¿Qué neobanco es mejor: Shine o N26 Business?

Resumen de nuestra opinión: Shine vs. N26 Business

Shine y N26 son dos bancos bastante similares en cuanto a características, tarifas y servicio al cliente.

Shine es ideal si necesitas una herramienta potente para gestionar tus facturas. Por su parte, N26 se destaca por ofrecer ventajas reales a quienes viajan con frecuencia y buscan una cuenta gratuita.

Sin embargo, si lo que necesitas es un neobanco que apoye mejor las finanzas de las VSE/PYME, Hero podría ser la opción perfecta.

Descripción general de Shine

Shine, fundado en 2017, ganó rápidamente reconocimiento y alcanzó los 100,000 clientes en poco tiempo.

Historia y misión de Shine

Fundado en 2013 por Valentín Stalf y Maximilian Tayenthal, N26 fue lanzado al mercado en 2015. Actualmente, cuenta con cerca de 7 millones de usuarios, incluyendo 2 millones en Francia.

Este neobanco opera exclusivamente en línea y no tiene sucursales físicas. Por lo tanto, tanto la apertura de cuentas como su gestión se realizan completamente en la web. Solo necesitas unos 8 minutos para configurar tu cuenta profesional.

El registro es gratuito y no se exige un depósito mínimo para abrir la cuenta.

Para tus transacciones diarias, utilizas la aplicación móvil de N26, que facilita la gestión de tus finanzas desde cualquier lugar.

Principales características de Shine

Shine proporciona una cuenta profesional totalmente online, eliminando la necesidad de desplazamientos para abrirla. Solo tienes que subir los documentos necesarios en la plataforma y, en pocos clics, tu cuenta estará lista para usar.

Todas tus transacciones bancarias se manejan directamente desde la aplicación de Shine, lo que te permite monitorear tu cuenta en tiempo real.

Para depósitos en efectivo, simplemente visita los estancos autorizados por Shine.

En cuanto a la gestión contable, Shine ofrece herramientas útiles como el escaneo de recibos, gestión de informes de gastos, automatización de exportaciones y recordatorios programados.

Para facturación y cotizaciones, Shine proporciona plantillas predefinidas que solo necesitas personalizar antes de enviarlas a tus clientes.

Además, Shine se integra con herramientas contables como Sellsy y QuickBooks, y permite realizar depósitos de capital en línea.

Precios y ofertas de Shine

Shine ofrece una gama de planes diseñados para adaptarse a diversas necesidades y presupuestos:

Oferta Shine Básico

Por solo 7,90 euros al mes, la oferta Básico incluye:

• Tarjeta Mastercard Basic.

• 30 transferencias y domiciliaciones gratuitas cada mes.

• Herramientas útiles para la facturación.

Oferta Shine Plus

La oferta Plus, disponible por 14,90 euros al mes, incluye:

• 60 transferencias y domiciliaciones sin costo adicional.

• Una cuenta principal y una subcuenta.

• Un límite de 500 euros al mes para depósitos en efectivo.

• 20 tarjetas virtuales.

• 2 depósitos de cheques al mes.

• Asistencia jurídica.

Oferta Shine Pro

La oferta Pro, la más completa, tiene un coste de 29 euros al mes y ofrece:

• Una cuenta principal y 4 subcuentas.

• 60 transferencias y domiciliaciones gratuitas.

• Depósitos en efectivo de hasta 500 euros sin coste.

• 20 tarjetas virtuales.

• Depósitos de cheques sin cargo mensual.

• Seguros y asistencia legal.

• Tarjeta Mastercard Mundo de débito.

Presentación de N26 Business

N26 es un neobanco alemán que ofrece todo lo necesario para gestionar tu cuenta profesional de manera eficiente.

Historia y misión de N26

Fundado en 2013 por Valentín Stalf y Maximilian Tayenthal, N26 fue lanzado al mercado en 2015. Actualmente, cuenta con cerca de 7 millones de usuarios, incluyendo 2 millones en Francia.

Este neobanco opera exclusivamente en línea y no tiene sucursales físicas. Por lo tanto, tanto la apertura de cuentas como su gestión se realizan completamente en la web. Solo necesitas unos 8 minutos para configurar tu cuenta profesional.

El registro es gratuito y no se exige un depósito mínimo para abrir la cuenta.

Para tus transacciones diarias, utilizas la aplicación móvil de N26, que facilita la gestión de tus finanzas desde cualquier lugar.

Las principales características de N26 Business

N26 destaca por ofrecer varias características clave para facilitar la gestión de tu cuenta profesional. Aquí te presentamos lo más relevante:

• Tarjeta Mastercard: Incluye una tarjeta Mastercard para facilitar tus transacciones.

• Retiros y pagos en moneda extranjera: Disfruta de retiros y pagos internacionales sin comisiones adicionales.

• Servicio de atención al cliente: Disponible los 7 días de la semana, con soporte en francés.

• Seguros y garantías: Accede a diversos seguros y garantías para tu tranquilidad.

• Gestión contable: Dispone de herramientas para simplificar tu gestión contable.

• Seguridad: Protege tus depósitos, datos y transacciones con altos estándares de seguridad.

Precios y ofertas de N26 Business

N26 ofrece varias opciones para cuentas profesionales, cada una adaptada a diferentes necesidades. A continuación, te presentamos las principales ofertas:

Oferta N26 Estándar

Esta opción es gratuita y cuenta con:

• 3 retiros sin costo por mes; después de esto, se aplica una comisión de 2 euros por retiro adicional.

• Una comisión del 1,7% sobre retiros en moneda extranjera.

• Sin tarjeta física incluida.

Oferta N26 Smart

Por solo 4,90 euros al mes, obtienes todo lo incluido en el plan Estándar, además de:

• Una tarjeta Mastercard N26 World física.

• 5 retiros gratuitos al mes.

Oferta N26 You

Disponible por 9,90 euros al mes, esta oferta incluye:

• Todo lo de la oferta Smart.

• Retiros gratuitos en moneda extranjera.

• Una tarjeta Mastercard N26 World personalizada.

• Acceso a servicios de seguro adicionales.

Oferta N26 Metal

La opción Premium, a 16,90 euros al mes, ofrece:

• Todos los beneficios de la oferta You.

• Atención al cliente premium.

• Ventajas de la tarjeta Mastercard World Elite.

• 8 retiros gratuitos al mes.

Comparación de funciones entre N26 Business y Shine

Vamos a comparar las características de N26 y Shine para que puedas ver cuál se adapta mejor a tus necesidades.

Administración de cuentas

Ambos bancos en línea permiten gestionar tus cuentas completamente a través de sus aplicaciones. La experiencia del usuario depende mucho de la facilidad de uso y la ergonomía de cada plataforma. En general, ambos reciben comentarios positivos en este aspecto.

Sin embargo, Shine tiene una ligera ventaja con sus funciones avanzadas en gestión contable y facturación, ofreciendo herramientas adicionales para facilitar estos procesos.

Servicios adicionales

N26 proporciona una oferta de seguros completa que incluye:

• Cobertura de hasta 500 euros en caso de retraso de vuelo.

• Seguro de equipaje hasta 500 euros.

• Seguro de cancelación o cambio de viaje.

• Cobertura médica.

Por su parte, Shine ofrece:

• Asistencia legal.

• Seguro contra rotura o robo de ordenador.

• Garantía sin accidentes y seguro para la pantalla del móvil.

Facilidad de uso e interfaz de usuario

Shine recibe elogios casi unánimes por la facilidad de manejo de su aplicación, considerada una de sus principales fortalezas junto con su calidad de atención al cliente.

N26 también se destaca con una interfaz moderna y ergonómica, asegurando una experiencia de usuario agradable.

Comparación de precios: Shine vs N26 Business

Vamos a comparar los precios de Shine y N26 para que puedas decidir cuál opción es la mejor para ti.

Suscripciones de Shine

La oferta de Shine está disponible por 7,90 euros al mes. No ofrece una opción gratuita, por lo que esta es la única opción de pago. 

Esta oferta básica proporciona funcionalidades limitadas, ideales para un trabajador autónomo con necesidades bancarias sencillas.

Suscripciones empresariales de N26

En contraste, N26 ofrece una cuenta gratuita. Esta opción es limitada en términos de funcionalidades, pero no incurre en ningún costo mensual. Para opciones más avanzadas, N26 tiene planes de pago que incluyen características adicionales.

Relación calidad-precio

Ambos neobancos ofrecen una buena relación calidad-precio con precios accesibles. La elección entre ellos dependerá de las funcionalidades específicas que necesites y de tu presupuesto.

Atención al cliente y reseñas de usuarios

La atención al cliente es crucial en los bancos en línea, ya que garantiza un soporte humano esencial para resolver cualquier duda. A continuación, comparamos cómo Shine y N26 se destacan en este aspecto.

La atención al cliente en Shine

La atención al cliente de Shine es una de sus principales fortalezas. De hecho, Shine recibió el premio a la “Atención al Cliente del Año 2024”. Los usuarios valoran positivamente su soporte rápido y eficiente.

La atención al cliente en N26 Business

Por su parte, N26 ofrece múltiples canales para atención al cliente: teléfono, correo electrónico, chat en vivo y redes sociales. Esto asegura que siempre puedas obtener ayuda cuando la necesites.

Comentarios de los usuarios

Los usuarios de Shine elogian la calidad de su atención al cliente, junto con los precios atractivos y la ergonomía de la aplicación. En general, los clientes de Shine están satisfechos con el servicio que reciben.

N26 también recibe buenos comentarios. Sus usuarios destacan la simplicidad para gestionar cuentas, los precios competitivos y la accesibilidad del servicio al cliente. 

En resumen, ambos neobancos parecen ofrecer una buena experiencia general, según las opiniones de sus clientes.

Ventajas y desventajas de Shine y N26 Business

Aquí tienes un resumen de las ventajas y desventajas de Shine y N26 para que puedas tomar una decisión informada.

Ventajas de Shine

Shine ofrece varias ventajas, entre las que destacan:

• Interfaz moderna y fácil de usar: La aplicación es ergonómica y cómoda para el usuario.

• Excelente relación calidad-precio: Ofrece buenas funcionalidades a un costo accesible.

• Integración con herramientas contables populares: Facilita la gestión contable.

• Depósitos en efectivo: Una funcionalidad poco común en bancos digitales, que puede ser muy útil.

• Transferencias SEPA ilimitadas: Permite realizar transferencias dentro de la zona SEPA sin restricciones.

• Transferencias SWIFT a través de Wise: Facilita las transferencias internacionales.

Desventajas de Shine

A pesar de sus ventajas, Shine tiene algunas desventajas:

• Sin transferencias SWIFT directas: Necesitas usar Wise para realizar estas transferencias.

• Atención al cliente solo por correo electrónico: Limita las opciones para resolver problemas de manera rápida.

• Cargos para transacciones fuera de la zona SEPA: No es ideal para empresas con clientes internacionales.

• Sin débito diferido: Carece de esta opción.

• IBAN alemán: Puede ser una limitación para algunos usuarios.

Ventajas de N26 Business

N26 ofrece varias ventajas que pueden ser atractivas:

• Costos atractivos: Ofrece opciones de precios competitivos.

• Cuenta gratuita: Una buena opción si buscas algo sin coste inicial.

• Transacciones instantáneas: Recibe notificaciones en tiempo real sobre todas las transacciones.

• Seguridad en las transacciones: Garantiza la protección de tus datos y está supervisado por un regulador alemán.

• Garantía de hasta 100.000 euros: Los fondos están protegidos por el Fondo Alemán de Protección de Depósitos.

• Retiros y pagos gratuitos fuera de la zona euro: Ideal para profesionales que trabajan con clientes internacionales.

• Reembolso del 0,1%: Obtén una pequeña devolución por cada pago con tu tarjeta.

• Oferta de bienvenida de 30 euros: Un incentivo para abrir una cuenta.

• Funciones de gestión contable: Incluye saldo actualizado, subcuentas y categorización de gastos.

Desventajas de N26 Business

N26 también tiene algunas limitaciones:

• Apertura de cuenta limitada: Solo está disponible en países donde el banco está presente.

• Sin sobregiro permitido: No puedes exceder el saldo de tu cuenta.

• Máximo de 8 retiros gratuitos por mes: Más allá de este límite, se aplica una comisión de 2 euros por retiro.

• Sin depósitos en efectivo: No puedes hacer depósitos en efectivo con esta cuenta.

¿Qué solución elegir?

Al comparar los dos bancos digitales, es importante considerar cuál se adapta mejor a tus necesidades, ya seas autónomo o gestionas una empresa. Aquí te mostramos qué opción puede ser la más adecuada según tu situación.

Para autónomos e independientes

Shine está diseñado especialmente para satisfacer las necesidades de los trabajadores autónomos. Sus precios accesibles son ideales para presupuestos reducidos, haciendo que sea una opción económica y eficiente.

Sin embargo, si viajas frecuentemente fuera de la zona euro, N26 Business podría ser una mejor elección. 

Ofrece transacciones gratuitas a nivel internacional, lo cual puede ser muy ventajoso para quienes trabajan con clientes en el extranjero. Además, la opción de cuenta gratuita de N26 puede ser especialmente útil para autónomos que buscan reducir costos.

Para VSE y PYMES

Aunque Shine se creó inicialmente para autónomos, ha adaptado sus servicios para atender también a VSE (Very Small Enterprises) y PYMES (Pequeñas y Medianas Empresas). Sus funciones avanzadas en facturación y gestión contable son una ventaja significativa para este tipo de empresas.

Conclusión

Tanto N26 como Shine son neobancos que ofrecen ventajas destacables y únicas. Ambos se destacan en sus respectivas áreas, brindando opciones útiles para distintos tipos de usuarios.

No obstante, ninguno de los dos proporciona financiación o soluciones de sobregiro para empresas. 

Esta ausencia puede ser una limitación para las pequeñas empresas que enfrentan desafíos con el flujo de caja. Por lo tanto, si buscas estas características específicas, es importante considerar otras opciones o bancos que ofrezcan estos servicios adicionales.

¿Qué otras opciones hay además de Shine y N26 Business?

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Hero es un proveedor de pagos que comenzó su andadura en 2021 con el objetivo de popularizar el factoring en estructuras pequeñas. Sus servicios están especialmente diseñados para VSE/PYMES B2B.

Para ponerlo en contexto, el factoring es un mecanismo financiero mediante el cual las empresas venden sus facturas impagas a un tercero, conocido como factor, que se encarga de pagarles de inmediato. Este proceso ayuda a las empresas a protegerse contra las deudas impagas y a fortalecer su flujo de caja.

Aquí te presento lo que ofrece Hero:

• Una cuenta profesional gratuita con opciones de pago variadas: tarjeta, transferencia y domiciliación bancaria.

• Un servicio de factoring.

Facilidades de pago con opciones de pago diferido (entre 60 y 90 días) y pago fraccionado (en 4 a 6 cuotas).

En resumen, tanto Shine como N26 presentan ventajas significativas para autónomos y empresas. Sin embargo, ambos presentan deficiencias, especialmente en lo que respecta a la falta de soluciones de sobregiro o financiación para empresas.

Si estás en busca de un neobanco que ofrezca soluciones para proteger el flujo de caja de las VSE/PYMES, Hero podría ser la opción más adecuada para ti.