Qual è la migliore banca d'affari tra N26 Business e Revolut Business?

La nostra opinione su N26 Business vs Revolut Business in breve

N26 e Revolut offrono funzionalità simili ma si rivolgono a una clientela diversa. Revolut si rivolge a imprese di tutte le dimensioni con una base di clienti internazionali, mentre N26 si rivolge maggiormente ai lavoratori autonomi.

Entrambe le neobanche offrono vantaggi significativi. Tuttavia, nessuna delle due offre nessun scoperto o offerta di credito . Uno dei motivi per cui abbiamo lanciato Hero è stato quello di colmare questa lacuna.

Presentazione di N26 Business

N26 è una neobanca tedesca creato nel 2013. È una delle pionieri della banca digitale poiché è la prima della sua categoria a ottenere una licenza bancaria in Germania.

Fondato da Valentin Staff e Maximilian Tayenthal È presente in Francia dalla fine del 2016. Ora ha 8 milioni di utenti in Europa e 2 milioni in Francia.

Le caratteristiche principali di N26 Business

Ecco le funzioni di base del conto aziendale N26:

• Gestione online . Questa è una caratteristica comune delle neobanche. Non hanno filiali fisiche. Tutto si svolge online, in particolare tramite un'applicazione mobile: dall'apertura del conto alla gestione quotidiana (bonifici, pagamenti, ecc.).

• Notifiche istantanee delle transazioni effettuate per il monitoraggio del conto in tempo reale

• Una MasterCard per i vostri pagamenti

• Bonifici SEPA gratuito

• Integrazione con gli strumenti di contabilità. Questa funzione è importante perché consente di semplificare la registrazione contabile.

• Monitoraggio e gestione del budget

• Incasso dei pagamenti dei vostri clienti direttamente sulla piattaforma dedicata

• Assistenza clienti disponibile via e-mail

N26 Tariffe e offerte commerciali

N26 offre un piano gratuito e 3 piani a pagamento.

Standard N26

L'offerta gratuita di N26 si rivolge a un pubblico molto specifico: autoimprenditori . Ecco le sue caratteristiche:

• 0,1% di cashback

• Una carta bancaria MasterCard opzionale

• Prelievi in valuta estera

• Servizio clienti disponibile via e-mail e chat

N26 Business Smart

Accessibile a 4,90 euro al mese Include :

• 0,1% di cashback

• Addebiti diretti e bonifici SEPA illimitati

• 0 commissioni sui pagamenti all'estero. Beneficiate del tasso di cambio reale Mastercard senza alcun sovrapprezzo.

• 3 prelievi gratuiti al mese

N26 Business You

Questa offerta si rivolge ai professionisti che viaggiano molto, dando loro :

• Una MasterCard di alta gamma senza commissioni per i prelievi all'estero

• Una gamma di assicurazioni di viaggio Ritardi o cancellazioni di voli, perdita di bagagli, spese mediche, ecc.

L'offerta N26 Business You è disponibile per 9,90 al mese.

N26 Business Metal

À 16,90 euro al mese Si tratta dell'ultima aggiunta all'arsenale di prodotti e servizi di N26. Include :

• Una scheda in metallo

• 0,5% di cashback

• 8 prelievi gratuiti in euro al mese

• Una serie di coperture assicurative (medica, telefonica, mobilità, ecc.).

Presentazione di Revolut Business

Revolut è una neobanca britannica, anche un pioniere nel mercato del mobile banking. Dalla sua creazione nel 2015 Si è fatta un nome nel mercato dei consumatori grazie al suo senza requisiti di reddito.

Il conto Revolut Business pro è pensato sia per liberi professionisti e aziende di ogni dimensione.

Le principali caratteristiche di Revolut Business

Ecco le caratteristiche principali della neobanca britannica:

• Conto multivaluta. Revolut Business si rivolge in particolare ai lavoratori autonomi e alle imprese con una clientela internazionale. Supporta oltre 30 valute.

• Carta di debito MasterCard

• Funzionalità di gestione della contabilità. Revolut consente di impostare limiti di spesa, categorizzare le spese, monitorare e controllare le spese in tempo reale, bloccare/sbloccare le carte, ecc.

• Integrazione con gli strumenti di gestione della contabilità, come QuickBooks o Xero.

• Gestione online. Come per N26, Revolut dispone di un'applicazione per la gestione del conto online.

• Riscossione dei pagamenti . Revolut dispone di una funzione che consente di ricevere i pagamenti dei clienti tramite link di pagamento.

• Assistenza clienti accessibile tramite il sito web e l'applicazione mobile

Tariffe e offerte Revolut Business

Come N26, Revolut Business offre un servizio gratuito e una serie di servizi a pagamento.

Tuttavia, ha 2 gamme di prodotti distinte per liberi professionisti e aziende . Per i liberi professionisti, c'è il Gratis, Professional a 7 euro/mese e Ultimate a 25 euro/mese.

Ecco i dettagli delle offerte Revolut Business per le aziende:

L'offerta gratuita

È il modo ideale per provare le funzionalità della neobank senza alcun costo o impegno.

Include:

• 2 carte bancarie gratuite

• 5 trasferimenti SEPA gratuiti . Al di sopra di questa soglia viene applicata una commissione dello 0,2% per transazione.

Il pacchetto Revolut Business Free offre pochissime opzioni. Per gestire il vostro conto aziendale in modo più efficace, è meglio optare per uno dei pacchetti a pagamento.

L'offerta di sviluppo

Fatturato 25 al mese, comprende :

• 2 carte bancarie gratuite

• 100 trasferimenti SEPA gratuiti

• 10 trasferimenti SWIFT gratuiti

• 10 pagamenti gratuiti fuori dall'UE . I pagamenti nell'UE sono gratuiti e illimitati per tutte le offerte Revolut Business.

Offerta di crescita

Il conto Revolut Business premium è accessibile a 100 al mese.

Include:

• 2 carte bancarie gratuite

• 2 carte metalliche gratuite

• 1.000 Trasferimenti SEPA

• 50 Trasferimenti SWIFT

• 50 pagamenti al di fuori dell'UE

Confronto tra le caratteristiche

Ecco un confronto tra le due neobanche in termini di funzioni offerte:

Gestione dei conti

In entrambi i casi, in quanto neobanche, la gestione del conto è interamente online. Ciò significa che l'apertura di un conto è semplificata a pochi clic.

Inoltre, le funzionalità offerte dall'applicazione dedicata e la facilità d'uso della stessa sono quindi criteri da considerare.

Se le recensioni dei clienti sono un dato di fatto, entrambe le neobanche sembrano essere soddisfacenti da questo punto di vista. L'applicazione di Revolut, come quella di N26, sono ergonomici e intuitivi, i loro ottenendo punteggi elevati sulle piattaforme di valutazione.

Revolut, tuttavia, sembra essere leggermente in vantaggio, offrendo caratteristiche uniche come :

• Una funzione per gestire pagamenti ricorrenti

• Scansione delle ricevute di pagamento

• Toccare per pagare per riscuotere i pagamenti con carta dei clienti utilizzando un telefono.

Servizi aggiuntivi

N26 è l'unico a includere une assurance Allianz à le sue offerte N26 Business You and Metal. In particolare, copre i danni ai veicoli self-service, le cancellazioni e i ritardi dei voli e include la copertura medica.

Tuttavia, le funzioni di gestione contabile di Revolut sono più avanzate, con API e integrazioni, categorizzazione delle spese e fatturazione.

Facilità d'uso e interfaccia utente

Le due neobanche offrono un'esperienza utente ottimale sulle rispettive applicazioni. Questa è una delle ragioni addotte dagli utenti per le loro valutazioni positive sulle piattaforme di rating.

Confronto delle tariffe

Le tariffe sono un altro criterio da considerare quando si sceglie una neobanca.

N26 Abbonamenti aziendali

Gli abbonamenti N26 da 0 a 16,90 euro al mese. Indipendentemente dal pacchetto sottoscritto, i bonifici SEPA sono sempre gratuiti.

Abbonamenti Revolut Business

Revolut offre due tipi di servizio, uno per i liberi professionisti e l'altro per le aziende.

Come N26, offre un'offerta gratuita. Tuttavia, a causa delle soglie libere molto basse, è di scarso interesse se non per testare le funzioni della neobanca.

Le offerte dedicate ai freelance da 0 a 25 euro. Dal punto di vista aziendale, dobbiamo tra 0 e 100 euro al mese.

Rapporto qualità/prezzo

In termini di rapporto qualità/prezzo, Revolut sembra essere il vincitore, nonostante una commissione leggermente più alta. In effetti, le funzionalità offerte sono più avanzate.

Assistenza clienti e recensioni degli utenti

Per compensare l'assenza di filiali fisiche, le banche digitali devono affidarsi a un'assistenza clienti reattiva.

La qualità dell'assistenza clienti di N26 Business

L'assistenza clienti di N26 è eccezionale per il numero di modi in cui è possibile contattarla:

• Per telefono

• Tramite live chat attraverso l'applicazione mobile

• Per e-mail

• Attraverso i social network

La qualità dell'assistenza clienti di Revolut Business

L'assistenza clienti di Revolut Business può essere contattata solo tramite l'applicazione di chat dedicata in lingua inglese. non è ottimale.

In aggiunta a questo padroneggiare la lingua di Shakespeare.

D'altra parte, la neobanca è molto attivi sui social network, Gli utenti possono quindi esporre le proprie rimostranze anche attraverso questi canali. Inoltre, è disponibile una vasta gamma di risorse online. Gli utenti possono cercare di trovare lì le soluzioni ai loro problemi.

Feedback degli utenti

N26 ha ottenuto un buon punteggio sulle piattaforme di valutazione:

• 3.1 su Trustpilot

• 3,9/5 su Google Play

• 4,8/5 su Apple Store.

Le recensioni dei clienti mostrano la facilità d'uso dell'applicazione, i tassi convenienti e la velocità di apertura del conto.

Da parte sua, anche Revolut Business può vantare buone valutazioni sulle piattaforme di rating:

• 4,3 /5 su Trustpilot

• 4,5 /5 su Google Play

• 4,8 /5 su App Store.

Gli utenti di Revolut evidenziano quanto segue esperienza d'uso ottimale sull'applicazione mobile, tassi bassi per le transazioni in valuta estera e funzionalità pratiche .

Vantaggi e svantaggi

Ecco una panoramica dei vantaggi e degli svantaggi di N26:

I vantaggi di N26 Business

Ecco i principali vantaggi del conto N26 pro:

• Facilità d'uso e prestazioni dell'applicazione mobile. L'applicazione N26 è facile da usare e intuitiva.

• Prezzi trasparenti Non ci sono costi nascosti ed è flessibile (si adatta alle diverse esigenze).

• Apertura rapida del conto . È richiesto solo un documento d'identità.

• Il servizio clienti è disponibile fino alle 23:00.

• Limiti di prelievo della carta elevati

Gli svantaggi di N26 Business

Nonostante i suoi vantaggi, N26 Business presenta anche alcuni svantaggi.

Ecco i principali:

• Non è possibile effettuare depositi in contanti

• Nessun prelievo gratuito illimitato, nemmeno con l'offerta premium

• Il servizio clienti telefonico è disponibile solo per i pacchetti Smart. Alcune recensioni dei clienti deplorano la scarsa reattività del servizio clienti via chat.

• Nessun prestito d'affari

I vantaggi di Revolut Business

I principali vantaggi di Revolut Business includono :

• Soglie elevate per i bonifici SEPA e SWIFT gratuiti

• Un tasso di cambio competitivo per le transazioni nei giorni feriali. Tuttavia, esiste un tetto massimo di 10.000 euro per la tariffa Sviluppo e di 50.000 euro per la tariffa Crescita.

• Pagamenti gratuiti e illimitati in euro.

• Tariffe ridotte per i trasferimenti SEPA e SWIFT. Le soglie per le offerte gratuite sono elevate rispetto alle offerte a pagamento.

In breve, Revolut Business si rivolge maggiormente alle imprese o ai lavoratori autonomi con una clientela internazionale.

Gli svantaggi di Revolut Business

Revolut Business presenta anche una serie di svantaggi:

• Offerte con impegno di un anno anno

• Un aumento dell'1% del tasso di cambio del fine settimana . Potete approfittare di tassi di cambio favorevoli a patto che effettuiate le vostre transazioni durante il fine settimana.

Un secondo aumento dello 0,3% viene applicato se si superano le soglie di 10.000 euro per il piano Sviluppo e di 50.000 euro per il piano Crescita.

• I prelievi vengono addebitati al 2% dell'importo del prelievo. Questa commissione si applica sia ai prelievi in euro che in valuta estera.

• L'assistenza clienti può essere raggiunta solo tramite la funzione di chat dell'applicazione. . Inoltre, avendo sede nel Regno Unito, è esclusivamente di lingua inglese.

• La reattività dell'assistenza clienti dipende dall'abbonamento scelto . La preferenza è data ai clienti che optano per i pacchetti pay-as-you-go.

Quale soluzione scegliere?

La questione è quale sia la soluzione più adatta per i liberi professionisti, da un lato, e per le PMI, dall'altro.

Per i liberi professionisti e i lavoratori autonomi

N26 è stato specificamente progettato per gli auto-imprenditori. Le sue caratteristiche e i suoi prezzi sono stati studiati su misura per le esigenze specifiche dei lavoratori autonomi e dei freelance.

Per le VSE e le PMI

Revolut è ideale per VSE e PMI con una clientela internazionale. La neobank consente di effettuare transazioni in Più di 30 valute e uno dei tassi più competitivi del mercato.

Tuttavia, è importante prestare attenzione alle soglie delle transazioni valutarie e ai ricarichi del fine settimana.

Conclusioni e raccomandazioni

Per scegliere tra N26 e Revolut Business, occorre innanzitutto porsi le domande giuste:

• Le vostre transazioni sono limitate alla zona euro?

In questo caso, il conto gratuito di N26 offre vantaggi sufficienti senza costi aggiuntivi. Per beneficiare dell'assicurazione di viaggio e dei conti secondari, dovreste optare per il pacchetto Smart.

• La vostra attività comporta transazioni in entrata e in uscita in valuta estera?

In questo caso, Revolut sarà la scelta migliore grazie ai suoi tassi vantaggiosi per gli incassi e i pagamenti in valuta estera.

• Avete bisogno di funzionalità di checkout a distanza e faccia a faccia?

Anche in questo caso la scelta migliore è Revolut Business, che offre un terminale di pagamento a basso costo, una funzione di pagamento tramite link e TAP to pay, che consente di accettare pagamenti per telefono.

In definitiva, per scegliere è necessario considerare le proprie esigenze specifiche e chiedersi se l'offerta della neobanca le soddisfa.

Qual è l'alternativa a N26 Business e Revolut Business?

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Abbiamo visto che N26 e Revolut Business sono due neobanche con offerte interessanti. Tuttavia, nessuna delle due offre un servizio di finanziamento dedicato alle piccole imprese. E sappiamo che le esigenze di liquidità sono ancora più forti per le PMI e le imprese di piccole dimensioni.

Proprio per questo Hero offre un servizio di factoring online dedicata alle piccole imprese. Hero è una nuova banca che offre un conto pro gratuito con 3 metodi di pagamento: bonifico bancario, carta e addebito diretto .

Hero factoring consente alle aziende di ottenere il pagamento anticipato delle fatture dei loro fornitori e quindi beneficiare di agevolazioni di pagamento per il rimborso con il Factor. I clienti Hero possono beneficiare di pagamento dilazionato e pagamento rateale per pagare le bollette.

Il vantaggio è duplice: si evitano i problemi di liquidità grazie alle agevolazioni di pagamento, ma si preservano anche le relazioni commerciali.

L'eroe è anche :

• Un conto pro gratuito con carte bancarie fisiche e digitali e un'opzione di pagamento differito.

• Una soluzione di pagamento online a prezzi imbattibili

• Soluzioni di finanziamento flessibili e senza impegno (BNPL nel B2B, pagamento accelerato sui marketplace (Amazon, ecc.), finanziamento dei crediti e dei debiti).

Conclusione

In poche parole, N26 Business e Revolut Business sono ottime alternative se siete alla ricerca di una neobanca. Tuttavia, nessuna di esse è stata in grado di sviluppare un'offerta di finanziamento dedicata alle PMI. È qui che Hero si presenta come un'alternativa innovativa, offrendo servizi di pagamento in aggiunta al suo conto completamente gratuito.