Tout comprendre à ce qu’est un paiement en attente

Pourquoi un paiement est en attente ?

Un paiement est en attente quand le destinataire ou l'intermédiaire financier ne l'a pas encore reçu ou accepté.C'est également le cas si le destinataire a choisi de ne pas accepter automatiquement certains paiements.Il peut s'agir de paiements qui ne sont pas effectués dans sa devise préférée, ou provenant d'acheteurs dont l'adresse n'est pas confirmée.

Paiement en attente : c’est quoi exactement ?

Le paiement en attente désigne une phase où une transaction financière n'est pas encore complètement finalisée.Cela peut être dû à des vérifications de sécurité, des autorisations bancaires ou d'autres procédures. Durant cette période, le montant n'a pas encore été réceptionné ou validé par le destinataire, créant ainsi une pause temporaire dans le processus transactionnel.

En d’autres termes, le paiement en attente indique qu'il n'a pas encore été validé et peut nécessiter de 1 à 3 jours ouvrés pour cette validation ou son annulation.Lorsqu'un consommateur effectue un paiement par le biais d'un terminal électronique, le commerçant interroge la banque pour s'assurer de la disponibilité des fonds. 

La transaction est donc mise en suspens le temps que cette vérification soit effectuée. À l'issue de cette vérification, le paiement peut être validé ou annulé.

Certains relevés bancaires incluent les paiements en attente pour permettre à leurs clients d'avoir une visibilité complète sur leurs transactions. Les banques traditionnelles, elles, ne répertorient généralement que les transactions finalisées.

Comment ça fonctionne ?

Le fonctionnement du paiement en attente implique plusieurs étapes.

Autorisation

Le paiement va être autorisé lorsque le compte est suffisamment approvisionné. En effet, le commerçant va interroger l'établissement bancaire du payeur pour savoir si le compte bancaire est suffisamment approvisionné.

Confirmation

L’étape de la confirmation est validée par le commerçant. Il dispose d’un délai de 7 à 30 jours pour confirmer le paiement en attente. De ce fait, le paiement en attente signifie qu’il a été autorisé mais nécessite d’être confirmé ou annulé par le commerçant.

Vérification

Afin que le commerçant puisse effectuer la collecte du paiement en attente, il doit se rapprocher de Visa ou Mastercard pour vérifier avec l’établissement bancaire que la transaction a bien été autorisée.

Finalisation 

Une fois que le destinataire a validé la transaction et que toutes les conditions requises sont remplies, le paiement en attente est finalisé avec succès, marquant la conclusion de l'échange financier.

Comment réduire le délai d’attente d’un paiement en attente ?

Il est possible de réduire le délai d'attente d'un paiement en attente par plusieurs mesures :

Vérifier la fiabilité des clients avant de conclure la vente

Pour cela, évitez de faire affaire avec des clients qui présentent un risque de défaillance ou de retard de paiement.Pour cela, il est conseillé de vérifier la cohérence du numéro SIRET, l'absence de procédure collective, la situation financière et la cotation de l'entreprise.

Prévenir l'apparition de litiges en formalisant précisément les conditions de la vente

Cela consiste à réduire les motifs de contestation ou d'annulation du paiement en établissant des factures conformes à la réglementation et aux conditions générales de vente.Il faut notamment mentionner clairement les délais de paiement, les conditions d'escompte, les pénalités de retard et l'indemnité forfaitaire pour frais de recouvrement.

Accompagner les clients dans un processus de dématérialisation des factures

Il s'agit de faciliter et d'accélérer le traitement des factures en les envoyant par voie électronique. Cela permet de réduire les délais d'acheminement, de réception et de validation des factures, et donc de réduire les délais de paiement.

Relancer régulièrement les clients en retard de paiement

Cela consiste à maintenir une relation de confiance avec les clients tout en les incitant à respecter les échéances. Il faut adopter une stratégie de relance adaptée au profil et à la situation du client. Pensez à utiliser différents canaux de communication (téléphone, mail, etc.) et à tenir compte des délais légaux.

Utilisation de comptes vérifiés

C’est un service proposé par certaines plateformes de paiement en ligne qui permet de vérifier l'identité et la solvabilité des clients avant de réaliser une transaction. Cela permet de réduire les risques de fraude, de litige et d'impayé, et d'accélérer le processus de paiement.

Utiliser des solutions de paiement comme le prélèvement automatique ou le prélèvement SEPA

Il s’agit de collecter les paiements directement sur les comptes bancaires des clients, sans avoir besoin de leur autorisation à chaque fois. Cela permet de simplifier et de sécuriser le processus de paiement, de réduire les coûts de gestion, et de garantir les délais d'encaissement.

Les situations exceptionnelles comme les hôtels ou réservation de voiture

Les situations exceptionnelles, telles que les réservations d'hôtels ou de voitures, introduisent des spécificités dans le processus de paiement. Dans ces cas, des pré-autorisations peuvent être courantes, où un montant est retenu temporairement sur la carte du client pour garantir la réservation. 

Ces pratiques sont conçues pour assurer la disponibilité des fonds nécessaires et garantir une expérience sans heurts lors de l'enregistrement ou de la prise en charge du véhicule.

Par ailleurs, cette démarche, appelée empreinte bancaire, vise à garantir que le compte du client dispose des fonds nécessaires pour couvrir l'intégralité de la prestation. Quand bien même le paiement final est inférieur.

Une transaction "en attente" est alors créée sur le compte du client avec le montant de l'empreinte, et elle sera mise à jour une fois validée, généralement sous 3 jours ouvrés. Il est à noter que l'empreinte peut parfois mettre plus de 3 jours à disparaître. 

En cas de solde insuffisant pour couvrir l'empreinte, l'opération peut être refusée, même si le client dispose des fonds nécessaires pour régler la somme finale.

Hero : la solution pour récupérer l’argent en attente immédiatement

Hero offre une solution pour récupérer instantanément l'argent en attente. En tant que première solution de paiement pour les professionnels, Hero vous permet de toucher l’argent en attente le temps qu’il soit encaissé.Les produits Hero incluent aussi des conditions de paiement appréciées par les professionnels, avec des options de paiement en plusieurs fois (3x, 4x) et différé (30j, 60j). 

Le modèle opérationnel de Hero est adapté à différents contextes, que ce soit en ligne, en magasin ou en B2B, avec une gestion en temps réel de l'activité de paiement. Le modèle de rémunération de Hero est transparent, sans frais cachés ni engagement.

En conclusion, le paiement en attente joue un rôle crucial dans les transactions financières, assurant sécurité et conformité. Bien que parfois source d'attente pour les parties impliquées, il garantit la validation des transactions et la protection des utilisateurs.Il est donc important de bien comprendre son fonctionnement et ses recours en cas de problème. Finalement, le paiement en attente est une étape nécessaire dans le processus financier.

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