¿Qué es la factorización en línea?

¿Estás pensando en llevar a cabo un factoring online para financiar las necesidades de capital circulante de tu negocio? ¡Entonces continúa leyendo este artículo! Te explicaremos cómo esta técnica te ayudará a vender tus facturas por cobrar para recibir el dinero de inmediato.

Factorización electrónica: definición

El factoring online es similar a la técnica financiera de la factorización. Esta te permite transferir las facturas de tus clientes por cobrar a una empresa de factoring (factor) a cambio del pago anticipado de las mismas. El factoring en línea o e-factoring simplemente es una nueva versión de esta técnica.

Así, en el marco del e-factoring, las facturas asignadas se envían vía Internet y no es necesario el envío de documentos en papel, por lo que también se conoce como factoring desmaterializado. Aquí nos beneficiamos de todas las ventajas de la desmaterialización:

• Velocidad de las transacciones;

• Papel cero;

• Reducción de la huella de carbono;

• Etc.

Por otra parte, para garantizar la seguridad de la transacción, los intercambios se realizan a través de un servidor seguro dotado de una firma electrónica y un código de acceso. El proceso se ve favorecido por la reciente evolución de las regulaciones que reconocen el valor legal de las firmas electrónicas y la nueva normativa sobre la desmaterialización de facturas.

¿Por qué utilizar el factoring electrónico?

Gracias al factoring online, su empresa puede disfrutar de los siguientes beneficios:

Flujo de caja optimizado

El factoring es un método de financiación con múltiples ventajas, para las empresas que permite obtener fondos rápidamente sin tener que endeudarse. Usted puede obtener el pago anticipado de sus deudas por cobrar sin tener que esperar hasta el vencimiento de las facturas. 

Menos entradas y manipulaciones manuales: una ventaja administrativa

Gracias a la desmaterialización de la transacción, los empleados tienen menos trabajo a la hora de rellenar los recibos subrogados por escrito.

Estos recibos son necesarios para informar a los clientes de que sus facturas han sido transferidas a una empresa de factoring. Del mismo modo, ya no es necesario enviar facturas y recibos por correo.

El factoring electrónico puede reducir drásticamente la carga de trabajo administrativo que supone la tramitación de las facturas.

Velocidad de financiación más rápida

Con el factoring tradicional se tarda entre 48 y 72 horas en obtener el dinero de las facturas transferidas al factor. En cambio, al enviar facturas a través de Internet, la transacción es más rápida. Las facturas son enviadas y recibidas instantáneamente por el factor en el momento en el que son emitidas. 

Por tanto, la financiación se realiza en menos de 12 horas. Esta es una gran ventaja en un mundo donde la velocidad significa mayor productividad. Gracias a Hero, tienes la posibilidad de recibir el anticipo de dinero de tus facturas más rápido. 

Delegar la gestión de cuentas por cobrar

El factoring electrónico ofrece las mismas ventajas que el factoring tradicional e incluye servicios adicionales como la gestión de las cuentas por cobrar.

En otras palabras, el seguimiento administrativo de las facturas, las comprobaciones previas de la solvencia del cliente y los recordatorios en caso de impago se confían ahora al factor. De este modo, la empresa que solicita el factoring se libera de esta tarea, permitiendo al personal dedicar su tiempo a tareas más productivas.

Mayor flexibilidad

Durante mucho tiempo, solo grandes empresas recurrían al factoring. Sin embargo, la versión en línea permite que la factorización para PYMES y la factorización para microempresas sea más accesible. Estas compañías más pequeñas suelen tener dificultades a la hora de obtener préstamos bancarios. Hoy en día, a través de la factorización, estas limitaciones disminuyen. 

Garantía contra deudas impagas

Tanto la factorización tradicional como la factorización en línea contemplan una cobertura contra el riesgo de impago. La empresa factorizada sí o sí recibe el pago de sus facturas, independientemente de las circunstancias, mientras que el factor crea de un fondo de garantía, deduciendo un porcentaje del importe de las facturas transferidas.

¿Cuáles son las desventajas del factoring electrónico?

A pesar de contar con muchas ventajas, también cuenta con algunas desventajas que explicamos a continuación:

Costos significativos

Antes de recurrir a esta opción, hay que tener en cuenta el costo de la factorización, el cual incluye las comisiones del factor y los gastos de apertura y gestión de cuentas. Además, el factoring le permite recuperar a una empresa solo hasta el 90% de sus cuentas por cobrar.

El posible deterioro de las relaciones con los clientes

Al notificar a los clientes sobre la existencia del contrato de factoring, es decir, al informarles que la empresa está utilizando a un tercero para cobrar sus deudas, los clientes pueden dudar sobre la solvencia del negocio con el que están tratando. 

Por otro lado, si el factor se vuelve rígido en el cobro de las deudas, es menos probable que los clientes vuelvan a hacer negocios con su empresa. 

¿Cómo elegir la empresa de factoring online adecuada?

El factoring es una técnica cada vez más popular, lo que lleva al surgimiento de nuevas empresas de factorización. Esto hace que se vuelva difícil elegir la opción correcta según nuestras necesidades. Aquí van algunos consejos para hacerlo:

• Valorar los costos. El e-factoring te permite recuperar entre el 80 y el 90% de tus deudas, según las comisiones de las distintas empresas de factoring. Sin embargo, no debemos limitarnos a solo comparar costes sin tener en cuenta la oferta de cada factor. 

• Términos y condiciones. Ciertos factores solo aceptan a las empresas si sus facturas son por un mínimo de dinero impuesto por ellos. Si la empresa transfiere facturas por un costo menor, podría sufrir una sanción. Por lo tanto, debes comprobar que estas condiciones te convienen antes de elegir un factor determinado.

• Garantías requeridas. Algunas empresas de factoring solicitan la creación de un fondo de garantía y, otras, además de esta exigencia, solicitan que el director de la empresa actúe como garante.

• Plazo de financiación. Asegúrate de elegir una empresa que libere los fondos en el menor tiempo posible.

¿Cuánto cuesta la factorización en línea?

Los costes de la factorización online dependen de varios factores:

• La salud financiera de la empresa. Mientras más signos de riesgo financiero presentes, más costosa será la operación de factoring para tu empresa.

• El tipo de oferta suscrita. Existen diferentes tipos de factoraje o paquetes según los servicios que ofrece el factor. Generalmente, las ofertas personalizadas suelen tener un costo más alto.

• El nivel de riesgo de los clientes de la empresa. Cuantos más clientes de tu empresa presenten riesgo de insolvencia, mayor será el coste del factoring online.

En general, las compañías que ofrecen factorización electrónica tienen costos menores en comparación con las empresas de factoring tradicionales.Sin embargo, los gastos por comisiones y servicios adicionales siguen estando. Ten en cuenta que el factor obtiene sus ganancias a través de:

• La comisión de financiación. Tiene por objeto remunerar el anticipo de tesorería efectuado. Su importe varía en función del riesgo asumido por el factor.

• La comisión por el factoring. Se determina según diferentes criterios que incluyen:

  • El número de clientes;

  • El número de facturas transferidas;

  • El monto total;

  • La situación general de la empresa.

Además, se agregan costes adicionales vinculados a la gestión de apertura de la cuenta del cliente y seguro contra deudas impagas.

Hero: obtén las ventajas del factoring en línea y olvídate de las desventajas 

Hero es una solución de pago innovadora específicamente destinada a las PYME y microempresas. Ofrece una solución de factoring online que involucra el pago fraccionado y el pago diferido.

Gracias a su plataforma, tus clientes te podrán pagar sus facturas después de 30 a 60 días en 3 o 4 pagos mensuales. Hero se encarga de enviarte un anticipo del 80% del importe de la factura dentro de las 24 horas luego de la recepción de la misma.

El sistema de precios también es más transparente. Cuando el deudor paga la factura a su vencimiento, Hero recupera el importe adelantado más los gastos de gestión. Cualquier excedente se devuelve a la empresa.

Por otra parte, también puedes utilizar estas ventajas a la hora de pagar a tus proveedores, haciéndolo en 3 o 4 cuotas, o en diferido. Hero se encarga de pagarle a tus proveedores de inmediato. 

En conclusión, la factorización online es un método de financiación rápido y flexible, adaptado a las necesidades de las PYME y microempresas. Sin embargo, sigue siendo adecuado para necesidades ocasionales de liquidez. 

Si necesitas un método de financiación sostenible en el tiempo, elige Hero, la solución de pago que mejor se adapta a micro, pequeñas y medianas empresas.

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