Comment changer facilement de banque professionnelle ?

Pourquoi changer de banque professionnelle ? 

Plusieurs raisons peuvent pousser une entreprise ou un travailleur indépendant à changer de banque professionnelle, en voici des exemples :

Les tarifs élevés

La première motivation pour changer de banque est d’économiser de l’argent. 

Selon l’OFE ou Observatoire du financement des entreprises, 0,69% du chiffre d’affaires des entreprises sont dédiés aux frais bancaires. Bien que d’apparence faible, ce chiffre représente en moyenne 1 700 euros de frais annuel soit 10 fois plus que les frais d’un particulier.

Il est donc d’autant plus intéressant de faire jouer la concurrence. Vous pouvez réduire les dépenses de votre entreprise avec une banque plus abordable. 

Un mauvais service client

La qualité d’un service client est un critère déterminant dans le choix d’une banque. D’autant plus dans le cas des banques digitales qui ne possèdent pas d’agence physique. 

Il est en effet fréquent de vouloir changer de banque à cause d’un service client défaillant ou peu réactif.

Des services inadaptés

Il se peut aussi que vous vouliez changer de banque pro car vous êtes à la recherche d’une banque qui offre des services plus adaptés aux activités de votre entreprise.Par exemple, votre banque actuelle n’autorise pas de découvert bancaire, n’offre pas de gestion de compte via votre mobile ou encore ne garantit pas les dépôts d’argent.Il est donc logique de vouloir changer pour un établissement bancaire qui offre des services plus adaptés à vos besoins. 

Quelles que soient vos raisons, passer d’une banque professionnelle à une autre n’est pas une décision anodine : il faut choisir efficacement. Pour ce faire, voici nos conseils qui vous aideront à trouver LA banque qui vous correspond.

Analyser ses besoins et comparer les offres

Avant de vous mettre à la recherche de l’établissement idéal, pensez tout d’abord à analyser vos propres besoins financiers. Vous pourrez alors mieux identifier les offres qui répondent les mieux à ces besoins. 

Les moyens de paiement et d’encaissement

Avant toute chose, vous devez commencer par dresser une liste de tous les moyens de paiement et d’encaissement nécessaires à vos activités.Par exemple, si vous avez des fournisseurs ou clients étrangers, vous aurez besoin d’une offre qui inclut les paiements à l’étranger.

D’autre part, si votre entreprise est très connectée, vous aurez aussi intérêt à choisir une banque qui autorise les paiements via mobile par exemple.

Les financements et produits d’épargne

Si vous envisagez d’élargir vos activités, vous devez vous demander si la banque propose des solutions pour ça. Si oui, quelles sont les conditions d’octroi de prêt, les taux d’intérêt, les mensualités, etc ?

De même, si vous souhaitez avoir un compte épargne, vous devez comparer les différentes offres en matière d’épargne.

Les outils de gestion et de comptabilité

Pour la gestion des salaires de vos employés ou encore pour faciliter le travail de votre direction financière, vous avez besoin d’outils qui facilitent votre gestion comptable, par exemple :

• La possibilité de gérer son compte en ligne

• La déclaration automatique à l’URSSAF

• La production de tableaux de bord

• Etc.

Les critères pour choisir sa nouvelle banque professionnelle

Une fois que vos attentes en terme d’offres bancaires sont bien définies, voici 3 critères à prendre en compte pour bien choisir :

Les tarifs bancaires

Plusieurs banques peuvent offrir les mêmes services à des prix différents. Il ne faut donc pas hésiter à comparer et à faire jouer la concurrence. L’objectif ? Trouver la meilleure offre au meilleur prix.

De plus, prenez une banque professionnelle qui correspond à l’étendue de vos activités. Si vous êtes une PME vous ne serez pas obligé de payer au même tarif que les grandes sociétés.

L’accessibilité et le service client

Voulez-vous gérer vous-même votre compte ? Si oui, vous pouvez choisir une banque en ligne. Ainsi, vous pourrez gérer votre compte via votre ordinateur ou votre mobile avec un service client disponible sur internet.

Vous pouvez aussi choisir une banque qui offre un accompagnement par un conseiller bancaire. Vous pourrez ainsi déléguer la gestion de votre compte professionnel à un gestionnaire de compte et interagir plus directement avec votre banque. 

Les avis clients

Pour éviter les mauvaises surprises, consultez les avis clients. En tenant compte des avis, vous pouvez avoir une idée globale sur la banque et la qualité de ses services. 

Les 6 étapes pour ouvrir un nouveau compte professionnel

Une fois que votre choix s’est fixé sur une banque donnée, le changement se fait sous les 6 étapes suivantes.

Etape 1 : réunir les documents nécessaires 

Pour gagner du temps, vous pouvez réunir à l’avance les documents avant de prendre contact avec la banque. Voici les pièces justificatives requises pour ouvrir un nouveau compte professionnel :

• Justificatifs d’identité des dirigeants : carte nationale d’identité ou passeport

• Justificatifs de domiciliation de l’entreprise : kbis, contrat de bail, factures, abonnement internet, etc.

• Justificatifs de l’existence de l’entreprise : extrait Kbis

Il se peut que la banque demande des documents supplémentaires. Ils peuvent aussi varier selon votre statut juridique.

Etape 2 : ouvrir le compte

Une fois les documents réunis, remplissez le formulaire d’ouverture de compte et attedez l’activation de votre compte.

En ligne vs en agence

La principale différence entre une banque traditionnelle et une banque en ligne est que cette dernière n’a pas d’agence physique.Tout se fait sur internet, via votre PC ou tout appareil mobile. Votre compte pro s’ouvre en quelques minutes seulement. 

Par contre, avec une banque traditionnelle, vous devez apporter vous-même les documents nécessaires dans une agence et signer les documents nécessaires pour l’ouverture du compte.

De plus, souvent les banques en ligne vous offrent un bonus à l’ouverture d’un compte, ce qui n’est pas le cas avec une banque traditionnelle. Plusieurs néobanques proposent même un mois d’essai gratuit. 

La durée et la validation

Après votre inscription, vous devez attendre une à plusieurs semaines avant l’activation de votre compte dans une banque traditionnelle tandis qu’avec une banque en ligne, votre compte sera opérationnel au bout de 24 à 72 heures.

A la suite de l’ouverture de ce compte, on vous délivre un IBAN ou Numéro d’immatriculation bancaire. 

Etape 3 : informer ses partenaires et clients 

Un changement de banque implique des changements dans vos activités.Pensez à changer vos coordonnées bancaires dans tous les documents commerciaux de votre entreprise comme les conditions générales de vente, vos factures et devis, etc. 

Vous devez aussi aviser les tierces personnes intéressées par ce changement de coordonnées bancaires :

• Vos fournisseurs

• Vos clients

• Vos abonnements

• Vos bailleurs

• Etc.

Ceci est nécessaire pour vous assurer que tout virement ou paiement futur sera fait dans votre nouveau compte pro. 

Vous pouvez informer ces intéressés de ce changement par email.

Etape 4 : Communiquer avec les organismes

Les entités qui doivent faires des prélèvements dans votre compte bancaire doivent être au courant de votre changement de compte. Les organismes à informer sont :

• L’URSSAF

• Le trésor public 

• Les assurances

• Etc

Etape 5 : transférer les opérations bancaires

Comme la mobilité bancaire n’existe pas pour un compte pro, vous devez vous-même vous charger des transferts. 

Le transfert des fonds

La démarche la plus simple est de regarder sur vos relevés bancaires des 13 derniers mois les transactions courantes pour repérer les opérations récurrentes. Vous pourrez ensuite transférer vos opérations de crédit ou de débit de l’ancien compte vers le nouveau. Il peut s’agir : 

• Des prélèvements automatiques

• Des virements récurrents

• Des chèques non encore encaissés

• Etc

Le solde du compte

Le transfert du solde de votre compte ne devrait pas être compliqué. Cependant, il est déconseillé de vider totalement votre ancien compte.

Laissez un certain reliquat qui va servir à couvrir les opérations en instance comme :

• Les chèques pas encore encaissés

• Les cartes bancaires non débitées

• Etc

Veillez aussi à résilier les services inutiles de votre ancien compte comme les assurances, les prêts bancaires.

Etape 6 : clôturer son ancien compte professionnel

Une fois que vous vous êtes assuré que toutes vos transactions dans l’ancien compte sont passées vers le nouveau, vous pouvez passer à la dernière étape. Sauf les différences propres à chaque banque, voici les démarches générales à suivre pour clôturer votre compte professionnel :

La lettre de clôture

Habituellement, la banque exige l’envoi par courrier en recommandé avec accusé de réception d’une lettre de clôture de compte. 

La restitution des moyens de paiement

Vous devez aussi remettre à la banque tous les moyens de paiement en votre possession :

• Les cartes bancaires

• Les chéquiers

• Les TPE

• Etc.

Pour garantir plus de sécurité, vous pouvez rayer avec un stylo les numéros et votre nom sur le chéquier. Pensez également à découper les cartes bancaires avant de les remettre à la banque. Le plus simple sera de les joindre au courrier recommandé. 

Le téléchargement des documents

Pensez à télécharger tous les documents utiles pour votre entreprise avant la clôture effective de votre ancien compte comme :

• Les relevés de compte

• L’historique des transactions

• Le RIB

• Etc.

Après le reçu du courrier, votre compte sera clôturé après un délai de 10 jours environ. A noter que la clôture d’un compte peut générer des frais chez certaines banques même si c’est assez rare aujourd’hui.

Peut-on ouvrir un second compte professionnel ? 

Légalement, rien ne vous empêche de détenir plusieurs comptes professionnels dans des banques différentes. Pour un indépendant ou une société, cela peut être un choix stratégique.

Les avantages d’un second compte

Avoir un second compte professionnel a beaucoup d’avantages, en voici 4 :

Diversification des risques

Répartir vos fonds dans deux banques distinctes vous permet de réduire les risques en cas de disfonctionnement d’une de vos banques :

• Compte bloqué

• Limite de plafond

• Problème informatique

• Etc.

Ouvrir un second compte pro vous garantira donc plus de sécurité. 

Négociation des frais bancaires

Les banques vont offrir des services plus avantageux pour vous si elles savent qu’elles ont de la concurrence. Vous pourrez ainsi renégocier les termes de vos contrats bancaires. 

La réglementation et les obligations

Vous le savez maintenant : la loi française autorise l’ouverture de plusieurs comptes pour une même entreprise. Il existe néanmoins d’autres obligations concernant les comptes pro. 

Comptes dédiés pour micro-entrepreneurs

Toute entreprise ayant plus de 10 000 euros de chiffres d’affaire a l’obligation d’ouvrir un compte professionnel dédié à ses activités.

En effet, selon la loi Pacte de 2019, vous devez ouvrir un compte pro dédié à vos activités professionnelles si votre CA annuel dépasse les 10 000 euros deux ans successifs. 

Modèle de lettre de résiliation d’un compte pro 

Voici un modèle de lettre de clôture de compte :

(Partie avec les éléments à écrire en haut à gauche)

Nom / Prénom 

Adresse

Code Postal / Ville

Téléphone 

(Partie avec les éléments à écrire à droite en dessous de la partie précédente)

Nom de la banque 

A l’attention de [nom de votre ancien conseiller]

Adresse

Code postal / Ville 

Fait à [Ville], le [date]

(Partie à écrire à gauche en dessous de la partie précédente)

Objet : Clôture de compte bancaire 

Madame, Monsieur

Par la présente lettre, je vous informe que je souhaite résilier le compte n*[numéro du compte] ouvert à votre agence et dont je suis le (la) titulaire. 

Ainsi, je vous serai gré de mettre en œuvre à compter de ce jour toutes les démarches nécessaires pour la clôture définitive de mon compte. Le cas échéant, je vous prie de bien vouloir tout solde créditeur vers le compte suivant : [coordonnées RIB du nouveau compte]. 

Vous trouverez ci-joint tous les moyens de paiements liés à ce compte, soit une carte bancaire et un chéquier. Le solde actuel est disponible jusqu’à la fermeture du compte pour couvrir les paiements et les prélèvements éventuels à venir. 

Vous remerciant d’avance, je vous prie d’agréer, Madame/Monsieur, l’expression de mes salutations les plus distinguées. 

[Signature] (à faire à droite)

Combien ça coûte de changer de banque professionnelle ?

En général, cela ne vous coûtera rien. Cependant, il est possible que certaines banques facturent des frais pour certaines opérations telles que les transferts de PEA ou encore pour la clôture de compte.

Dans quelle banque professionnelle aller ?

Hero est un choix idéal si vous êtes à la recherche d’un compte pro 100% en ligne et 100% gratuit.

On se distingue des autres néobanques pour une raison particulière : elle propose des facilités de paiement.

Votre banque règle vos fournisseurs à votre place, vous laissant ensuite un délai de 60 à 90 jours pour payer ou la possibilité de rembourser en 3 ou 4 échéances. Avec Hero, vous avez droit à un compte pro gratuit avec 3 moyens de paiement : carte bancaire, prélèvement et virement. C’est la solution idéale pour les micro-entrepreneurs et les TPE/PME.

En résumé, Heropay c’est :

• Un compte pro gratuit avec cartes bancaires physiques et numériques et une option de différé de paiement

• Une solution d’encaissement en ligne à des tarifs qui défient toute concurrence

• Des solutions de financement flexibles et sans engagement (BNPL en B2B, paiement accéléré sur les marketplaces (Amazon…), le financement des créances ete des dettes)

Ainsi, changer de compte professionnel est une opération courante si vous souhaitez trouver une offre plus adaptée à vos activités ou plus abordable. Il faut seulement respecter les formalités nécessaires. Hero se positionne comme un choix idéal grâce à son compte 100 % en ligne gratuit et ses facilités de paiement.