Les 3 meilleures solutions de paiements B2B sélectionnées par Hero

Les solutions de paiements B2B historiques

Les paiements entre entreprises sont encore peu automatisés et digitalisées. Voici un aperçu du paysage actuel :

Virement bancaire

Le virement bancaire reste la méthode de paiement dominante en B2B : plus de 80% des entreprises préfèrent le paiement par virement.

Mais les délais sont longs et la charge de travail répétitive et sans valeur ajoutée.

Chèque

La France est l'un des rares pays attachés au paiement par chèque. Avec les mêmes défauts que le virement, avec en plus la contrainte du paiement et les risques de fraude associés.

Carte bancaire professionnelle

Les cartes de débit bancaire a le mérite d'être flexible, à condition d'avoir des plafonds de paiement élevés. 68% des entreprises en utilisent.

Sa contrainte réside dans sa gestion pour les paiements par plusieurs salariés. Il convient alors d'utiliser des cartes bancaires numériques à usage unique. Une solution proposée gratuitement par Hero.

Prélèvement bancaire B2B

Le mandat SEPA B2B, différé du SEPA Core que nous utilisons entre particulier, est assez peu répandu, avec 5% du total des prélèvements. Le mandat est plus employé entre entreprises et particuliers, sachant la relation de dépendance du second vers le premier.

Voyons désormais quels sont les nouveaux moyens de paiements B2B permettant d'améliorer ses activités. Hero vous a sélectionné les 3 plus prometteurs.

1. Les plateformes de paiement B2B

Roland Jais Nielsen, Fondateur de Hero, en est certain : “Le paiement B2B est un marché en plein virage numérique qui avait besoin de solutions concrètes.”

Aux USA, le marché du e-commerce B2B est 6 fois plus important que celui du B2C, avec plus de 12 milliards de dollars de flux. Surtout, les commandes B2B sont de plus en plus souvent réalisées sur des marketplaces en ligne, comme par exemple ManoMano dans l'industrie de l'aménagement et de la rénovation. Et 80% des transactions B2B pourront être effectuées en ligne dans un futur très proche (étude PYMNTS).

Or, la plupart des plateformes de paiement à intégrer sur un site web ont été conçues pour le B2C. C'est le cas de Stripe et Paypal, même si elles ont muté pour permettre les paiements B2B.

Une plateforme de paiement véritablement axée B2B doit permettre :

• Une variété de solutions de paiement

• Une connexion API à votre comptabilité

• Une détection avancée des risques de fraude, sachant les montants importants en jeu

• Un taux d'acceptation élevé, pour éviter les abandons de paiement

• La possibilité d'un encaissement immédiat, et de facilités de paiement

• L'envoi de liens de paiement, pour les transactions opérées sur d'autres canaux que le site web

Hero offre l'ensemble de ces particularités. Le tout à un tarif imbattable : 0.4% + 0.15€ par transaction. Sans abonnement. Sans engagement.

2. Le BNPL (buy now pay later) pour le B2B

Intéressons-nous en particulier à une innovation qui promet de révolutionner le marché des paiements, tant B2C que B2B : le paiement différé.

Il s’agit d’une méthode de paiement alternative, qui permet aux clients d’acquérir les produits qu’ils souhaitent tout en les payant plus tard.

Les fintech opérant sur ce marché, telles que AfterPay, Klarna ou Younited Crédit ont connu une croissance exponentielle au cours des deux dernières années. Entre 2018 et 2019, les téléchargements de solutions “Buy Now, Pay Later” (BNPL) ont augmenté de 162 %, selon un rapport de suivi de mars 2020 publié par Pymnts.com.

Selon Gabrielle Thomas, directrice des investissements chez BlackFin Capital, on observe “une extension vers le B2B”. Ainsi, des solutions pour permettre aux entreprises de payer en plusieurs fois commencent à émerger.

Hero propose ainsi une solution de paiement entre entreprises, qui leur permet de réaliser des paiements en plusieurs fois ou en différé de 30 à 60 jours sans frais avec leurs clients B2B. Une manière de lutter contre les impayés, et donc de sécuriser leur trésorerie, tout en fidélisant leurs clients. Cette solution est 100% intégrée à la plateforme de paiement Hero.

3. Le paiement différé des factures

Avec les acteurs bancaires historiques, l'affacturage permet un encaissement immédiat des factures envoyées au client, en garantissant leur encaissement sans défaut de paiement.

Mais ces solutions sont lourdes et coûteuses (rachat de l'ensemble des factures), et sont mal digitalisées. La solvabilité de vos clients doit en outre être validée !

Avec une solution comme Hero, vous pouvez obtenir en un clic le paiement de votre facture. Le tout sans abonnement et sans processus de validation fastidieux : vous choisissez quelles factures doivent être avancées. Tout est connecté : votre compte bancaire comme votre comptabilité.

Notre partenaire Allianz garantie la créance, vous pouvez vous concentrer sur votre business.

Les frais ? Ils sont transparents : à partir de 0.05% par jour. Tout simplement !

C'est un moyen simple et efficace d'améliorer vos relations business avec vos clients. Eddy Combier, dirigeant de la fintech Score Secure Payment, en est certain : “Le paiement n'est pas juste un flux, c'est un vrai élément de performance et de fidélisation”.

Sur le même principe, il est également possible de financer ses factures fournisseurs avec Hero, pour différer leur paiement et conserver votre précieux cash.

Les autres solutions de paiements B2B

Qu'est-ce qu'une carte de crédit B2B ?

Une carte de crédit B2B fonctionne sur le principe du débit différé. Elle n'est pas directement liée au compte bancaire de l'entreprise, mais à une réserve d'argent fournit par la banque. L'argent est ensuite débité du compte de l'entreprise à la date du différé.

Cette solution permet de financer ses besoins en trésorerie et en fonds de roulement.

Les frais annuels peuvent être plus élevés que pour d'autres types de cartes, généralement entre 80 et 200 euros par an, auxquels s'ajoute le taux d'intérêt appliqué par la banque.

Hero est l'un des rares partenaires des entreprises à proposer une carte bancaire B2B 100% gratuite (Visa Platinium). Vous pouvez appliquer un différé de paiement jusqu'à 90 jours.

Pourquoi le B2B met-il plus de temps à digitaliser ses paiements ?

Alors que le B2C commence à prendre, de manière assez large, le virage du paiement digital, le B2B semble accuser un certain retard. Des raisons structurelles peuvent expliquer cette (apparente) résistance :

• Une plus grande diversité des moyens de paiement possibles dans le secteur du B2B (virement bancaire, chèque, prélèvement…), qui rend difficile une harmonisation des paiements et une évolution pleine et entière vers le digital;

• Un cycle de vente plus long et plus complexe que dans le secteur du B2C;

• Enfin, un certain conservatisme qui peut générer des résistances au changement.

Il n’est pas rare de voir encore certaines entreprises fonctionner sur le mode du “tout-papier”. Or, les professionnels évoluent peu à peu vers de nouveaux usages, qui nécessitent de revoir entièrement les circuits de paiement. Par ailleurs, les entreprises qui proposent à leurs clients des modes de paiement digitaux ont un avantage compétitif. Et ce d’autant plus que, selon la Fevad (Fédération du e-commerce et de la vente à distance), 75 % des achats B2B sont effectués depuis une marketplace. Ces plateformes représentent, en effet, pour les entreprises un gain de temps et d’efficacité, tout en permettant de faire jouer la concurrence entre les fournisseurs.

La facturation électronique : le bras armé de la digitalisation des paiements B2B ?

Signe du retard du B2B en matière de digitalisation des paiements : la facture électronique. Celle-ci consiste en l'envoi de données informatisées et standardisées, lisibles par tous les systèmes comptes. Contrairement à la facture PDF numérique ou la facture papier, elle ne nécessite pas de saisie manuelle ni de contrôle humain.

Celle-ci sera obligatoire pour les entreprises françaises de toute taille en 2026 (même votre bon vieux plombier !), pour toutes les transactions B2B.

Pourtant, parmi les entreprises au courant de la réforme, 35% n'ont pas encore entrepris de mutation numérique ! Et parmi celles ayant migré vers cette solution, seules 42% réussissent à migrer plus de la moitié de leur facture.

Pourtant cette solution permettra également d'automatiser les paiements liés aux factures, permettant la fiabilisation des délais de paiement et la réduction des impayés.

La révolution de l’Open Banking

Dernière innovation en date : l’Open Banking, devenu depuis la promulgation de la directive DSP2, une obligation pour toutes les banques. Il s’agit d’une technologie qui repose sur l’ouverture des systèmes d'information des banques et le partage des données de leurs clients à des acteurs tiers du secteur financier. L’API (Application Programming Interface) est au cœur de ce modèle. Cette avancée technologique permet à l’ensemble des acteurs bancaires et financiers de se connecter aux services de la banque pour y développer leurs propres applications. Les clients, quant à eux, n’ont plus qu’une seule interface bancaire, qui leur donne accès à l’ensemble des produits et services proposés par les acteurs (banques traditionnelles, fintech, néo-banques…).

La directive européenne sur les services de paiement dans le marché intérieur deuxième version (DSP2), entrée en vigueur dans l’Union européenne en janvier 2018, a ainsi permis de faire bouger les lignes. Il s’agit d’une réglementation visant à « moderniser les services de paiement en Europe, au profit tant des consommateurs que des entreprises ».

Le DSP2 renforce la sécurité des opérations de paiement par l’obligation de l’authentification forte du client et la mise en place par les banques de mesures de sécurité accrues.

Malgré son potentiel révolutionnaire, l’Open Banking souffre d’un certain retard dans sa mise en place. On constate, en effet, que les banques rechignent à mettre en œuvre le partage de données, ce qui entraîne des difficultés dans le déploiement effectif de cette technologie.

Le poids des startups dans la digitalisation des paiements B2B

Portées par la nécessité de développer la digitalisation des processus durant la période du Covid-19, les fintechs françaises ont bénéficié d'une croissance brutale du marché, qui se poursuit aujourd'hui. En 2020, elles ont levé près de 830 millions d’euros, selon le baromètre de l'association France FinTech. 15 % de ces levées de fonds ont concerné les services de paiement !

3 ans plus tard, en 2023, ce ne sont pas moins de 964 millions d'euros qui sont levés, alors que les financements se sont largement raréfiés cette année-là pour l'ensemble de l'industrie du digital (-38%).

Si vous souhaitez être en avance sur vos concurrents et être à la pointe des solutions de paiement B2B proposées à vos clients, n'attendez plus et testez les solutions financières Hero :

Questions fréquentes :

Stripe permet-il des paiements B2B ?

Oui, Stripe permet les paiements B2B. Aussi bien les abonnements que les paiements uniques, et les paiements par carte bancaire professionnelle que les prélèvements automatisés.

Qu'est-ce que le B2B payment gateway ?

Le payment gateway est la passerelle de paiement, à savoir la plateforme sécurisée qui permet le paiement sur un site web. Hero propose l'une des plus compétitive du marché, avec des frais de transaction de seulement 0,4% (+0,15€), sans engagement ni abonnement payant.