Quale neobanca scegliere tra Shine, Qonto e N26?

La nostra opinione su Shine vs Qonto vs N26 Business in breve

Shine, Qonto e N26 sono tre soluzioni collaudate. A giudicare dalle loro valutazioni sulle varie piattaforme dedicate a questo scopo, i rispettivi utenti sembrano essere soddisfatti della funzionalità nonostante alcune carenze.

Tuttavia, Hero offre una serie di funzioni aggiuntive che compensano le sue carenze.

Presentazione di Shine

Shine è una neobanca lanciata nel 2018 da Nicolas Reboud e Raphaël Simon. In origine era una soluzione di pagamento francese. Poi le cose hanno iniziato a cambiare quando il marchio è stato acquisito nel 2020 da Société Générale.

Shine ha ora tutte le caratteristiche di una banca, con una gamma di servizi che includono neobanca per essere precisi. In altre parole, i suoi servizi sono disponibili tramite un'applicazione mobile.

Il suo pubblico di riferimento? Principalmente i lavoratori autonomi, ma anche VSE e PMI .

Le caratteristiche principali di Shine

Ecco le caratteristiche principali di Shine :

Uno strumento di fatturazione completo ma semplificato

Shine include uno strumento di fatturazione che consente di :

• Creare preventivi e fatture conformi alla normativa sulla fatturazione elettronica.

• Inviateli ai vostri clienti

• Ricevere notifiche quando una fattura viene visualizzata o pagata

• Visualizzare lo storico delle fatture e delle ricevute

• Impostare promemoria automatici per i pagamenti in ritardo

• Raccogliere le fatture dei clienti tramite SumUp

Gestione delle spese

Brillantezza consente inoltre di gestire le spese aziendali da un'unica interfaccia. La soluzione offre una serie di metodi di pagamento:

• Carte fisiche

• Carte virtuali e/o effimere

Inoltre, è possibile modificare le impostazioni dalla schermata :

• Impostazione o modifica dei soffitti

• Bloccare/sbloccare

• Attivare/disattivare il pagamento senza contatto

• Pagamenti online

Per un monitoraggio ottimale, siete notifica in tempo reale di tutte le spese sostenute.

È inoltre possibile effettuare trasferimenti, impostare trasferimenti ricorrenti, pagare i vostri acquisti tramite Apple Pay o Google Pay.

Prodotti di prestito bancario

Brillantezza dà accesso ai prestiti La procedura di richiesta del prestito è semplificata e 100% online. I fondi vengono erogati entro 72 ore.

Assicurazione e protezione

Brillantezza offre anche prodotti assicurativi professionali per proteggere le attrezzature, i dipendenti e il reddito.

Brillantezza comprende anche l'assistenza legale.

Funzioni contabili

Brillantezza semplifica la gestione della contabilità attraverso una serie di funzioni:

• Caricare e archiviare le ricevute di pagamento

• Inviate i documenti contabili al vostro commercialista e dategli accesso allo strumento.

• Integrazione con gli strumenti di contabilità

Tariffe e offerte Shine

Shine offre 3 pacchetti tariffari:

Shine Basic

Disponibile a 7,90 euro al mese, questo pacchetto include :

• Un IBAN francese

• Una carta bancaria Mastercadr Basic

• Carte virtuali

• Uno strumento di fatturazione gratuito

• 30 trasferimenti al mese

• Limite di pagamento di 40.000 al mese

Shine Plus

Con un canone di abbonamento di 14,90 euro al mese, questa offerta vi offre :

• Un tetto massimo di pagamento di 60.000 euro al mese

• Limite di prelievo di 2.500 euro al mese

• Depositi massimi in contanti di 500 euro al mese

• Una carta Mastercard Business world débit

• 20 carte virtuali

• 60 trasferimenti al mese

Shine Pro

È il pacchetto più completo per le aziende. Disponibile a 29 euro al mese, include :

• 100 trasferimenti al mese

• 3.000 in depositi in contanti

• Una gamma di prodotti assicurativi: assicurazione contro la rottura e il furto di computer e assistenza legale.

• Accesso prioritario 24 ore su 24, 7 giorni su 7, all'assistenza clienti e al callback

Presentazione di Qonto

Fondata nel 2016, Qonto è una delle primissime neobanche. I suoi co-fondatori Alexandre Prot e Steve Anavi l'hanno progettata specificamente per soddisfare le esigenze dei lavoratori autonomi e delle piccole imprese.

A riprova del suo folgorante successo, da febbraio 2021 la neobanca sarà inclusa nell'indice Next40 delle aziende più promettenti della tecnologia francese.

Qonto offre sono ora disponibili per i lavoratori autonomi e le piccole imprese, nonché per le società a responsabilità limitata e le società per azioni semplificate con una base di capitale più ampia.

Caratteristiche principali di Qonto

Ecco le caratteristiche principali di Qonto:

Gestione semplificata della contabilità

Qonto consente di scansionare :

• I vostri documenti cartacei

• Archiviazione dei documenti di supporto

• Importare le fatture dei fornitori

• ecc.

In breve, è possibile centralizzare la gestione della contabilità da Qonto.

Tariffe e offerte Qonto

Qonto offre due tipi di pacchetti, uno per i liberi professionisti e l'altro per le aziende.

È l'offerta alle imprese che ci interessa in questo caso.

L'offerta Qonto per le aziende è disponibile in 3 pacchetti:

Qonto Essential

È disponibile a 29 euro al mese. Offre 2 carte fisiche, 4 conti, 3 incassi di assegni e 100 bonifici SEPA.

• Qonto Business è un pacchetto al prezzo di 99 euro al mese. . Include 500 bonifici SEPA, 1 incasso di assegni e 5 conti.

• Qonto Entreprise è disponibile a 249 euro al mese. . Offre un numero illimitato di conti, 1.000 trasferimenti SEPA e 1 carta fisica.

Qonto non offre un pacchetto Freemium. Tuttavia, ogni pacchetto è disponibile come prova di 30 giorni senza impegno.

Una carta bancaria MasterCard

Ogni pacchetto Qonto consente di avere almeno una carta bancaria.

Uno strumento intuitivo

Facile da maneggiare, L'applicazione di Qonto consente di :

• Gestisci il tuo account

• Consultare le vendite

• Effettuare i pagamenti

• Effettuare trasferimenti

• ecc.

Servizio clienti reattivo

L'assistenza clienti di Qonto è disponibile per telefono e in chat.

Presentazione di N26

N26 è una neobanca con sede a Berlino. È stato lanciato in Germania nel 2013 da Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal . Ha circa 8 milioni di clienti in tutta Europa, di cui 2 milioni in Francia. N26 è presente in Francia dalla fine del 2016.

È una delle neobanche più popolari del continente. Ha un'applicazione che vi permette di gestire il vostro conto a distanza.

Caratteristiche principali di N26

Ecco le principali caratteristiche della neobanca tedesca:

Una carta bancaria Mastercard

Non appena si apre un conto con N26, si ottiene una cartolina elettronica gratuita.

Si ottiene anche una MasterCard N26 fisica, al costo di 10 euro.

Funzioni di gestione contabile

N26 consente di :

• Categorizzare e controllare le vostre spese e quelle dei vostri dipendenti

• Controllare il saldo in tempo reale

• ecc.

Prelievi e pagamenti in valuta estera gratuiti

Questo è il principale punto di forza di N26. I prelievi e i pagamenti in valuta estera sono gratuiti.

Assicurazione

N26 offre una gamma di assicurazioni e protezione contro :

• Cancellazione o modifica del soggiorno

• Emergenze mediche

• Ritardi nei voli

• Furto di dispositivi digitali

Un'assistenza clienti reattiva

L'assistenza clienti di N26 è disponibile tramite la livechat dell'applicazione.

N26 tariffe e offerte

N26 offre 4 pacchetti:

N26 Business Standard

È l'offerta gratuita di N26. È rivolta ai microimprenditori e comprende una carta virtuale. La carta fisica costa 10 euro al mese;

Lei consente di eseguire operazioni di routine . Questa offerta è ideale per testare le funzioni della neobanca.

Altre caratteristiche includono

• 3 prelievi gratuiti al mese. Eventuali prelievi aggiuntivi vengono addebitati a 2 euro

• 1,7% di commissione sulle valute estere

N26 Business Smart

Disponibile a 4,90 euro al mese, questo pacchetto include :

• 5 prelievi gratuiti

• Servizio clienti telefonico

• Una Mastercard N26 World fisica

N26 Business You

Disponibile a 9,90 euro al mese, include l'assicurazione Allianz e il prelievo gratuito di contanti all'estero. Permette di accedere a tutte le funzionalità del pacchetto Business Smart, più :

• Prelievi gratuiti di valuta estera

• Una carta fisica You Mastercard

• Servizi assicurativi

N26 Business Metal

È l'offerta più completa di N26 a 16,90 euro al mese. Offre:

• Assistenza clienti premium

• Une carte Mastercard World Elite

• 8 prelievi gratuiti al mese

Confronto tra le caratteristiche

Ecco un confronto tra le tre neobanche in base alle funzioni che offrono:

Gestione dei conti

Nel caso delle neobanche, la gestione del conto avviene esclusivamente tramite un'applicazione.

Shine ha un vantaggio comparativo rispetto ai suoi concorrenti. Shine si distingue per le sue funzioni avanzate di fatturazione e contabilità.

Servizi aggiuntivi

Le tre banche offrono servizi complementari di assicurazione e gestione dei conti.

Facilità d'uso e interfaccia utente

Nel caso delle neobanche, la qualità dell'applicazione e l'esperienza dell'utente giocano un ruolo fondamentale. ruolo fondamentale .

A giudicare dalle recensioni degli utenti e dalle valutazioni sulle piattaforme di rating, Shine sembra essere in vantaggio rispetto alle altre due soluzioni.

Confronto delle tariffe

La questione dei prezzi è importante se vogliamo confrontare efficacemente i nostri 3 strumenti.

Abbonamenti Shine

Sono disponibili abbonamenti a Shine a partire da 7,90 euro al mese .

Abbonamenti Qonto

Gli abbonamenti Qonto sono chers rispetto agli altri giocatori del nostro confronto. Sono disponibili presso A partire da 29 euro al mese .

Abbonamenti N26

N26 è l'unico nel nostro confronto a offrire un account gratuito. Inoltre, i suoi pacchetti pay-as-you-go sono anche i più competitivi, a partire da soli 4,90 euro al mese.

Rapporto qualità/prezzo

In termini di rapporto qualità-prezzo, è N26 vince il duello . Infatti, nonostante i tassi convenienti, la neobank rende i suoi clienti molto felici.

Assistenza clienti e recensioni

Le recensioni dei clienti sono quasi il modo più importante per confrontare le soluzioni.

Qualità dell'assistenza clienti Shine

La qualità dell'assistenza clienti è uno dei punti di forza di Shine. Eletta Servizio Clienti dell'Anno 2024, è apprezzata per la sua reattività.

Qualità dell'assistenza clienti Qonto

La qualità dell'assistenza clienti è uno dei vantaggi evidenziati dagli utenti di Qonto. È lodata per la sua reattività. È disponibile per telefono e via chat.

Qualità dell'assistenza clienti N26

L'assistenza clienti di N26 è accessibile solo tramite il servizio di chat, il che può essere uno svantaggio per alcuni clienti.

Feedback degli utenti

Vantaggi di Shine una valutazione eccellente sulle piattaforme di recensioni dei clienti. Il punteggio è di 4,6/5 su Google Store, 4,6/5 su Trustpilot e 4,8/5 su Apple Store. La neobanca francese ha ricevuto recensioni generalmente positive.

Le recensioni degli utenti evidenziano la qualità del servizio clienti e la facilità d'uso dell'applicazione.

Da parte sua, Qonto mostra una valutazione di 4,75 su Trustpilot. I suoi utenti sono principalmente dovuti alla reattività del suo supporto clienti, alle caratteristiche della sua carta bancaria e alla facilità d'uso della sua applicazione.

Nel complesso, anche le recensioni su N26 sono abbastanza positive. La neobanca tedesca ha ricevuto un punteggio di 4,8/5 su Apple Pay e 3,2/5 su Google Pay. Gli utenti apprezzano in particolare i prezzi interessanti e l'accessibilità del servizio clienti.

Vantaggi e svantaggi

Ecco i vantaggi e gli svantaggi di ciascuna soluzione:

I vantaggi di Shine

Ecco i principali punti di forza di Shine:

• Tariffe vantaggiose e adatte alle diverse esigenze e dimensioni delle organizzazioni

• Funzioni avanzate di contabilità e fatturazione

• Integrazione con gli strumenti di contabilità

• Un'assistenza clienti reattiva

Gli svantaggi di Shine

Shine presenta anche i seguenti svantaggi:

• Nessun libretto di assegni

• Spese applicate alle transazioni effettuate all'estero

• Assistenza clienti disponibile solo via e-mail

I vantaggi di Qonto

Ecco i principali vantaggi del conto Qonto pro:

• Facile aprire un conto . Questo è un vantaggio che Qonto condivide con le altre due neobanche del nostro confronto. Infatti, l'essenza stessa di una neobanca è quella di poter aprire un conto in pochi clic dal proprio computer o smartphone.

  Basta caricare i vari documenti richiesti e il gioco è fatto: non è necessario rivolgersi a un'agenzia.

• Un'interfaccia ergonomica e facile da usare. L'applicazione Qonto offre un'esperienza d'uso fluida e piacevole.

• Trasferimenti internazionali . A differenza di Shine, Qonto accetta i trasferimenti SWIFT. Se avete una base di clienti oltreoceano, questo è un vantaggio significativo.

• Servizio clienti reattivo disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7

• Integrazione con oltre 80 strumenti di fatturazione, contabilità, gestione della liquidità e messaggistica

Gli svantaggi di Qonto

Qonto presenta anche una serie di svantaggi:

• L'assenza di servizi bancari tradizionali come gli scoperti e i libretti di assegni

• Nessun deposito o incasso in contanti

• Mancanza di finanziamenti (a differenza di Shine e Hero)

• Costi relativamente elevati

I vantaggi di N26

Ecco i principali vantaggi di N26:

• Un'applicazione facile da usare e sicura con autenticazione 3D Secure

• Un'offerta gratuita

• Nessun requisito di reddito

• Pagamenti in valuta estera gratuiti

• Un IBAN francese

Gli svantaggi di N26

N26 presenta anche alcuni svantaggi:

• L'assenza di prodotti bancari come pagamenti con assegni, depositi in contanti o scoperti di conto corrente.

• Assistenza clienti accessibile solo tramite la bookchat dell'applicazione

Quale soluzione scegliere tra Shine, N26 e Qonto?

Per ottenere la massima efficienza, è meglio scegliere in base al proprio settore di attività, alle proprie esigenze e alla propria struttura.

Per i liberi professionisti e i lavoratori autonomi

Se siete lavoratori autonomi che viaggiano molto o che operano spesso a livello internazionale, Shine e N26 sembrano essere opzioni interessanti.

Per le VSE e le PMI

Qonto è apprezzato da VSE e PMI che hanno un maggiore bisogno di prodotti bancari è meglio se si utilizza Qonto.

Qual è l'alternativa a Shine, Qonto e N26?

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In breve, le neobanche Shine, Qonto e N26 Ognuno di essi offre vantaggi, ma presenta anche alcuni svantaggi. Un nuovo arrivato, Eroe si è posizionato come una vera alternativa, con caratteristiche innovative rivolte in particolare alle PMI e alle VSE.