Quelle néobanque choisir entre Shine, Qonto et N26 ?

Notre avis sur Shine vs Qonto vs N26 Business en résumé

Shine, Qonto et N26 sont trois solutions qui ont fait leur preuve. À en juger leurs notes sur les différentes plateformes dédiées à cet effet, leurs utilisateurs respectifs semblent satisfaits des fonctionnalités offertes malgré certaines lacunes.

Hero propose cependant des fonctionnalités en plus qui comblent leurs lacunes.

Présentation de Shine

Shine est une néobanque lancée en 2018 par Nicolas Reboud et Raphaël Simon.A l’origine, il s’agissait d’une solution de paiement française. Puis, les choses ont commencé à changer lorsque l’enseigne a été rachetée en 2020 par la Société Générale.

Désormais, Shine a tout d’une banque, de par sa gamme de services : une néobanque plus précisément. Autrement dit, ses services sont disponibles via une application mobile.

Sa cible ? Les travailleurs indépendants principalement, mais aussi les TPE et les PME.

Les fonctionnalités principales de Shine

Voici les fonctionnalités principales de Shine :

Un outil de facturation complet mais simplifié

Shine intègre un outil de facturation qui vous permet de :

• Créer des devis et des factures conformes aux dispositions légales sur l’e-invoicing

• Les envoyer à vos clients

• Recevoir des notifications lorsqu’une facture est consultée ou payée

• Consulter à l’historique des factures et des encaissements

• Mettre en place des relances automatiques en cas de retard de paiement

• Encaisser vos factures clients via SumUp

La gestion des dépenses

Shine vous permet aussi de piloter vos dépenses professionnelles depuis une seule interface.La solution permet différents moyens de paiement :

• Cartes physiques

• Cartes virtuelles et/ou éphémères

De plus, vous pouvez modifier les paramètres depuis l’interface :

• Fixer ou modifier les plafonds

• Bloquer/débloquer

• Activer/désactiver le paiement sans contact

• Payer en ligne

Pour un suivi optimal, vous êtes notifié en temps réel de toutes les dépenses effectuées.

Vous pouvez également effectuer des virements, mettre en place des virements récurrents, régler vos achats via Apple Pay ou Google Pay.

Des produits de prêt bancaire

Shine vous donne accès à des prêts pouvant atteindre 30 000 euros pour votre trésorerie et 70 000 euros pour le matériel.La procédure de demande de prêt est simplifiée et 100 % en ligne. Les fonds sont débloqués en 72h.

Des assurances et protections

Shine propose également des produits d’assurance professionnelle destinées à protéger le matériel, les collaborateurs et les revenus.

Shine inclut également une assistance juridique.

Des fonctionnalités comptables

Shine simplifie la gestion de la comptabilité à travers un certain nombre de fonctionnalités :

• Upload de vos reçus de paiements et les archiver

• Envoi de vos documents comptables à votre comptable et lui donner accès à l’outil

• Intégration avec vos outils comptables

Les tarifs et offres de Shine

Shine propose 3 offres tarifaires :

Shine Basic

Accessible à 7,90 euros par mois, cette offre inclut :

• Un IBAN français

• Une carte bancaire Mastercadr Basic

• Des cartes virtuelles

• Un outil de facturation gratuit

• 30 virements par mois

• 40 000 euros de plafons de paiement par mois

Shine Plus

Avec un abonnement de 14,90 euros par mois, cette offre permet de bénéficier :

• Un plafond de paiement de 60 000 euros par mois

• Un plafond de retrait de 2 500 euros par mois

• 500 euros maximum de dépôts d’espèces par mois

• Une carte Mastercard Business world débit

• 20 cartes virtuelles

• 60 virements par mois

Shine Pro

Il s’agit de l’offre la plus complète pour les entreprises. Accessible à 29 euros par mois, elle inclut :

• 100 virements par mois

• 3 000 euros de dépôts d’espèces

• Une gamme d’assurance : assurance casse et vol d’ordinateur et assistance juridique

• Un accès prioritaire et 7j/7 au support client et rappel téléphonique

Présentation de Qonto

Créée en 2016, Qonto fait partie des toutes premières néobanques. Ses cofondateurs Alexandre Prot et Steve Anavi l’ont conçu expressément pour répondre aux besoins des travailleurs indépendants et des entreprises de petite taille.

Preuve de son succès fulgurant, la néobanque intègre, dès février 2021, l’indice Next40 des entreprises les plus prometteuses de la French Tech.

Les offres de Qonto s’adressent désormais aussi bien aux travailleurs indépendants et petites entreprises qu’aux SARL et SAS avec un capital plus important.

Les fonctionnalités principales de Qonto

Voici les fonctionnalités principales de Qonto :

Gestion simplifiée de la comptabilité

Qonto permet de numériser :

• Vos justificatifs papier

• Archiver vos justificatifs

• Importer vos factures fournisseurs

• Etc.

En somme, vous pouvez centraliser la gestion comptable depuis Qonto.

Les tarifs et offres de Qonto

Qonto propose deux types de forfaits, l’un pour les freelances et l’autre pour les entreprises. 

C’est l’offre destinée aux entreprises qui nous intéressent ici. 

L’offre Qonto dédiée aux entreprise se décline en 3 forfaits :

Qonto Essential

Elle est accessible à 29 euros par mois. Elle permet de bénéficier de 2 cartes physiques, 4 comptes, 3 encaissements chèque et 100 virements SEPA.

• Qonto Business est un forfait à 99 euros par mois. Il inclut 500 virements SEPA, 1 encaissement chèque et 5 comptes.

• Qonto Entreprise est disponible à 249 euros par mois. IL permet de bénéficier d’un nombre illimité de comptes, de 1 000 virements SEPA et de 1 cartes physiques.

Qonto ne propose donc pas de forfait Freemium. En revanche, chaque forfait est disponible en version d’essai de 30 jours sans engagement.

Une carte bancaire MasterCard

Chaque forfait Qonto vous permet de bénéficier d'au moins une carte bancaire.

Un outil intuitif

Facile à prendre en main, l'application de Qonto vous permet de :

• Gérer votre compte

• Consulter vos soldes

• Effectuer des paiements

• Effectuer des virements

• Etc.

Un service client réactif

Le support client Qonto est disponible par téléphone et par chat.

Présentation de N26

N26 est une néobanque de fabrication berlinoise. Elle a été lancée en Allemagne en 2013 par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. Elle compte environ 8 millions de clients à travers l’Europe, dont 2 millions en France. N26 est en effet présente dans l’Hexagone depuis fin 2016.

Elle se positionne ainsi comme l’une des néobanques les plus populaires du continent. Elle dispose ainsi d’une application qui permet de piloter le compte à distance.

Les fonctionnalités principales de N26

Voici les principales fonctionnalités de la néobanque allemande :

Une carte bancaire Mastercard

Dès que vous ouvrez un compte chez N26, vous obtenez une carte virtuelle gratuite.

Vous obtenez également une carte physique N26 MasterCard, moyennant 10 euros.

Des fonctionnalités de gestion de comptabilité

N26 vous permet de :

• Catégoriser et contrôler vos dépenses et celles de vos collaborateurs

• Consulter votre solde en temps réel

• Etc.

Des retraits et paiements en devises sans frais

C'est le principal point fort de N26. Les retraits et paiements en devises sont sans frais.

Des assurances

N26 offre une gamme d'assurances et protections contre :

• L'annulation ou modification de séjour

• L'urgence médicale

• Le retard de vols

• Le vol d'appareils numériques

Un support client réactif

Le support client de N26 est disponible via le livechat de l'application.

Les tarifs et offres de N26

N26 propose 4 forfaits :

N26 Business Standard

C’est l’offre gratuite de N26. Elle s’adresse aux micro-entrepreneurs et inclut une carte virtuelle. La carte physique est accessible à 10 euros par mois ;

Elle permet d’effectuer les opérations courantes. Cette offre est idéale pour tester les fonctionnalités de la néobanque.

Voici ses autres caractéristiques :

• 3 retraits gratuits par mois. Tout retrait supplémentaire est facturé à 2 euros

• Une commission de 1,7 % sur les devises étrangères

N26 Business Smart

Disponible à 4,90 euros par mois, cette offre inclut :

• 5 retraits gratuits

• Un service client accessible par téléphone

• Une carte physique Mastercard N26 World

N26 Business You

Accessible à 9,90 euros par mois, elle inclut une assurance Allianz et à des retraits d’argent sans frais à l’étranger . Elle permet d’accéder aux fonctionnalités de l’offre Business Smart avec en plus :

• Des retraits de devises étrangères sans frais

• Une carte physique You Mastercard

• Des services d’assurance

N26 Business Metal

C’est l’offre la plus complète de N26 à 16,90 euros par mois. Elle permet :

• Une assistance clientèle premium

• Une carte Mastercard World Elite

• 8 retraits gratuits par mois

Comparaison des fonctionnalités

Voici une comparaison des trois néobanques sur la base des fonctionnalités proposées : 

Gestion des comptes

S’agissant de néobanques, la gestion de compte se fait exclusivement via une application. 

Shine démontre un avantage comparatif par rapport à ses concurrentes. L’application Shine se démarque en effet pour ses fonctionnalités avancées de facturation et de comptabilité. 

Services supplémentaires

Les trois banques proposent des services complémentaires d’assurance et de gestion de comptabilité.

Facilité d’utilisation et interface utilisateur

S'agissant de néobanques,la qualité de l'application et de l'expérience utilisateur offerte joue un rôle fondamental.

À en juger les avis des utilisateurs et les notes sur les plateformes de notation, c'est Shine qui semble l'emporter sur les deux autres solutions.

Comparaison des tarifs

La question du tarif est importante pour comparer efficacement nos 3 outils.

Abonnements de Shine

Les abonnements de Shine sont accessibles à partir de 7,90 euros par mois.

Abonnements de Qonto

Les abonnements Qonto sont chers par rapport aux autres acteurs de notre comparatif. Ils sont accessibles à partir de 29 euros par mois.

Abonnements de N26

N26 est la seule de notre comparatif à proposer un compte gratuit. En dehors de cela, ses offres payantes sont aussi les plus compétitives car elles commencent à 4,90 euros par mois.

Rapport qualité/prix

Du point de vue du rapport qualité prix, c'est N26 qui remporte le duel. En effet, malgré son tarif abordable, la néobanque fait le bonheur de ses clients.

Support client et avis clients

Les avis clients sont presque le plus important pour comparer des solutions

Qualité du support client de Shine

La qualité de son support client s’inscrit comme l’un des atouts phares de Shine. Élu service client de l’année 2024, il est apprécié pour sa réactivité.

Qualité du support client de Qonto

La qualité du support client fait partie des avantages soulignés par les utilisateurs de Qonto. Ce dernier est en effet salué pour sa réactivité. Il est accessible par téléphone et par chat.

Qualité du support client N26

Le support client de N26 est uniquement accessible via son livrechat, ce qui peut être un inconvénient pour certains clients.

Retours d’expérience des utilisateurs

Shine bénéficie d’une excellente notation sur les plateformes d’avis clients. Elle affiche 4,6/5 sur Google store ; 4,6/5 sur Trustpilot et 4,8/5 sur Apple store. La néobanque française rassemble des avis positifs de manière générale. 

Les avis de ses utilisateurs mettent surtout en avant la qualité du service client et la simplicité d’utilisation de son application.

De son côté, Qonto affiche une note de 4,75 sur Trustpilot. Ses utilisateurs sont notamment dus à la réactivité du support client, aux fonctionnalités de sa carte bancaire et à la convivialité de son application.

Dans l'ensemble, les avis sur N26 sont aussi plutôt positifs. La néobanque allemande fait état d'une note de 4,8/5 sur Apple Pay et 3,2 /5 sur Google Pay. Ses utilisateurs apprécient tout particulièrement ses tarifs attractifs ainsi que l'accessibilité de son service client.

Avantages et inconvénients

Voici les avantages et inconvénients de chaque solution :

Les avantages de Shine

Voici les principaux points forts de Shine :

• Des tarifs attractifs et adaptés à différents besoins et différentes tailles de structure

• Des fonctionnalités avancées de comptabilité et de facturation

• Intégration avec des outils de comptabilité

• Un support client réactif

Les inconvénients de Shine

Shine a aussi les inconvénients suivants :

• Absence de chéquier

• Des frais appliqués aux transactions effectuées à l'étranger 

• Le support client accessible uniquement par email

Les avantages de Qonto

Voici les principaux avantages du compte pro Qonto :

• Simplicité d’ouverture de compte. C’est un avantage que Qonto partage avec les deux autres néobanques de nore comparatif. En effet, le propre d’une néobanque, c’est justement de pouvoir ouvrir un compte en seulement quelques clics depuis son ordinateur ou son smartphone.

  Il suffit d’uploader les différents documents requis et le tour est joué, vous ne devez pas rendre dans une agence.

• Une interface ergonomique et de prise en main facile. L’application Qonto offre une expérience utilisateur fluide et agréable.

• Virement à l’international. Contrairement à Shine, Qonto admet les virements SWIFT. Aussi, si vous avez une clientèle Outre-Atlantique, cet avantage est non négligeable.

• Un service client réactif et accessible 24/24 et 7j/7

• Intégration avec plus de 80 outils de facturation, de comptabilité, de gestion de trésorerie et de messagerie

Les inconvénients de Qonto

Qonto a également un certain nombre d’inconvénients :

• L’absence de services bancaires traditionnels comme les découverts ou les chéquiers

• Pas de dépôt ou d’encaissement d’espèces

• L’absence d’offre de financement (contrairement à Shine et Hero)

• Des coûts relativement élevés

Les avantages de N26

Voici les principaux avantages de N26 :

• Une application ergonomique et sécurisée dotée d’un système d’authentification 3D Secure

• Une offre gratuite

• Aucune condition de revenu

• Les paiements en devises sans frais

• Un IBAN français

Les inconvénients de N26

N26 compte également certains inconvénients :

• L’absence de produits bancaires comme le paiement par chèque, le dépôt d’espèces ou le découvert

• Un support client accessible uniquement par le livrechat de l'application

Quelle solution choisir entre Shine, N26 et Qonto ?

Pour un maximum d'efficacité, il vaut mieux choisir en fonction de votre secteur d'activité, de vos besoins et de votre structure.

Pour les freelances et indépendants

Si vous êtes un travailleur indépendant qui voyage beaucoup ou qui échangez souvent à l'international, Shine et N26 semblent être intéressantes.

Pour les TPE et PME

Qonto est apprécié par les TPE et les PME qui affichent un besoin plus important de produits bancaires, il vaut mieux opter pour Qonto.

Quelle alternative à Shine, Qonto et N26 ?

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Si vous recherchez une solution qui allie produits bancaires et solutions de financement, ne cherchez plus car Hero coche toutes les cases.

Fondée en 2021, Hero propose :

• Un compte pro gratuit avec cartes bancaires physiques et numériques et une option de différé de paiement

• Une solution d’encaissement en ligne à des tarifs qui défient toute concurrence

• Des solutions de financement flexibles et sans engagement (BNPL en B2B, paiement accéléré sur les marketplaces (Amazon…), le financement des créances ete des dettes)

En résumé, les néobanques Shine, Qonto et N26 sont des enseignes qui ont leur place sur la scène bancaire.Chacune offre des avantages mais possède également certains inconvénients. Nouvelle venue, Hero se positionne comme une réelle alternative avec des fonctionnalités innovantes qui s'adressent tout particulièrement aux PME et TPE.