Comment réduire les frais bancaires d’un compte pro facilement ?

Les différents types de frais bancaires sur un compte pro

Les frais bancaires englobent aussi bien les commissions de rémunération pour des services ou opérations et les frais liés à des incidents de paiement ou des irrégularités.

Voici la liste des principaux frais appliqués par une banque : 

Les frais de tenue de compte

Ils rémunèrent l’établissement bancaire pour les services proposés dans le cadre d’un compte bancaire.Leur montant est fixe et ils sont facturés mensuellement ou annuellement, selon la convention de compte. Ils couvrent la mise à disposition des moyens de paiement (chèque, cartes bancaires, etc.), la possibilité de faire des virements SEPA, etc.

Leur montant varient d’un établissement à un autre. Comptez en moyenne 10 euros par mois pour un compte pro en ligne ou 30 euros au maximum pour un compte classique. Beaucoup d’établissements offrent un compte pro gratuit le premier mois.

Les frais de tenue de compte apparaissent dans les grilles de tarifs des banques, s’ajoutant aux frais sur les prélèvements, sur les virements ou encore les retraits.

Les frais de tenue de compte sont dus même si le compte reste inactif.

Les frais de transactions

Comme leur nom l’indique, les frais de transaction correspondent aux commissions prélevées par la banque à chaque transaction financière réalisée sur le compte. Ils englobent ainsi les frais de virement, les frais de prélèvement et les frais de dépôt de chèque.

Les frais de virements

Ils correspondent à un pourcentage sur le montant du virement et rémunèrent la banque pour la réalisation d’un virement. Leur montant varie selon qu’il s’agit d’un virement domestique, un virement SEPA ou d’un virement international.

Ils peuvent être gratuits dans certains packs ou jusqu’à un certain plafond.

Les frais de prélèvements

Ce sont les frais relatifs à la mise en place d’un prélèvement sur le compte. La plupart des banques en ligne n’appliquent pas de frais sur les prélèvements. En revanche, des frais peuvent s’appliquer en cas de rejet faute de provision sur le compte par exemple.

Les frais de dépôt de chèques

Il s’agit de frais prélevés par la banque à l’occasion d’un encaissement par chèque. Certains packs fixent des plafonds de gratuité. Les frais s’appliquent seulement alors au-delà de ces plafonds.

Les frais de découvert et d'agios

Il y a découvert lorsqu’un compte bancaire présente un solde négatif. La banque prélève donc des agios en contrepartie de ce découvert. Ce sont donc des frais appliqués par la banque en cas de découvert.

Ils se composent de frais divers, d’intérêts débiteurs et de commissions bancaires. Ils peuvent être forfaitaires ou proportionnels. Dans ce dernier cas, les agios sont calculés en fonction du montant et de la durée du découvert.

La gestion des découverts autorisés

Les découverts peuvent aussi être autorisés. Autrement dit, la banque autorise l’entreprise à payer ses transactions même lorsque le compte ne possède pas les provisions suffisantes.

Son utilisation est réglementée par la convention de compte : durée, plafond, frais. En effet, les découverts autorisés ne sont pas gratuits. La banque facture des frais de mise en place ainsi que des agios. 

Le calcul des agios

Vous l’aurez compris : les agios désignent les frais appliqués par la banque lorsque le solde de votre compte bancaire est négatif. 

Leur montant peut être forfaitaire. Dans ce cas, la banque facture un montant minimum quels que soient le montant et la durée du découvert.

Les agios peuvent aussi être proportionnels. Dans ce cas, ils sont calculés en fonction du montant, de la durée et du taux d’intérêt débiteur fixé dans la convention de compte.

Les frais de services additionnels

A côté des frais fixes de tenue de compte peuvent s’ajouter des frais additionnels. 

Les cartes bancaires

Le montant des frais de carte bancaire varient selon les fonctionnalités de la carte. Ils varient généralement entre 30 et 60 euros par an.

Les assurances

De plus en plus, pour se démarquer de la concurrence, certains établissements bancaires incluent divers types d'assurances dans leur offres bancaires.

Il peut d’agir de garanties contre :

• Les paiements frauduleux

• Le vol ou casse d’appareils portables

• Des assurances juridiques

• Etc.

L’accès à ces couvertures d’assurance a aussi un coût. Celui-ci varie selon la banque, l’étendue de la couverture, le type d’offre souscrit, etc.

Les services spécifiques

Certaines banques offrent des services supplémentaires comme le dépôt de capital.Ainsi, dès l’ouverture de compte, les associés procèdent à un virement de leur apport dans le compte. Une fois le dépôt réalisé, la banque délivre un certificat de dépôt de capital.

Ce service est accessible moyennant un certain frais. Celui-ci dépend de l’établissement bancaire choisi et de l’offre souscrite.

Comparer les frais bancaires entre les différentes banques

Compte tenu de la diversité des offres et des établissements bancaires, il est important de faire une comparaison afin de trouver la meilleure offre au meilleur prix. Voici les différents critères à prendre en compte.

Les banques traditionnelles vs les banques en ligne

Actuellement, l’opposition entre banques traditionnelles et banques en ligne est de plus en plus marquée. Quels sont les avantages de chacune ?

Les avantages des banques traditionnelles

Une banque traditionnelle est une banque qui dispose d’agences ou de bureaux physiques. 

Les clients peuvent s’y rendre pour effectuer leurs transactions ou pour y consulter des conseillers. On les appelle également banque physique ou banque classique.

Voici les principaux avantages de ce type de banque :

• Des services de proximité. Les clients peuvent rencontrer leur conseiller directement et peuvent effectuer leurs opérations physiquement.

• La confiance. Les banques traditionnelles sont généralement anciennes et offrent ainsi une garantie de sécurité. Cela rassure les clients.

• Un meilleur accompagnement

Les avantages des banques en ligne

Aussi appelées banques numériques, ou banques digitales, les banques en ligne fonctionnent principalement en ligne, via une application mobile ou sur Internet. Elles ne possèdent donc pas d’agence physique.

Voici les principaux avantages d’une banque en ligne :

• Des frais réduits. C’est le principal avantage des banques numériques. Leurs coûts sont en moyenne trois fois moins élevés que ceux d’une banque traditionnelle. Cela s’explique notamment par le fait que les banques en ligne ne possèdent pas d’agence physique. Elles ont donc moins de frais fixes et font répercuter leur économie sur leurs tarifs.

C’est ainsi que les banques en ligne proposent même la gratuité de la carte bancaire par exemple.

• La rapidité et la simplicité de l’ouverture de compte. Tout se fait en quelques clics derrière un écran d’ordinateur ou d’appareil mobile.

• Une gestion autonome et simplifiée. Le client n’a pas à se déplacer pour effectuer ses opérations. Il peut imprimer un RIB, commander un chéquier, mettre en place un virement permanent, etc. par lui-même et ce, 24h/24 et 7j/7. La gestion bancaire est dématérialisée à 100 %. 

Les coûts comparatifs

La principale différence entre une banque traditionnelle et une banque en ligne concerne leurs coûts. Les banques en ligne ne possédant pas de réseau d’agences physiques font face à moins de frais fixes. Ils peuvent ainsi se permettre d’appliquer des frais réduits.

Certaines opérations généralement payantes dans les banques traditionnelles sont même rendues gratuites dans les banques digitales.

Les critères pour bien choisir sa banque pro

Voici les principaux critères à prendre en compte avant de choisir sa banque pro :

Les besoins spécifiques de l'entreprise

La première chose à faire est de se pencher sur les besoins bancaires de son entreprise.Une PME n’a pas les mêmes besoins qu’un grand compte. De même, une entreprise œuvrant dans la logistique n’a pas les mêmes besoins bancaires qu’une entreprise de e-commerce.Les services bancaires nécessaires peuvent aussi varier selon le statut juridique de l’entreprise.

Il faut donc commencer par dresser une liste des services nécessaires à votre organisation.

Les services proposés varient d’une banque à l’autre. Certains établissements s’adressent même à une niche particulière.

Pensez notamment à comparer les différentes banques par rapport aux points suivants :

• Les moyens de paiement nécessaires à votre activité (type de carte bancaire, plafonds, possibilité d’obtenir un chéquier, etc.)

• La possibilité d’effectuer des transactions internationales

• Les moyens d’encaissement indispensables à votre activité :

• Les conditions et le plafon de l'autorisation de découvert

• Le nombre de prélèvements et de virements autorisés.

Les tarifs pratiqués

La question des tarifs est fondamentale lorsque vous choisissez une banque professionnelle. Selon les chiffres, les entreprises allouent 0,69 % de leur chiffre d’affaires aux frais bancaires. Cela représente 1 700 euros par an.

Vous avez donc tout intérêt à comparer les tarifs pratiqués par les différentes banques avant d'ouvrir un compte afin de réduire vos frais au minimum.

La qualité du service client

Une banque pro idéale doit disposer d’un service client disponible et facilement joignable. Les moyens pour joindre le service client doivent être le plus diversifié possible : email, téléphone, livechat, etc.L’amplitude horaire de disponibilité doit également être la plus large possible.

En somme, le service client de votre banque pro doit être disponible et réactif. Vous devez obtenir rapidement de l’aide en cas de difficulté.

Les avis clients et la réputation

C’est désormais une coutume avant d’opter pour un produit à l’ère d’Internet. Le secteur de la banque n’est pas en reste. Pensez à vérifier la réputation de la banque sur Internet avant d'ouvrir un compte pro.

Il existe en effet des plateformes dédiées qui publient les avis des clients. Vous pourrez ainsi choisir en connaissance de cause.

Les astuces pour réduire ses frais bancaires

Voici nos conseils pour réduire vos frais bancaires :

Optimiser la gestion de ses comptes

Vous pouvez optimiser la gestion de votre compte pro grâce à un suivi régulier de vos transactions et en privilégiant la gestion en ligne.

Le suivi régulier des transactions

Il est important de toujours lire vos relevés bancaires. Prenez notamment le temps d’analyser vos différents frais. Il faut décortiquer chaque poste de dépense et vous demander s’ils correspondent à des services dont vous avez réellement besoin.

Vous devez éliminer tout service futile. Pensez donc à demander à ce que votre banque les enlève de votre package. Vous pouvez par exemple demander une carte bancaire plus adaptée à vos besoins afin de payer moins de frais.

L'utilisation des outils de gestion en ligne

Vous pouvez aussi réduire vos coûts en optant pour des outils de gestion en ligne. Vous pouvez ainsi utiliser un outil tout en un qui combine diverses fonctionnalités :

• Bancaire

• Comptabilité

• Etc.

Ce faisant, vous limitez les déplacements et épargnez votre temps ainsi que votre argent.

Négocier avec sa banque

Il est tout à fait possible de négocier ses frais bancaires. Cette pratique est surtout utilisée avec les banques traditionnelles car vous avez accès à un conseiller physique.

Dans le cas des banques en ligne, la tâche peut être plus difficile. En effet, à cause de la dématérialisation des services, vous n’avez pas de conseiller dédié. De plus, les tarifs sont déjà compétitifs.

Cependant, il reste possible de faire des demandes ponctuelles.

La possibilité de négocier des frais

Vous pouvez négocier les frais en fonction de la taille de votre entreprise. Vous pouvez ainsi demander à ce qu’on révise les frais de tenue de compte, les commissions de mouvement et/ou les autorisations de découvert par exemple.

Avant de demander un crédit, vous pouvez également librement négocier les termes de remboursement.

Les services à demander en priorité

Vous pouvez également négocier un service à la carte auprès de votre banque. Autrement dit, vous pouvez lister en amont les services dont vous avez besoin. La banque pourra mettre en place une formule personnalisée, spécifiquement dédiée à vos besoins.

Grâce à cela, vous ne paierez que pour les services dont vous avez besoin. 

Utiliser les offres promotionnelles

Il n’est pas rare que les banques proposent des offres promotionnelles. Il faut donc en tirer profit pour réduire vos frais.

Les offres de bienvenue

Compte tenu de la multiplication des banques, les établissements rivalisent d’ingéniosité pour trouver des stratégies qui permettent d’attirer les clients. Les offres de bienvenue font partie de ces stratégies.

Ce sont les banques en ligne qui ont été les pionnières en la matière. Aujourd’hui, certaines banques traditionnelles ont aussi suivi la tendance.

Les remises pour les nouveaux clients

Certaines banques proposent également des remises pour ses nouveaux clients. Il peut s’agir par exemple d’un mois offert sur les frais de tenue de compte.

De telles remises peuvent donc être avantageuses pour optimiser ses frais bancaires. Toutefois, bien qu’elles soient alléchantes, il faut rester vigilant quant aux coûts mensuels ou annuels de la banque. Sont-ils réellement compétitifs ? Il faut bien prendre le temps de la réflexion avant d’opter pour une banque donnée. 

Heropay : le compte pro avec 0 frais

Vous souhaitez réduire vos frais bancaires ? Quoi de mieux qu'un compte pro avec 0 frais et sans frais cachés ?

Heropay est en effet à la fois un outil de paiement et un compte bancaire professionnel.

Voici ses caractéristiques :

• Un compte pro gratuit avec cartes bancaires physiques et numériques et une option de différé de paiement

• Une solution d’encaissement en ligne à des tarifs qui défient toute concurrence

• Des solutions de financement flexibles et sans engagement (BNPL en B2B, paiement accéléré sur les marketplaces (Amazon…), le financement des créances ete des dettes)

En résumé, dans un monde de forte concurrence bancaire, réduire ses frais bancaires est de plus en plus simple.Il suffit pour cela de bien comparer les offres disponibles et de choisir celle au meilleur prix. Vous pouvez aussi vous tourner vers Heropay, un compte pro à 0 euro et sans frais cachés.