Quel est le délai d’un virement international ?

La réponse à combien de temps prend un virement international

Il faut compter environ 4 jours ouvrés pour qu’un virement international soit exécuté. Il prend ainsi plus de temps qu’un virement SEPA dont le délai d’exécution est d’au maximum 1 jour.

Qu’est-ce qu’un virement international ?

Un virement consiste à donner l'ordre à votre banque de transférer des fonds de votre compte afin de créditer un compte bénéficiaire.Dans le cas d’un virement international, le compte bénéficiaire du virement est situé en dehors de la zone SEPA. Autrement dit, les fonds sont donc envoyés en dehors de la zone SEPA et généralement dans une devise étrangère.

On distingue en effet le virement international du virement SEPA. Certes, le virement SEPA concerne un transfert de fonds entre deux comptes dont l’un n’est pas situé en France. Il y a donc bel et bien un transfert de fonds en dehors du pays.Cependant, ce type de fonds est réalisé en euros.

Un virement international est, en revanche, réalisé dans une autre devise que l’euro et via le système SWIFT. C’est pour cette raison qu’on parle également de virement hors SEPA ou non-SEPA.Dans ce cas, le transfert est réalisé en euros mais la banque destinataire se charge de convertir dans la devise concerne. Une telle opération entraîne des frais de change, en plus de frais de gestion plus importants que pour un virement classique.

Ainsi, il faut remplir deux conditions pour qu’on puisse parler de virement international :

• Les deux comptes objets du virement appartiennent à des personnes différentes ;

• L’un des deux comptes est domicilié hors de la zone SEPA).

Combien de temps prend un virement international ?

Le délai d’exécution d’un virement international prend plus de temps qu’un virement classique, peu importe le type de virement.

Les différents types de virement

Il existe différents types de virement :

• Virement ponctuel lorsque l’ordre de virement vaut pour une transaction unique. L’ordre de virement est donc réalisé à une date précise. Il n’y a aucune récurrence de l’opération.

• Virement permanent ou automatique. C’est le cas d’un ordre qui est répété à des fréquences régulières. Il est généralement utilisé pour s’acquitter de frais récurrents comme un abonnement, une facture ou un loyer par exemple. Il faut ainsi définir la date du virement, le montant et la durée.

Cas d’un virement SEPA

On a vu que le virement SEPA reste un transfert de fonds à l’international car l’une des banques, ici, n’est pas domiciliée en France. Il concerne ainsi un virement entre 36 pays en Europe.Les virements SEPA sont généralement rapides. Le compte du destinataire est généralement crédité en 1 à 2 jours.

Cas d’un virement hors zone SEPA

Ainsi, en principe, le délai d’exécution moyen d’un virement international est de 4 jours ouvrés.

Si vous souhaitez savoir si votre virement international est en cours, vous disposez de deux moyens pour le faire :

• Consulter votre compte bancaire professionnel en ligne ;

• Prendre contact avec votre banque.

Quid d’un virement réalisé le weekend ?

Si le virement international est lancé un weekend ou un jour férié, le délai d’exécution peut prendre plus de temps car il commence à courir le jour ouvré suivant.

Ainsi, par exemple, un virement international lancé le samedi, ne sera lancé qu’à partir du lundi suivant. Si le délai d’exécution est de 4 jours, les fonds n’arrivent dans le compte du destinataire que le vendredi au plus tôt.

Pourquoi un virement international prend du temps ?

Il se peut que votre virement international prenne plus de temps que prévu. Il peut avoir été bloqué par la banque. Dans ce cas, contactez votre conseiller.

En tous les cas, voici les principales raisons qui peuvent expliquer le blocage d’un virement international :

• Vous n’avez pas correctement renseigné l’ordre de virement. Des données essentielles sont manquantes :

  • Le nom du bénéficiaire ;

  • L’adresse ;

  • Le motif du virement ;

  • Les coordonnées bancaires ;

  • Etc.

La banque pourra alors vous demander de transmettre ces informations manquantes.

• Vous avez omis de fournir les justificatifs nécessaires pour justifier le motif du virement ;

• Vous avez lancé l’opération un jour férié, vendredi soir ou même un week-end. Dans ce cas, le délai d’exécution est plus long car l’opération n’est lancée que le jour ouvrable suivant.

• Le montant du virement dépasse le plafond autorisé par la banque émettrice.

Il peut également arriver qu’une entité intermédiaire fasse blocage à l’exécution de votre virement international. Dans ce cas également, la meilleure solution reste de prendre contact avec votre banque. Celle-ci fera alors de son mieux pour débloquer la situation.

Comment savoir si mon virement international est arrivé ?

Les titulaires des deux comptes, compte crédité et compte débité, sont notifiés quand l’opération est exécutée. Il est même possible de choisir la fréquence ainsi que les moyens de cette notification (en fonction des processus de votre service comptabilité) :

• Relevés de comptes ;

• SMS ;

• Mails ;

• Etc.

C’est également ici qu’entre en ligne de compte la question de la preuve de virement. Il s’agit d’un document papier ou virtuel servant à prouver que le virement a bel et bien été exécuté. On parle de justificatif ou d’attestation de virement. Il peut s’agir d’un mail de confirmation, d’un justificatif de virement téléchargeable sur l’application de la banque, d’un relevé bancaire ou d’un avis d’exécution à retirer dans l’agence physique de la banque.

Quels sont les frais d’un virement international ?

Les frais d’un virement international sont de deux ordres :

• Une commission fixe ou variable en fonction du montant du virement. Ce sont les frais d’émission débités sur le compte de l’émetteur du virement. Selon les banques, des frais de réception peuvent également s’appliquer à la charge du destinataire du virement.

• Des frais de change. Comme le virement est réalisé dans une devise étrangère, le virement est précédé d’une opération de change. Les frais ou commissions de change servent à rémunérer la banque pour cette opération de change qu’elle réalise.

Le montant de ces frais est librement fixé par les établissements bancaires. Une différence peut également s’opérer entre les virements réalisés en ligne et ceux réalisés en agence. 

En moyenne, un virement international coûte 6 % de la somme transférée selon les chiffres de la Banque mondiale. C’est une somme conséquente qui pousse les intéressés à trouver des solutions alternatives afin de payer moins de frais. Ainsi, si vous envoyez 1 000 euros au Sénégal, par exemple, cela vous coûtera environ 60 euros. 

Les frais liés aux virements internationaux ont cependant tendance à baisser ces dernières années, notamment depuis 2015. Selon une étude réalisée par Wise, cette baisse serait de -0,23 points chaque année.

Le montant des frais varie d’un établissement bancaire à un autre. HSBC facture ainsi à 12,50 euros alors que BForBank pratique une commission d’émission de 25 euros.

Il faut aussi relever que bien que traditionnellement moins coûteuses que les banques traditionnelles, les banques en ligne ne se démarquent pas en termes de virement international.

Qui paie les frais d’un virement international ?

Les banques laissent généralement trois options pour déterminer qui de l’émetteur et du destinataire doit payer les coûts de l’opération :

• BEN ou les frais à la charge du bénéficiaire ;

• SHA ou share lorsque les frais sont répartis entre l’émetteur et le destinataire ;

• OUR lorsque les frais sont payés par l’émetteur seul.

Le choix pour l’une de ces trois options revient à l’émetteur. Il faut toutefois rester attentif aux conditions de la banque émettrice car certains établissements appliquent des frais supplémentaires pour certaines options.

Il faut par exemple payer 36 euros supplémentaires chez Société Générale pour choisir l’option OUR. 

Hero : une alternative pratique et moins coûteuse pour vos virements internationaux

Si votre entreprise réalise des virements internationaux et que vous cherchez une alternative à la fois plus rapide et moins coûteuse qu’un virement international, Hero est la solution qu’il vous faut. Il s’agit d’une solution de paiement qui s’adresse tout particulièrement aux PME et TPE dans le secteur B2B.

Hero propose deux facilités de paiement à vos clients : le paiement différé (après 30 ou 60 mois) et le paiement fractionné (en 3 ou 4 fois).La solution permet ainsi d’émettre et de recevoir des virements internationaux de manière simple et rapide. Il suffit que vos factures soient validées pour que les fonds soient transférés sous 24 heures.

Ainsi, le virement international est un moyen de paiement utile pour les entreprises. Cependant, c’est une opération dont les coûts peuvent être un obstacle pour des entreprises de taille modérée.C’est ainsi que Hero est une alternative idéale au virement international, étant parfaitement adaptée aux problématiques des TPE et des PME.