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¿Cómo cobrar por transferencia bancaria?
Temps de lecture : 4 minutes
Una transferencia bancaria es un medio de pago muy utilizado por las empresas debido a su rapidez. Esta es una operación financiera utilizada para transferir fondos de una cuenta bancaria a otra. ¿Quieres utilizarla como medio de pago en tu empresa? ¡Te contamos todo lo que necesitas saber en este artículo!
Sommaire
¿Cómo recibir una transferencia bancaria?
Para aceptar pagos mediante transferencia bancaria, debe compartir los datos de su cuenta bancaria y los códigos IBAN/BIC con sus clientes.
Obtener una transferencia SEPA (solo en Europa)
Cuando los bancos del cliente y su banco se encuentran en la zona euro, a esta práctica se la denomina transferencia SEPA. De hecho, es el medio de pago preferido para cualquier transferencia de fondos en euros dentro la Unión Europea.
Obtener una transferencia SWIFT internacional
Si la transferencia se realiza en moneda extranjera, es decir, fuera de la zona del euro, se denomina transferencia SWIFT. Para recibir la transferencia, debes presentar tu RIB, junto con los códigos BIC/IBAN.
Ten en cuenta que en este tipo de transferencias se requiere una operación de cambio, ya que se trata de divisas extranjeras. Los bancos aplican comisiones importantes, por lo que le aconsejamos que compare las comisiones antes de realizar una transferencia internacional.
¿Qué información debo entregar para recibir una transferencia bancaria?
Para recibir una transferencia bancaria debes facilitar la siguiente información:
Códigos BIC/IBAN
El número de la cuenta a la que se debe enviar el dinero
La fecha de ejecución
El importe de la transacción
¿Es suficiente el IBAN para realizar una transferencia?
Sí. Acompañado del nombre del titular de la cuenta, el IBAN es suficiente para identificar una cuenta bancaria.
¿Es importante el nombre para realizar una transferencia?
Sí. Al igual que el IBAN, el nombre es información esencial para una transferencia. Recuerda que debes añadir la dirección para una transferencia internacional.
¿Cómo se protegen las transferencias bancarias?
El fraude en las transferencias bancarias es un fenómeno creciente. Te compartimos nuestros consejos para limitar estos riesgos:
Comprueba la identidad y el IBAN de tus clientes. Esta tarea puede automatizarse para obtener la máxima eficacia.
Establece un sistema de doble validación para todos los flujos financieros de la empresa, incluidas las transferencias. Cada transacción debe ser validada por al menos dos personas para limitar el fraude interno y las estafas.
Formar a los equipos para identificar mejor los riesgos.
Diseñar un mapa de riesgos para anticipar mejor los riesgos.
Aumentar la vigilancia ante un cambio de IBAN por parte de un proveedor.
Gestionar rigurosamente el acceso a las cuentas.
¿Cómo puedo obtener un justificante de pago de un profesional?
Los justificantes de pago pueden ser virtuales o en papel. Se conocen como certificados de transferencia, confirmaciones de transferencia o recibos de transferencia.
Este justificante de transferencia contiene información como:
La identidad del remitente y del beneficiario de la transferencia
La fecha de la transferencia
El importe
Existen principalmente 4 medios que pueden utilizarse como prueba de una transferencia:
El correo electrónico de confirmación. Algunos bancos digitales ofrecen notificar al beneficiario por correo electrónico o SMS en cuanto se haya realizado una transferencia a su favor.
Extractos bancarios. Estos transcriben el historial de transacciones de un usuario. Por lo tanto, pueden utilizarse para demostrar que la transferencia se ha efectuado efectivamente.
El aviso de ejecución emitido por el banco emisor. Este método solo es posible si el banco emisor es un banco tradicional con sucursal física.
Recibo de transferencia. Se trata de un recibo generado automáticamente por el banco emisor o a través de su aplicación.
Una vez que haya recibido el recibo de pago, todavía tiene que asegurarse de su autenticidad. Algunos bancos ofrecen un código QR en sus recibos de transferencia. A falta de este código, también puede comprobar sus datos bancarios y los del cliente.
En cualquier caso, si los fondos no llegan a tu cuenta en 72 horas (excluidos festivos y días no laborables), hay un problema. O el justificante es falso, o el retraso es anormalmente largo, o ha habido un error en los datos bancarios.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Seguridad: La transacción se realiza a través de un organismo institucional. Rapidez: Los fondos suelen transferirse al cabo de uno o dos días (salvo las transferencias instantáneas que ofrecen algunas entidades). Práctico: Es el método de pago ideal para pagos internacionales. | No oponible: Una vez iniciada una transferencia, es prácticamente imposible anularla por un error de introducción, por ejemplo. Costes elevados: Para transferencias fuera de la zona SEPA. Poca visibilidad sobre la efectividad del pago. |
Alternativas al pago de deudas por transferencia bancaria
Existen muchas alternativas a las transferencias bancarias:
Domiciliación bancaria SEPA
La orden de domiciliación bancaria SEPA es una autorización de adeudo que el titular de una cuenta bancaria da a un acreedor. A continuación, el acreedor remite la orden de domiciliación a la entidad bancaria del deudor para que este pueda efectuar el débito en su cuenta. Esta operación se realiza entre bancos de países de la Unión Europea adheridos a la normativa.
La diferencia entre el adeudo directo y la transferencia radica en quién inicia la transacción.
Tarjeta bancaria
Este método de pago requiere que utilices una solución de pago como Hero.
Hero Checkout le permite facilitar el pago a sus clientes B2B, en particular ofreciéndoles un destacado pago aplazado o fraccionado. Por tu parte, tú recibes el dinero inmediatamente, sin riesgo de impago.
Demander un devis personnaliséFactoring
La factorización es una operación financiera en la que una empresa transfiere sus facturas a una empresa especializada a cambio de un pago inmediato de las mismas.
Sin duda, es una buena forma de evitar las repercusiones de la morosidad. Sin embargo, el factoring puede resultar caro para las PYME debido a que las empresas de factoring cobran comisiones sobre las facturas cedidas.
En caso de morosidad por parte de sus clientes y dependiendo del contrato, la comisión del factor puede aumentar.
Por último, a menudo no es posible elegir qué facturas financiar: hay que enviar todas las facturas al banco.
Hero Cash
Hero Cash es una alternativa al factoring completamente moderna y totalmente digital. Es una solución de pago que te permite ofrecer a tus clientes la opción de pago aplazado o en 3 o 4 plazos. No hay riesgo para tu tesorería porque la plataforma te adelanta el importe de tus cobros en cuanto recibe las facturas.
Hero se posiciona así como una interesante alternativa a las transferencias bancarias, ya que requiere menos trámites debido a su operación automática.
Demander un devis personnaliséPreguntas frecuentes
¿Cómo puedo recibir una transferencia bancaria de forma segura?
Las transferencias bancarias son un método de pago seguro. Todo lo que tiene que hacer es comprobar cuidadosamente los datos bancarios del destinatario para asegurarse de que es él quien recibirá los fondos. El pago tarda un máximo de tres días laborables en hacerse efectivo.
¿Cómo hago una transferencia bancaria de particular a particular?
Si se trata de una operación de particular a particular, el procedimiento es el mismo que para una cuenta de empresa: rellene el IBAN del beneficiario, la fecha de la transferencia y el importe de la transferencia.
¿Cuál es la diferencia entre un IBAN y un RIB?
El RIB y el IBAN no deben confundirse:
El número RIB es una coordenada utilizada para identificar una cuenta bancaria a nivel nacional.
El IBAN se utiliza para identificar una cuenta bancaria a nivel internacional.
