Tipos de préstamos para empresas 2023 [+ Guía para negociar con éxito]

¿Cuál es el interés de un préstamo empresarial en 2023? ¿Cómo consigo uno?

Los tipos de los préstamos a empresas están vinculados a los tipos Euríbor (tipos de mercado). El crédito bancario es una de las formas más comunes de financiación empresarial. 

Si estás pensando en pedir un préstamo, descubre todo lo que necesitas saber de antemano en este artículo.

¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos para empresas en 2023?

En 2023, la media de interés de los préstamos para empresas será del 4,28%. Oscila entre el 4% y el 8% en función de la naturaleza del proyecto.

Estas tasas, observadas durante el segundo semestre (tercer trimestre de 2023), muestran una clara tendencia al alza.

¿Cuán difícil será conseguir un préstamo empresarial en 2024?

Si bien existe la posibilidad de solicitar préstamos bancarios, como los préstamos de inversión o de tesorería, estos pueden ser costosos y restrictivos. Sin embargo, existen alternativas más flexibles.

¿Cuáles son los tipos de interés de referencia de los préstamos para empresas?

Los tipos de interés de los préstamos a empresas se basan en varios índices de referencia:

• Eonia / Ester: media de los tipos en el mercado interbancario del euro. Se actualiza diariamente y es calculado por el Banco Central Europeo. El Eonia fue sustituido por la Ester en 2022.

• Euríbor: tipo medio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí en la zona euro.

• Tipo básico bancario: el tipo de interés mínimo que un banco puede conceder para un préstamo a una empresa. Se ajusta en función de diversos criterios, como el cliente, el plazo del préstamo, la actividad, etc.

• Tipo legal: tipo de interés fijado por el legislador. Se utiliza para calcular los intereses de demora adeudados por un deudor moroso tras un requerimiento.

• Tipo de usura: tipo máximo al que puede concederse un préstamo. 

Para ilustrar cómo cambian estos índices, tomemos el ejemplo del Euríbor. Su fluctuación influye directamente en los tipos de interés de los préstamos a empresas.

¿Cómo cambiarán los intereses de los préstamos para empresas?

Se espera que los tipos de interés se mantengan estables en 2024, para luego empezar a bajar lentamente a partir de 2025. Esta previsión está respaldada por el Banco Central Europeo, que espera que la inflación caiga del 5,6% en 2023 al 2,1% en 2025.

Además, se espera que el crecimiento económico de la eurozona aumente gradualmente, hasta alcanzar el 1,5% en 2025.

Factores que influyen en el interés de los préstamos para empresas

Los tipos de interés de los préstamos de tesorería para empresas no se fijan al azar. Son el resultado de una combinación de factores internos y externos que influyen en las decisiones de los bancos.

Estos son los principales factores que afectan a su tipo de interés:

• Perfil del prestatario

La credibilidad y la solidez financiera de la empresa influirán en el tipo ofrecido. Una empresa con un buen historial crediticio (sin incidentes de reembolso) y una situación financiera sólida (volumen de negocios y beneficios competitivos) podría obtener un tipo más favorable. Cuanto menor sea el riesgo para el banco, más bajo será el interés.

• Condiciones económicas

Los tipos se ven afectados por factores como la inflación y la política monetaria. Durante una recesión, los tipos podrían subir debido al aumento de los riesgos económicos. Pero sobre todo, en periodos de inflación, los bancos centrales suben los tipos directores, y, por tanto, su tipo bancario.

• Plazo e importe del préstamo

Los préstamos más largos o de mayor cuantía pueden tener tipos diferentes. Un préstamo a 10 años podría tener un tipo más alto que uno a 5 años, debido al riesgo durante un periodo más largo.

Es importante señalar que los tipos de interés de los préstamos pueden dividirse en dos categorías principales:

• Tipo fijo

El tipo de interés se mantiene constante durante toda la duración del préstamo. Esto ofrece previsibilidad en los reembolsos, pero a veces puede ser ligeramente más alto al principio.

• Tipo variable

El tipo de interés puede fluctuar en función de las condiciones del mercado. Esto puede ofrecer tipos inicialmente más bajos, pero con el riesgo de que los vencimientos aumenten si suben los tipos de mercado.

Evaluar su admisibilidad y preparar su solicitud

La obtención de un préstamo empresarial depende en gran medida de la calidad de la solicitud que presente al banco. A continuación le explicamos cómo aprovechar al máximo sus posibilidades. Una solicitud bien estructurada es esencial para obtener un préstamo empresarial. Esta debe permitir al asesor del banco comprender tu proyecto y creer en él.

5 criterios esenciales para su proyecto:

• Debe ser real y cuantificable (debe poder demostrar un volumen de negocio)

• Su proyecto debe ser técnicamente viable en el plazo previsto

• El proyecto debe ser rentable

• El equipo debe estar motivado y ser competente

• El plan de empresa debe ser sólido e incluir una previsión, un plan de acción y los recursos previstos.

Estructura financiera

El importe del préstamo solicitado debe ser realista y estar bien justificado. Se estudiarán los ratios financieros, como la necesidad de capital circulante y el flujo de caja. Es crucial no subestimar las necesidades de flujo de caja de su empresa.

Plan de empresa

Este documento reúne todos los elementos relativos al proyecto. Debe abarcar el mercado objetivo, el equipo que respalda el proyecto y la financiación. Son esenciales un estudio de mercado, una descripción del producto o servicio y una previsión financiera (para un mínimo de 3 años, o para la duración del préstamo).

¿Qué puedo financiar con un préstamo para empresas?

Un préstamo empresarial ofrece una gran flexibilidad para satisfacer las necesidades de una empresa:

• Compra de bienes materiales

Maquinaria, vehículos o equipos necesarios para el funcionamiento de la empresa.

• Adquisición de activos inmateriales

La compra de licencias, patentes o marcas que añadan valor a la empresa.

• Necesidades de capital circulante

Cubrir gastos corrientes como salarios, alquileres y compras de materias primas.

• Compra o alquiler de locales comerciales

Financiar una mudanza o la apertura de un nuevo punto de venta.

• Adquisición de una empresa

Proporcionar los fondos necesarios para comprar un negocio existente.

• Inversiones estratégicas

Expansión internacional, lanzamiento de nuevos productos u otras iniciativas estratégicas.

Errores que debe evitar al preparar la solicitud de un préstamo

A la hora de preparar una solicitud de un préstamo para empresas, existen algunos errores pueden poner en peligro sus posibilidades de obtener la financiación que desea. He aquí los más comunes:

• Información financiera insuficiente

No facilitar suficientes datos financieros puede ser visto con recelo por los bancos.

• Plan de empresa poco convincente o incompleto

Un plan de empresa vago o incompleto no le tranquiliza sobre la viabilidad de su proyecto.

• Sin garantías personales ni avales

Los prestamistas buscan pruebas de que se devolverá el préstamo. La falta de garantías puede ser un obstáculo. Por ejemplo, pólizas de seguros, hipotecas inmobiliarias y garantías sobre los activos del gestor.

• No anticiparse a las preguntas del prestamista

Es fundamental estar preparado para responder a todas las posibles preguntas del prestamista para demostrar que has pensado bien tu solicitud.

• Presentación desorganizada

Un expediente mal organizado o desorganizado puede dar una primera impresión equivocada.

¿Cómo puedo negociar el tipo de interés de mi préstamo empresarial?

Conseguir el mejor tipo de interés para un préstamo empresarial suele requerir una hábil negociación. A continuación le compartimos algunas estrategias que le ayudarán a conseguir el mejor tipo de interés:

• Aproveche la competencia: Comparar las ofertas de varios bancos puede darle ventaja a la hora de negociar. Si un banco sabe que tiene otras opciones, estará más dispuesto a ofrecerle un tipo mejor.

• El impacto de la relación con su banquero: Una relación sólida y de confianza con su banquero puede ser una baza importante. Si tiene un historial positivo con su banco, este podría ofrecerle condiciones más favorables.

• Utiliza simuladores online: Antes de ver a tu banquero, prueba simuladores como  para calcular los tipos actuales y reforzar tu posición negociadora.

• Recurre a un intermediario para negociar el tipo de interés a cambio de una comisión.

¿Debo recurrir a un intermediario para solicitar un préstamo empresarial?

Recurrir a un intermediario puede ser una excelente opción para algunos empresarios. He aquí por qué:

• Ahorro de tiempo

El corredor conoce el mercado y puede identificar rápidamente las mejores ofertas para su situación.

• Experiencia

Un agente con experiencia puede aconsejarle sobre la mejor estrategia de financiación y ayudarle a evitar los errores más comunes.

• Poder de negociación

Los intermediarios suelen tener relaciones establecidas con varios prestamistas, lo que puede darles ventaja en las negociaciones.

• Velocidad

Si se dirige usted mismo a los bancos, puede tardar mucho tiempo. Los asesores bancarios suelen ser más breves con un intermediario.

¿Cuáles son las alternativas a los préstamos tradicionales para empresas?

He aquí algunas alternativas a los préstamos bancarios tradicionales para empresas:

Hero

Hero se posiciona como una solución de financiación vanguardista para profesionales. Para cubrir las necesidades económicas de su empresa, Hero puede financiar las facturas de sus proveedores y acelerar los cobros de sus clientes:

• Hero Extra Cash adelanta el pago de las facturas de sus proveedores a 30 o 60 días.

• Hero Cash acelera y asegura los cobros de sus clientes.

• Hero Checkout facilita a tus clientes B2C y B2B el pago en tu web (pago aplazado o pago fraccionado).

Hero te permite ser flexible, dándote la opción de elegir qué facturas y qué clientes financiar (a diferencia de muchos bancos, que te obligan a financiar todas tus facturas).

Todos los productos son sin compromiso. No hay importe mínimo financiado.

Conclusión: cómo conseguir préstamos para empresas con los tipos de interés más convenientes 

Conseguir un préstamo para su empresa a un buen tipo de interés puede parecer complejo. Pero con la preparación adecuada y el conocimiento de las diferentes opciones disponibles, es posible encontrar la solución financiera adecuada a sus necesidades.

Entre las pymes, la mayoría de las solicitudes de préstamo se refieren a necesidades de financiación a corto plazo. Pero la mayoría de los bancos prefieren empresas más grandes.

Hero ofrece una alternativa para quienes buscan soluciones de financiación distintas de los préstamos bancarios tradicionales. Nuestra solución permite a empresas de todos los tamaños financiar su tesorería.

Preguntas frecuentes:

¿Quién puedo pedir un préstamo para empresas?

Cualquier empresa, ya sea una start-up, una pyme o una gran corporación, puede pedir un préstamo para empresas, en función de su solvencia y de su proyecto.

¿Cómo convenzo a mi banquero para que me conceda un préstamo empresarial?

Presente un caso empresarial sólido, un plan de negocio detallado, demuestre la viabilidad de su proyecto y asegúrese de tener una buena gestión financiera.

¿Cómo puedo conseguir un préstamo de dinero sin pasar por un banco?

Puede explorar el crowdfunding, los inversores privados, la deuda privada o plataformas como Hero para obtener financiación al margen del sistema bancario tradicional.

¿Cuánto dura un préstamo para empresas?

El plazo medio de un préstamo empresarial es de 2,4 años para necesidades de tesorería a corto plazo y de 16 años para un préstamo vivienda (fuente: BCE).

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