Comment se faire payer par virement bancaire ?

Comment recevoir un virement bancaire ?

Pour accepter un paiement via virement bancaire, vous devez partager à vos clients votre RIB (Relevé d’identité bancaire) ainsi que les codes IBAN/BIC. 

Obtenir un virement SEPA

Lorsque les banques du client et la vôtre se trouvent dans la zone euro, on parle de virement SEPA. C’est en effet le moyen de paiement privilégié pour tout transfert de fonds en euros, en France ou dans les pays de l'Union européenne.

Obtenir un virement SWIFT international

S’il s’agit de virement en devise, c’est-à-dire hors zone euro, on parle de virement SWIFT. Pour recevoir le virement, vous devez remettre votre RIB, accompagné des codes BIC/IBAN. 

En revanche, une opération de change est ici nécessaire puisqu'il s'agit de devises étrangères. Les banques appliquent des frais importants. On vous conseille de comparer les tarifs avant de procéder à un virement international.

Quelle information donner pour recevoir un virement bancaire ?

Les informations suivantes sont à transmettre afin de recevoir un virement bancaire :

• Les codes BIC/IBAN

• Le numéro du compte à débiter

• La date d'exécution

• Le montant de l'opération 

Est-ce que l'IBAN suffit pour faire un virement ?

Oui. Accompagné du nom du titulaire du compte, l'IBAN suffit à identifier un compte bancaire.

Est-ce que le nom est important pour un virement ?

Oui. Au même titre que l'IBAN, le nom est une information indispensable pour un virement. Il faut y ajouter l'adresse pour un virement international. 

Comment sécuriser ses virements bancaires ?

La fraude au virement est un phénomène qui prend de l'ampleur. Selon une étude récente, 70 % des entreprises en ont été victimes.

Voici nos conseils pour limiter ces risques :

• Vérifier l'identité et l'IBAN des clients. Cette tâche peut être automatisée pour obtenir une efficacité maximale.

• Mettre en place un système de double validation de l'ensemble des flux financiers de l'entreprise, dont les virements. Toute transaction doit être validée par au moins deux personnes pour limiter les fraudes internes et les arnaques.

• Former les équipes pour mieux repérer les risques

• Concevoir une cartographie des risques afin de mieux anticiper les risques.

• Redoubler de vigilance lors d’un changement d’IBAN par un fournisseur.

• Gérer rigoureusement les accès aux comptes.

Comment obtenir une preuve de paiement d’un professionnel ?

La preuve de paiement peut être virtuelle ou en papier. On parle alors d'attestation de virement, confirmation de virement ou justificatif de virement.

Ce justificatif de virement contient des informations telles que :

• L'identité de l'émetteur et du bénéficiaire du virement

• La date du virement

• Son montant

Il existe principalement 4 moyens pouvant servir de preuve de virement :

• Le mail de confirmation. Certaines banques digitales proposent de notifier le bénéficiaire par mail ou SMS dès qu'un virement a été effectué en sa faveur.

• Les relevés bancaires. Ces derniers retranscrivent l'historique des transactions d'un utilisateur. Ils peuvent ainsi servir pour prouver que le virement a bel et bien été réalisé.

• L'avis d'exécution émis par la banque émettrice. Cette méthode n'est possible que si la banque émettrice est une banque traditionnelle possédant une agence physique.

• Le justificatif de virement. Il s’agit d’un justificatif généré automatiquement par la banque émettrice ou via son application. 

Une fois reçu le justificatif de paiement, il faut encore s’assurer de son authenticité.  Certains établissements bancaires proposent un QR code sur leurs justificatifs de virement. En l’absence de ce code, vous pouvez également vérifier vos coordonnées bancaires ainsi que celles du client.

En tout état de cause, si les fonds ne parviennent pas sur votre compte dans un délai maximum de 72h (jours fériés et non ouvrables exclus), c’est qu’il y a un problème. Soit le justificatif est un faux, soit le délai est anormalement long, soit il y a eu erreur sur les coordonnées bancaires.

Les avantages et inconvénients de se faire payer par virement bancaire

Les alternatives au paiement de ses créances par virement bancaire

Il existe de nombreuses alternatives au virement bancaire :

Mandat de prélèvement SEPA

Le mandat de prélèvement SEPA est une autorisation de prélever donnée par le titulaire d’un compte bancaire à un créancier. Le mandat de prélèvement est alors remis par le créancier auprès de la banque du débiteur pour que le compte de celui-ci soit débité.

La différence avec le virement réside ainsi dans l’initiateur de la transaction.

Carte bancaire

Ce mode de paiement nécessite de passer par une solution de paiement comme Hero.

Hero Checkout vous permet de faciliter les paiements de vos clients B2B, notamment en leur offrant un encours de paiement différé ou fractionné. De votre côté, vous recevez l’argent immédiatement, sans risque d’impayé.

Affacturage

L’affacturage est une opération financière qui consiste pour une entreprise à céder ses factures à une société spécialisée contre le versement immédiat du montant.

C’est certes un bon moyen de ne pas subir les contrecoups d’éventuels retards de paiement. Toutefois, l'affacturage peut s’avérer coûteux pour les PME/TPE car les sociétés d'affacturage pratiquent une commission sur les factures cédées.

D'autant plus en cas de retard de paiement de vos clients. Selon les contrats, la commission du factor peut en effet s'accumuler.

Enfin, il n’est souvent pas possible de choisir quelles factures financer : il faut envoyer à la banque l’ensemble des factures.

Hero Cash

Hero Cash est une alternative à l’affacturage moderne et entièrement numérique. Il s’agit d’une solution de paiement qui vous permet de proposer à vos clients de payer en différé ou en 3 ou 4 fois. Il n’y a pas de risque pour votre trésorerie car la plateforme vous avance le montant de vos créances dès réception des factures.

Hero se positionne ainsi comme une alternative intéressante à la réception d’un virement bancaire, car il nécessite moins de formalités avec une comptabilité automatisable.

Questions fréquentes :

Comment recevoir un virement bancaire en toute sécurité ?

Le virement bancaire est un mode de paiement sécurisé. Il suffit de bien vérifier les coordonnées bancaires du destinataire pour s’assurer que les fonds lui parviennent. Il faut au maximum trois jours ouvrés pour que le paiement soit effectivement réalisé. 

Comment faire un virement bancaire de particulier à particulier ?

S’il s’agit d’une transaction de particulier à particulier, le procédé est le même que pour un compte professionnel : renseigner l’IBAN du bénéficiaire, la date du virement et le montant de ce dernier.

Quelle est la différence entre un IBAN et un RIB ?

Il ne faut pas confondre RIB et IBAN :

• Le numéro RIB est une coordonnée qui sert à identifier un compte bancaire au niveau national.

• L’IBAN permet d'identifier un compte bancaire au niveau international.