur kein kostenloses Konto. Außerdem bietet dieses Einsteigerangebot nur eingeschränkte Funktionen, die nur für einen Selbstständigen geeignet sind, dessen Bankbedürfnisse ebenso begrenzt sind.

Die Abonnements von N26 Business

N26 hat den Vorteil, dass sie ein kostenloses Konto anbietet. Daher ist es klar, dass es nur einen begrenzten Funktionsumfang bietet.

Das Preis-Leistungs-Verhältnis

Die beiden Neobanken bieten offenbar ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis in Anbetracht ihres Angebots und ihrer erschwinglichen Preise.

Kundensupport und Nutzermeinungen

Da es sich um Online-Banken handelt, ist die Qualität des Kundensupports eine Garantie für die Aufrechterhaltung eines Minimums an menschlichem Austausch . Daher ist der Kundensupport ein ernst zu nehmendes Kriterium, bevor man sich für eine Neobank entscheidet .

Die Ualität des Kundensupports von Shine

Die Qualität seines Kundensupports ist zweifellos eine der größten Stärken von Shine. Sie haben übrigens das Siegel "Kundensupport des Jahres 2024" erhalten.

Die Qualität des Kundensupports von N26 Business

Der Kundensupport von N26 ist erreichbar per Telefon, E-Mail, Livechat und über soziale Netzwerke.

Das Feedback der Nutzer

Shine-Nutzer heben hervor die Qualität des Kundensupports, die attraktiven Preise sowie die Ergonomie der Anwendung . Man kann sagen, dass die Nutzer der Neobank in ihrer Gesamtheit größtenteils von den angebotenen Servicequalitäten angetan zu sein scheinen.

N26 seinerseits scheint für seine Nutzer ebenfalls zufriedenstellend zu sein . Die Meinung ihrer Kunden ist im Allgemeinen positiv. Diese heben besonders hervor die einfache Kontoführung, die attraktiven Gebühren und die Erreichbarkeit des Kundenservice.

Die Vor- und Nachteile der beiden Lösungen

Hier ist eine Zusammenfassung der Vor- und Nachteile der beiden digitalen Banken :

Die Vorteile von Shine

Shine bietet eine Reihe von Vorteilen, darunter :

• Eine ergonomische, moderne und benutzerfreundliche Oberfläche

• Ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis

• Die Integration mit den gängigsten Buchhaltungstools

• Die Möglichkeit der Bareinzahlung. Diese Funktion ist ein echter Pluspunkt für Shine, da sie nur von wenigen digitalen Banken angeboten wird.

• Unbegrenzte SEPA-Überweisungen

• SWIFT-Überweisungen über Wise

Die Nachteile von Shine

Shine hat auch eine Reihe von Nachteilen, von denen die folgenden die wichtigsten sind:

• Die Unmöglichkeit, SWIFT-Überweisungen zu tätigen

• Ein Kundensupport, der nur per E-Mail erreichbar ist

• Angebote, die für Unternehmen oder Freiberufler mit ausländischen Kunden wenig geeignet sind, da alle Transaktionen, die außerhalb des SEPA-Raums durchgeführt werden, kostenpflichtig sind.

• Keine verzögerte Abbuchung

• Un IBAN allemand

Die Vorteile von N26 Business

Hier sind die wichtigsten Vorteile von N26 :

• Attraktive Kosten

• Ein kostenloses Angebot

• Ein System für sofortige Transaktionen. Sie erhalten Echtzeit-Benachrichtigungen über alle Transaktionen, die auf Ihrem Konto getätigt werden.

• Sicherheit der Transaktionen. Wenn man von Online-Transaktionen spricht, stellt sich zwangsläufig die Frage nach der Sicherheit. N26 gewährleistet eine erhöhte Sicherheit der persönlichen Daten seiner Nutzer und der Transaktionen. Die Neobank wird übrigens von einer deutschen Regulierungsbehörde überwacht.

  Darüber hinaus wendet die Lösung ein Validierungssystem an, um Online-Transaktionen in Echtzeit zu kontrollieren.

  Außerdem sind die eingezahlten Gelder bis zu 100.000 Euro durch den deutschen Schutz- und Garantiefonds für eingezahlte Gelder abgesichert.

• Kostenlose Abhebungen und Zahlungen außerhalb der Eurozone. Das macht N26 ideal für Geschäftsleute mit Kunden im Ausland. Übrigens bietet die deutsche Digitalbank auch eine Reihe von Assistance- und Versicherungsleistungen an, die ihre Nutzer auf Reisen im Ausland schützen sollen.

• Ein Cashback von 0,1 %. Sobald Sie mit Ihrer Bankkarte eine Zahlung tätigen, werden 0,1 % des ausgegebenen Betrags auf Ihr Girokonto zurücküberwiesen.

• Ein Willkommensangebot von 30 Euro bei der Kontoeröffnung.

• Funktionen, die die Buchführung erleichtern (in Echtzeit aktualisierter Saldo, Erstellung von Unterkonten, Kategorisierung von Ausgaben usw.).

Die Nachteile von N26 Business

N26 hat auch eine Reihe von Nachteilen:

• Möglichkeit auf Länder beschränkte Kontoeröffnung wo die Bank ansässig ist

• Kein Überziehungskredit erlaubt

• Un maximal 8 Abhebungen kostenlos pro Monat, je nachdem, welches Angebot Sie gebucht haben. Bei Überschreitung der zulässigen Schwelle wird von der digitalen Bank eine Gebühr von 2 Euro pro Abhebung erhoben.

• Keine Einzahlung von Bargeld

Welche Lösung wählen Sie?

Angesichts all dessen, was wir über die beiden digitalen Banken gesehen haben, können wir unterscheiden, welche Bank sich besser für Freiberufler und welche sich besser für Unternehmen eignet.

Für Freiberufler und Selbstständige

Shine wurde speziell entwickelt, um Folgendes zu erfüllen auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Selbstständigen zugeschnitten. Außerdem machen ihre erschwinglichen Preise sie tatsächlich geeignet für die Budgets von Selbstständigen.

Wenn Sie jedoch häufig in Länder außerhalb des Euroraums reisen, N26 Business wäre besser geeignet. Die Transaktionen sind nämlich kostenlos mit der deutschen Digitalbank. Außerdem kann das kostenlose Konto von N26 ein Schnäppchen für Freiberufler sein.

Für Kleinstunternehmen und KMU

Obwohl Shine ursprünglich für die speziellen Bedürfnisse von Freelancern und Selbstständigen gegründet wurde, hat es sein Angebot weiterentwickelt, um sich an die Bedürfnisse von KKUs anzupassen . Seine erweiterten Funktionen in der Rechnungsstellung und Verwaltung von Die Buchhaltung ist ein echtes Plus, das für sie spricht.

Schlussfolgerung

N26 und Shine sind zwei Neobanken mit interessanten komparativen Vorteilen, aber keine von ihnen bietet eine Finanzierungs- oder Überziehungslösung für Unternehmen an. Diese Funktionen sind jedoch für kleine Unternehmen mit Liquiditätsproblemen sehr wichtig. .

Welche Alternative zu Shine und N26 Business?

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Hero ist ursprünglich ein Zahlungsdienstleister startet 2021 . Sein Hauptanliegen bestand damals darin das Factoring für kleine Strukturen popularisieren . Die Dienstleistungen von Hero richten sich in der Tat besonders an B2B-Kleinstunternehmen.

Zur Erinnerung: Factoring ist ein Mechanismus Die meisten Unternehmen haben die Möglichkeit, ihre offenen Rechnungen an einen Factor abzutreten, der sich um die Begleichung der Rechnungen kümmert. Ein solcher Mechanismus ermöglicht es den Unternehmen dann, sich gegen Zahlungsausfälle zu schützen und ihre Liquidität zu stärken.

Das Angebot von Hero ist :

• Ein kostenloses Pro-Konto mit physischen und digitalen Bankkarten und einer Option zur Stundung von Zahlungen

• Eine Online-Inkassolösung zu konkurrenzlos günstigen Preisen

• Flexible und unverbindliche Finanzierungslösungen (BNPL in B2B, beschleunigte Bezahlung auf Marktplätzen (Amazon...), Finanzierung von Forderungen und Verbindlichkeiten)

Zusammenfassend Shine und N26 sind zwei Neobanken, die sowohl Freiberuflern als auch Unternehmen echte Vorteile bieten.Sie haben jedoch große Lücken, insbesondere weil sie keine Überziehungskredite oder Finanzierungslösungen für Unternehmen anbieten.Wenn Sie auf der Suche nach einer Neobank sind, die sich den Schutz der Liquidität von Klein- und Mittelbetrieben zu Herzen nimmt, sollten Sie sich am besten an Hero wenden.