Cómo cambiar de banco profesional de forma rápida y sencilla

¿Por qué cambiar de banco profesional?

Existen varias razones por las cuales una empresa o un trabajador independiente podría considerar cambiar de banco profesional. Aquí te presentamos algunos motivos comunes:

Altos costos

¿Sabías que las empresas gastan una media de 1.700 euros anuales en comisiones bancarias? 

¡Eso es mucho dinero que podrías invertir en tu negocio! Al comparar ofertas y negociar condiciones, puedes encontrar un banco que te ofrezca tarifas más competitivas y adaptas a tus necesidades.

Mal servicio al cliente

La calidad del servicio al cliente es crucial a la hora de elegir un banco. Esto es especialmente importante en el caso de los bancos digitales que no tienen sucursales físicas. 

Si tu banco actual ofrece un servicio al cliente deficiente o poco receptivo, es normal que quieras buscar una alternativa.

Servicios inadecuados

Otra razón para cambiar de banco es que estés buscando servicios más adaptados a tus necesidades comerciales. Tal vez tu banco actual no permite sobregiros, no ofrece gestión de cuentas a través del móvil o no garantiza depósitos de dinero. En estos casos, cambiar a un banco que ofrezca servicios más adecuados a tu actividad puede ser la mejor opción.

Sea cual sea el motivo, cambiar de banco profesional no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Es fundamental elegir con cuidado. A continuación, te ofrecemos algunos consejos para encontrar el banco que mejor se adapte a tus necesidades.

Mira tus necesidades y compara antes de cambiar de banco profesional

Antes de empezar a buscar el banco ideal, es valioso analizar tus necesidades financieras. Esto te permitirá identificar mejor las ofertas que se ajusten a tus requerimientos específicos.

Métodos de pago y cobro

Primero, haz una lista de todos los medios de pago y cobro que necesitas para tu actividad. Por ejemplo, si trabajas con proveedores o clientes internacionales, necesitarás un banco que ofrezca pagos en el extranjero. 

Además, si tu negocio depende mucho de la tecnología, te convendrá elegir un banco que permita pagos móviles.

Productos de financiación y ahorro

Si estás pensando en ampliar tus actividades, asegúrate de que el banco ofrezca soluciones de financiación adecuadas. Infórmate sobre las condiciones de los préstamos, los tipos de interés y los pagos mensuales. También, si necesitas una cuenta de ahorro, compara las diferentes ofertas disponibles.

Herramientas de gestión y contabilidad

Para facilitar la gestión de los salarios de tus empleados o el trabajo de tu departamento financiero, el banco debe ofrecer herramientas útiles. Por ejemplo:

• Administración de cuenta en línea

• Producción de informes contables

Estas características pueden hacer una gran diferencia en la eficiencia de tu gestión financiera.

Criterios para elegir tu nuevo banco profesional

Una vez que hayas definido tus expectativas en cuanto a ofertas bancarias, aquí tienes tres criterios clave para tomar una decisión informada:

Tasas bancarias

Los bancos pueden ofrecer los mismos servicios a precios diferentes. Por eso, es crucial comparar las tarifas y aprovechar la competencia para encontrar la mejor oferta al mejor precio. 

Además, asegúrate de que el banco se ajuste al tamaño y alcance de tu actividad. Por ejemplo, una PYME no debería pagar las mismas tarifas que una gran empresa.

Accesibilidad y atención al cliente

Si prefieres gestionar tu cuenta por ti mismo, considera un banco en línea. Esto te permitirá administrar tu cuenta desde tu ordenador o móvil y acceder al servicio de atención al cliente a través de Internet. 

Por otro lado, si valoras un trato más personalizado, elige un banco que ofrezca el apoyo de un asesor bancario. Así podrás delegar la gestión de tu cuenta a un profesional y tener una interacción más directa.

Opiniones de los usuarios

Para evitar sorpresas desagradables, es útil consultar las opiniones de otros clientes. Las reseñas te proporcionarán una visión general del banco y la calidad de sus servicios, ayudándote a tomar una decisión más informada.

Los 6 pasos para abrir una nueva cuenta profesional

Una vez que hayas elegido el banco adecuado, sigue estos seis pasos para abrir tu nueva cuenta profesional:

1. Reúne toda la documentación:

Antes de comenzar el proceso, asegúrate de tener a mano todos los documentos necesarios. Estos suelen incluir:

• NIF o CIF de la empresa: Es el documento de identidad fiscal de tu empresa.

• Escritura de constitución: Demuestra la creación legal de tu negocio.

• Alta en el Registro Mercantil: Certifica la inscripción de tu empresa en el registro público correspondiente.

• Últimas declaraciones de la renta: Demuestran la actividad económica de tu empresa.

• Contrato de arrendamiento o escritura de propiedad del local: Justifica tu domicilio fiscal.

2. Elige tu nuevo banco y abre la cuenta:

Con los documentos listos, completa el formulario de apertura y espera la activación de tu cuenta.

En línea vs. en agencia

La diferencia principal entre un banco tradicional y uno en línea es que el segundo no tiene sucursales físicas. 

En un banco en línea, todo se hace a través de Internet, y tu cuenta se activa en unos minutos. En cambio, con un banco tradicional, tendrás que llevar los documentos a una sucursal y firmar los papeles personalmente. Los bancos en línea a menudo ofrecen bonificaciones al abrir una cuenta y algunos incluso proporcionan un mes de prueba gratis.

Duración y validación

Con un banco tradicional, la cuenta puede tardar de una a varias semanas en activarse. En contraste, con un banco en línea, la cuenta suele estar operativa entre 24 y 72 horas. Después de abrir la cuenta, recibirás un IBAN o número de registro bancario.

3. Informa a tus proveedores y clientes:

Al cambiar de banco, asegúrate de actualizar tus datos bancarios en todos los documentos comerciales de tu empresa, como condiciones generales de venta, facturas y presupuestos. También notifica a:

• Proveedores

• Clientes

• Suscripciones

• Propietarios

Puedes informarles por email para asegurar que todas las transferencias y pagos futuros se realicen en la nueva cuenta.

4. Comunícate con las administraciones públicas:

Informa a las administraciones públicas (Hacienda, Seguridad Social, etc.) sobre el cambio de cuenta bancaria. De esta forma, evitarás problemas con los pagos y cobros.

5. Transfiere tus transacciones recurrentes:

Como la movilidad bancaria no está disponible para cuentas profesionales, deberás gestionar las transferencias manualmente. Revisa los extractos de los últimos 13 meses para identificar transacciones recurrentes y transfiérelas a tu nueva cuenta. Esto incluye:

• Retiros automáticos

• Transferencias recurrentes

• Cheques no cobrados

No vacíes completamente tu cuenta anterior; deja un saldo para cubrir operaciones pendientes como cheques no cobrados y tarjetas aún no cargadas. Asegúrate también de cancelar servicios innecesarios.

6. Cierra tu antigua cuenta:

Una vez que te hayas asegurado de que todas las operaciones se realizan correctamente en tu nueva cuenta, puedes solicitar el cierre de la antigua. Recuerda conservar toda la documentación relacionada con el cierre.

Consejos adicionales:

• Planifica con antelación: Dedica el tiempo necesario para organizar todo el proceso y evitar imprevistos.

• Compara las ofertas: Antes de elegir un banco, compara las comisiones, intereses y servicios que ofrecen.

• Solicita asesoramiento: Si tienes dudas, no dudes en consultar a un asesor financiero.

¿Es posible abrir una segunda cuenta profesional?

Legalmente, no hay ninguna restricción para que puedas tener varias cuentas profesionales en distintos bancos. Para autónomos o empresas, esto puede ser una estrategia muy beneficiosa.

Las ventajas de tener una segunda cuenta

Abrir una segunda cuenta profesional ofrece múltiples ventajas. Aquí te mencionamos cuatro de las más importantes:

Diversificación de riesgos

Al repartir tus fondos entre dos bancos, reduces los riesgos en caso de que uno de ellos presente algún problema, como:

• Bloqueo de cuenta

• Límites máximos de operación

• Fallos informáticos

Así, contar con una segunda cuenta profesional te asegura mayor seguridad y tranquilidad.

Negociación de comisiones bancarias

Cuando los bancos saben que tienen competencia, es más fácil obtener condiciones más favorables. Esto te permitirá renegociar las tarifas o los términos de tus contratos bancarios.

Regulaciones y obligaciones

La ley española permite que una empresa tenga varias cuentas profesionales. Sin embargo, también existen algunas normativas específicas relacionadas con estas cuentas.

Cuentas para microempresas

La Ley de Contratos del Sector Financiero establece que las empresas deben llevar una contabilidad adecuada y separar los ingresos y gastos de la actividad empresarial de los personales. 

Si tu negocio supera los 10.000 euros de facturación anual durante dos años consecutivos, estás obligado a tener una cuenta bancaria exclusivamente destinada a tu actividad profesional.

Modelo de carta para cerrar una cuenta profesional

A continuación, te presentamos un ejemplo de cómo redactar una carta de cierre de cuenta profesional:

Nombre y apellidosDirecciónCódigo Postal / CiudadTeléfono

Nombre del bancoA la atención de [nombre de tu asesor]DirecciónCódigo Postal / Ciudad

Lugar: [Ciudad], a [fecha]

Asunto: Solicitud de cierre de cuenta bancaria

Estimado/a [nombre del asesor],

Por medio de esta carta, te informo de mi decisión de cancelar la cuenta n* [número de cuenta], de la cual soy titular y que está abierta en vuestra agencia.

Te agradecería que tomaras las medidas necesarias para proceder con el cierre definitivo de mi cuenta a partir de este momento. En caso de existir algún saldo a favor, te pido que lo transfieras a la siguiente cuenta: [detalles del RIB de la nueva cuenta].

Adjunto envío los medios de pago asociados a la cuenta, como la tarjeta bancaria y la chequera. El saldo restante está disponible hasta que se complete el cierre para cubrir cualquier pago o retiro pendiente.

Agradeciendo de antemano tu atención, recibe un cordial saludo.

[Firma] 

¿Cuánto cuesta cambiar de banco empresarial?

En la mayoría de los casos, cambiar de banco empresarial no tiene ningún coste. Sin embargo, algunos bancos pueden aplicar comisiones en operaciones específicas, como las transferencias PEA o el cierre de cuentas.

¿A qué banco profesional acudir?

Hero es una excelente opción si estás buscando una cuenta profesional. Este banco es 100% online y, lo mejor de todo, completamente gratuito.

Lo que realmente diferencia a Hero de otros neobancos es su propuesta única: te ofrece facilidades de pago. 

Este banco se encarga de pagar a tus proveedores, dándote entre 60 y 90 días para liquidar la deuda, o incluso la opción de pagar en 3 o 4 cuotas. Con Hero, puedes disfrutar de una cuenta profesional gratuita con tres formas de pago: tarjeta de crédito, débito directo y transferencia bancaria. Es una solución perfecta para autónomos, microempresas y pequeñas empresas.

Por lo tanto, si estás considerando cambiar tu cuenta comercial, esta es una decisión habitual cuando quieres encontrar una oferta que se ajuste mejor a tus actividades o que sea más accesible. 

Sólo necesitas seguir los pasos indicados, y Hero se presenta como una opción ideal gracias a su cuenta 100% online gratuita y sus flexibles métodos de pago.