Wie kann man sich per Banküberweisung bezahlen lassen?

Die Banküberweisung ist eine Zahlungsmethode, die von Unternehmen wegen ihrer Schnelligkeit geschätzt wird. Sie stellt nach dem Bargeld die in Deutschland beliebteste Zahlungsmethode dar (Quelle: Deutsche Bundesbank). Die Banküberweisung ist eine Art der Finanztransaktion, bei der Geld von einem Bankkonto auf ein anderes überwiesen wird.

Möchten Sie sie als Zahlungsmethode in Ihrem Unternehmen einführen? Wir erklären Ihnen in diesem Artikel alles, was Sie dazu wissen müssen.

Wie empfange ich eine Banküberweisung?

Um eine Zahlung per Banküberweisung zu akzeptieren, müssen Sie Ihren Kunden Ihren RIB (Auszug aus der Bankidentität) sowie die IBAN/BIC-Codes mitteilen.

Erhalten Sie eine SEPA-Überweisung

Wenn sich die Bank des Kunden und Ihre eigene Bank in der Eurozone befinden, spricht man von einer SEPA-Überweisung. Sie ist in der Tat das bevorzugte Zahlungsmittel für alle Geldtransfers in Euro, in Deutschland bzw. in den Ländern der Europäischen Union.

Erhalten Sie eine internationale SWIFT-Überweisung

Wenn es sich um eine Überweisung in Fremdwährung, also außerhalb der Eurozone handelt, spricht man von einer SWIFT-Überweisung. Um die Überweisung zu erhalten, müssen Sie Ihre Bankverbindung (RIB) zusammen mit den BIC/IBAN-Codes einreichen.

Dafür ist ein Umtauschgeschäft notwendig, da es sich um Fremdwährungen handelt. Die Banken berechnen dafür erhebliche Gebühren. Wir raten Ihnen, die Gebühren zu vergleichen, bevor Sie eine internationale Überweisung tätigen.

Welche Informationen muss ich angeben, um eine Banküberweisung zu erhalten?

Die folgenden Informationen müssen übermittelt werden, um eine Banküberweisung zu erhalten:

• Die BIC/IBAN-Codes

• Die Nummer des zu belastenden Kontos

• Das Datum der Ausführung

• Der Betrag der Transaktion

Reicht die IBAN für eine Überweisung aus?

Ja. Zusammen mit dem Namen des Kontoinhabers reicht die IBAN aus, um ein Bankkonto zu identifizieren.

Ist der Name für eine Überweisung wichtig?

Ja. Genau wie die IBAN ist der Name eine unverzichtbare Information für eine Überweisung. Bei einer internationalen Überweisung muss die Adresse hinzugefügt werden.

Wie kann man seine Banküberweisungen sichern?

Überweisungsbetrug ist ein immer größer werdendes Phänomen. Laut einer aktuellen Studie sind 70 % der Unternehmen schon einmal Opfer geworden.

Hier sind unsere Tipps, um die Risiken zu minimieren:

• Überprüfen Sie die Identität und die IBAN der Kunden. Diese Aufgabe kann automatisiert werden, um maximale Effizienz zu erreichen.

• Führen Sie ein System der doppelten Validierung aller Finanzströme des Unternehmens ein, darunter auch für Überweisungen. Jede Transaktion muss von mindestens zwei Personen bestätigt werden, um internen Betrug und Schwindel einzudämmen.

• Bilden Sie Teams aus, um Risiken besser zu erkennen.

• Entwerfen Sie eine Risikokartierung, um Risiken besser antizipieren zu können.

• Verdoppeln Sie Ihre Wachsamkeit bei einer Änderung der IBAN durch einen Lieferanten.

• Verwalten Sie den Zugang zu Konten rigoros.

Wie erhalte ich einen Zahlungsnachweis von einem Gewerbetreibenden?

Der Zahlungsnachweis kann virtuell oder in Papierform sein. Man spricht dann von Überweisungsbestätigung oder Überweisungsbeleg.

Dieser Überweisungsbeleg enthält Informationen wie z. B.:

• Die Identität des Absenders und des Empfängers der Überweisung.

• Das Datum der Überweisung

• Den Betrag

Es gibt vor allem vier Möglichkeiten, die als Nachweis für eine Überweisung dienen können:

• Die Bestätigungsmail. Einige digitale Banken bieten an, den Empfänger per E-Mail oder SMS zu benachrichtigen, sobald eine Überweisung zu seinen Gunsten getätigt wurde.

• Die Bankauszüge. Die Kontoauszüge geben die Transaktionshistorie eines Nutzers wieder. Sie können also als Beweis dafür dienen, dass die Überweisung tatsächlich ausgeführt wurde.

• Die Ausführungsanzeige, die von der absendenden Bank ausgestellt wurde. Diese Methode ist nur möglich, wenn es sich bei der ausstellenden Bank um eine traditionelle Bank mit einer physischen Filiale handelt.

• Der Überweisungsbeleg. Es handelt sich um einen Beleg, der automatisch von der ausstellenden Bank oder über ihre Anwendung generiert wird.

Sobald Sie den Zahlungsbeleg erhalten haben, müssen Sie noch seine Echtheit sicherstellen. Einige Bankinstitute bieten auf ihren Überweisungsbelegen einen QR-Code an. Fehlt dieser Code, können Sie auch Ihre Bankverbindung und die des Kunden überprüfen.

In jedem Fall gilt: Wenn das Geld nicht innerhalb von maximal 72 Stunden (Feiertage und Nicht-Arbeitstage ausgenommen) auf Ihrem Konto eingeht, ist etwas nicht in Ordnung. Entweder ist der Beleg eine Fälschung, die Frist ist ungewöhnlich lang oder es liegt ein Fehler bei der Bankverbindung vor.

Die Vor- und Nachteile, sich per Banküberweisung bezahlen zu lassen

Alternativen zur Begleichung von Forderungen per Banküberweisung

Es gibt zahlreiche Alternativen zur Banküberweisung:

SEPA-Lastschriftmandat

Das SEPA-Lastschriftmandat ist eine Einzugsermächtigung, die der Inhaber eines Bankkontos einem Gläubiger erteilt. Das Lastschriftmandat wird dann vom Gläubiger bei der Bank des Schuldners eingereicht, damit das Konto des Schuldners belastet wird.

Der Unterschied zur Überweisung liegt somit im Initiator der Transaktion.

Bankkarte

Diese Zahlungsmethode erfordert die Nutzung einer Zahlungslösung wie Hero.

Hero Checkout ermöglicht es Ihnen, die Zahlungen Ihrer B2B-Kunden zu erleichtern, insbesondere indem Sie ihnen einen ausstehenden Betrag für eine spätere oder gesplittete Zahlung anbieten. Auf der anderen Seite erhalten Sie das Geld sofort und ohne das Risiko eines Zahlungsausfalls.

Factoring

Factoring ist ein Finanzgeschäft, bei dem ein Unternehmen seine Rechnungen gegen sofortige Zahlung des Betrags an eine spezialisierte Gesellschaft abtritt.

Dies ist sicherlich ein gutes Mittel, um die Nachteile möglicher Zahlungsverzögerungen zu vermeiden. Allerdings kann Factoring für kleine und mittlere Unternehmen kostspielig sein, da Factoringunternehmen eine Gebühr auf die abgetretenen Rechnungen erheben.

Dies gilt umso mehr, wenn Ihre Kunden mit ihren Zahlungen in Verzug geraten. Je nach Vertrag kann sich die Provision des Factors nämlich summieren.

Schließlich ist es oft nicht möglich, auszuwählen, welche Rechnungen finanziert werden sollen: Man muss der Bank alle Rechnungen schicken.

Hero Cash

Hero Cash ist eine moderne, vollständig digitale Alternative zum Factoring. Es handelt sich dabei um eine Zahlungslösung, mit der Sie Ihren Kunden anbieten können, ihre Forderungen zeitversetzt oder in drei oder vier Raten zu bezahlen. Es besteht kein Risiko für Ihre Liquidität, da die Plattform Ihnen den Betrag Ihrer Forderungen nach Erhalt der Rechnungen vorschießt.

Hero positioniert sich somit als interessante Alternative zum Empfang einer Banküberweisung, da es weniger Formalitäten mit einer automatisierbaren Buchhaltung erfordert.

Häufig gestellte Fragen:

Wie erhalte ich eine sichere Banküberweisung?

Die Banküberweisung ist eine sichere Zahlungsmethode. Sie müssen nur die Bankverbindung des Empfängers gut überprüfen, um sicherzustellen, dass das Geld bei ihm ankommt. Es dauert höchstens drei Werktage, bis die Zahlung erfolgt ist.

Wie wird eine Banküberweisung von Privatperson zu Privatperson durchgeführt?

Wenn es sich um eine Transaktion von Privatperson zu Privatperson handelt, ist das Verfahren das gleiche wie bei einem Geschäftskonto: Geben Sie die IBAN des Empfängers, das Datum der Überweisung und den Betrag der Überweisung an.

Was ist der Unterschied zwischen einer IBAN und einem RIB?

RIB und IBAN dürfen nicht verwechselt werden:

• Die RIB-Nummer dient zur Identifizierung eines Bankkontos auf nationaler Ebene.

• Die IBAN dient zur Identifizierung eines Bankkontos auf internationaler Ebene.