Che cos'è una carta bancaria virtuale aziendale e come funziona?

Che cos'è una carta bancaria virtuale aziendale?

La carta bancaria virtuale aziendale è un mezzo di pagamento associato a un conto aziendale. È l'opposto della carta bancaria fisica e offre una maggiore sicurezza rispetto a quest'ultima.

Come suggerisce il nome, la carta virtuale è quindi dematerializzato . In altre parole, ha nessun supporto fisico . Viene utilizzato tramite uno smartphone o un computer per effettuare pagamenti online.

Come funziona?

Esistono due tipi di carte virtuali:

La carta monouso

È anche nota come carta effimera o "usa e getta". Come suggerisce il nome, viene generata per un acquisto una tantum. È quindi ideale per pagare le spese Questo tipo di carta protegge dal rischio di pirateria. Diventa inutilizzabile una volta completata la transazione.

Per ogni transizione viene generata una nuova carta. Per utilizzarla, è sufficiente inserire il numero della carta per convalidare il pagamento.

Questo tipo di carta è ideale per contenere i costi aziendali, in quanto viene creata una carta per ogni tipo di spesa e l'importo autorizzato è definito nel suo complesso.

La carta per uso ricorrente

Come suggerisce il nome, viene utilizzato per effettuare pagamenti ricorrenti, regolari o automatici, È quindi ideale per il pagamento delle spese automatiche o delle fatture periodiche dei fornitori.

Anche in questo caso, è possibile impostare una data di validità oltre la quale la carta virtuale scadrà.

Per utilizzarlo, è sufficiente fornire il codice della carta al momento del primo pagamento . Gli altri pagamenti vengono poi effettuati automaticamente.

Come funziona una carta bancaria virtuale

La carta bancaria virtuale è associato a un conto pro . Può essere in tempo reale l. È possibile anche :

• Fissare un soffitto

• Accreditare un importo

• Impostare un periodo di validità

• ecc.

È inoltre possibile impostare i giorni in cui è possibile effettuare transazioni o il tipo di acquisto consentito.

Esiste un'ampia gamma di opzioni di configurazione, a seconda del fornitore di servizi scelto. Tutto viene fatto dall'interfaccia di uno strumento dedicato.

La carta bancaria offre quindi una reale flessibilità e l'azienda mantiene il controllo totale sul suo utilizzo.

I vantaggi di una carta bancaria virtuale per le aziende

Come sicuramente avrete capito, la carta bancaria virtuale per le aziende offre numerosi vantaggi. Ecco i principali:

Maggiore sicurezza

Questo è uno dei primi vantaggi della carta bancaria virtuale. Utilizzando una carta virtuale, l'utente non è tenuto a divulgare il proprio numero di conto corrente . È sufficiente inserire il numero della carta. Ci sono minor rischio di fuga di informazioni .

Inoltre, questa caratteristica di sicurezza è ancora più evidente quando si utilizza una carta monouso. Non può essere sottratta perché può essere utilizzata una sola volta. Questo riduce il rischio di frode.

Inoltre, il periodo di validità della carta virtuale monouso est trop courte di dare agli hacker la possibilità di intercettare qualsiasi dato legato all'utente. In caso di dubbio, è comunque possibile sospendere o disattivare una carta virtuale, cosa che non è possibile con una carta fisica.

Essendo dematerializzata, la carta virtuale non può essere smarrita. Il furto è comunque possibile, ma si può prevenire disattivando la carta o rintracciandola online.

La flessibilità dei pagamenti online

La carta virtuale offre inoltre una reale flessibilità. Potete creare una carta virtuale monouso in qualsiasi momento per pagare i vostri acquisti.

La creazione di una carta è rapida, in quanto è sufficiente collegarsi all'applicazione della banca. È possibile impostare/modificare i limiti in qualsiasi momento o accreditare la carta. Il direttore dell'azienda ha il controllo totale sulla gestione e sull'utilizzo della carta.

Inoltre, i dati della carta possono essere trasferito automaticamente al software di contabilità dell'azienda.

La carta virtuale può anche essere un modo per proteggersi quando si fanno acquisti su un sito ad alto rischio. Basta creare una carta monouso che scompare al termine della transazione.

Controllo delle spese

L'uso di carte virtuali consente ottimizzare la gestione delle spese . Stiamo dicendo addio alle note spese e a tutti i vincoli che esse comportano, sia per i dipendenti che devono anticipare le spese aziendali sia per i team contabili, il cui carico di lavoro è molto più pesante.

Gli amministratori delle società possono anche mantenere una visibilità in tempo reale delle spese attraverso una piattaforma dedicata. impostare massimali giornalieri, settimanali o annuali. Può anche mettere in atto altri parametri per limitare meglio il rischio di frode.

Ad esempio, possono bloccare la carta virtuale durante il fine settimana.

Gli svantaggi di una carta bancaria virtuale

Nonostante i numerosi vantaggi, va detto che la carta bancaria virtuale presenta anche alcuni svantaggi:

Limiti di utilizzo

Anche i limiti di utilizzo possono essere un ostacolo al buon funzionamento dell'azienda. Poiché i dipendenti non hanno sempre a disposizione una carta bancaria, devono attendere la decisione del manager e la creazione di una carta virtuale per poter agire.

Questo può essere dannoso per l'efficienza e la reattività del personale.

Possibili costi aggiuntivi

L'utilizzo di una carta virtuale può generare costi aggiuntivi . Per questo motivo è necessario prendersi il tempo necessario per comprendere a fondo le diverse offerte prima di scegliere la propria carta virtuale.

Confronto tra carte bancarie fisiche e virtuali

Le carte bancarie virtuali presentano analogie e differenze rispetto alle carte fisiche.

In termini di differenze, la carta virtuale non ha un supporto fisico, a differenza della carta fisica.

Inoltre, le carte virtuali sono generalmente temporanee. Questo non è il caso di una carta fisica.

Tuttavia, proprio come una carta fisica, viene utilizzata per effettuare transazioni online, come l'acquisto di forniture o il pagamento di abbonamenti a servizi online, e così via.

Anche la carta virtuale ha le stesse caratteristiche della carta fisica, con un numero di carta, una data di validità e un codice di verifica della carta (CV ).

Usi comuni di una carta bancaria virtuale aziendale

In genere le aziende utilizzano le carte di credito virtuali per determinati tipi di acquisti:

Acquisti online

Le carte di credito virtuali sono particolarmente adatte per pagare gli acquisti online. Quando si tratta di rischi per la sicurezza sul Web, la carta bancaria virtuale può essere una risposta efficace. Con la carta virtuale monouso, in particolare, è possibile evitare di divulgare i dati del proprio account per evitare di essere violati.

Le carte virtuali sono quindi una soluzione sicura per effettuare i vostri acquisti online in tutta tranquillità.

Abbonamenti e servizi ricorrenti

Per pagare gli abbonamenti e i servizi ricorrenti, potete anche utilizzare una carta bancaria virtuale per uso ricorrente. Questo vi permette di automatizzare i pagamenti ricorrenti e centralizzarli da un'unica interfaccia.

Gestione delle spese una tantum

L'utilizzo di una carta bancaria virtuale monouso consente di creare una carta di pagamento per le spese una tantum. Basta impostare una carta per ogni nuovo acquisto.

È un modo ideale per per limitare i costi delle carte e gestire le spese in modo più efficace.

Come scegliere la migliore carta bancaria virtuale per la propria attività?

Data la sua importanza strategica per il buon funzionamento dell'azienda, è importante scegliere con cura la carta bancaria virtuale. Ecco i principali criteri di selezione:

Listino prezzi

Il costo è un fattore fondamentale nella scelta di qualsiasi tipo di servizio necessario all'interno di un'azienda. Per massimizzare la redditività, un'azienda dovrebbe sempre optare per i servizi che offrono il miglior rapporto qualità-prezzo.

Le carte bancarie virtuali non fanno eccezione. Sempre più banche offrono una carta virtuale gratuita. Altre fanno pagare per servizi specifici, come le transazioni in valuta estera, le spese per gli incidenti, ecc.

Oltre alle spese di mantenimento del conto, ci sono anche altre spese da considerare.

È inoltre necessario prestare attenzione agli altri servizi e funzioni offerti e associati al pacchetto bancario.

I servizi

Alcune carte virtuali offrono una gamma completa di servizi, tra cui assicurazione, gestione dei limiti, tracciamento delle spese in tempo reale, disponibilità del servizio clienti, ecc. .

Le carte più semplici sono generalmente gratuite. Se invece volete ottenere servizi più sofisticati, dovrete optare per le carte bancarie più costose. Tuttavia, dovete sempre chiedervi se tutti i servizi offerti corrispondono alle esigenze della vostra azienda.

Le esigenze dell'azienda

In effetti, questa è la prima cosa da fare prima di scegliere una banca e una carta bancaria virtuale per la vostra attività. In particolare, è necessario ponetevi le domande giuste.

Di quali servizi ha bisogno la vostra azienda? Quali sono i tipi di transazioni più comuni che effettuate? Avete bisogno di carte monouso o di carte ad uso ricorrente?

Rispondere a queste domande preliminari vi permetterà di Scegliete meglio la vostra carta virtuale aziendale e comprendete le diverse offerte disponibili sul mercato.

Quali banche offrono carte virtuali aziendali?

Diversi tipi di banche offrono oggi carte bancarie virtuali. Possiamo classificarle in 3 tipi:

• Banche tradizionali quali Crédit Agricole, BNP Paribas e Société Générale

• Banche online come Fortuneo, Boursorama, ING e Hello Bank.

• Neobanche come Hero, Revolut, N26 e Qonto .

Tuttavia, le caratteristiche, i servizi e le funzionalità variano da un'azienda all'altra. È quindi opportuno leggere e confrontare attentamente le diverse offerte prima di sceglierne una adatta alle esigenze della vostra azienda.

Heropay: la carta bancaria con il conto pro gratuito

Heropay offre un conto pro con una carta virtuale gratuita .

Abbiamo 3 offerte per soddisfare le diverse esigenze, una delle quali è gratuita. La carta virtuale è disponibile con l'offerta gratuita.

In poche parole, Hero è :

• Un conto pro gratuito con carte bancarie fisiche e digitali e un'opzione di pagamento differito.

• Una soluzione di pagamento online a prezzi imbattibili

• Soluzioni di finanziamento flessibili e senza impegno (BNPL nel B2B, pagamento accelerato sui marketplace (Amazon, ecc.), finanziamento dei crediti e dei debiti).

In questo modo, un carta bancaria virtuale aziendale offre una serie di vantaggi. In particolare, offre una maggiore sicurezza per le transazioni online e un controllo più efficace sulle spese aziendali. Scoprite gratuitamente tutti i vantaggi della carta di credito virtuale con l'account pro gratuito di Heropay.