Y a-t-il des alternatives à Qonto moins chères et plus compétitives ?

Présentation de Qonto

Qonto est une banque en ligne qui facilite la gestion financière des entreprises, en particulier des PME et des travailleurs indépendants. Elle a été créée en juillet 2017 par Steve Anavi et Alexandre Prot.

Dédiée aux entrepreneurs, Qonto associe expertise et technologie pour rendre l’expérience bancaire plus agréable et mettre à leur disposition une interface facile d’utilisation.

À ce jour, Qonto compte plus de 1400 collaborateurs. Elle a conquis près d’un demi-million d'entreprises clientes et a pu lever 622 millions d’euros auprès de fonds d’investissement.

Qonto propose 3 offres pour les entrepreneurs indépendants :

• Le tarif Basic : son prix est fixé à 9 euros par mois et il comprend 30 virements et prélèvements SEPA. Il propose aussi un support client 7j/7 et 24h/24.

• Le tarif Smart : à 19 euros HT par mois, il met plusieurs outils à la disposition du client pour faciliter la gestion bancaire et comptable. Cette offre propose :

• 60 virements et prélèvements SWIFT et SEPA

• Un outil de facturation

• 2 encaissements de chèque depuis Qonto

• Des fonctionnalités annexes qui permettent par exemple de créer un second compte

• Un pack “pré-comptabilité” qui facilite les étapes précédant l’intervention de l’expert-comptable, comme le traitement des factures, la certification des reçus, l’auto-détection de la TVA…

• Un support client 7j/7 et 24h/24.

• Le tarif Premium : c’est la formule la plus complète. Il convient aux PME et aux sociétés et est disponible au prix de 39 euros HT par mois. Les entrepreneurs pourront profiter de :

• 100 virements et prélèvements SWIFT et SEPA

• Un pack de précomptabilité

• Des fonctionnalités annexes

• 5 encaissements de chèque

• Un outil de facturation

Attention, ces tarifs sont hors TVA, et correspondent au tarif du paiement annualisé. En payant mensuellement, comptez 20% de plus. Par exemple, le plan Basic vous coûtera 13€20 par mois TTC.

Qonto a aussi pour avantage d’éviter les commissions de mouvements pour les services bancaires. Il s’agit de frais supplémentaires appliqués à chaque virement. Qonto facture seulement les virements internationaux en devises.

Dans le détail, les abonnements de Qonto proposent les fonctionnalités annexes suivantes :

Centraliser les factures

Toutes les factures clients et fournisseurs se trouvent dans un outil unique. La plateforme facilite :

• le pilotage de la facturation clients

• les virements instantanés

• le suivi des transactions

Elle permet même de créer et d’envoyer des devis et des factures !

La gestion des dépenses d’équipe

Elle vous permet également d’allouer des budgets et de déléguer leur gestion à votre équipe. Des circuits de validation permettent de contrôler les dépenses efficacement.

Un outil de gestion comptable

La plateforme Qonto propose la saisie automatique de la TVA et des données fournisseurs. Elle permet aussi de transférer les justificatifs par e-mail pour ne plus perdre vos reçus.

Quels sont les concurrents de Qonto ?

Parmi les concurrents de Qonto, on retrouve : 

• Hero

• Shine

• Hello Bank Pro

• Revolut Business

• N26 Business

• Blank

• Monabank Pro

Hero est la première solution qui propose d’ouvrir gratuitement un compte bancaire pro avec carte bancaire !

Tableau récapitulatif des concurrents de Qonto :

Hero

Hero est l’unique partenaire financier aussi complet pour les PME.

En plus de proposer un compte bancaire gratuit et des cartes de paiement, Hero automatise votre comptabilité, propose des financements flexibles pour vos besoins de trésorerie, et vous fournit une plateforme de paiement à intégrer facilement à votre site web.

La plateforme de paiement en ligne d’Hero permet de proposer à vos clients : 

• Les paiements comptants

• Les paiements en différé jusqu’à 60 jours

• Les paiements en plusieurs fois (3 ou 4 fois)

Hero propose des solutions de financement simplifiées et adaptées à chaque situation ainsi que des plugins développés pour une meilleure expérience en e-commerce. S’ajoute à cela un TPE disponible pour tout gérer au même endroit.

Hero propose des offres sans frais cachés : sans engagement, sans abonnement, sans frais d’intégration. Prenez rendez-vous avec nos experts !

Shine

Le principal atout de Shine est sa simplicité et sa facilité d’utilisation grâce à son interface intuitive. L’application vous permet de suivre facilement vos revenus et vos dépenses tout en restant organisé sur le plan financier.

Le tarif de Shine s’élève à : 

• 7,90 € pour l’offre Basic

• 29 € pour le pack le plus complet

En plus d’être 100 % digitale, Shine est aussi 100% engagée dans la lutte contre le changement climatique (ils partagent du contenu gratuit pour aider les entrepreneurs à transformer leur entreprise). Elle mesure ainsi son empreinte carbone tous les ans et s’efforce de la réduire.

Hello Bank

Hello Bank Pro est la banque en ligne de BNP Paribas. Elle était initialement dédiée aux particuliers. Mais Hello Bank ! Pro a étendu ses services pour convenir aux entrepreneurs.

Le compte bancaire professionnel est gratuit. En ce qui concerne l’offre Hello Business, elle est disponible à 10,90 € HT par mois avec une carte VISA et des assurances incluses. 

Grâce au réseau international de BNP Paribas Global Network présents dans plus de 50 pays, Hello Bank Pro a convaincu plus de 3 millions de clients en Europe.

L’offre de service d’Hello Bank Pro reste très complète et comprend même le dépôt d’espèce et la possibilité de découvert. La banque en ligne propose aussi des virements instantanés et des prélèvements SEPA illimités.

Revolut Business

Revolut Business est une banque en ligne britannique créée en 2015. Cette banque mobile permet d’ouvrir un compte bancaire gratuitement pour tous. 

Ce qui rend Revolut Business unique est qu’elle permet de créer des sous-comptes dans différentes devises. Il est donc possible de payer facilement à l’international sans se soucier de convertir au taux de change réel.

Revolut Business propose aussi une offre adaptée à toutes les entreprises, quelles que soient leur taille ou leurs activités. En 2021, elle a conquis plus de 500 000 clients.

Ses principaux atouts en tant qu’alternative à Qonto sont :  

• l’abonnement gratuit

• le TPE pour les paiements par carte bancaire

N26 Business

N26 Business est une banque en ligne 100 % digitale qui permet de créer un compte courant gratuitement. Elle propose une carte bancaire Mastercard digitale et rend possibles toutes les opérations classiques : 

• virements

• prélèvements

• paiements en ligne et physiques

N26 Business permet d’accéder à des outils de gestion pour auto-entrepreneurs à partir de 4,90 € par mois.

L’acteur bancaire a convaincu plus de 2,5 millions d’utilisateurs français. En 2017, la néobanque allemande propose des offres dédiées uniquement aux entrepreneurs avec une gestion financière simplifiée et une assurance sans aucun frais supplémentaire.

Par rapport aux autres banques, N26 Business s’avère plus souple par rapport aux retraits.

En comparaison à Hero et Qonto, N26 Business s’adresse moins aux PME, mais plus aux auto-entrepreneurs.

Monabank

Monabank Pro est une banque en ligne qui convient à ceux qui cherchent un service client haut de gamme. En 2024, elle est élue service client de l’année pour la 6^e année consécutive.

La néobanque propose une offre de compte dédiée aux entrepreneurs avec une carte Visa Classic incluse ainsi que des virements et des prélèvements gratuits. Les prix vont de 9 à 18€ par mois.

Blank

Blank est une banque en ligne lancée par Crédit Agricole. Elle est surtout dédiée aux micro-entreprises et aux indépendants. 

Blank bénéficie d’une expérience bancaire et d’un réseau de partenaires solides. Elle propose : 

• des offres sans engagement

• une interface moderne

• un tableau de bord efficace pour gérer la trésorerie

Vous pouvez choisir parmi 3 comptes professionnels à partir de 6 € jusqu’à 39 € par mois. Chaque offre comprend une carte Visa Business et des virements SEPA gratuits.

Cette application mobile comprend également des outils de facturation, des assurances et des fonctionnalités pour la comptabilité.

Comment financer sa trésorerie avec Qonto ?

Le compte Qonto ne peut pas être à découvert. En effet, un solde insuffisant empêche de réaliser tout paiement, virement ou prélèvement jusqu’à réapprovisionnement du compte.

Qonto ne propose pas d’offres de financement des créances clients ni de prêts. Il permet seulement la facilité de paiement plafonné à 10 000 euros, pour régler les factures fournisseurs. Il y a aussi quelques offres partenaires pour financer les projets de long terme et pour synchroniser les données de compte.

Chez Hero en revanche, il existe de très nombreuses options de financement flexibles, auxquelles vous êtes probablement éligible. Hero fait partie des meilleures alternatives à Qonto.

Questions fréquentes

Quelle est la banque derrière Qonto ?

Qonto est une banque en ligne qui dépose ses fonds au Crédit Mutuel.

Où retirer de l'argent avec Qonto ?

N’importe quel distributeur automatique de billets (DAB) en France ou à l’étranger permet de retirer de l’argent avec Qonto.

Est-il possible de déposer de l’argent sur Qonto ?

Qonto permet uniquement de déposer les chèques. Le dépôt d’espèce n’est pas encore disponible !