¿Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional?

La respuesta a cuánto tarda una transferencia internacional

Hay que contar aproximadamente 4 días hábiles para que se ejecute una transferencia internacional. 

¿Qué es una transferencia internacional?

Una transferencia consiste en indicarle a su banco que transfiera fondos desde su cuenta para acreditarlos en la cuenta de un beneficiario.En el caso de una transferencia internacional, los fondos se envían fuera de su país y, generalmente, en una moneda extranjera. Estas se realizan a través del sistema SWIFT. 

La transferencia se realiza en la moneda de la persona que transfiere, pero el banco receptor es responsable de convertirla a la moneda correspondiente. Una operación de este tipo da trae aparejada una tarifa de cambio, además de unos gastos de gestión más elevados que los de una transferencia tradicional.

Por tanto, se deben cumplir dos condiciones para poder hablar de una transferencia internacional:

• Las dos cuentas sujetas a la transferencia pertenecer a diferentes personas;

• Una de las dos cuentas debe estar domiciliada en otro país.

¿Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional?

El tiempo de ejecución de una transferencia internacional es mayor que el de una transferencia tradicional, independientemente del tipo de transferencia.

Los diferentes tipos de transferencia

Existen diferentes tipos de transferencia:

• Transferencia única: cuando la orden de transferencia es para una sola transacción. Por tanto, la orden de transferencia se realiza en una fecha determinada. No hay recurrencia de la operación.

• Transferencia permanente o automática: Este es el caso de una orden que se repite con frecuencias regulares. Generalmente, se utiliza para pagar tarifas periódicas como, por ejemplo, una suscripción, una factura o un alquiler. Por tanto, deberás definir la fecha de la transferencia, el importe y la duración.

Transferencia SEPA

Hemos visto que la transferencia SEPA es una transferencia internacional de fondos entre 36 países de Europa. Las transferencias SEPA suelen ser rápidas y el dinero suele acreditarse en la cuenta del destinatario en 1 a 2 días.

Caso de transferencia fuera de la zona SEPA

Entonces, en principio, el tiempo promedio de ejecución de una transferencia internacional es de 4 días laborables.

Si quieres saber si tu transferencia internacional está en curso, tienes dos formas de hacerlo:

• Consultarlo en tu cuenta bancaria de forma online;

• Contactar con tu banco.

¿Qué pasa con una transferencia realizada durante el fin de semana?

Si la transferencia internacional se inicia en fin de semana o día festivo, el plazo de ejecución puede tardar más, ya que comienza a funcionar el siguiente día hábil.

Así, por ejemplo, una transferencia internacional enviada el sábado no se enviará hasta el lunes siguiente. Si el plazo de entrega es de 4 días, los fondos no llegarán a la cuenta del destinatario hasta el viernes como muy pronto.

¿Por qué una transferencia internacional lleva tiempo?

En ocasiones, su transferencia internacional puede tardar más tiempo del esperado. Es posible que haya sido bloqueado por el banco. En este caso, contacta con tu asesor.

En cualquier caso, aquí tienes los principales motivos que pueden explicar el bloqueo de una transferencia internacional:

• No has introducido correctamente la orden de transferencia y faltan datos esenciales:

  • El nombre del beneficiario;

  • Dirección;

  • Motivo de la transferencia;

  • Detalles del banco;

  • Etc.

El banco puede entonces pedirle que transmita esta información faltante. Otros motivos pueden ser:

• Deber proporcionar los documentos de respaldo necesarios para justificar el motivo de la transferencia.

• Usted lanzó la operación un día festivo, un viernes por la tarde o incluso un fin de semana. En este caso el tiempo de ejecución es mayor porque la operación no se lanza hasta el siguiente día hábil.

• El monto de la transferencia excede el límite autorizado por el banco emisor.

También puede ocurrir que una entidad intermediaria bloquee la ejecución de tu transferencia internacional. También en este caso la mejor solución sigue siendo ponerse en contacto con su banco. Luego hará todo lo posible para resolver la situación.

¿Cómo sé si ha llegado mi transferencia internacional?

Los titulares de ambas cuentas, cuenta acreditada y cuenta debitada, son notificados cuando se ejecuta la transacción. Incluso es posible elegir la frecuencia así como el medio de esta notificación (dependiendo de los procesos de su departamento de contabilidad):

• Estados de cuenta;

• SMS;

• Correos;

• Etc.

Aquí también entra en juego la cuestión de la prueba de la transferencia. Se trata de un documento en papel o virtual que se utiliza para acreditar que efectivamente se ha ejecutado la transferencia. Hablamos de certificado de prueba o de transferencia. Podría ser un correo electrónico de confirmación, comprobante de transferencia descargable en la aplicación bancaria, un extracto bancario o un aviso de ejecución a recoger en la sucursal física del banco.

¿Cuáles son las tarifas de una transferencia internacional?

Los costes de una transferencia internacional son de dos tipos:

• Una comisión fija o variable dependiendo del importe de la transferencia. Son las tarifas de emisión debitadas de la cuenta del emisor de la transferencia. Dependiendo del banco, también pueden aplicarse gastos de recepción, a cargo del destinatario de la transferencia.

• Tarifas de cambio. Como la transferencia se realiza en moneda extranjera, la transferencia va precedida de una transacción en moneda extranjera. Los honorarios o comisiones de cambio de divisas se utilizan para remunerar al banco por esta transacción de cambio que realiza.

El importe de las comisiones varía, ya que lo fijan libremente los establecimientos bancarios. También puede haber una diferencia entre las transferencias realizadas online y las realizadas en una agencia.

En promedio, una transferencia internacional cuesta 6% del monto transferido, según cifras del Banco Mundial. Se trata de una cantidad importante que empuja a los interesados ​​a buscar soluciones alternativas para pagar menos costes. 

Sin embargo, las comisiones vinculadas a las transferencias internacionales han tendido a bajar en los últimos años, especialmente desde 2015. Según un estudio realizado por Wise, este descenso sería de -0,23 puntos cada año.

También cabe señalar que, aunque tradicionalmente son menos costosos que los bancos tradicionales, los bancos en línea no destacan en términos de transferencias internacionales.

¿Quién paga las tarifas de una transferencia internacional?

Los bancos generalmente dejan tres opciones para determinar quién debe pagar los costos de la transacción, si el remitente o el destinatario:

• Costes a cargo del beneficiario;

• Dividir las tarifas entre el remitente y el destinatario;

• Costes a cargo del emisor.

La elección de una de estas tres opciones depende del emisor. Sin embargo, debes prestar atención a las condiciones del banco emisor porque algunos establecimientos aplican tarifas adicionales para determinadas opciones.

Hero: una alternativa práctica y menos costosa para tus transferencias internacionales

Si tu negocio realiza transferencias internacionales y buscas una alternativa más rápida y económica que una transferencia internacional, Hero es la solución que necesitas. Esta es una solución de pago que está especialmente dirigida a PYMES y microempresas en el sector B2B.

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Por tanto, la transferencia internacional es un método de pago útil para las empresas. Sin embargo, se trata de una operación cuyos costes pueden suponer un obstáculo para las empresas de tamaño moderado.

Así, Hero se convierte en una alternativa ideal para la transferencia internacional, adaptándose perfectamente a los problemas de las microempresas y PYME.