Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung?

Wir sprechen von einer internationalen Überweisung, wenn das Empfängerkonto einer Überweisung seinen Sitz im Ausland hat.

Wie lange dauert eine internationale Überweisung? Wir beantworten alles dazu in diesem Artikel.

Die Antwort auf die Frage, wie lange eine internationale Überweisung dauert

Es dauert etwa 4 Werktage, bis eine internationale Überweisung ausgeführt wird. Damit dauert sie länger als eine SEPA-Überweisung, die höchstens einen Tag dauert.

Was ist eine internationale Überweisung?

Bei einer Überweisung wird Ihre Bank angewiesen, Geld von Ihrem Konto zu überweisen, um es einem Empfänger-Konto gutzuschreiben.

Im Falle einer internationalen Überweisung liegt das Empfängerkonto der Überweisung außerhalb des SEPA-Raums. Mit anderen Worten: Die Gelder werden außerhalb des SEPA-Raums und in der Regel in einer Fremdwährung versendet.

Es wird zwischen der internationalen Überweisung und der SEPA-Überweisung unterschieden. Bei der SEPA-Überweisung handelt es sich um eine Transaktion zwischen zwei Konten, von denen sich eines nicht in Deutschland befindet. Es findet demnach tatsächlich ein Geldtransfer außerhalb des Landes statt.

Diese Art von Fonds wird jedoch in Euro realisiert.

Eine Auslandsüberweisung hingegen erfolgt in einer anderen Währung als dem Euro und über das SWIFT-System. Aus diesem Grund sprechen wir auch von Nicht-SEPA- oder Non-SEPA-Überweisungen.

In diesem Fall erfolgt die Überweisung in Euro, die Umrechnung in die entsprechende Währung obliegt jedoch der Verantwortung der Empfängerbank. Eine solche Operation führt zu Umtauschgebühren und zusätzlich zu höheren Verwaltungsgebühren als bei einer herkömmlichen Übertragung.

Daher müssen zwei Voraussetzungen erfüllt sein, um von einer internationalen Überweisung sprechen zu können:

• Die beiden Konten, die Gegenstand der Überweisung sind, gehören unterschiedlichen Personen;

• Eines der beiden Konten ist außerhalb des SEPA-Raums ansässig.

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung?

Die Ausführungszeit einer internationalen Überweisung dauert unabhängig von der Art der Überweisung länger als bei einer herkömmlichen Überweisung.

Die verschiedenen Transaktionsarten

Es gibt verschiedene Arten der Überweisung:

• Einmalige Überweisung, wenn es sich bei dem Überweisungsauftrag um eine einzelne Transaktion handelt. Der Überweisungsauftrag erfolgt also zu einem bestimmten Datum. Es kommt zu keiner Wiederholung der Operation.

• Permanente oder automatische Überweisung. Dies ist der Fall bei einer Transaktion, der in regelmäßigen Abständen wiederholt wird. Sie wird in der Regel verwendet, um wiederkehrende Kosten wie z. B. ein Abonnement, eine Rechnung oder Miete zu begleichen. So müssen das Datum der Überweisung, der Betrag und die Dauer festgelegt werden.

Der Fall einer SEPA-Überweisung

Wir haben gesehen, dass es sich bei der SEPA-Überweisung um einen internationalen Geldtransfer handelt, da eine der hier ansässigen Banken nicht in Deutschland ansässig ist. Es handelt sich um einen Transfer innerhalb der 36 Länder in Europa.

SEPA-Überweisungen sind im Allgemeinen schnell. Das Konto des Empfängers sollte in der Regel die Gutschrift in 1 bis 2 Tagen erhalten.

Bei einer Überweisung außerhalb des SEPA-Raums

Im Prinzip beträgt die durchschnittliche Ausführungszeit für eine internationale Überweisung 4 Werktage.

Wenn Sie wissen möchten, ob Ihre internationale Überweisung im Gange ist, haben Sie zwei Möglichkeiten:

• Ihr geschäftliches Bankkonto online abrufen;

• Wenden Sie sich an Ihre Bank.

Wie wäre es mit einem Transfer am Wochenende?

Wenn die internationale Überweisung an einem Wochenende oder Feiertag veranlasst wird, kann die Ausführungszeit länger dauern, da sie erst am nächsten Geschäftstag beginnt.

So wird beispielsweise eine am Samstag gestartete internationale Überweisung erst am darauffolgenden Montag gestartet. Bei einer Bearbeitungszeit von 4 Tagen erfolgt der Geldeingang frühestens am Freitag auf dem Konto des Empfängers.

Warum dauert eine internationale Überweisung so lange?

Es kann sein, dass Ihre internationale Überweisung länger dauert als erwartet. Es kann sein, dass sie von der Bank blockiert wurde. Wenden Sie sich in diesem Fall an Ihren Berater.

Hier sind die Hauptgründe, die die Sperrung einer Auslandsüberweisung erklären können:

• Sie haben den Überweisungsauftrag nicht korrekt eingegeben. Wesentliche Daten fehlen:

  • Der Name des Empfängers;

  • Adresse;

  • Grund der Übertragung;

  • Bankverbindung;

  • Etc.

Die Bank kann Sie daraufhin auffordern, diese fehlenden Informationen zu übermitteln.

• Sie haben es versäumt, die erforderlichen Belege für den Grund der Überweisung vorzulegen;

• Sie haben die Aktion an einem Feiertag, Freitagabend oder sogar am Wochenende gestartet. In diesem Fall ist die Ausführungsdauer höher, da der Vorgang erst am nächsten Arbeitstag eingeleitet wird.

• Der Überweisungsbetrag übersteigt das von der ausstellenden Bank genehmigte Limit.

Es kann auch vorkommen, dass eine zwischengeschaltete Stelle die Ausführung Ihrer internationalen Überweisung blockiert. Auch in diesem Fall bleibt die beste Lösung, sich an Ihre Bank zu wenden. Sie wird dann ihr Bestes tun, um die Situation zu lösen.

Woher weiß ich, ob meine Auslandsüberweisung angekommen ist?

Die Inhaber beider Konten, Gutschriftskonto und Belastungskonto, werden benachrichtigt, wenn die Transaktion ausgeführt wird. Es ist sogar möglich, die Häufigkeit sowie die Art dieser Benachrichtigung zu wählen (abhängig von den Prozessen Ihrer Buchhaltungsabteilung):

• Kontoauszüge;

• SMS;

• E-Mails;

• Usw.

Hier kommt auch die Frage nach dem Überweisungsbeleg ins Spiel. Dabei handelt es sich um ein Papier- oder virtuelles Dokument, das als Nachweis dafür dient, dass die Überweisung tatsächlich ausgeführt wurde.

Es handelt sich um einen Überweisungsbeleg oder eine Überweisungsbestätigung. Dabei kann es sich um eine Bestätigungsmail, einen Überweisungsbeleg, der von der App der Bank heruntergeladen werden kann, einen Bankauszug oder eine Ausführungsanzeige handeln, die in der physischen Filiale der Bank abgeholt werden kann.

Welche Gebühren fallen bei einer Auslandsüberweisung an?

Es gibt zwei Arten von Kosten für eine Auslandsüberweisung:

• Eine feste oder variable Provision, abhängig von der Höhe der Überweisung. Hierbei handelt es sich um Ausgabegebühren, die vom Konto des Ausstellers der Überweisung abgebucht werden. Je nach Bank können auch Empfangsgebühren anfallen, die vom Empfänger der Überweisung zu zahlen sind.

• Umtauschgebühren. Da die Überweisung in einer Fremdwährung erfolgt, geht der Überweisung ein Devisengeschäft voraus. Die Gebühren oder Provisionen für den Devisenhandel dienen dazu, die Bank für dieses von ihr durchgeführte Devisengeschäft zu entschädigen.

Die Höhe dieser Gebühren wird von den Bankinstituten frei festgelegt. Es kann auch einen Unterschied zwischen Online-Überweisungen und Überweisungen in einer Filiale geben.

Im Durchschnitt kostet eine Auslandsüberweisung 6 % des überwiesenen Betrags nach Angaben der Weltbank. Dies ist ein erheblicher Betrag, der Interessenten dazu drängt, alternative Lösungen zu finden, um Kosten einzusparen. Wenn Sie also beispielsweise 1.000 Euro in den Senegal schicken, kostet das rund 60 Euro.

Allerdings sind die Gebühren für internationale Überweisungen in den letzten Jahren, insbesondere seit 2015, tendenziell gesunken. Einer Studie von Wise zufolge sind die Gebühren für internationale Überweisungen in der Vergangenheit gesunken. Dieser Rückgang würde demnach pro Jahr -0,23 Punkte betragen.

Die Höhe der Gebühren variiert von Bank zu Bank. HSBC erhebt Gebühren in Höhe von 12,50 Euro, während BForBank eine Ausgabe-Provision von 25 Euro erhebt.

Es sollte auch beachtet werden, dass Online-Banken zwar traditionell günstiger als herkömmliche Banken sind, aber bei internationalen Überweisungen nicht herausragen.

Wer zahlt die Gebühren für eine Auslandsüberweisung?

Banken lassen grundsätzlich drei Möglichkeiten zu, um zu bestimmen, wer, der Absender oder der Empfänger, die Kosten der Transaktion tragen muss:

• BEN oder vom Begünstigten zu tragende Kosten;

• SHA oder Share, wenn die Gebühren zwischen Absender und Empfänger aufgeteilt werden;

• OUR, wenn die Gebühren allein vom Emittenten bezahlt werden.

Die Wahl für eine dieser drei Optionen liegt beim Emittenten. Sie müssen jedoch auf die Bedingungen der ausstellenden Bank achten, da einige Institute für bestimmte Optionen zusätzliche Gebühren erheben.

Beispielsweise müssen Sie bei der Société Générale 36 Euro zusätzlich bezahlen, um die Option OUR zu wählen.

Hero: eine praktische und kostengünstige Alternative für Ihre Auslandsüberweisungen

Wenn Ihr Unternehmen internationale Überweisungen durchführt und Sie nach einer Alternative suchen, die sowohl schneller als auch kostengünstiger als eine internationale Überweisung ist, ist Hero die Lösung, die Sie brauchen. Dies ist eine Zahlungslösung, die sich insbesondere an KMU und Kleinstunternehmen im B2B-Bereich richtet.

Hero bietet Ihren Kunden zwei Zahlungsmöglichkeiten: den Zahlungsaufschub (nach 30 oder 60 Monaten) und die geteilte Zahlung (in 3 oder 4 Raten).

Mit dieser Lösung können Sie internationale Überweisungen einfach und schnell versenden und empfangen. Ihre Rechnungen müssen lediglich validiert werden, damit der Betrag innerhalb von 24 Stunden überwiesen werden kann.

Die Auslandsüberweisung ist eine sinnvolle Zahlungsmethode für Unternehmen. Allerdings handelt es sich um einen Vorgang, dessen Kosten für mittelständische Unternehmen ein Hindernis darstellen können.

Somit ist Hero eine ideale Alternative für internationale Überweisungen, perfekt angepasst an die Probleme von Mittelständlern und Kleinstunternehmen.