Quelle est la meilleure banque professionnelle entre N26 Business et Revolut Business ?

Notre avis sur N26 Business vs Revolut Business en résumé

N26 et Revolut proposent des fonctionnalités similaires mais s'adressent à une clientèle différente. Revolut à des entreprises de toute taille avec une clientèle internationale et N26 davantage aux indépendants.

Les deux néobanques proposent des avantages non négligeables. Cependant, aucune d'entre elles ne propose ni découvert ni offre de crédit. C'est notamment pour pallier cette lacune qu’on a lancé Hero.

Présentation de N26 Business

N26 est une néobanque allemande créée en 2013. Elle fait partie des pionnières sur le secteur de la banque numérique puisqu'elle est la première dans sa catégorie à obtenir une licence bancaire en Allemagne.

Fondée par Valentin Staff et Maximilian Tayenthal, elle est présente en France depuis fin 2016. Elle compte désormais 8 millions d'utilisateurs sur toute l'Europe et 2 millions en France.

Les fonctionnalités principales de N26 Business

Voici les fonctionnalités de base du compte professionnel N26 :

• Gestion en ligne. C'est la particularité commune aux néobanques. Ces dernières n'ont pas d'agence physique. Tout se fait donc en ligne, notamment via une application mobile : de l'ouverture du compte à la gestion quotidienne (virement, paiements, etc.).

• Des notifications instantanées pour les transactions effectuées pour un suivi du compte en temps réel

• Une carte MasterCard pour vos paiements

• Les virements SEPA gratuits

• L’ntégration avec vos outils de comptabilité. Cette fonctionnalité est importante car elle vous permet de simplifier la saisie comptable.

• Le suivi et la gestion de budget

• L’encaissement de vos paiements clients directement sur la plateforme dédiée

• Le support client accessible par email

Les tarifs et offres de N26 Business

N26 propose un plan gratuit et 3 plans payants.

N26 Standard

L’offre gratuite de N26 s’adresse à un public bien spécifique : les auto-entrepreneurs. Voici ses caractéristiques :

• Un cashback de 0,1 %

• Une carte bancaire MasterCard en option

• Les retraits en devises

• Le service client disponible par email et par chat

N26 Business Smart

Accessible à 4,90 euros par mois, elle inclut :

• Un cashback de 0,1 %

• Les virements et prélèvements SEPA illimités

• 0 commission sur vos paiements à l’étranger. Vous bénéficiez pour cela du taux de change réel Mastercard sans majoration

• 3 retraits sans frais par mois

N26 Business You

Cette offre s'adresse aux professionnels qui voyagent beaucoup, les faisant bénéficier de :

• Une carte MasterCard haut de gamme sans frais de retrait à l'étranger

• Une gamme d’assurance voyage : retard ou annulation de vol, perte de bagage, frais médicaux, etc.

L'offre N26 Business You est accessible à 9,90 € par mois. 

N26 Business Metal

À 16,90 euros par mois, c'est la toute dernière née de l'arsenal d'offre de N26. Elle inclut :

• Une carte Métal

• Un cashback de 0,5 %

• 8 retraits euros gratuits par mois

• Une gamme de couverture d'assurance (médicale, téléphonie, moyens de mobilité, etc.).

Présentation de Revolut Business

Revolut est une néobanque britannique, également pionnière sur le marché des banques mobiles. Dès sa création en 2015, elle s’est fait connaître sur le marché des particuliers grâce à son compte sans condition de revenus.

Le compte pro Revolut Business s'adresse aussi bien aux travailleurs indépendants et freelances qu'à des entreprises de toute taille.

Les fonctionnalités principales de Revolut Business

Voici les principales fonctionnalités de la néobanque britannique :

• Compte multidevises. Revolut Business s'adresse particulièrement aux indépendants et entreprises ayant une clientèle internationale. Elle prend en charge plus de 30 devises.

• Carte de débit MasterCard

• Des fonctionnalités de gestion de gestion de comptabilité. Revolut vous permet de définir des plafonds de dépenses, catégoriser vos dépenses, suivre et contrôler vos dépenses en temps réel, bloquer/débloquer les cartes, etc.

• Intégration avec vos outils de gestion comptable comme QuickBooks ou Xero.

• Gestion en ligne. Tout comme avec N26, Revolut dispose d'une application qui permet de gérer votre compte en ligne.

• Encaissement de paiements. Revolut dispose d'une fonctionnalité qui vous permet de recevoir vos paiements clients via des liens de paiement.

• Support client accessible via le site web et l'application mobile

Les tarifs et offres de Revolut Business

Tout comme N26, Revolut Business propose une offre gratuite et une gamme d'offres payantes.

Elle présente cependant 2 gammes d'offres distinctes pour les freelances et les entreprises. Pour les freelances, il y a l'offre Free gratuite, l'offre Professional à 7 euros/mois et Ultimate à 25 euros par mois.

Voici les détails des offres Revolut Business dédiées aux entreprises :

L'offre Free

Elle est idéale pour tester les fonctionnalités de la néobanque sans frais ni engagement. 

Elle inclut :

• 2 cartes bancaires gratuites

• 5 virements SEPA gratuits. Une commission de 0.2 % par opération est appliquée au-delà de ce seuil.

L'offre Revolut Business Free offre finalement peu de possibilités. Pour gérer votre compte pro plus efficacement, il vaut mieux opter pour l'une des offres payantes.

L'offre Développement 

Facturée à 25 euros par mois, elle inclut :

• 2 cartes bancaires gratuites

• 100 virements SEPA gratuits

• 10 virements SWIFT gratuits

• 10 paiements gratuits hors UE. Les paiements en UE sont gratuits et illimités pour toutes les offres Revolut Business.

L'offre Croissance

Le compte premium de Revolut Business est accessible à 100 euros par mois.

Elle inclut :

• 2 cartes bancaires gratuites

• 2 cartes Métal gratuites

• 1 000 virements SEPA

• 50 virements SWIFT

• 50 paiements hors UE

Comparaison des fonctionnalités

Voici une comparaison des deux néobanques sur le plan des fonctionnalités offertes :

La gestion des comptes

Dans les deux cas, s'agissant de néobanques, la gestion de compte se fait entièrement en ligne. Ainsi, l'ouverture de compte est simplifiée et se fait en quelques clics.

Par ailleurs, les fonctionnalités offertes par l'application dédiée et la facilité de prise en main sont donc des critères à considérer.

A en croire les avis clients, les deux néobanques semblent satisfaisantes sur ce plan. L'application Revolut, tout comme l’application N26, sont ergonomiques et intuitives, leur valant notamment de belles notes sur les plateformes de notation.

Revolut semble cependant afficher une légère avance en proposant des fonctionnalités uniques comme :

• Une fonctionnalité de gestion des paiements récurrents

• Le scan de justificatifs de paiement

• Tap to Pay pour encaisser des paiements clients par carte avec un téléphone.

Les services supplémentaires

N26 est la seule à inclure une assurance Allianz à ses offres N26 Business You et Metal. Elle permet notamment de se couvrir en cas de dommages sur les véhicules en libre service, en cas d'annulation ou de retard de vol et inclut une couverture médicale.

Les fonctionnalités de gestion de comptabilité de Revolut sont cependant plus avancées avec des API et des intégrations, catégorisation des dépenses, facturation.

La facilité d'utilisation et l’interface utilisateur

Les deux néobanques offrent une expérience utilisateur optimale sur leur application respective. C'est notamment un des points évoqués par les utilisateurs pour justifier leurs notes positives respectives sur les plateformes de notation.

Comparaison des tarifs

Le tarif est aussi un critère sur lequel il faut s'attarder avant de choisir sa néobanque.

Les abonnements de N26 Business

Les abonnements de N26 vont de 0 euro à 16,90 euros par mois. Quelle que soit l'offre souscrite, les virements SEPA sont toujours gratuits.

Les abonnements de Revolut Business

Revolut propose 2 types d'offres dédiés, d'un côté, aux freelances et de l'autre, aux entreprises.

Tout comme N26, elle propose une offre Free gratuite. Cependant, en raison de seuils de gratuité très bas, elle présente peu d'intérêt si ce n'est pour tester les fonctionnalités de la néobanque.

Les offres dédiées aux freelances vont de 0 à 25 euros. Du côté des entreprises, il faut entre 0 et 100 euros par mois.

Le rapport qualité/prix

Sur le plan du rapport qualité-prix, c'est Revolut qui semble l'emporter malgré un tarif légèrement supérieur. En effet, les fonctionnalités offertes sont plus abouties.

Les support client et les avis utilisateurs

Afin de compenser l'absence d’agences physiques, les banques digitales doivent miser sur un support client réactif.

La qualité du support client de N26 Business

Le support client de N26 brille pour la multiplicité des supports pour le contacter :

• Par téléphone

• Par live chat via l'application mobile

• Par email 

• Par les réseaux sociaux

La qualité du support client de Revolut Business

Joignable uniquement via le chat de l'application dédiée et anglophone, la qualité du support client Revolut Business n'est pas optimale.

Il faut donc en plus maîtriser la langue de Shakespeare.

En revanche, la néobanque est très active sur les réseaux sociaux, les utilisateurs peuvent donc aussi exposer leurs doléances via ces canaux. De plus, une importante ressource est mise à disposition en ligne. Les utilisateurs peuvent donc essayer d'y trouver des solutions à leurs problèmes.

Les retours d'expérience des utilisateurs

N26 affiche d'assez bonnes notes sur les plateformes de notation :

• 3,1 sur Trustpilot

• 3,9/5 sur Google Play

• 4,8/5 sur Apple Store.

Les avis clients font état de la simplicité d'utilisation de l'application, de tarifs abordables et de la rapidité d'ouverture de compte.

De son côté, Revolut Business peut également se vanter de bonnes notes sur les plateformes de notation :

• 4,3 /5 sur Trustpilot

• 4,5 /5 sur Google Play 

• 4,8 /5 sur App Store.

Les utilisateurs Revolut mettent notamment en avant une expérience utilisateur optimale sur l'application mobile, les tarifs avantageux pour les transactions en devises et les fonctionnalités pratiques.

Les avantages et inconvénients

Voici un aperçu des avantages et inconvénients de N26 : 

Les avantages de N26 Business

Voici le principaux avantages du compte pro N26 :

• Facilité d'utilisation et performance de l'application mobile. L'application N26 est simple d’utilisation et intuitive.

• Une tarification transparente, sans frais cachés, et flexible (adaptée à différents besoins).

• Rapidité de l'ouverture de compte. Seule une pièce d'identité est demandée.

• Le service client est disponible jusqu'à 23h.

• Les plafonds de retrait par carte sont élevés

Les inconvénients de N26 Business

Malgré ses avantages, N26 Business compte aussi certains inconvénients.

Voici les principaux :

• Pas de possibilité de dépôt d'espèces

• Pas de retraits illimités gratuits même dans l'offre premium

• Le service client par téléphone n'est accessible qu'à partir de l'offre Smart. Certains avis clients déplorent un certain manque e réactivité du service client par live chat.

• Pas de prêt professionnel

Les avantages de Revolut Business

Parmi les principaux avantages de Revolut Business, nous pouvons citer :

• Des seuils de gratuité élevés pour les virements SEPA et SWIFT

• Un taux de change compétitif pour les transactions réalisées en semaine. Il faut cependant respecter un plafond de 10 000 euros avec l'offre de Développement et 50 000 euros avec le tarif Croissances.

• Des paiements en euros gratuits et illimités.

• Des tarifs avantageux pour les virements SEPA et SWIFT. Les seuils de gratuité sont élevés sous les offres payantes.

En résumé, on peut dire que Revolut Business cible plus les entreprises ou les travailleurs indépendants qui ont une clientèle à l'international.

Les inconvénients de Revolut Business

Revolut Business possède également un certain nombre d'inconvénients :

• Des offres avec engagement d'une année

• Une majoration de 1 % du taux de change en weekend. Vous bénéficiez de taux de change avantageux à condition d'effectuer vos transactions en weekend.

Une seconde majoration de 0,3 % est appliquée si vous dépassez les seuils fixés à 10 000 euros sous l'offre Développement et 50 000 euros sous l'offre Croissance.

• Les retraits sont facturés à 2 % du montant du retrait. Cette commission concerne aussi bien les retraits en euros que les retraits en devises.

• Le support client n'est joignable que via le chat de l'application. De plus, basé en Angleterre, il est uniquement anglophone.

• La réactivité du support client dépend de l'abonnement choisi. Les clients optant pour les offres payantes sont privilégiés.

Quelle solution choisir ?

Il est ici question de savoir quelle solution est la plus adaptée pour les freelances, d'un côté et pour les TPE et les PME, d'un autre.

Pour les freelances et indépendants

N26 a été spécifiquement conçue pour les auto-entrepreneurs. Ses fonctionnalités et ses tarifs répondent donc aux besoins spécifiques des travailleurs indépendants et des freelances.

Pour les TPE et PME

Revolut est idéal pour les TPE et PME qui ont une clientèle internationale. La néobanque permet en effet d'effectuer des transactions dans plus de 30 devises et avec un des tarifs les plus compétitifs du marché.

Il faut cependant faire attention aux seuils de transaction en devises et les majorations en weekend.

Conclusion et recommandations

Pour choisir entre N26 et Revolut Business, posez-vous avant tout les bonnes questions :

• Vos transactions se limitent-elles dans la zone euro ?

Dans ce cas, le compte gratuit de N26 offre des avantages suffisants sans frais annexe. Il faut opter pour le forfait Smart pour bénéficier d'une assurance voyage et pour actyles sous-comptes.

• Votre activité nécessite-t-elle des transactions entrantes et sortantes en devises ?

Dans ce cas, Revolut sera votre meilleure option grâce à des tarifs avantageux pour les encaissements et les paiements en devises.

• Vous avez besoin de fonctionnalités d'encaissement à distance et en présentiel ?

Ici encore, privilégiez Revolut Business qui offre un terminal de paiement avantageux, une fonctionnalité de paiement par lien et le TAP to pay qui permet d'accepter des paiements par téléphone.

En fin de compte, pour choisir, vous devez prendre en compte vos besoins spécifiques et vous demander si l'offre delà néobanque répond à ces besoins.

Quelle alternative à N26 Business et Revolut Business ?

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On a vu que N26 et Revolut Business sont deux néobanques qui présentent des offres intéressantes. Toutefois, aucune d'entre elles n'offrent un service de financement dédié aux petites structures. Or, on sait que les besoins de trésorerie sont d'autant plus importants pour les TPE et les PME.

C'est justement pour cela que Hero propose un service d'affacturage en ligne spécialement dédié aux TPE/PME. Hero est une néobanque qui propose un compte pro gratuit avec 3 moyens de paiement : par virement, par carte et par prélèvement. 

L'affacturage proposé par Hero permet aux entreprises d'obtenir le paiement anticipé de leurs factures fournisseurs puis de bénéficier de facilités de paiement pour le remboursement auprès du Factor. Les clients de Hero peuvent en effet bénéficier du paiement différé et du paiement fractionné pour régler leurs factures. 

L'avantage est donc double : vous évitez les trous de trésorerie grâce aux facilités de paiement mais en plus vous préservez vos relations commerciales.

Hero c’est aussi :

• Un compte pro gratuit avec cartes bancaires physiques et numériques et une option de différé de paiement

• Une solution d’encaissement en ligne à des tarifs qui défient toute concurrence

• Des solutions de financement flexibles et sans engagement (BNPL en B2B, paiement accéléré sur les marketplaces (Amazon…), le financement des créances ete des dettes)

Conclusion

En résumé, N26 Business et Revolut Business sont d'excellentes alternatives si vous recherchez une néobanque. Cependant, aucune d'entre elles n'a su concevoir une offre de financement dédiée aux PME/TPE. C'est sur ce point que Hero se pose comme une alternative innovante en proposant des facilités de paiement en plus de son compte entièrement gratuit.