Was ist e-Factoring oder Online-Factoring?

Denken Sie über e-Factoring nach, um den Betriebskapitalbedarf Ihres Unternehmens zu finanzieren?

Bei diesem Verfahren handelt es sich um eine Ableitung des Factoring. Es stellt eine Technik dar, bei der man seine Forderungen gegen sofortige Finanzierung abtreten kann.

In diesem Artikel gehen wir für Sie tiefer auf das Konzept ein.

e-Factoring: Definition

e-Factoring oder Online-Factoring ist die englische Version des Online-Factorings. Es ist also eine Ableitung des Factorings.

Grundsätzlich gilt Factoring als ein Finanzprozess, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Rechnungen gegen eine vorzeitige Zahlung Ihrer Forderungen an ein Factoring-Unternehmen zu übertragen. Online-Factoring bzw. e-Factoring ist eine neue Variante.Alle Operationen werden hier entmaterialisiert. So sprechen wir auch von papierlosem Factoring.

Im Rahmen des e-Factors erfolgt der Versand der zugeordneten Rechnungen über das Internet. Es ist kein Versand von Papierdokumenten erforderlich. Hier profitieren wir von allen Vorteilen der Dematerialisierung:

• Geschwindigkeit der Transaktionen;

• Kein Papier;

• Reduzierung des CO2-Fußabdrucks;

• Usw.

Um andererseits die Sicherheit der Transaktion zu gewährleisten, erfolgt der Austausch über einen sicheren Server, der mit einer elektronischen Signatur und einem Zugangscode ausgestattet ist.

Begünstigt wird das Verfahren durch neuere Entwicklungen bei Regelungen, die den rechtlichen Wert elektronischer Signaturen anerkennen.

Möglich wird diese Technik durch die neuen Regelungen zur Dematerialisierung von Rechnungen.

Warum e-Factoring nutzen?

e-Factoring ermöglicht es, auf unterschiedliche Herausforderungen zu reagieren:

Verbesserter Cashflow

e-Factoring ist eine vorteilhafte Finanzierungsmethode für Unternehmen. Tatsächlich erlaubt es, schnell an Geld zu kommen, ohne sich verschulden zu müssen. Das macht es möglich, seine Schulden begleichen zu können, ohne auf die Fälligkeit der Rechnungen warten zu müssen.

Reduzierung manueller Eingaben und Manipulationen: Verwaltungs-Vorteil

Durch die papierlose Abwicklung der Transaktion haben die Mitarbeiter weniger Arbeitsaufwand hinsichtlich des schriftlichen Ausfüllens der nachrangigen Quittungen.

Denken Sie daran, dass diese notwendig sind, um Kunden anzuzeigen, dass ihre Rechnungen einem Factoring-Unternehmen zugeordnet wurden. Ebenso entfällt der Versand von Rechnungen und Quittungen per Post.

e-Factoring macht es also möglich, den Verwaltungsaufwand in Bezug auf die Bearbeitung von Rechnungen drastisch zu reduzieren.

Geschwindigkeit der Finanzierung

Beim klassischen Factoring dauert es zwischen 48 und 72 Stunden, bis die Finanzierung für die abgetretenen Rechnungen erfolgt. Durch den Versand von Rechnungen über das Internet erfolgt die Transaktion schneller. Rechnungen gehen direkt bei der Ausstellung beim Factor ein.

Die Finanzierung erfolgt in weniger als 12 Stunden. Dies ist ein großer Vorteil in einer Welt, in der Geschwindigkeit mit höherer Produktivität einhergeht.

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Es besteht die Möglichkeit, die Verwaltung der Debitorenbuchhaltung an Subunternehmer zu vergeben

e-Factoring bietet die gleichen Vorteile wie herkömmliches Factoring. Es beinhaltet Zusatzleistungen wie z.B. Client-Workstation-Management.

Mit anderen Worten: Die administrative Verfolgung der Rechnungen, die Bonitätsprüfung der Kunden im Vorfeld und das Mahnwesen bei Zahlungsausfällen werden nunmehr dem Factor übertragen. Damit entfällt auch dieser Teil für das Factoring-Unternehmen, wodurch Personal für produktivere Aufgaben frei wird.

Flexibilität

Während Factoring lange Zeit nur Großunternehmen vorbehalten war, ermöglicht das Online-Factoring eine weitere Öffnung dieser Technik für KMU/Kleinstunternehmen.

Die Schwierigkeiten, mit denen letztere bei der Beschaffung von Bankkrediten konfrontiert sind, sind bekannt.

Die Beschränkungen sind beim Factoring weniger tiefgreifend, da das Factoring-Unternehmen lediglich die Zahlungsfähigkeit der Kunden sicherstellt.

Garantie gegen unbezahlte Schulden

Das Factoring beinhaltet die Absicherung des Zahlungsausfallrisikos. Das Gleiche gilt auch beim Online-Factoring. Das Factoring-Unternehmen erhält die Zahlung für seine Rechnungen unabhängig von den Umständen.

Um sich seinerseits abzusichern, verlangt der Factor hingegen die Einrichtung eines Garantiefonds, den er durch einen Abzug vom Betrag der abgetretenen Rechnungen auffüllt.

Welche Nachteile hat e-Factoring?

Das Factoring hat nicht nur Vorteile. Hier sind die Hauptnachteile:

Erhebliche Kosten

Das e-Factoring ist natürlich mit Kosten verbunden. Der Factor muss nämlich seine Kosten und Gebühren einspielen können. Die Kosten des e-Factoring betreffen also nicht nur die Provisionen des Factors, sondern auch die Gebühren für die Eröffnung und Führung des Kontos.

Außerdem kann man beim Factoring nur einen Teil seiner Forderungen eintreiben, da diese von den verschiedenen Kosten, die mit dem Geschäft verbunden sind, abgezogen werden. Das Unternehmen kann nur bis zu 90 % seiner Forderungen eintreiben.

Dies muss berücksichtigt werden, bevor auf Online-Factoring zurückgegriffen wird. Dies kann tatsächlich zu höheren Kosten für das Unternehmen führen.

Die potenzielle Verschlechterung der Kundenbeziehungen

Der Kunde wird über das Bestehen des Factoring-Vertrages informiert. Mit anderen Worten: Sie werden darauf aufmerksam gemacht, dass das Unternehmen einen Dritten zur Eintreibung seiner Schulden einsetzt.Auf der einen Seite führt dies dazu, dass sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens in Frage stellen. Und andererseits können Kunden, wenn der Factor beim Eintreiben von Forderungen unflexibel ist, weniger geneigt sein, wieder mit Ihrem Unternehmen Geschäfte zu machen.

Wie wählt man ein e-Factoring-Unternehmen aus?

e-Factoring ist eine immer beliebter werdende Technik. Es gibt viele e-Factoring-Unternehmen. Folgende Kriterien sollten bei der Auswahl berücksichtigt werden:

• Die Kosten. Mit e-Factoring können Sie zwischen 80 und 90 % Ihrer Schulden eintreiben. Der genaue Betrag variiert je nach den Kosten, die von den verschiedenen Factoring-Unternehmen erhoben werden. Wir dürfen uns jedoch nicht auf den Kostenvergleich beschränken, sondern müssen zunächst die Angebote der einzelnen Factors vergleichen.

• Factor-Bedingungen. Einige Factors verlangen, einen Mindestfactoring-Schwellenwert zu gewährleisten. Wenn dieser nicht erreicht wird, kann das Unternehmen mit Strafzahlungen belegt werden. Prüfen Sie daher, ob diese Bedingungen für Sie akzeptabel sind, bevor Sie sich für einen bestimmten Factor entscheiden.

• Die erforderlichen Garantien. Einige Factoringunternehmen begnügen sich nicht nur mit der Einrichtung eines Garantiefonds. Sie verlangen darüber hinaus, dass der Unternehmensleiter eine Bürgschaft übernimmt. e-Factoring-Unternehmen verlangen in der Regel nur wenige Sicherheiten.

• Die Frist. Wir haben gesehen, dass der Hauptvorteil des Einsatzes von e-Factoring in der Geschwindigkeit der Finanzierung liegt. Je früher die Mittel freigegeben werden, desto besser.

Wie viel kostet e-Factoring?

Die Kosten für e-Factoring hängen von mehreren Faktoren ab:

• Die finanzielle Gesundheit des Unternehmens. Je mehr Anzeichen eines finanziellen Risikos sie aufweisen, desto teurer wird der Factoring-Vorgang.

• Die Art des abonnierten Angebots. Es gibt verschiedene Arten des Factorings. Der Factor kann Ihnen unterschiedliche Reichweiten anbieten. Sie sollten wissen, dass personalisierte Angebote in der Regel teurer sind.

• Das Risikoniveau der Kunden des Unternehmens. Je mehr Kunden einem Insolvenzrisiko ausgesetzt sind, desto höher sind die Kosten für das e-Factoring.

e-Factoring-Unternehmen haben im Vergleich zu herkömmlichen Factoring-Unternehmen in der Regel niedrigere Kosten.

Die verschiedenen Kostenbestandteile der Operation sind jedoch gleich. Es umfasst sowohl die Provisionen vom Factor als auch zusätzliche Kosten. Tatsächlich wird der Factor auf zwei Arten vergütet:

• Der Finanzierungszuschuss. Es dient der Vergütung des geleisteten Vorschusses. Seine Höhe variiert je nach Risiko, das der Factor eingeht.

• Die Factoring-Provision. Sie wird nach verschiedenen Kriterien bestimmt, darunter:

  • Die Anzahl der Kunden;

  • Die Anzahl der übertragenen Rechnungen;

  • Der Gesamtbetrag;

  • Die Gesamtsituation des Unternehmens.

Hinzu kommen die Nebenkosten für die Verwaltung der Eröffnung des Kundenkontos und die Versicherung gegen Zahlungsausfälle.

Wie kann man mit Hero von den Vorteilen des e-Factors profitieren, ohne die Nachteile zu haben?

Hero ist DIE Zahlungslösung speziell für KMU/Kleinstunternehmen. Es gibt hier auch eine Online-Factoring-Lösung. Hero bietet nämlich die Ratenzahlung und die Zahlung in Raten an.

So können Sie Ihren Kunden anbieten, ihre Rechnungen nach 30 bis 60 Tagen in 3 oder 4 Monatsraten zu begleichen. Die Plattform zahlt Ihnen jedoch bereits 24 Stunden nach Erhalt einen Vorschuss von 80 % auf deren Betrag.

Es handelt sich somit in der Tat um eine valide Alternative zum e-Factoring. Die Bedingungen sind jedoch einfacher. So ist keine Eintragung nötig. Alle Vorgänge werden reibungslos und schnell durchgeführt.

Auch das Preissystem ist transparenter. Wenn der Schuldner seine Rechnung am Fälligkeitstag begleicht, erhält Hero den vorgestreckten Betrag zuzüglich einer Bearbeitungsgebühr zurück. Eventuelle Überschüsse zahlt sie an das Unternehmen zurück.

Das Verfahren ist das gleiche wie bei Ihren Lieferantenzahlungen. Sie können sie in drei oder vier Raten oder zeitversetzt bezahlen. Allerdings schießt die Plattform die Zahlung auch vor.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass e-Factoring eine schnelle und flexible Finanzierungsmethode ist, die auf die Bedürfnisse von KMU/Kleinstunternehmen zugeschnitten ist.Für den einmaligen Bedarf an Liquidität ist es jedoch weiterhin geeignet. Wenn Sie eine automatisierte e-Factoring-Lösung benötigen, wählen Sie Hero, die passende Zahlungslösung für die Bedürfnisse von Kleinst- und Kleinunternehmen.