¿Cuál es el mejor banco profesional: N26 Business o Revolut Business?

Nuestra opinión sobre N26 Business vs Revolut Business en resumen

N26 y Revolut presentan características similares, pero están orientados a diferentes tipos de clientes. Revolut es ideal para empresas de todos los tamaños con una clientela internacional, mientras que N26 se enfoca más en trabajadores independientes.

Ambos neobancos ofrecen ventajas significativas, pero ninguno proporciona opciones de sobregiro ni ofertas de crédito. Para cubrir esta necesidad, hemos lanzado Hero, que podría ser la solución perfecta para ti.

Presentación de N26 Business

N26 es un neobanco alemán fundado en 2013 y es uno de los pioneros en el mundo de la banca digital. De hecho, fue el primero en su categoría en recibir una licencia bancaria en Alemania.

Creado por Valentin Staff y Maximilian Tayenthal, N26 comenzó a operar en Francia a finales de 2016. Hoy en día, cuenta con 8 millones de usuarios en toda Europa.

Características principales de N26 Business

Aquí te presentamos las principales funcionalidades de la cuenta profesional de N26:

• Gestión en línea: Como la mayoría de los neobancos, N26 opera sin sucursales físicas. Todo se realiza a través de su aplicación móvil, desde la apertura de la cuenta hasta la gestión diaria, incluyendo transferencias y pagos.

• Notificaciones instantáneas: Recibirás alertas al momento de completar transacciones, permitiéndote monitorear tu cuenta en tiempo real.

• Tarjeta MasterCard: Te proporciona una tarjeta MasterCard para realizar tus pagos de manera sencilla.

• Transferencias SEPA sin costo: Las transferencias dentro de la zona SEPA son completamente gratuitas.

• Integración contable: La cuenta se conecta con tus herramientas contables, facilitando la simplificación del asiento contable.

• Seguimiento del presupuesto: Podrás controlar y gestionar tu presupuesto fácilmente.

• Cobro de pagos: Los pagos de tus clientes se pueden recibir directamente en la plataforma dedicada de N26.

• Atención al cliente: El soporte está disponible por correo electrónico.

Precios y ofertas de N26 Business

N26 ofrece una opción gratuita y tres planes de pago adaptados a diferentes necesidades. Aquí te presentamos los detalles:

N26 Business Estándar

Este plan gratuito está pensado para trabajadores autónomos. Sus características incluyen:

• Reembolso del 0,1% en tus compras.

• Tarjeta MasterCard opcional.

• Retiros de efectivo sin costo en cajeros.

• Atención al cliente a través de correo electrónico y chat.

N26 Business Smart

Por 4,90 € al mes, este plan ofrece:

• Reembolso del 0,1% en todas tus compras.

• Transferencias SEPA y domiciliaciones ilimitadas.

• Sin comisiones en pagos internacionales, con el tipo de cambio real de Mastercard.

• Tres retiros sin comisiones por mes.

N26 Business You

Ideal para profesionales que viajan frecuentemente, este plan cuesta 9,90 € al mes y te brinda:

• Tarjeta MasterCard de alta gama con retiros gratuitos en el extranjero.

• Cobertura de seguros de viaje, incluyendo retrasos o cancelaciones de vuelo, pérdida de equipaje, gastos médicos, entre otros.

N26 Business Metal

La oferta más completa a 16,90 € al mes incluye:

• Tarjeta metálica.

• Reembolso del 0,5% en tus compras.

• Ocho retiros de euros gratuitos al mes.

• Cobertura de seguros variados, que incluyen médicos, telefónicos y de medios de movilidad.

Descripción general de Revolut Business

Revolut es un neobanco británico pionero en el sector de la banca móvil. Desde su lanzamiento en 2015, se ha destacado en el mercado por ofrecer cuentas sin condiciones de ingresos para particulares. 

Su cuenta Revolut Business está diseñada tanto para trabajadores independientes y autónomos como para empresas de todos los tamaños.

Principales características de Revolut Business

Aquí te presentamos las características destacadas de este neobanco británico:

• Cuenta multidivisa: Ideal para autónomos y empresas con clientes internacionales, Revolut Business admite más de 30 monedas diferentes.

• Tarjeta de débito MasterCard: Incluye una tarjeta para realizar tus pagos de forma segura.

• Funciones de gestión contable: Puedes establecer límites de gasto, clasificar tus gastos, y rastrear y controlar tus transacciones en tiempo real. También te permite bloquear y desbloquear tarjetas según sea necesario.

• Integración con herramientas contables: Se conecta fácilmente con aplicaciones como QuickBooks o Xero para simplificar tu contabilidad.

• Gestión en línea: Al igual que N26, Revolut ofrece una aplicación móvil para que gestiones tu cuenta de manera online.

• Cobro de pagos: Puedes recibir pagos de tus clientes mediante enlaces de pago.

• Atención al cliente: Disponible a través del sitio web y la aplicación móvil para resolver tus dudas y problemas.

Precios y ofertas de Revolut Business

Al igual que N26, Revolut Business ofrece tanto una opción gratuita como varias opciones de pago. Sin embargo, presenta dos tipos distintos de planes para autónomos y empresas.

Planes para autónomos

Oferta Gratuita: Ideal para quienes desean explorar las funcionalidades básicas sin compromiso.Incluye:

• 2 tarjetas bancarias sin costo.

• 5 transferencias SEPA gratis. Después de este límite, se aplica una comisión del 0,2% por cada transacción.

Esta oferta es bastante limitada, por lo que si necesitas más funcionalidades, considera una opción de pago.

Oferta Professional: Disponible por 7 euros al mes, ofrece:

• 2 tarjetas bancarias sin costo.

• 50 transferencias SEPA gratis.

• 5 transferencias SWIFT gratis.

• 5 pagos fuera de la UE. Los pagos dentro de la UE son ilimitados y gratuitos en todas las ofertas de Revolut Business.

Oferta Ultimate: Por 25 euros al mes, incluye:

• 2 tarjetas bancarias sin costo.

• 2 tarjetas de metal sin costo.

• 1000 transferencias SEPA.

• 50 transferencias SWIFT.

• 50 pagos fuera de la UE.

Planes para empresas

Oferta Free: Perfecta para probar las funcionalidades del neobanco sin ningún costo.Incluye:

• 2 tarjetas bancarias sin costo.

• 5 transferencias SEPA gratis. Después de este límite, se aplica una comisión del 0,2% por transacción.

Esta oferta es bastante básica, por lo que para una gestión más completa, es recomendable considerar una de las opciones de pago.

Oferta Growth: A 25 euros al mes, ofrece:

• 2 tarjetas bancarias sin costo.

• 100 transferencias SEPA gratis.

• 10 transferencias SWIFT sin costo.

• 10 pagos fuera de la UE. Los pagos dentro de la UE son gratuitos e ilimitados.

Oferta Scale: Con un costo de 100 euros al mes, incluye:

• 2 tarjetas bancarias sin costo.

• 2 tarjetas de metal sin costo.

• 1000 transferencias SEPA.

• 50 transferencias SWIFT.

• 50 pagos fuera de la UE.

Comparación de Características de los Neobancos

A continuación, comparamos las funcionalidades ofrecidas por ambas soluciones bancarias.

Administración de cuentas

Ambos neobancos permiten gestionar tus cuentas completamente en línea, haciendo que el proceso de apertura sea sencillo y rápido con solo unos clics. 

Sin embargo, es importante considerar las características de sus aplicaciones y la facilidad de uso que ofrecen.

De acuerdo con las opiniones de los usuarios, tanto Revolut como N26 cumplen con las expectativas en este aspecto. Las aplicaciones de ambos son ergonómicas e intuitivas, y han recibido buenas valoraciones en las plataformas de calificación.

No obstante, Revolut parece tener una ligera ventaja con funciones exclusivas como:

• Gestión de pagos recurrentes

• Escaneo de recibos de pago

• Pago con un toque: permite recibir pagos con tarjeta utilizando solo un teléfono móvil.

Servicios adicionales

N26 se destaca por incluir el Seguro Allianz en sus planes N26 Business You y Metal. Este seguro cubre daños a vehículos de autoservicio, cancelaciones o retrasos en vuelos y ofrece cobertura médica.

Por otro lado, Revolut ofrece funciones avanzadas en gestión contable, como API e integraciones, categorización de gastos y facturación.

Facilidad de uso e interfaz

Ambos neobancos brindan una experiencia de usuario excelente a través de sus aplicaciones. Este aspecto es frecuentemente elogiado por los usuarios, quienes justifican sus valoraciones positivas en las plataformas de calificación.

Comparación de precios

El costo es un aspecto clave que debes considerar al seleccionar tu neobanco.

Suscripciones empresariales de N26

N26 ofrece suscripciones que van desde 0 euros hasta 16,90 euros al mes. Independientemente del plan que elijas, las transferencias SEPA son siempre gratuitas.

Suscripciones a Revolut Business

Revolut presenta dos tipos de planes: uno para autónomos y otro para empresas. Al igual que N26, cuenta con una opción gratuita, aunque con umbrales bajos que limitan su utilidad más allá de probar el servicio.

Para los autónomos, los planes van de 0 a 25 euros al mes. En el caso de las empresas, los precios oscilan entre 0 y 100 euros al mes.

Relación calidad-precio

En cuanto a la relación calidad-precio, Revolut suele destacarse, a pesar de tener un costo algo más alto. Esto se debe a que ofrece funcionalidades más avanzadas.

Atención al cliente y reseñas de usuarios

Dado que los bancos digitales no cuentan con sucursales físicas, es crucial que ofrezcan un servicio de atención al cliente eficiente.

Calidad de la atención al cliente de N26 Business

N26 se destaca por ofrecer múltiples opciones para contactar con su servicio de atención al cliente:

• Por teléfono

• Chat en vivo a través de la aplicación móvil

• Correo electrónico

• Redes sociales

Calidad de la atención al cliente de Revolut Business

Por otro lado, Revolut Business solo ofrece atención al cliente a través del chat en la aplicación y en inglés, lo cual puede limitar su accesibilidad. Es esencial tener un buen dominio del idioma para obtener soporte adecuado.

A pesar de esto, Revolut es muy activo en las redes sociales, lo que permite a los usuarios expresar sus quejas y encontrar soluciones en línea.

Comentarios de los usuarios

N26 recibe calificaciones bastante positivas en las plataformas de reseñas:

• 3.1 en Trustpilot

• 3.9/5 en Google Play

• 4.8/5 en Apple Store

Los usuarios destacan la facilidad de uso de la aplicación, los precios accesibles y la rapidez en la apertura de cuentas.

Por su parte, Revolut Business también cuenta con excelentes calificaciones:

• 4.3/5 en Trustpilot

• 4.5/5 en Google Play

• 4.8/5 en la App Store

Ventajas y desventajas de N26 Business y Revolut Business

A continuación, te presentamos un resumen de las ventajas y desventajas de N26 y Revolut Business:

Ventajas de N26 Business

1. Facilidad de uso: La aplicación de N26 es intuitiva y fácil de navegar.

2. Precios transparentes: Ofrece precios claros, sin costes ocultos, adaptándose a diferentes necesidades.

3. Rápida apertura de cuenta: Solo necesitas proporcionar una prueba de identidad para abrir tu cuenta.

4. Atención al cliente: Disponible hasta las 23:00 horas.

5. Altos límites de retiro: Los límites de retiro de la tarjeta son elevados.

Desventajas de N26 Business

1. Sin depósitos en efectivo: No es posible realizar depósitos en efectivo.

2. Retiros limitados: Aunque hay una oferta premium, los retiros no son ilimitados ni gratuitos.

3. Atención al cliente limitada: El soporte telefónico solo está disponible en la oferta Smart. Algunos usuarios han mencionado que el chat en vivo podría mejorar en términos de resolución de problemas.

4. Sin préstamos profesionales: No ofrece opciones de préstamo para negocios.

Ventajas de Revolut Business

1. Altos umbrales gratuitos: Benefíciate de umbrales elevados para transferencias SEPA y SWIFT.

2. Tipo de cambio competitivo: Obtén buenas tasas de cambio durante la semana, aunque hay límites de 10.000 euros en la oferta de Desarrollo y 50.000 euros en la oferta de Crecimiento.

3. Pagos gratuitos e ilimitados: Los pagos en euros son sin costo y sin límite.

4. Tarifas ventajosas: Las tarifas para transferencias SEPA y SWIFT son competitivas, con umbrales gratuitos superiores a los de otras ofertas.

Desventajas de Revolut Business

1. Compromiso de un año: Los planes requieren un compromiso de al menos un año.

2. Tipo de cambio en fines de semana: Se aplica un incremento del 1% en el tipo de cambio durante los fines de semana.

3. Comisión por retiros: Los retiros tienen una comisión del 2%, tanto para euros como para moneda extranjera.

4. Atención al cliente: Solo puedes contactar al servicio de atención al cliente a través del chat en la aplicación y en inglés. Además, la capacidad de respuesta varía según el tipo de suscripción; los clientes con planes pagos disfrutan de un mejor soporte.

¿Qué solución elegir?

Decidir entre las opciones disponibles depende de las necesidades específicas de cada tipo de negocio. Aquí te damos una guía para ayudarte a elegir la mejor solución para autónomos, VSE y PYMES.

Para autónomos e independientes

N26 está diseñado especialmente para autónomos. Sus características y precios están adaptados para satisfacer las necesidades de trabajadores independientes. Si eres autónomo, N26 puede ofrecerte la flexibilidad y los beneficios que buscas.

Para VSE y PYMES

En cambio, Revolut es una excelente opción para VSE y PYMES con una clientela internacional. Este neobanco permite realizar transacciones en más de 30 divisas y ofrece tarifas altamente competitivas. 

Sin embargo, debes estar atento a los umbral de transacciones y a los recargos de fin de semana.

Conclusión y recomendaciones

Para decidir entre N26 y Revolut Business, considera lo siguiente:

• ¿Tus transacciones se limitan a la zona euro?En este caso, la cuenta gratuita de N26 puede ofrecerte lo que necesitas sin costes adicionales. Si optas por el paquete Smart, también disfrutarás de seguros de viaje y subcuentas.

• ¿Tu negocio necesita realizar transacciones en divisas extranjeras?Si es así, Revolut es tu mejor opción, ya que ofrece tarifas favorables para pagos y cobros en monedas extranjeras.

• ¿Requieres funcionalidades para pagos remotos y presenciales?Revolut Business te permitirá aceptar pagos a través de un terminal de pago ventajoso, así como mediante enlaces de pago y TAP con el teléfono.

¿Qué alternativa hay a N26 Business y Revolut Business?

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N26 y Revolut Business son dos neobancos con ofertas atractivas. Sin embargo, ninguno de ellos proporciona un servicio especializado en financiación para pequeñas empresas. 

Esto es particularmente relevante, ya que las necesidades de flujo de caja son cruciales para las VSE y PYMES.

Aquí es donde Hero marca la diferencia. Este neobanco ofrece un innovador servicio de factoring en línea específicamente diseñado para VSE y PYMES. Con Hero, puedes acceder a una cuenta pro gratuita que admite tres métodos de pago: transferencia, tarjeta y domiciliación bancaria.

El factoring de Hero permite a las empresas recibir el pago anticipado de sus facturas de proveedores. Además, ofrece facilidades de pago para reembolsar al Factor. Los clientes de Hero tienen la ventaja de poder elegir entre pago diferido y pago fraccionado para liquidar sus cuentas.

Esto proporciona una doble ventaja: no solo evita lagunas de tesorería gracias a las facilidades de pago, sino que también ayuda a mantener buenas relaciones comerciales.

Conclusión

En conclusión, tanto N26 Business como Revolut Business son opciones excelentes si buscas un neobanco. 

No obstante, si necesitas una solución de financiación para PYMES o VSE, Hero se presenta como una alternativa innovadora. Ofrece facilidades de pago junto con una cuenta completamente gratuita, lo que puede ser una ventaja significativa para tu negocio.