Quale neobank scegliere tra Shine e N26 Business?

La nostra opinione su Shine vs N26 Business in breve

Shine e N26 Shine è più adatto se cercate uno strumento di fatturazione ad alte prestazioni. N26, invece, offre vantaggi reali ai lavoratori che viaggiano molto e sono alla ricerca di un account gratuito.

D'altra parte, se state cercando una neobanca che fornisca un migliore supporto finanziario alle imprese molto piccole, Hero sarebbe perfetta.

Presentazione di Shine

Shine è stata fondata nel 2017 e ha guadagnato rapidamente una certa notorietà. In breve tempo ha raggiunto i 100.000 clienti.

Storia e missione di Shine

Shine è nato da Nicolas Reboud incontra Raphaël Simon Uno era un direttore d'azienda e l'altro un libero professionista. difficoltà amministrative nelle rispettive attività. Le formalità contabili e legali sembravano richiedere molto tempo e riducevano la loro produttività.

È così che è nata l'idea di creare una uno strumento pensato per alleggerire l'onere dei lavoratori autonomi L'obiettivo? Liberare il loro tempo per potersi concentrare sulla loro attività principale. È nata Shine.

Inizialmente, i servizi offerti erano rivolti esclusivamente ai lavoratori autonomi e ai liberi professionisti. A poco a poco, però, la neobanca ha ampliato la sua offerta per soddisfare le imprese di tutte le dimensioni.

Le caratteristiche principali di Shine

Ecco le caratteristiche principali di Shine :

• Un conto pro al 100% online. Per creare il vostro account, non dovete andare da nessuna parte. Tutto si svolge online. Tutto ciò che dovete fare è caricare i documenti di supporto richiesti dalla piattaforma e, in pochi clic, il vostro conto pro sarà creato.

  Allo stesso modo, tutte le operazioni bancarie vengono effettuate direttamente tramite l'applicazione Shine. Potete monitorare il vostro conto in tempo reale.

• Depositi in contanti. Tutto quello che dovete fare è recarvi in una delle tabaccherie approvate dalla piattaforma per effettuare il vostro deposito.

• Caratteristiche dedicate a gestione della contabilità scansione delle ricevute, gestione delle note spese, esportazioni automatiche, promemoria programmati, ecc.

• Funzionalità di fatturazione e preventivi. Lo strumento offre fatture e preventivi pronti all'uso. Tutto ciò che dovete fare è personalizzarli prima di inviarli ai vostri clienti.

• Integrazione con gli strumenti di contabilità come Sellsy o QuickBooks

• Deposito di capitale online.

Tariffe e offerte Shine

Shine offre un sistema di prezzi adatto a tutte le esigenze e a tutti i budget:

L'offerta Shine Basic

Disponibile a 7,90 euro al mese, è il pacchetto base di Shine.

Servizi inclusi:

• Una carta bancaria Mastercard Basic

• 30 bonifici e addebiti diretti gratuiti al mese

• Uno strumento di fatturazione

L'offerta Shine Plus

Shine Plus è disponibile a 14,90 euro al mese.

Servizi inclusi:

• 60 trasferimenti e addebiti diretti gratuiti al mese

• Un conto principale e un sottoconto

• Un limite di deposito mensile di 500 euro

• 20 carte virtuali

• 2 depositi di assegni al mese

• Assistenza legale

L'offerta Shine Pro

Disponibile a 29 euro al mese, è il pacchetto più completo offerto dalla neobanca Shine.

Ecco i servizi offerti:

• Un conto principale e 4 conti secondari

• 60 trasferimenti e addebiti diretti gratuiti

• Depositi gratuiti in contanti fino a 500 euro

• 20 carte virtuali

• Deposito gratuito di assegni al mese

• Assicurazione e assistenza legale

• Carta Mastercard Business World Debit

Presentazione di N26 Business

N26 è una neobanca di origine tedesca . Ecco tutto quello che c'è da sapere sul vostro account pro.

Storia e missione di N26

N26 era creato nel 2013 di Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal, poi lanciato sul mercato nel 2015. Ora ha quasi 7 milioni di utenti 2 milioni dei quali in Francia.

La neobanca non ha filiali fisiche. La creazione e la gestione del conto sono quindi interamente online. La creazione del conto pro richiede solo 8 minuti. completamente gratuito e non è richiesto un deposito minimo per aprire un conto.

Per le transazioni quotidiane si utilizza l'applicazione mobile N26.

Le caratteristiche principali di N26 Business

Ecco le caratteristiche principali di N26:

• Una carta bancaria Mastercard

• Prelievi e pagamenti in valuta estera gratuiti

• Servizio clienti disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, in francese

• Assicurazioni e garanzie varie

• Funzioni di gestione contabile

• Sicurezza dei depositi, dei dati e delle transazioni.

N26 Tariffe e offerte commerciali

Ecco le offerte di conto pro disponibili da N26:

L'offerta 26 Standard

Gratuitamente, offre le seguenti funzionalità

• Una carta bancaria standard

• 3 prelievi gratuiti al mese. Al di sopra di questa soglia viene applicata una commissione di 2 euro.

• 1,7% di commissione sui prelievi in valuta estera

• Nessuna carta fisica

L'offerta N26 Smart

Disponibile presso 4,90 euro al mese Questa offerta include le caratteristiche dell'offerta N23 Standard. Tuttavia, dà diritto a una carta N26 World Mastercard fisica e a 5 prelievi gratuiti.

L'offerta N26

Costa 9,90 euro al mese . Tuttavia, con l'offerta N26 You, i prelievi di valuta estera sono gratuiti e si ha diritto a una You Mastercard N26 World personalizzata. Avete inoltre diritto a servizi assicurativi.

L'offerta N26 Metal

È Offerta Premium di N26 disponibile su 16,90 euro al mese . Include tutti i vantaggi di N26 You, oltre all'assistenza clienti premium e ai vantaggi della carta Mastercard World Elite.

Inoltre, avrete 8 prelievi gratuiti al mese.

Confronto tra le caratteristiche di N26 Business e Shine

Ecco un confronto tra N26 e Shine dal punto di vista delle caratteristiche offerte da ciascuno.

Gestione dei conti

Nel caso delle banche online, i conti vengono gestiti interamente tramite l'applicazione, quindi la qualità dell'esperienza dell'utente dipende in larga misura da facilità d'uso ed ergonomia delle due applicazioni. Entrambe hanno commenti positivi su questo punto nei siti di recensioni.

Tuttavia, Shine sembra essere leggermente più interessante per via del suo funzionalità più avanzate di gestione della contabilità e della fatturazione.

Servizi aggiuntivi

N26 offre un pacchetto assicurativo completo progettato per proteggere gli utenti all'estero:

• Fino a 500 euro di copertura in caso di ritardo del volo

• Assicurazione bagagli fino a 500 euro

• Assicurazione per l'annullamento/il cambiamento del viaggio

• Copertura medica

Shine offre anche :

• Assistenza legale

• Assicurazione contro la rottura o il furto del computer

• Copertura infortuni e assicurazione schermo mobile

Facilità d'uso e interfaccia utente

Gli utenti di Shine sono quasi unanimemente convinti che la facilità d'uso della sua applicazione . In effetti, questo è uno dei suoi punti di forza, insieme alla qualità dell'assistenza clienti.

N26 non è da meno, e offre anche un'applicazione con un'interfaccia moderna ed ergonomica.

Confronto delle tariffe

Dopo un confronto basato sulle funzionalità, passiamo ora a un confronto basato sul prezzo.

Abbonamenti Shine

L'offerta Shine è disponibile presso 7,90 euro. La neobanca non offre nessun account gratuito. Inoltre, questo pacchetto entry-level offre funzionalità limitate, adatte solo ai lavoratori autonomi, le cui esigenze bancarie sono altrettanto limitate.

N26 Abbonamenti aziendali

N26 ha il vantaggio di offrire un account gratuito. È quindi chiaro che offre funzionalità limitate.

Rapporto qualità/prezzo

Le due neobanche sembrano offrire buon rapporto qualità/prezzo vista la loro gamma e le tariffe convenienti.

Assistenza clienti e recensioni degli utenti

Trattandosi di banche online, la qualità dell'assistenza clienti è di fondamentale importanza. la garanzia che sarà mantenuto un minimo di interazione umana . Ecco perché l'assistenza clienti è un criterio da prendere in seria considerazione prima di scegliere una neobanca. .

La qualità dell'assistenza clienti di Shine

La qualità dell'assistenza ai clienti è, senza dubbio uno dei maggiori punti di forza di Shine. Infatti, hanno ricevuto il premio "Customer Support of the Year" per il 2024.

La qualità dell'assistenza clienti di N26 Business

L'assistenza clienti di N26 può essere contattata all'indirizzo per telefono, e-mail, livechat e tramite i social network.

Feedback degli utenti

Gli utenti di Shine evidenziano la qualità dell'assistenza clienti, le tariffe vantaggiose e l'ergonomia dell'applicazione . È giusto dire che, nel complesso, gli utenti della neobanca sembrano essere stati conquistati dalla qualità del servizio offerto.

Da parte sua, anche N26 sembra essere soddisfacente per i suoi utenti . Cosa dicono i nostri clienti è generalmente positivo. In particolare evidenziano gestione semplice del conto, tassi interessanti e un servizio clienti accessibile.

Vantaggi e svantaggi delle due soluzioni

Ecco una sintesi dei vantaggi e degli svantaggi delle due banche digitali:

I vantaggi di Shine

Shine offre una serie di vantaggi, tra cui :

• Un'interfaccia ergonomica, moderna e facile da usare

• Ottimo rapporto qualità/prezzo

• Integrazione con i più comuni strumenti di contabilità

• La possibilità di depositare contanti. Questa caratteristica è un vero vantaggio per Shine, dato che poche banche digitali la offrono.

• Trasferimenti SEPA illimitati

• Trasferimenti SWIFT via Wise

Gli svantaggi di Shine

Shine presenta anche una serie di svantaggi:

• L'impossibilità di effettuare trasferimenti SWIFT

• Assistenza clienti disponibile solo via e-mail

• Queste offerte non sono adatte alle imprese o ai liberi professionisti con clienti stranieri, poiché tutte le transazioni al di fuori della zona SEPA sono soggette a una tassa.

• Nessun addebito differito

• Un IBAN allemand

I vantaggi di N26 Business

Ecco i principali vantaggi di N26:

• Costi interessanti

• Un'offerta gratuita

• Un sistema di transazioni istantanee. Ricevete notifiche in tempo reale di tutte le transazioni effettuate sul vostro conto.

• Sicurezza delle transazioni. Le transazioni online sollevano inevitabilmente il problema della sicurezza. N26 garantisce una maggiore sicurezza per i dati personali e le transazioni dei suoi utenti. Infatti, la neobanca è stata posta sotto la supervisione di un'autorità di regolamentazione tedesca.

  Inoltre, la soluzione applica un sistema di convalida per controllare le transazioni online in tempo reale.

  Inoltre, i fondi depositati sono garantiti fino a 100.000 euro dal Fondo tedesco per la protezione e la garanzia dei fondi depositati.

• Prelievi e pagamenti gratuiti al di fuori della zona euro. Questo rende N26 ideale per i professionisti con clienti all'estero. Inoltre, la banca digitale tedesca offre anche una serie di servizi di assistenza e assicurazione per proteggere i suoi utenti quando viaggiano all'estero.

• Cashback dello 0,1%. Non appena si effettua un pagamento con la carta bancaria, lo 0,1% dell'importo speso viene trasferito sul conto corrente.

• Un'offerta di benvenuto di 30 euro all'apertura del conto.

• Caratteristiche che facilitano la gestione della contabilità (aggiornamenti del saldo in tempo reale, creazione di sottoconti, categorizzazione delle spese, ecc.)

Gli svantaggi di N26 Business

N26 presenta anche una serie di svantaggi:

• Possibilité apertura del conto limitata ai paesi dove opera la banca

• Nessuno scoperto autorizzato

• Un massimo 8 prelievi gratuito al mese, a seconda del pacchetto. Oltre la soglia autorizzata, la banca digitale applica una commissione di 2 euro per ogni prelievo.

• Nessun deposito in contanti

Quale soluzione scegliere?

Alla luce di quanto abbiamo visto sulle due banche digitali, possiamo distinguere quale sia più adatta ai liberi professionisti e quale alle aziende.

Per i liberi professionisti e i lavoratori autonomi

Shine è stato specificamente progettato per soddisfare alle esigenze dei liberi professionisti e dei lavoratori autonomi. Inoltre, i suoi prezzi convenienti lo rendono una scelta ideale per su misura per i bilanci dei lavoratori autonomi.

Tuttavia, se viaggiate spesso al di fuori della zona euro, N26 Business sarà più appropriato. Le transazioni sono gratuite con la banca digitale tedesca. Inoltre, il conto gratuito di N26 può essere una manna dal cielo per i liberi professionisti.

Per le VSE e le PMI

Sebbene sia stata originariamente creata per soddisfare le esigenze specifiche dei freelance e dei lavoratori autonomi, Shine ha sviluppato la sua offerta per adattarsi alle esigenze delle PMI. . Le sue funzioni avanzate di fatturazione e Il fatto è che questi sistemi di contabilità rappresentano un vero e proprio vantaggio a suo favore.

Conclusione

N26 e Shine sono due neobanche con interessanti vantaggi comparativi, ma nessuna offre una soluzione di finanziamento o di scoperto per le imprese. Eppure, tali funzioni sono fondamentali per le piccole imprese con problemi di liquidità. .

Qual è l'alternativa a Shine e N26 Business?

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Hero era originariamente un fornitore di servizi di pagamento lanciato nel 2021 . La sua principale ragion d'essere era di rendere il factoring più ampiamente disponibile per le piccole imprese . I servizi di Hero sono rivolti in particolare alle PMI B2B.

Come promemoria, il factoring è un meccanismo di Si tratta di un accordo finanziario in base al quale le aziende cedono le proprie fatture non pagate a un factor, che provvede a pagarle. Questo meccanismo consente alle aziende di proteggersi dai mancati pagamenti e di rafforzare la propria posizione di cassa.

L'offerta di Hero è :

• Un conto pro gratuito con carte bancarie fisiche e digitali e un'opzione di pagamento differito.

• Una soluzione di pagamento online a prezzi imbattibili

• Soluzioni di finanziamento flessibili e senza impegno (BNPL nel B2B, pagamento accelerato sui marketplace (Amazon, ecc.), finanziamento dei crediti e dei debiti).

In breve Shine e N26 sono due neobanche che offrono vantaggi reali sia ai liberi professionisti che alle imprese, ma hanno alcune lacune importanti, in particolare il fatto che non offrono fidi o soluzioni di finanziamento per le imprese. Se cercate una neobanca che si impegni a proteggere il flusso di cassa delle piccole imprese, Hero è la scelta migliore.