Factoring: ¿una solución para los malos pagadores B2B?

¿Qué es el factoring?

También conocido como factoring El factoring es una técnica de gestión financiera que consiste en que una empresa recurre a una entidad especializada para que se ocupe de su tesorería. La entidad financiera en cuestión, apodada factor se encarga de todo lo relacionado con la facturación: gestión de impagados, seguimiento de pagos, finalización de recordatorios y cobros, etc.

Tenga en cuenta que existen varios tipos de factoring, cada uno con sus características específicas:

• factoring tradicional : la empresa vende sus créditos directamente a factor que abonará inmediatamente el importe correspondiente.

• factoring semiconfidencial : aquí, el factor sólo se ocupa de la gestión de tesorería, no del cobro de deudas.

• factoring puntual : En este caso, el contrato de factoring no cubre todos los créditos, sino algunos de ellos, de forma irregular. En general, se trata de un caso particular.

• le factoring inverso : más raro, el factoring inverso lo inicia el deudor, que pide al factor para pagar sus deudas con la empresa.

• factoring de importación y exportación : Estos dos tipos de factoring son para empresas B2B que trabajan con clientes internacionales.

¿Cómo funciona el factoring?

En la práctica, cuando una empresa firma un contrato de factoring con una entidad financiera, esto significa que transfiere todos sus créditos a la entidad. En proceso es la siguiente:

1. Una empresa B2B crea una factura para un cliente,

2. Recurre a un factor y firma un contrato de factoring,

3. "Vende" la factura a la organización especializada,

4. Una vez recibido el documento, la empresa de factoring abona a la empresa el 90% del importe de los créditos, IVA incluido. El 10% restante se destina al fondo de garantía y a los gastos de gestión, y se abona a la empresa cuando sus clientes han pagado las facturas a su vencimiento. factor .

5. Es el factor quien se encargará de cobrar la factura en caso de impago o retraso en el pago, ya que es él quien es ahora el propietario de la deuda.

Una herramienta eficaz para prevenir la morosidad y el impago

En el sector B2B, donde las transacciones entre empresas suelen retrasarse, el factoring es una solución ideal para gestionar mejor la tesorería. El factoring ofrece una serie de ventajas:

• mejorar la tesorería : cuando la empresa vende sus facturas a factor Esto proporciona un flujo de caja inmediato y aumenta el capital circulante. Esto es necesario para evitar que la morosidad desestabilice el flujo de caja y ponga en peligro el propio funcionamiento de la empresa. En otras palabras, podrá cobrar sus créditos comerciales sin esperar a la fecha de vencimiento del pago.

• crédito de control : el contrato de factoring incluye la recuperación de los créditos de sus clientes por parte de la entidad financiera en caso de morosidad o impago. Esto supone un verdadero ahorro de tiempo para sus equipos, que ahora pueden concentrarse en las actividades principales de la empresa.

• mejorar el capital circulante : Se acabaron los días en los que tenía que esperar 30, 60 o incluso 90 días para cobrar sus facturas. Con el factoring, obtendrá liquidez inmediata, lo que le facilitará la consecución de sus objetivos empresariales.