¿Qué es una tarjeta bancaria virtual corporativa y cómo opera?

¿Qué es una tarjeta bancaria comercial virtual?

Una tarjeta bancaria virtual corporativa es una forma de pago vinculada a una cuenta profesional, que se diferencia de las tradicionales tarjetas físicas al ofrecer mayor seguridad.

Como su nombre lo sugiere, es completamente digital, lo que significa que no tiene soporte físico. Se utiliza desde un teléfono inteligente o una computadora para realizar pagos en línea de manera fácil y segura.

¿Cómo funciona una tarjeta bancaria comercial virtual?

Existen dos tipos de tarjeta virtual:

Tarjeta de un solo uso

También conocida como tarjeta efímera o desechable, se genera para una única transacción, lo que la hace ideal para cubrir gastos puntuales. Este tipo de tarjeta es perfecta para protegerte de riesgos como el fraude, ya que se vuelve inutilizable después de completar la compra.

Cada vez que realices un pago, se genera un nuevo número de tarjeta. Para usarla, sólo necesitas ingresar el número de la tarjeta y validar la transacción.

Este sistema también es útil para controlar los gastos de tu negocio, puesto que puedes crear una tarjeta diferente para cada tipo de compra, con un monto autorizado establecido de forma clara.

Tarjeta de uso recurrente

Este tipo de tarjeta, como su nombre indica, se utiliza para realizar pagos regulares o automáticos de montos fijos. 

Es perfecta para cubrir facturas periódicas de proveedores o pagos recurrentes.

Además, puedes establecer una fecha de vencimiento para que la tarjeta deje de ser válida después de cierto tiempo. Para usarla, basta con proporcionar el código de la tarjeta en el primer pago y los siguientes se realizarán de manera automática.

Cómo funciona una tarjeta bancaria virtual

Una tarjeta bancaria virtual está vinculada a una cuenta profesional y puede configurarse en tiempo real. Esto te permite:

• Establecer un límite de gasto

• Acreditar un monto específico

• Definir un período de validez

Incluso puedes decidir en qué días se pueden realizar transacciones o el tipo de compras permitidas. Todo esto se gestiona desde una interfaz dedicada, que varía según el proveedor.

En resumen, una tarjeta bancaria virtual ofrece una gran flexibilidad, y te permite mantener un control total sobre su uso en tu empresa.

Las ventajas de una tarjeta bancaria virtual para empresas

Como seguramente ya habrás notado, las tarjetas bancarias virtuales para empresas traen consigo numerosos beneficios. 

A continuación, te mostramos los más destacados:

Seguridad reforzada

Una de las principales ventajas de utilizar una tarjeta bancaria virtual es que no necesitas compartir tu número de cuenta, lo que reduce significativamente el riesgo de fuga de información. 

Simplemente, introduces el número de la tarjeta, lo que ofrece una capa adicional de protección.

Esta seguridad es aún más evidente con las tarjetas de un sólo uso, ya que al ser válidas sólo para una transacción, disminuyen la posibilidad de fraude. Además, el corto período de validez de estas tarjetas dificulta que los piratas informáticos puedan acceder a tu información. 

En cualquier caso, siempre tienes la opción de suspender o desactivar una tarjeta virtual, algo que no es posible con las tarjetas físicas.

Al estar completamente digitalizada, no existe el riesgo de pérdida, y aunque el robo es posible, siempre puedes desactivarla o rastrearla en línea.

Flexibilidad en los pagos en línea

Las tarjetas virtuales brindan una gran flexibilidad. En cualquier momento, puedes generar una tarjeta de uso único para tus compras. El proceso es rápido, ya que sólo necesitas ingresar a la aplicación del proveedor bancario para crearla.

Además, es muy sencillo ajustar los límites o recargar la tarjeta en cualquier momento, manteniendo un control absoluto sobre su uso. 

Incluso, puedes integrar los datos de la tarjeta directamente en el software de contabilidad de tu empresa, facilitando el seguimiento financiero.

Si vas a realizar una compra en un sitio web poco confiable, puedes generar una tarjeta de un solo uso, que desaparecerá después de la transacción, aumentando tu seguridad.

Control de gastos

El uso de tarjetas virtuales simplifica la gestión de gastos. Se acabaron los informes interminables y las complicaciones para los empleados que adelantan gastos. Ahora, todo se maneja de manera más eficiente para los equipos contables.

El administrador de la empresa puede monitorear los gastos en tiempo real desde una plataforma dedicada, con la posibilidad de establecer límites diarios, semanales o anuales. 

También puedes aplicar otros controles para reducir el riesgo de fraude, como bloquear el uso de la tarjeta los fines de semana.

En resumen, las tarjetas virtuales no sólo ofrecen seguridad y flexibilidad, sino que también permiten un control total sobre los gastos de la empresa.

Las desventajas de una tarjeta bancaria virtual

Aunque las tarjetas bancarias virtuales tienen múltiples beneficios, también presentan algunos inconvenientes que debes considerar:

Límites de uso

Uno de los principales desafíos es que los límites de uso pueden afectar la operación diaria del negocio. Como no se dispone de una tarjeta física en todo momento, los empleados deben esperar a que el director autorice y cree la tarjeta virtual para realizar ciertas acciones.

Esto puede ralentizar la eficiencia y reducir la capacidad de respuesta de los empleados, afectando el flujo de trabajo.

Posibles costos adicionales

El uso de una tarjeta virtual puede implicar gastos adicionales. Por eso, es esencial que evalúes con detenimiento las distintas opciones disponibles antes de elegir la tarjeta que mejor se ajuste a las necesidades de tu empresa.

Comparación entre tarjeta bancaria física y tarjeta virtual

Tanto las tarjetas bancarias virtuales como las físicas comparten algunas características, pero también presentan diferencias importantes.

Por un lado, la tarjeta virtual carece de soporte físico, lo que la distingue claramente de una tarjeta física. 

Además, las tarjetas virtuales suelen ser temporales, diseñadas para uso puntual o por periodos cortos, a diferencia de las tarjetas físicas, que generalmente tienen una vigencia más prolongada.

A pesar de estas diferencias, ambas se utilizan para transacciones en línea, como compras de suministros o pagos de suscripciones. También comparten elementos clave, como el número de tarjeta, la fecha de caducidad y el código de verificación (CV), que son necesarios para validar los pagos.

Usos habituales de una tarjeta bancaria virtual empresarial

Las tarjetas bancarias virtuales son muy populares entre los negocios para ciertos tipos de compras. A continuación, te menciono los usos más comunes:

Compras en línea

La tarjeta virtual es perfecta para transacciones en línea, especialmente por los riesgos de seguridad en la web. Utilizando una tarjeta virtual de un sólo uso, puedes evitar exponer la información de tu cuenta y reducir las posibilidades de hackeo.

Este tipo de tarjeta ofrece una solución segura para realizar tus compras por Internet con total tranquilidad.

Suscripciones y servicios recurrentes

También puedes usar una tarjeta virtual de uso recurrente para pagar tus suscripciones o servicios automáticos. 

De esta manera, puedes automatizar y centralizar todos estos pagos en una sola plataforma, facilitando su gestión.

Gastos únicos

Para gastos puntuales, una tarjeta de un sólo uso te permite generar una tarjeta exclusiva para cada compra. 

Esta opción es ideal para controlar los costos y mejorar la administración de los gastos, ya que configuras una nueva tarjeta para cada transacción de manera rápida y eficiente.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta bancaria virtual para tu negocio?

Elegir la tarjeta bancaria virtual adecuada es clave para el buen funcionamiento de tu negocio. Aquí te dejamos algunos criterios esenciales para tomar la mejor decisión:

Tarifas

El costo es siempre un factor crucial en cualquier servicio empresarial. Para maximizar la rentabilidad, es importante buscar opciones que ofrezcan la mejor relación calidad-precio.

Hoy en día, muchas entidades bancarias ya ofrecen tarjetas virtuales gratuitas dentro de sus paquetes, mientras que otras cobran por servicios específicos, como transacciones en moneda extranjera o tarifas por incidencias. 

Además del costo de mantenimiento de la cuenta, debes considerar también cualquier gasto adicional que pueda surgir.

Recuerda también prestar atención a los servicios adicionales que vienen con la tarjeta, ya que pueden marcar la diferencia en tu elección.

Servicios

Algunas tarjetas virtuales incluyen una amplia gama de beneficios, como seguros, gestión de límites de gasto, monitoreo en tiempo real y atención al cliente.

Mientras que las opciones más básicas suelen ser gratuitas, si tu negocio requiere servicios más avanzados, puede que necesites una tarjeta con un costo más alto. Sin embargo, antes de decidirte, es importante analizar si esos servicios realmente responden a las necesidades de tu empresa.

¿Qué bancos ofrecen tarjetas de visita virtuales?

La banca digital está en auge en España y cada vez son más las entidades financieras que ofrecen tarjetas bancarias virtuales.

Estas tarjetas, que no tienen una versión física, son ideales para realizar compras seguras por internet y simplificar la gestión de tus finanzas.

Entre los bancos españoles que destacan por sus tarjetas virtuales, encontramos:

• Bancos tradicionales con presencia digital:

  • Santander: Ofrece una amplia gama de tarjetas, incluyendo opciones virtuales.

  • BBVA: Ha desarrollado una app móvil muy completa que permite gestionar tus tarjetas virtuales de forma fácil e intuitiva.

  • CaixaBank: Combina la experiencia de un banco tradicional con la innovación de los servicios digitales.

• Bancos online:

  • ING: Conocido por su cuenta Naranja, ofrece tarjetas virtuales con una excelente relación calidad-precio.

  • Openbank: Destaca por su app móvil y sus servicios personalizados.

  • Evo Banco: Propone tarjetas virtuales con diversas funcionalidades y beneficios.

• Neobancos:

  • Revolut: Un referente en el sector de los neobancos, ofrece tarjetas virtuales con múltiples divisas y funcionalidades avanzadas.

  • N26: Con una interfaz sencilla y atractiva, N26 ha conquistado a muchos usuarios con sus tarjetas virtuales.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta virtual para ti?

Al elegir una tarjeta virtual, ten en cuenta los siguientes factores:

• Coste: Compara las comisiones y tarifas asociadas a cada tarjeta.

• Funcionalidades: Algunas tarjetas ofrecen servicios adicionales como seguros de viaje, descuentos en compras o acceso a salas VIP en aeropuertos.

• Seguridad: Asegúrate de que el banco cuenta con medidas de seguridad robustas para proteger tus datos.

• Facilidad de uso: La app móvil debe ser intuitiva y permitirte gestionar tu tarjeta de forma sencilla.

Heropay: la tarjeta bancaria con cuenta pro gratuita

Heropay ofrece una cuenta pro junto con una tarjeta virtual sin costo. Tienen tres opciones adaptadas a diversas necesidades, incluyendo una opción gratuita. La tarjeta virtual está disponible dentro de esta oferta sin costo adicional.

En resumen, Hero se caracteriza por:

• Una cuenta pro gratuita que incluye tanto tarjetas físicas como digitales, además de la opción de pago diferido.

• Una solución de pago en línea a precios muy competitivos.

• Soluciones de financiación flexibles y sin compromiso, como BNPL en B2B, pagos acelerados en plataformas como Amazon y financiamiento de cuentas por cobrar.

Por lo tanto, una tarjeta bancaria virtual corporativa ofrece numerosas ventajas, especialmente en términos de seguridad para las transacciones en línea y un control más efectivo de los gastos de tu empresa. Aprovecha todas estas ventajas con la tarjeta bancaria virtual gratuita que acompaña a la cuenta pro de Heropay.