¿Qué neobanco elegir? Comparativa entre Shine, Qonto y N26

Nuestra opinión sobre Shine, Qonto y N26 Business en resumen

Shine, Qonto y N26 son tres opciones destacadas en el mercado. Según las valoraciones en diversas plataformas, sus usuarios parecen estar bastante satisfechos con las funcionalidades que ofrecen, aunque cada uno tiene algunas áreas de mejora.

No obstante, Hero se destaca por ofrecer funciones adicionales que pueden cubrir las lagunas que tienen estos otros neobancos.

Descripción general de Shine

Shine es un neobanco fundado en 2018 por Nicolas Reboud y Raphaël Simon. Inicialmente, era una solución de pago francesa, pero la adquisición por parte de Société Générale en 2020 marcó un cambio importante.

Hoy en día, Shine ofrece una gama completa de servicios bancarios, actuando como un neobanco en toda regla. Sus servicios están accesibles a través de una aplicación móvil.

El principal objetivo de Shine es servir a trabajadores autónomos, así como empresas tipo VSE y PYME.

Principales características de Shine

Aquí te presentamos las características más destacadas de Shine:

Herramienta de facturación completa pero simplificada:

Shine ofrece una solución integral para la facturación, permitiéndote:

• Crear cotizaciones y facturas que cumplen con la normativa de facturación electrónica.

• Enviar estos documentos a tus clientes.

• Recibir notificaciones cuando una factura sea consultada o pagada.

• Consultar el historial de facturas y cobros.

• Configurar recordatorios automáticos para pagos retrasados.

• Recoger facturas de tus clientes a través de SumUp.

Administración de gastos:

Con Shine, puedes gestionar tus gastos profesionales desde una única interfaz. La solución permite varios métodos de pago:

• Tarjetas físicas

• Tarjetas virtuales y/o efímeras

Además, puedes ajustar la configuración desde la interfaz, como:

• Establecer o cambiar techos de gasto

• Bloquear o desbloquear tarjetas

• Activar o desactivar el pago sin contacto

También recibirás notificaciones en tiempo real sobre todos los gastos realizados. Puedes realizar transferencias, configurar transferencias recurrentes, y pagar tus compras mediante Apple Pay o Google Pay.

Productos de préstamo bancario:

Shine ofrece acceso a préstamos de hasta 30,000 euros para flujo de caja y 70,000 euros para equipamiento. El proceso de solicitud es 100% online y los fondos se liberan en un plazo de hasta 72 horas.

Seguro y protección:

La plataforma proporciona productos de seguros profesionales para proteger el equipo, los empleados y los ingresos. También incluye asistencia jurídica.

Funciones contables:

Shine simplifica la gestión contable con características como:

• Cargar y archivar recibos de pago

• Enviar documentos contables a tu contador y darle acceso a la herramienta

• Integración con tus herramientas contables

Precios y ofertas de Shine

Shine ofrece tres planes de precios que se adaptan a diferentes necesidades:

Shine Básico

Disponible por 7,90 euros al mes, este plan incluye:

• Tarjeta bancaria MasterCard Basic

• Tarjetas virtuales

• Herramienta de facturación gratuita

• 30 transferencias mensuales

• Límite de pago de hasta 40,000 euros al mes

Shine Plus

Con una suscripción de 14,90 euros al mes, este plan ofrece:

• Límite de pago de 60,000 euros al mes

• Límite de retirada de 2,500 euros al mes

• Hasta 500 euros en depósitos en efectivo mensuales

• Tarjeta Mastercard Business Velocidad

• 20 tarjetas virtuales

• 60 transferencias mensuales

Shine Profesional

Este es el plan más completo para empresas, disponible por 29 euros al mes. Incluye:

• 100 transferencias mensuales

• Depósitos en efectivo de hasta 3,000 euros

• Cobertura de seguros, incluyendo seguro contra rotura y robo de equipos y asesoría legal

• Atención al cliente prioritaria los 7 días de la semana, con devolución de llamadas

Descripción general de Qonto

Fundado en 2016, Qonto es uno de los pioneros en el mundo de los neobancos. Creado por Alexandre Prot y Steve Anavi, el neobanco fue diseñado específicamente para atender las necesidades de trabajadores autónomos y pequeñas empresas.

El éxito de Qonto es evidente, ya que se unió al índice Next40 de las empresas tecnológicas más prometedoras de Francia en febrero de 2021. Actualmente, Qonto ofrece sus servicios tanto a autónomos y pequeñas empresas como a SARL y SAS con capital más elevado.

Principales características de Qonto

Aquí tienes las principales características de Qonto:

Qonto facilita la digitalización de:

• Documentos justificativos en papel

• Archivos de respaldo

• Facturas de proveedores

• Y más.

En resumen, con Qonto, podrás centralizar toda tu gestión contable en un solo lugar.

Precios y ofertas de Qonto

Qonto ofrece dos tipos de planes: uno para autónomos y otro para empresas. Aquí nos centraremos en las opciones para empresas.

Este neobanco para empresas cuenta con tres paquetes:

Qonto Esencial

Disponible por 29 euros al mes, incluye:

• 2 tarjetas físicas

• 4 cuentas

• 3 recibos de cheques

• 100 transferencias SEPA

Qonto Business

A 99 euros al mes, este paquete ofrece:

• 500 transferencias SEPA

• 1 cambio de cheque

• 5 cuentas

Qonto Enterprise

Por 249 euros al mes, obtienes:

• Cuentas ilimitadas

• 1,000 transferencias SEPA

• 1 tarjeta física

Servicio al cliente receptivo

La atención al cliente de Qonto está disponible por teléfono y chat.

Presentación de N26

N26 es un neobanco con sede en Berlín. Fundado en 2013 por Valentin Stalf y Maximilian Tayenthal, comenzó su andadura en Alemania. Con alrededor de 8 millones de clientes en toda Europa, incluyendo 2 millones en Francia, N26 ha estado disponible en Francia desde finales de 2016.

Se destaca como uno de los neobancos más populares del continente. Su aplicación móvil te permite gestionar tu cuenta de manera remota y eficiente.

Principales características de N26

Aquí te presentamos las características destacadas del neobanco alemán N26:

Tarjeta bancaria MasterCard

Al abrir una cuenta en N26, recibirás una tarjeta virtual gratuita. Además, puedes optar por una MasterCard física por solo 10 euros.

Funciones de gestión contable

N26 facilita la administración de tus finanzas permitiéndote:

• Categorizar y controlar tus gastos y los de tus empleados

• Ver tu saldo en tiempo real

Retiros y pagos en moneda extranjera sin comisiones

Uno de los mayores beneficios de N26 es que tanto los retiros como los pagos en moneda extranjera son completamente gratuitos.

Seguro

N26 ofrece una variedad de seguros y protección que cubren:

• Cancelación o modificación de estancias

• Emergencias médicas

• Retrasos de vuelos

• Robo de dispositivos digitales

Atención al cliente receptiva

La asistencia de N26 está disponible a través del chat en vivo en su aplicación.

Precios y ofertas de N26

N26 ofrece cuatro paquetes distintos para adaptarse a tus necesidades:

N26 Estándar Empresarial

Este es el paquete gratuito ideal para microempresarios. Incluye una tarjeta virtual y, si lo prefieres, puedes obtener una tarjeta física por 10 euros al mes. 

Perfecto para realizar operaciones básicas y probar las funcionalidades del neobanco. Otras características incluyen:

• 3 retiros gratuitos al mes; después de eso, cada retiro adicional cuesta 2 euros.

• Comisión del 1,7% en transacciones en divisas extranjeras

N26 Smart

Por 4,90 euros al mes, este plan ofrece:

• 5 retiros gratuitos al mes.

• Atención al cliente por teléfono.

• Tarjeta Mastercard N26 World física.

N26 You

Disponible por 9,90 euros al mes, este paquete incluye:

• Seguro Allianz.

• Retiros sin comisiones en el extranjero.

• Tarjeta Mastercard física.

• Acceso a todas las funcionalidades del paquete Business Smart, más:

  • Retiros gratuitos en moneda extranjera.

N26 Metal

El paquete más completo, a 16,90 euros al mes, incluye:

• Asistencia al cliente premium.

• Tarjeta Mastercard de élite mundial.

• 8 retiros gratuitos al mes.

Comparación de características Shine vs. Qonto vs. N26

Aquí te presentamos una comparación entre los tres neobancos, destacando sus principales características:

Administración de cuentas

En el ámbito de los neobancos, la gestión de cuentas se realiza de forma exclusiva a través de una aplicación. En este sentido, Shine tiene una ventaja sobre sus competidores gracias a sus avanzadas funcionalidades de facturación y contabilidad.

Servicios adicionales

Los tres bancos brindan servicios complementarios de gestión de seguros y contabilidad. No obstante, la oferta puede variar en términos de calidad y funcionalidad.

Facilidad de uso e interfaz de usuario

La calidad de la aplicación y la experiencia del usuario son cruciales cuando hablamos de neobancos. 

Según las opiniones de los usuarios y las valoraciones en plataformas de reseñas, Shine destaca sobre las otras opciones por su interfaz amigable y sus características intuitivas.

Comparación de precios

El precio es un factor clave para evaluar nuestras opciones. Veamos cómo se comparan las suscripciones:

• Suscripciones Shine: A partir de 7,90 euros al mes, lo que ofrece una opción muy accesible.

• Suscripciones Qonto: Comienzan en 29 euros al mes, lo cual es más alto en comparación con los otros dos bancos.

• Suscripciones N26: Se destaca por ofrecer una cuenta gratuita, con opciones de pago a partir de 4,90 euros al mes, lo que la convierte en una opción muy competitiva.

Relación calidad-precio

En términos de relación calidad-precio, N26 se lleva la delantera. A pesar de su precio asequible, este neobanco ofrece un excelente servicio que satisface a sus clientes.

Atención al cliente y reseñas de clientes

Cuando comparamos soluciones, las opiniones de los clientes juegan un papel crucial. Veamos cómo se posicionan tres neobancos en términos de atención al cliente y reseñas:

Calidad de la atención al cliente de Shine

Shine destaca en atención al cliente y ha sido galardonado como el mejor servicio de atención al cliente del año 2024. Los usuarios aprecian su capacidad de respuesta rápida y eficaz, lo que lo convierte en una opción confiable para resolver dudas y problemas.

Calidad de la atención al cliente de Qonto

En el caso de Qonto, la calidad de la atención al cliente también es un punto fuerte. Este neobanco recibe elogios por su capacidad de respuesta y su accesibilidad a través de teléfono y chat, facilitando la comunicación con sus usuarios.

Calidad de la atención al cliente de N26

N26, por otro lado, ofrece atención al cliente únicamente a través de live chat, lo que podría ser una desventaja para quienes prefieren otros canales de comunicación.

Comentarios de los usuarios

Shine obtiene excelentes calificaciones en diversas plataformas: 4,6/5 en Google Play, 4,6/5 en Trustpilot y 4,8/5 en la App Store. Las reseñas elogian principalmente la calidad de su servicio al cliente y la facilidad de uso de su aplicación.

Por su parte, Qonto cuenta con una calificación de 4,75 en Trustpilot. Los usuarios destacan su capacidad de respuesta, las funcionalidades de su tarjeta bancaria y la facilidad de uso de la aplicación.

Finalmente, N26 también recibe críticas mayoritariamente positivas, con una calificación de 4,8/5 en Apple Pay y 3,2/5 en Google Pay. Los usuarios valoran especialmente sus precios competitivos y la accesibilidad de su servicio de atención al cliente.

Ventajas y desventajas

A continuación, te presento las principales ventajas y desventajas de cada neobanco:

Ventajas de Shine

Shine ofrece varios puntos fuertes:

• Precios atractivos adaptados a distintas necesidades y tamaños de estructura.

• Funciones avanzadas de contabilidad y facturación.

• Integración con herramientas contables.

• Atención al cliente receptiva.

Desventajas de Shine

Sin embargo, Shine también presenta algunas limitaciones:

• Sin chequera disponible.

• Comisiones en transacciones internacionales.

• Atención al cliente accesible únicamente por correo electrónico.

Ventajas de Qonto

Qonto destaca por varias ventajas:

• Facilidad para abrir una cuenta: Puedes hacerlo en pocos clics desde tu computadora o smartphone, sin necesidad de visitar una agencia.

• Interfaz ergonómica y fácil de usar: La aplicación de Qonto proporciona una experiencia de usuario fluida y agradable.

• Transferencias internacionales: A diferencia de Shine, Qonto permite transferencias rápidas, lo cual es ideal si trabajas con clientes internacionales.

• Servicio al cliente accesible las 24 horas, los 7 días de la semana.

• Integración con más de 80 herramientas de facturación, contabilidad, gestión de efectivo y mensajería.

Desventajas de Qonto

En cuanto a las desventajas de Qonto:

• Falta de servicios bancarios tradicionales: No ofrece chequeras ni la opción de sobregiros.

• Sin depósito ni cobro en efectivo.

• Ausencia de oferta de financiación, a diferencia de Shine y otros competidores.

• Costos relativamente altos.

Ventajas de N26

N26 también tiene sus puntos a favor:

• Aplicación ergonómica y segura: Incluye un sistema de autenticación 3D Secure.

• Oferta gratuita disponible.

• Sin requisito de ingresos.

• Operaciones en moneda extranjera sin comisiones adicionales.

Desventajas de N26

Por otro lado, N26 presenta algunos inconvenientes:

• Falta de productos bancarios tradicionales: No ofrece pagos con cheque, depósitos en efectivo o sobregiros.

• Atención al cliente accesible únicamente a través del live chat de la aplicación.

¿Qué solución elegir entre Shine, N26 y Qonto?

Para tomar la mejor decisión, considera tu sector de actividad, tus necesidades y la estructura de tu negocio.

Para autónomos e independientes

Si eres un profesional independiente que viaja con frecuencia o realiza transacciones internacionales, tanto Shine como N26 pueden ser opciones interesantes para ti. Ambos ofrecen características útiles para quienes necesitan flexibilidad y operaciones internacionales.

Para VSE y PYMES

Para VSE (Very Small Enterprises) y PYMES (Pequeñas y Medianas Empresas) que requieren una gama más amplia de productos bancarios, Qonto es altamente recomendado. 

Este neobanco es ideal para empresas que necesitan más funcionalidades bancarias y una gestión eficiente de sus finanzas.

¿Qué opciones hay además de Shine, Qonto y N26?

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Si buscas una solución que combine productos bancarios y soluciones financieras, Hero es una excelente opción. Fundada en 2021, Hero se destaca por ofrecer:

• Cuenta online gratuita que incluye tres métodos de pago: tarjeta bancaria, domiciliaciones y transferencias.

• Factoring para recibir el pago anticipado de las facturas de tus clientes, evitando así penalizaciones por retrasos.

• Facilidades de pago que permiten abonar las facturas de tus proveedores en 3 o 4 cuotas, o bien, después de 60 a 90 días.

En resumen, los neobancos Shine, Qonto y N26 tienen su propio lugar en el mercado bancario. Cada uno presenta sus ventajas y desventajas. Como nuevo competidor, Hero se posiciona como una alternativa real, con características innovadoras que resultan especialmente útiles para PYMES y VSE.