Alternativas a Qonto más baratas y competitivas: Descubre las mejores opciones

Presentación de Qonto

Qonto es un banco online diseñado para simplificar la gestión financiera de pymes y autónomos en España. 

Fundado en julio de 2017 por Steve Anavi y Alexandre Prot, este banco digital se enfoca en los emprendedores, combinando experiencia y tecnología para ofrecer una interfaz intuitiva y una experiencia bancaria más agradable.

Hasta ahora, Qonto ha crecido significativamente, contando con más de 1.400 empleados y cerca de medio millón de clientes empresariales. Además, ha logrado captar 622 millones de euros en fondos de inversión.

Qonto ofrece tres planes diseñados para empresarios independientes:

• Tarifa Básica: Por 9 euros al mes, incluye 30 transferencias y domiciliaciones SEPA, junto con atención al cliente disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

• Tarifa Smart: A un coste de 19 euros al mes sin IVA, este plan proporciona herramientas avanzadas para la gestión bancaria y contable, incluyendo:

  • 60 adeudos directos y transferencias SWIFT y SEPA.

  • Una herramienta de facturación.

  • 2 cobros de cheques.

  • Funciones adicionales, como la opción de crear una segunda cuenta.

  • Un pack “pre contable” que facilita las etapas previas a la intervención de un auditor, como el tratamiento de facturas, certificación de recibos, autodetección del IVA, entre otros.

  • Atención al cliente 24/7.

• Tarifa Premium: Este es el plan más completo, ideal para pymes y empresas, y está disponible por 39 euros al mes sin IVA. Entre sus ventajas destacan:

  • 100 transferencias y adeudos directos SWIFT y SEPA.

  • Paquete pre contable.

  • Funciones adicionales.

  • 5 servicios de cobro de cheques.

  • Una herramienta de facturación.

Es importante tener en cuenta que estos precios no incluyen el IVA y se aplican al pago anualizado. Si prefieres pagar mensualmente, el coste aumenta un 20%. 

Por ejemplo, el plan Básico te saldría por 13,20 euros al mes, IVA incluido.

Una ventaja adicional de Qonto es la ausencia de comisiones por transacciones bancarias, excepto en el caso de transferencias internacionales en divisas.

Entonces, las suscripciones de Qonto ofrecen una serie de funciones adicionales que mejoran la gestión financiera de tu empresa.

Centralizar las facturas

Con Qonto, todas las facturas de tus clientes y proveedores se concentran en una sola plataforma. Esta herramienta te permite:

• Gestionar la facturación de tus clientes.

• Realizar transferencias instantáneas.

• Hacer un seguimiento detallado de las transacciones.

Además, puedes crear y enviar presupuestos y facturas de manera sencilla.

Gestión de los gastos del equipo

También tienes la opción de asignar presupuestos y delegar su gestión en tu equipo. Los circuitos de validación te ayudan a controlar los gastos de forma eficiente.

Una herramienta de gestión contable

La plataforma de Qonto simplifica la gestión contable con la introducción automática de datos de IVA y proveedores. Además, te permite enviar los recibos por correo electrónico, para que nunca más los pierdas.

¿Quiénes son los competidores de Qonto?

Qonto enfrenta la competencia de varias alternativas en el mercado. Entre sus principales rivales están:

• Hero

• Shine

• ING

• Revolut Business

• N26 Business

• EVO

• Openbank

Destaca Hero como una opción interesante, ya que ofrece la apertura gratuita de una cuenta bancaria profesional junto con una tarjeta bancaria.

Resumen de los principales competidores de Qonto: Tabla comparativa

Hero

Hero se destaca como un socio financiero completo para las pymes. Además de proporcionar una cuenta bancaria gratuita y tarjetas de pago, Hero simplifica la contabilidad al automatizarla y ofrece opciones de financiación flexible para tus necesidades de tesorería. También cuenta con una plataforma de pago que se integra sin esfuerzo con tu sitio web.

La plataforma de pago online de Hero te permite ofrecer a tus clientes:

• Pagos al contado.

• Pagos aplazados hasta 60 días.

• Pagos a plazos (en 3 o 4 cuotas).

Hero brinda soluciones de financiación personalizadas y plugins para mejorar la experiencia de comercio electrónico. Además, cuenta con una TPV para gestionar todo desde un solo lugar.

Con Hero, no hay costes ocultos: sin compromisos, sin suscripciones y sin cuotas de integración. 

Shine

Shine destaca por su sencillez y facilidad de uso, gracias a su interfaz intuitiva. La aplicación te facilita el seguimiento de tus ingresos y gastos, ayudándote a mantener una buena organización financiera.

Los precios de Shine son los siguientes:

• 7,90 € para el paquete básico.

• 29 € para el paquete más completo.

Además de ser completamente digital, Shine está comprometida con la lucha contra el cambio climático. Ofrecen contenido gratuito para ayudar a los emprendedores a transformar sus negocios y, cada año, miden y trabajan para reducir su huella de carbono.

ING

¿Cansado de trámites burocráticos y comisiones inesperadas? Con ING, la banca se vuelve sencilla y transparente. Al ser 100% digital, puedes olvidarte de las sucursales y gestionar tu cuenta desde cualquier lugar y en cualquier momento.

¿Por qué elegir ING?

• Cuenta Nómina Naranja: La opción más completa para tus ingresos, sin comisiones de mantenimiento y con una tarjeta de débito gratuita.

• Tarjeta Naranja Visa: Disfruta de todas las ventajas de una tarjeta internacional, con la seguridad de estar bien protegido.

• Inversión Naranja: Invierte de manera fácil y segura con fondos indexados y una gestión pasiva.

• Atención al cliente 24/7: Un equipo de expertos siempre disponible para resolver cualquier duda o incidencia.

Revolut Business

Revolut Business es un banco online británico fundado en 2015. Este banco móvil ofrece la posibilidad de abrir una cuenta bancaria de forma gratuita, sin complicaciones.

Este neobanco se distingue por permitir la creación de subcuentas en distintas divisas. Esta característica simplifica los pagos internacionales al evitarte las preocupaciones por la conversión al tipo de cambio real.

Además, Revolut Business proporciona una amplia gama de productos adaptados a empresas de todos los tamaños y sectores. Desde su lanzamiento, en 2021 ha alcanzado más de 500.000 clientes.

Entre sus principales ventajas como alternativa a Qonto se encuentran:

• Una suscripción gratuita.

• Un terminal punto de venta para realizar pagos con tarjeta de crédito.

N26 Business

N26 Business es un banco online 100% digital que te permite abrir una cuenta corriente sin costo alguno. Ofrece una tarjeta bancaria digital Mastercard y facilita todas las transacciones habituales, como:

• Transferencias.

• Adeudos directos.

• Pagos online y físicos.

Además, N26 Business proporciona herramientas de gestión para autónomos a partir de 4,90 euros al mes. 

Este banco ha atraído un gran número de usuarios españoles. Desde 2017, el neobanco alemán ha lanzado ofertas especialmente diseñadas para empresarios, brindando una gestión financiera simplificada y seguros sin coste adicional.

En comparación con otros bancos, N26 Business destaca por su flexibilidad en el retiro de dinero. A diferencia de Hero y Qonto, N26 Business está más enfocado en empresarios autónomos que en pymes.

EVO

EVO Banco es una entidad bancaria en España que se especializa en servicios financieros, principalmente digitales. 

Aquí tienes un resumen de lo que ofrece:

• Fundación y Propiedad: Lanzado en 2012, EVO Banco es una marca de Bankinter, uno de los grandes grupos bancarios de España.

• Cuentas y Tarjetas:

  • Cuenta Inteligente: Esta cuenta no tiene comisiones y viene con una tarjeta de débito gratuita. Permite hacer transferencias tanto nacionales como internacionales sin costes adicionales.

  • Cuenta de Ahorro: Ofrece intereses sobre el saldo disponible y condiciones flexibles para adaptarse a tus necesidades.

• Servicios:

  • Banca Online: EVO Banco se enfoca en la banca digital, permitiéndote gestionar tus finanzas y realizar operaciones a través de su plataforma online y su aplicación móvil.

  • Atención al Cliente: Destacan por su excelente servicio, disponible mediante chat en línea, teléfono y correo electrónico.

  • Préstamos y Créditos: Proporcionan préstamos personales y créditos rápidos con condiciones competitivas y sin comisiones ocultas.

• Costes:

  • Cuenta Inteligente: Es gratuita y no tiene comisiones ni por mantenimiento ni por transferencias nacionales.

Openbank

Openbank es una marca del Grupo Santander, uno de los mayores bancos de España y del mundo. Fundado en 1995, Openbank se lanzó como un banco online y forma parte de la estrategia digital del grupo.

• Cuentas y Tarjetas:

  • Cuenta Sin Comisiones: Esta cuenta es completamente gratuita. No tiene comisiones por mantenimiento ni por transferencias nacionales e internacionales. También incluye una tarjeta de débito sin coste.

  • Cuenta Negocios: Especialmente diseñada para autónomos y pequeñas empresas. Ofrece herramientas específicas para gestionar las finanzas empresariales, junto con una tarjeta de débito y opciones de pago con tarjeta.

• Servicios:

  • Banca Online y Móvil: Openbank proporciona una plataforma digital y una aplicación móvil que facilitan la gestión de cuentas, la realización de transferencias, el pago de recibos y la consulta del estado financiero, todo desde cualquier lugar.

  • Préstamos y Créditos: Dispones de préstamos personales y productos de financiación con condiciones flexibles y competitivas.

  • Inversiones y Ahorro: Ofrecen productos de inversión, como fondos y planes de pensiones, así como herramientas para el ahorro y la planificación financiera.

• Costes:

  • Cuenta Sin Comisiones: Es gratuita, sin cargos por mantenimiento ni por transferencias, ya sean nacionales o internacionales.

  • Cuenta Negocios: Existen opciones que comienzan en unos 6 euros al mes, dependiendo de las necesidades específicas del negocio.

Cómo financiar tu tesorería de manera efectiva con Qonto

La cuenta de Qonto no permite un saldo en descubierto. Esto significa que si no hay suficiente dinero, no podrás realizar pagos, transferencias ni adeudos directos hasta que repongas el saldo.

Qonto no ofrece financiación para cuentas a cobrar ni préstamos tradicionales. Sin embargo, proporciona una opción de facilidad de pago de hasta 10.000 euros para cubrir facturas de proveedores. Además, puedes encontrar algunas ofertas a través de socios para financiar proyectos a largo plazo y sincronizar datos de cuentas.

Por otro lado, Hero ofrece una variedad de opciones de financiación flexibles, que pueden ser una excelente alternativa a Qonto. 

Con Hero, probablemente encontrarás más opciones adaptadas a tus necesidades financieras.

Preguntas más frecuentes

¿Qué banco respalda a Qonto?

Qonto es un banco online que confía sus fondos a Crédit Mutuel.

¿Dónde puedo retirar dinero con Qonto?

Puedes retirar efectivo de Qonto en cualquier cajero automático.

¿Puedo ingresar dinero con Qonto?

Con Qonto, actualmente solo puedes depositar cheques. ¡Por ahora, el depósito en efectivo no está disponible!