Come posso ridurre facilmente le spese bancarie su un conto aziendale?

I diversi tipi di spese bancarie su un conto aziendale

Le spese bancarie comprendono le commissioni per i servizi o le transazioni, nonché le spese per gli incidenti di pagamento o le irregolarità.

Ecco un elenco delle principali spese applicate da una banca:

Commissioni di gestione del conto

Essi remunerare la banca per i servizi forniti Vengono fatturati mensilmente o annualmente, a seconda del contratto di conto. Coprono la fornitura di mezzi di pagamento (assegno, carta bancaria, ecc.), la possibilità di effettuare bonifici SEPA, ecc.

L'importo varia da uno stabilimento all'altro. Si può contare su una media di 10 euro al mese per un account pro online o 30 euro al massimo per un conto standard. Molte banche offrono un conto pro gratuito per il primo mese.

Le spese di tenuta del conto sono riportate nei listini delle banche, oltre alle spese per gli addebiti diretti, i bonifici e i prelievi.

I costi di manutenzione del conto sono pagabili anche se il conto rimane inattivo.

Commissioni di transazione

Come suggerisce il nome, i costi di transazione corrispondono a le commissioni trattenute dalla banca per ogni operazione finanziaria effettuata sul conto . Tra questi vi sono le spese per i bonifici, gli addebiti diretti e le spese per il deposito di assegni.

Spese di trasferimento

Corrispondono a una percentuale dell'importo del trasferimento. pagare la banca per l'esecuzione di un bonifico . L'importo varia a seconda che si tratti di un bonifico nazionale, di un bonifico SEPA o di un bonifico internazionale.

Possono essere gratuiti in determinate confezioni o fino a un certo massimale.

Spese di addebito diretto

Questi sono il costo della creazione di un addebito diretto sul conto. La maggior parte delle banche online non applica commissioni per gli addebiti diretti. Tuttavia, potrebbero essere applicate delle spese se l'addebito diretto viene rifiutato, ad esempio per mancanza di fondi sul conto.

Spese per il deposito di assegni

Questi sono spese bancarie per l'incasso di assegni . Alcuni pacchetti fissano dei massimali per le chiamate gratuite. I costi si applicano solo al di sopra di questi limiti.

Commissioni di scoperto e agios

Ha scoperto quando un conto bancario ha un saldo negativo . La banca addebita quindi agios in cambio di questo scoperto. Si tratta quindi di spese applicate dalla banca in caso di scoperto.

Sono costituiti da spese varie, interessi passivi e commissioni bancarie. Possono essere forfettario o proporzionale . In quest'ultimo caso, gli agi sono calcolati in base all'importo e alla durata dello scoperto.

Gestione degli scoperti autorizzati

Anche gli scoperti possono essere autorizzati. In altre parole, la banca autorizza l'azienda a pagare le sue transazioni. anche quando il conto non ha accantonamenti sufficienti .

Il suo utilizzo è regolati dal contratto di conto corrente Sconti: durata, limite, spese. Gli scoperti autorizzati non sono gratuiti. La banca addebita le spese di apertura e gli interessi.

Calcolo degli agi

Come si può notare, agios si riferisce a spese applicate dalla banca quando il saldo del conto corrente è negativo.

L'importo può essere somma forfettaria . In questo caso, la banca addebita un importo minimo indipendentemente dall'ammontare e dalla durata dello scoperto.

Agios può anche essere proporzionale . In questo caso, sono calcolati sulla base dell'importo, della durata e del tasso di prestito stabiliti nel contratto di conto corrente.

Costi di servizio aggiuntivi

Oltre alle spese di mantenimento del conto fisso, possono essere previste spese aggiuntive.

Carte bancarie

Le commissioni delle carte bancarie variano a seconda delle caratteristiche della carta. In genere variano da tra i 30 e i 60 euro all'anno.

Assicurazione

Sempre più spesso, per distinguersi dalla concorrenza, alcune banche includono vari tipi di assicurazione nei loro pacchetti bancari .

Queste possono includere garanzie contro :

• Pagamenti fraudolenti

• Furto o rottura di apparecchiature portatili

• Assicurazione legale

• ecc.

L'accesso a questa copertura assicurativa ha anche un costo. Questo varia a seconda della banca, dell'estensione della copertura, del tipo di offerta sottoscritta, ecc.

Servizi specifici

Alcune banche offrono servizi aggiuntivi come deposito di capitale Non appena il conto viene aperto, i soci trasferiscono il loro contributo sul conto. Una volta effettuato il versamento, la banca emette un certificato di deposito di capitale.

Questo servizio è disponibile a pagamento. Dipende dalla banca scelta e dall'offerta sottoscritta.

Confrontare le spese bancarie tra diverse banche

Data la diversità delle offerte e degli istituti bancari, è importante fare un confronto per trovare la migliore offerta al miglior prezzo. Ecco i diversi criteri da tenere in considerazione.

Banche tradizionali vs. banche online

Al giorno d'oggi si assiste a un crescente divario tra banche tradizionali e banche online. Quali sono i vantaggi di ciascuna?

I vantaggi delle banche tradizionali

Una banca tradizionale è quella che ha filiali o uffici fisici.

I clienti possono recarvisi per effettuare transazioni o per consultare consulenti. Sono anche conosciuti come banca fisica o banca tradizionale.

Ecco i principali vantaggi di questo tipo di banca:

• Servizi locali . I clienti possono incontrare direttamente il loro consulente ed effettuare le loro transazioni di persona.

• La confiance . Le banche tradizionali sono generalmente di lunga data e offrono una garanzia di sicurezza. Questo rassicura i clienti.

• Migliore supporto

I vantaggi dell'online banking

Conosciuto anche come banche digitali, o banche digitali, banche online operano principalmente online tramite un'applicazione mobile o su Internet. Quindi non hanno nessuna filiale fisica.

Ecco i principali vantaggi dell'online banking:

• Costi ridotti . Questo è il principale vantaggio delle banche digitali. I loro costi sono in media tre volte inferiori a quelli di una banca tradizionale. Il motivo principale è che le banche online non hanno filiali fisiche. Hanno quindi meno costi fissi e trasferiscono questi risparmi nelle loro tariffe.

Le banche online offrono persino carte bancarie gratuite, ad esempio.

• Aprire un conto è facile e veloce . Il tutto con pochi clic dietro lo schermo di un computer o di un dispositivo mobile.

• Gestione autonoma e semplificata. I clienti non devono recarsi da nessuna parte per effettuare le loro transazioni. Possono stampare un RIB, ordinare un libretto di assegni, impostare un ordine permanente, ecc. da soli, 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana. La gestione bancaria è al 100% senza carta.

Costi comparativi

La principale differenza tra una banca tradizionale e una banca online riguarda i loro costi . Le banche online che non dispongono di una rete di filiali fisiche devono sostenere costi fissi inferiori. Possono quindi permettersi di applicare commissioni più basse.

Alcune operazioni che di solito sono a pagamento nelle banche tradizionali sono addirittura gratuite nelle banche digitali.

Criteri per la scelta di una banca professionale

Ecco i principali criteri da tenere presenti nella scelta di una banca professionale:

Le esigenze specifiche dell'azienda

La prima cosa da fare è esaminare le esigenze bancarie della vostra azienda Una PMI non ha le stesse esigenze di un grande cliente. Allo stesso modo, un'azienda di logistica non ha le stesse esigenze bancarie di un'azienda di e-commerce. I servizi bancari richiesti possono variare anche in base allo status giuridico dell'azienda.

Quindi dobbiamo iniziare con redigere un elenco dei servizi di cui la vostra organizzazione ha bisogno.

I servizi offerti variano da banca a banca. Alcune banche si rivolgono addirittura a una nicchia particolare.

In particolare, confrontate le diverse banche in base ai seguenti punti:

• I metodi di pagamento necessari per la vostra attività (tipo di carta bancaria, limiti, possibilità di ottenere un libretto di assegni, ecc.)

• Capacità di effettuare transazioni internazionali

• I mezzi di raccolta essenziali per la vostra attività :

• Condizioni e massimali per l'autorizzazione allo scoperto

• Il numero di addebiti diretti e bonifici autorizzati.

Tariffe applicate

La questione delle spese è fondamentale quando si sceglie una banca d'affari. Secondo i dati, le aziende stanziano 0,69 % delle loro vendite alle spese bancarie. Si tratta di 1.700 euro all'anno.

È quindi nel vostro interesse confrontare i tassi applicati da diverse banche prima di aprire un conto per ridurre al minimo i costi.

Qualità del servizio clienti

Una banca professionale ideale dovrebbe avere Un servizio clienti disponibile e facile da raggiungere. Il servizio clienti deve essere disponibile in una gamma quanto più ampia possibile di modalità di contatto: e-mail, telefono, livechat, ecc.

In breve, il servizio clienti della vostra banca professionale deve essere disponibile e reattivo . In caso di difficoltà, è necessario chiedere aiuto rapidamente.

Recensioni e reputazione dei clienti

Nell'era di Internet, è ormai consuetudine farlo prima di scegliere un prodotto. Il settore bancario non fa eccezione. Pensate a verificare la reputazione online della banca prima di aprire un conto pro.

Esistono piattaforme dedicate che pubblicano le recensioni dei clienti. In questo modo è possibile fare una scelta informata.

Suggerimenti per ridurre le spese bancarie

Ecco i nostri consigli per ridurre le spese bancarie:

Ottimizzazione della gestione dei conti

Potete ottimizzare la gestione del vostro conto pro monitorando regolarmente le vostre transazioni e dando priorità alla gestione online.

Monitoraggio regolare delle transazioni

È importante Leggete sempre gli estratti conto bancari . In particolare, prendete il tempo necessario per analizzare i vari costi. Dovete scomporre ogni voce di spesa e chiedervi se corrisponde a servizi di cui avete realmente bisogno.

È necessario eliminare tutti i servizi non necessari. Pensate quindi a chiedete alla vostra banca di rimuoverli dal vostro pacchetto . Ad esempio, potete chiedere una carta bancaria più adatta alle vostre esigenze, in modo da pagare meno spese.

Utilizzo di strumenti di gestione online

Potete anche ridurre i costi scegliendo strumenti di gestione online . Ciò significa che è possibile utilizzare uno strumento all-in-one che combina varie funzioni:

• Settore bancario

• Contabilità

• ecc.

In questo modo si riduce la necessità di viaggiare e si risparmia tempo e denaro.

Negoziare con la banca

È del tutto possibile negoziare le spese bancarie. Questa pratica è utilizzata soprattutto con le banche tradizionali perché si ha accesso a un consulente fisico.

Nel caso delle banche online, il compito può essere più difficile. A causa della dematerializzazione dei servizi, non si dispone di un consulente dedicato. Inoltre, i tassi sono già competitivi.

Tuttavia, è ancora possibile fare richieste una tantum.

La possibilità di negoziare le spese

È possibile negoziare i costi in base alle dimensioni della vostra azienda. Ad esempio, è possibile richiedere la revisione delle spese di mantenimento del conto, delle commissioni di transazione e/o delle autorizzazioni allo scoperto.

Prima di richiedere un credito Siete inoltre liberi di negoziare le condizioni di rimborso.

Servizi prioritari

È inoltre possibile negoziare un servizio à la carte con la vostra banca. In altre parole, potete elencare in anticipo i servizi di cui avete bisogno. La banca può quindi creare un pacchetto personalizzato per le vostre esigenze.

Ciò significa che pagherete solo i servizi di cui avete bisogno.

Utilizzare le offerte promozionali

Non è raro che le banche offrano offerte promozionali. Approfittatene per ridurre i costi.

Offerte di benvenuto

Con l'aumento del numero di banche, gli istituti di credito sono in competizione tra loro per trovare strategie ingegnose per attirare i clienti. Le offerte di benvenuto sono una di queste strategie.

Le banche online sono state le pioniere in questo campo. Oggi anche alcune banche tradizionali hanno seguito questa tendenza.

Sconti per i nuovi clienti

Alcune banche offrono anche sconti per i nuovi clienti . Ad esempio, possiamo offrirvi un mese di spese di gestione del conto gratuite.

Sconti di questo tipo possono essere un buon modo per ottimizzare le spese bancarie. Tuttavia, sebbene siano allettanti, è necessario rimanere vigili sui costi mensili o annuali della banca. Sono davvero competitivi? È necessario riflettere attentamente prima di scegliere una determinata banca.

Heropay: il conto business a canone zero

Volete ridurre le spese bancarie? Cosa c'è di meglio di un conto pro con 0 spese e nessun costo nascosto?

Heropay è sia uno strumento di pagamento e un conto bancario aziendale.

Ecco le sue caratteristiche:

• Un conto pro gratuito con carte bancarie fisiche e digitali e un'opzione di pagamento differito.

• Una soluzione di pagamento online a prezzi imbattibili

• Soluzioni di finanziamento flessibili e senza impegno (BNPL nel B2B, pagamento accelerato sui marketplace (Amazon, ecc.), finanziamento dei crediti e dei debiti).

In breve, in un mondo di forte concorrenza bancaria, ridurre le spese bancarie Tutto quello che dovete fare è confrontare le offerte disponibili e scegliere quella con il prezzo migliore. Potete anche rivolgervi a Heropay, un conto pro da 0 euro senza spese nascoste.