¿Cómo reducir fácilmente los cobros bancarios en una cuenta profesional?

Tipos de cargos bancarios en una cuenta profesional

Los gastos bancarios abarcan varias comisiones, desde las que se cobran por servicios u operaciones hasta los costes asociados con incidencias o irregularidades en los pagos.

A continuación, te presentamos las principales comisiones que puede cobrar un banco:

Tarifas de mantenimiento de cuenta

Estas tarifas se utilizan para remunerar al banco por los servicios incluidos en una cuenta bancaria.

El importe es fijo y se cobra mensualmente o anualmente, dependiendo del contrato. Estas tarifas cubren servicios como el uso de medios de pago (cheques, tarjetas bancarias, etc.) y la posibilidad de realizar transferencias SEPA.

El costo puede variar según el banco. Por lo general, puedes esperar pagar alrededor de 10 euros al mes para una cuenta profesional en línea, o hasta 30 euros para una cuenta clásica. 

Muchos bancos ofrecen una cuenta profesional gratuita durante el primer mes.

Las comisiones de mantenimiento se detallan en las listas de precios de los bancos, junto con otras tarifas como las de domiciliaciones, transferencias y retiros. Recuerda que estas tarifas se aplican incluso si tu cuenta está inactiva.

Tarifas de transacción

Como su nombre indica, las tarifas de transacción son comisiones que el banco cobra por cada transacción financiera realizada en tu cuenta. Estas tarifas incluyen transferencias, débito directo y depósitos de cheques.

Tasas de transferencia

Estas tarifas se calculan como un porcentaje del monto de la transferencia y se pagan al banco por realizar la operación. El coste varía según el tipo de transferencia: nacional, SEPA o internacional. En algunos casos, pueden ser gratuitas dentro de ciertos paquetes o hasta un límite específico.

Comisiones por domiciliación bancaria

Estas son las tarifas asociadas con la creación de un débito directo desde tu cuenta. Muchos bancos en línea no cobran por estos débitos, aunque sí pueden aplicar cargos si hay un rechazo debido a fondos insuficientes.

Tarifas de depósito de cheques

Estas tarifas se aplican cuando depositas un cheque en tu cuenta. Algunos bancos establecen un límite máximo para los depósitos; solo se cobran tarifas si se supera este límite.

Cargos por sobregiro y agios

Cuando gastas más dinero del que tienes en tu cuenta, estás en sobregiro. Es como pedirle prestado dinero al banco. Por este servicio, el banco te cobra unos intereses adicionales llamados agios. 

Los agios son como un alquiler que pagas por usar el dinero del banco cuando tu cuenta está en números rojos. 

Estos cargos pueden variar dependiendo de cuánto tiempo estés en sobregiro y de cuánto dinero hayas gastado de más.

Gestión de sobregiros autorizados

El banco también puede autorizar sobregiros, permitiendo que realices transacciones incluso si no tienes suficientes fondos. 

La regulación de este servicio está especificada en el contrato de tu cuenta, incluyendo duración, límite máximo y tasas aplicables. Ten en cuenta que los sobregiros autorizados no son gratuitos. El banco cobra tarifas de instalación y agios adicionales.

Cálculo de agios

Los agios son las comisiones que el banco aplica cuando tu cuenta está en negativo. Estos pueden ser de tarifa fija, es decir, un monto mínimo sin importar el descubierto, o proporcional, calculándose según el importe, la duración y el tipo de interés establecidos en el contrato de la cuenta.

Tarifas de servicio adicionales

Además de los costos fijos de mantenimiento de la cuenta, pueden surgir costos adicionales.

Tarjetas bancarias

Las comisiones por tarjetas bancarias dependen de las características de cada tarjeta. Generalmente, estas tarifas oscilan entre 30 y 60 euros al año.

Seguros

Para diferenciarse de la competencia, muchos bancos ahora ofrecen seguros adicionales. Estos seguros pueden incluir coberturas como:

• Protección contra pagos fraudulentos

• Seguro contra robo o daño de dispositivos móviles

• Asesoría legal

• Y otros.

El costo de estos seguros varía según el banco, el tipo de cobertura y la oferta contratada.

Servicios específicos

Algunos bancos también ofrecen servicios adicionales como el depósito de capital. Cuando abres una cuenta, puedes transferir tu contribución inicial. Luego, el banco emite un certificado de depósito de capital.

Este servicio tiene un costo que depende de la institución bancaria y de la oferta elegida.

Compara las comisiones bancarias entre diferentes bancos

Con tantas opciones y tipos de bancos disponibles, es crucial comparar para encontrar la mejor oferta al mejor precio. Aquí te presentamos los aspectos clave a considerar.

Bancos tradicionales versus bancos en línea

La diferencia entre bancos tradicionales y bancos online es cada vez más notable. A continuación, exploramos las ventajas de cada tipo.

Ventajas de los bancos tradicionales

Los bancos tradicionales tienen sucursales físicas donde puedes ir personalmente para hacer transacciones o hablar con un asesor. También se les conoce como bancos físicos.

Aquí están las principales ventajas:

• Servicios locales: Puedes reunirte cara a cara con tu asesor y realizar transacciones en persona.

• Confianza: Los bancos tradicionales suelen ser más antiguos, lo que ofrece una mayor seguridad y tranquilidad a los clientes.

• Mejor soporte: Su servicio al cliente suele ser más personalizado y directo.

Las ventajas de los bancos online

Los bancos en línea, también conocidos como bancos digitales, operan principalmente a través de aplicaciones móviles e Internet, sin sucursales físicas.

Sus principales ventajas son:

• Tarifas reducidas: Los costos en bancos digitales suelen ser mucho más bajos, hasta tres veces menos que en bancos tradicionales. Esto se debe a que no tienen costos asociados con sucursales físicas y trasladan estos ahorros a sus clientes. Por ejemplo, algunos bancos online ofrecen tarjetas bancarias gratuitas.

• Rapidez y facilidad: Abrir una cuenta es rápido y sencillo, con solo unos clics desde tu computadora o dispositivo móvil.

• Gestión autónoma y simplificada: Puedes realizar todas tus operaciones sin tener que desplazarte. Imprime tu RIB, solicita una chequera o configura transferencias permanentes en cualquier momento, 24/7. La gestión bancaria es completamente digital.

Comparativa de costos

La principal diferencia entre bancos tradicionales y bancos online radica en sus costos. 

Los bancos en línea tienen menos gastos fijos debido a la ausencia de sucursales físicas, lo que les permite ofrecer tarifas más bajas. Algunas operaciones que requieren pago en bancos tradicionales pueden ser gratuitas en bancos digitales.

Criterios para elegir el banco profesional adecuado

Aquí te presentamos los principales factores a considerar al seleccionar tu banco profesional:

1. Necesidades específicas de la empresa

Lo primero que debes hacer es evaluar las necesidades bancarias de tu negocio. Las demandas varían significativamente entre una pyme y una gran empresa. Del mismo modo, una empresa de logística tendrá requerimientos diferentes a los de una empresa de comercio electrónico.

Además, los servicios necesarios pueden cambiar según el estatus legal de tu empresa. Por lo tanto, comienza por hacer una lista de los servicios que tu organización necesita.

Los servicios ofrecidos varían entre bancos, y algunos se especializan en nichos específicos. Por ello, es esencial comparar los bancos en los siguientes aspectos:

• Métodos de pago requeridos para tu actividad (tipo de tarjeta, límites, disponibilidad de chequera, etc.)

• Capacidad para realizar transacciones internacionales

• Medios de recogida imprescindibles para tu actividad

• Condiciones y límite de la autorización de sobregiro

• Número de domiciliaciones y transferencias autorizadas

• Precios cobrados

2. Costos asociados

Los gastos bancarios son cruciales al elegir un banco profesional. De acuerdo con las cifras, las empresas destinan aproximadamente el 0,69% de su volumen de negocios a estos gastos, lo que representa alrededor de 1.700 euros al año. 

Por lo tanto, es importante comparar las tasas cobradas por diferentes bancos para mantener tus costos lo más bajos posible.

3. Calidad del servicio al cliente

Un buen banco profesional debe ofrecer un servicio de atención al cliente accesible y eficiente. Asegúrate de que los medios de contacto sean variados, como correo electrónico, teléfono y chat en vivo. También verifica que el horario de disponibilidad sea amplio.

En resumen, el servicio de atención al cliente de tu banco profesional debe ser accesible y receptivo, para que puedas recibir ayuda rápidamente en caso de problemas.

Opiniones y reputación de los clientes

En la era digital, es habitual investigar las opiniones de otros antes de elegir un producto, y el sector bancario no es la excepción. Por eso, es fundamental verificar la reputación del banco en línea antes de abrir una cuenta profesional.

Existen plataformas especializadas en publicar opiniones de clientes. Consultarlas te ayudará a tomar una decisión más informada.

Consejos para reducir tus comisiones bancarias

Aquí te dejamos algunos consejos para ayudarte a reducir tus comisiones bancarias:

Optimiza la gestión de tu cuenta

Para lograr una gestión más eficiente de tu cuenta profesional, es clave hacer un seguimiento regular de tus transacciones y aprovechar las opciones de gestión online.

Revisa periódicamente tus transacciones

Lee siempre tus extractos bancarios con atención. Dedica tiempo a revisar cada gasto y pregunta si cada servicio es realmente necesario. 

Elimina los servicios que no utilizas y considera solicitar a tu banco la eliminación de esos cargos innecesarios. 

Por ejemplo, podrías pedir una tarjeta bancaria que se ajuste mejor a tus necesidades para pagar menos en comisiones.

Utiliza herramientas de gestión online

Opta por herramientas de gestión online que te permitan combinar varias funciones en una sola plataforma, como servicios bancarios y contables. Esto no solo te ayudará a reducir costos, sino que también te ahorrará tiempo al evitar desplazamientos innecesarios.

Negocia con tu banco

Es completamente posible negociar las comisiones bancarias. Esta práctica es más común con los bancos tradicionales, donde tienes acceso a un asesor físico.

En cambio, para los bancos online, la negociación puede ser más complicada. La falta de contacto directo con un asesor y los precios ya competitivos dificultan este proceso. Sin embargo, aún puedes hacer algunas solicitudes específicas.

Cómo negociar tarifas

Puedes negociar las tarifas en función del tamaño de tu negocio. Solicita una revisión de las tarifas de mantenimiento de cuenta, tarifas de transacción o autorizaciones de sobregiro. 

Además, si estás buscando crédito, también es posible discutir y ajustar las condiciones de pago.

Solicita servicios a medida

Otro aspecto a considerar es negociar un servicio a la carta. En otras palabras, puedes hacer una lista de los servicios que realmente necesitas y el banco podría ofrecerte una fórmula personalizada adaptada a tus necesidades.

De esta manera, solo pagarás por los servicios que realmente utilices.

Aprovecha las ofertas promocionales

Es común que los bancos lancen ofertas promocionales para atraer clientes. No dejes pasar la oportunidad de utilizarlas para reducir tus costos.

Ofertas de bienvenida

Con tantos bancos en el mercado, cada uno busca destacar con estrategias atractivas. Las ofertas de bienvenida son una de las tácticas más usadas.

 Aunque los bancos online fueron los primeros en ofrecer estas promociones, hoy en día, también muchos bancos tradicionales han comenzado a hacerlo.

Descuentos para nuevos clientes

Además de las ofertas de bienvenida, algunos bancos brindan descuentos para nuevos clientes. Por ejemplo, podrías obtener un mes de mantenimiento de cuenta sin costo. Estos descuentos pueden ser muy útiles para bajar las comisiones bancarias.

Sin embargo, aunque estas promociones sean tentadoras, es crucial que revises los costos mensuales o anuales del banco. Asegúrate de que, a largo plazo, las tarifas sean realmente competitivas antes de tomar una decisión.

Heropay: la cuenta profesional sin comisiones

¿Buscas reducir tus comisiones bancarias? ¿Qué tal una cuenta profesional sin comisiones ni cargos ocultos?

Heropay es justo lo que necesitas. Es tanto una herramienta de pago como una cuenta bancaria profesional, sin costes escondidos.

Aquí tienes algunas de sus características destacadas:

• Cuenta pro gratuita con tarjetas bancarias físicas y digitales, además de opción de pago diferido.

• Solución de pago online con tarifas imbatibles.

• Soluciones de financiación flexibles y no vinculantes, que incluyen BNPL en B2B, pagos acelerados en mercados como Amazon, y financiación de cuentas por cobrar y deudas.

En resumen, en un entorno bancario muy competitivo, reducir tus comisiones es cada vez más fácil. Solo necesitas comparar las ofertas disponibles y elegir la que te ofrezca el mejor precio. 

Y recuerda, Heropay te ofrece una cuenta profesional a 0 euros y sin comisiones ocultas.