Was ist eine virtuelle Bankkarte für Unternehmen und wie funktioniert sie?

Was ist eine virtuelle Bankkarte für Unternehmen?

Die virtuelle Bankkarte für Unternehmen ist ein Zahlungsmittel, das mit einem Geschäftskonto verbunden ist. Sie steht im Gegensatz zur physischen Bankkarte und bietet im Vergleich zu dieser eine höhere Sicherheit.

Wie der Name schon sagt, ist die virtuelle Karte also entmaterialisiert . Mit anderen Worten, sie hat kein physisches Medium . Sie wird verwendet über ein Smartphone oder einen Computer um Online-Zahlungen zu tätigen.

Wie funktioniert das?

Es gibt zwei Arten von virtuellen Karten:

Die Einwegkarte

Sie wird auch als ephemere Karte oder "Einwegkarte" bezeichnet. Wie der Name schon sagt, wird sie generiert für einen einmaligen Kauf. Sie ist daher ideal, um Ausgaben zu bezahlen Diese Art von Karte bietet Schutz gegen das Risiko von Hackerangriffen. Sie wird unbrauchbar, sobald die Transaktion abgeschlossen ist.

So wird bei jedem Übergang eine neue Karte generiert. Um sie zu verwenden, müssen Sie nur die Kartennummer eingeben, um die Zahlung zu bestätigen.

Diese Art von Karte ist ideal, um die Kosten des Unternehmens zu begrenzen, da für jede Art von Ausgabe eine Karte erstellt wird und der zulässige Betrag insgesamt festgelegt wird.

Die Karte für den wiederkehrenden Gebrauch

Wie der Name schon sagt, dient sie wiederkehrende, regelmäßige oder automatische Zahlungen zu begleichen, Sie eignet sich daher zur Begleichung von automatischen Ausgaben oder zur Begleichung von regelmäßigen Lieferantenrechnungen.

Auch hier kann ein Gültigkeitsdatum festgelegt werden, nach dessen Ablauf die virtuelle Karte ungültig wird.

Um es zu verwenden, müssen Sie nur bei der ersten Zahlung den Kartencode angeben . Die weiteren Zahlungen erfolgen dann automatisch.

Wie eine virtuelle Bankkarte funktioniert

Die virtuelle Bankkarte ist verbunden mit einem Pro-Konto . Sie kann parametrisiert in Echtzeit l.So können Sie :

• Eine Decke befestigen

• Einen Betrag gutschreiben

• Gültigkeitsdauer festlegen

• Etc.

Sie können auch einstellen, an welchen Tagen Sie Transaktionen durchführen dürfen oder welche Art von Käufen erlaubt sind.

Je nach gewähltem Anbieter sind die Einstellungsmöglichkeiten somit breit gefächert und vielfältig. Alles wird gemacht von der Schnittstelle eines dedizierten Tools aus.

Die Bankkarte bietet somit echte Flexibilität und das Unternehmen behält die volle Kontrolle über ihre Verwendung.

Die Vorteile einer virtuellen Bankkarte für Unternehmen

Wie Sie sicher bereits erkannt haben, bietet die virtuelle Bankkarte für Unternehmen viele Vorteile. Hier sind die wichtigsten :

Mehr Sicherheit

Dies ist einer der allerersten Vorteile einer virtuellen Bankkarte. Durch die Verwendung einer virtuellen Karte ist nicht verpflichtet, seine Kontonummer offenzulegen . Sie müssen nur die Kartennummer eingeben. Es gibt also weniger Risiko, dass Informationen durchsickern .

Außerdem wird dieses Sicherheitsmerkmal besonders deutlich, wenn Sie eine Einwegkarte verwenden. Sie kann nicht missbraucht werden, da sie nur einmal verwendet werden kann. Dies verringert somit das Betrugsrisiko.

Darüber hinaus ist die Gültigkeitsdauer der virtuellen Einwegkarte est trop courte um Hackern die Möglichkeit zu geben, alle mit dem Nutzer verbundenen Daten abzufangen. Im Zweifelsfall bleibt es möglich, eine virtuelle Karte zu sperren oder zu deaktivieren, was bei einer physischen Karte nicht möglich ist.

Da sie dematerialisiert ist, kann die virtuelle Karte auch nicht verloren gehen. Ein Diebstahl ist dennoch möglich, aber Sie können dem entgegenwirken, indem Sie die Karte deaktivieren oder online nachverfolgen.

Die Flexibilität von Online-Zahlungen

Die virtuelle Karte bietet auch echte Flexibilität. Sie können jederzeit eine virtuelle Karte für den einmaligen Gebrauch erstellen, um Ihre Einkäufe zu bezahlen.

Die Erstellung einer Karte ist schnell erledigt, da man sich nur in die Anwendung des Bankanbieters einloggen muss. Es ist jederzeit möglich, die Höchstgrenzen festzulegen/zu ändern oder die Karte aufzuladen. Der Unternehmensleiter hat die volle Kontrolle über die Verwaltung der Karte und ihre Nutzung.

Außerdem können die Daten der Karten automatisch an die Buchhaltungssoftware des Unternehmens übertragen.

Die virtuelle Karte kann übrigens auch ein Mittel sein, um sich zu schützen, wenn Sie auf einer risikoreichen Website einkaufen. Erstellen Sie einfach eine Einmalkarte, die nach der Transaktion verschwindet.

Die Kontrolle der Ausgaben

Die Verwendung von virtuellen Karten ermöglicht die Ausgabenverwaltung zu optimieren . Die Spesenabrechnungen sind nicht mehr nötig, sowohl für den Mitarbeiter, der seine Ausgaben vorstrecken muss, als auch für die Buchhaltung, die dadurch mehr Arbeit hat.

Andererseits kann der Unternehmensleiter die Ausgaben in Echtzeit im Blick behalten über eine eigene Plattform.Es steht ihm frei tägliche, wöchentliche oder jährliche Höchstgrenzen festlegen. Er kann auch andere Einstellungen vornehmen, die das Betrugsrisiko besser einschränken.

Er kann z. B. die E-Card an Wochenenden sperren.

Die Nachteile einer virtuellen Bankkarte

Trotz ihrer vielen Vorteile muss man zugeben, dass die virtuelle Bankkarte auch einige Nachteile hat:

Die Grenzen der Nutzung

Die Nutzungsbeschränkungen können auch ein Hindernis für das reibungslose Funktionieren des Unternehmens darstellen. Da sie nämlich nicht ständig über eine Bankkarte verfügen, sind die Mitarbeiter gezwungen, auf die Entscheidung der Führungskraft und die Erstellung einer virtuellen Karte zu warten, bevor sie handeln können.

Dies kann die Effizienz und Reaktionsfähigkeit der Mitarbeiter beeinträchtigen.

Mögliche zusätzliche Kosten

Die Verwendung einer virtuellen Karte kann zusätzliche Kosten verursachen . Aus diesem Grund sollten Sie sich die Zeit nehmen, die verschiedenen Angebote zu entschlüsseln, bevor Sie Ihre E-Card auswählen.

Vergleich zwischen physischer und virtueller Bankkarte

Die virtuelle Bankkarte hat Gemeinsamkeiten und Unterschiede zur physischen Bankkarte.

Zu den Unterschieden: Die virtuelle Karte hat im Gegensatz zur physischen Karte keinen physischen Träger.

Außerdem ist eine virtuelle Karte in der Regel nur vorübergehend gültig. Dies ist bei einer physischen Karte nicht der Fall.

Genau wie eine physische Karte wird sie jedoch für Online-Transaktionen wie den Kauf von Verbrauchsmaterial oder die Bezahlung von Abonnements für einen Online-Dienst usw. verwendet.

Die virtuelle Karte hat ebenfalls die gleichen Merkmale wie die physische Karte mit einer Kartennummer, einem Gültigkeitsdatum und einem Kartenprüfcode (CV ).

Die üblichen Verwendungszwecke einer virtuellen Bankkarte für Unternehmen

Unternehmen nutzen die virtuelle Bankkarte in der Regel für bestimmte Arten von Einkäufen :

Online-Shopping

Die virtuelle Bankkarte eignet sich besonders gut für die Bezahlung von Online-Einkäufen. Angesichts der Sicherheitsrisiken im Internet kann die virtuelle Bankkarte ein wirksames Gegenmittel sein.Insbesondere mit der virtuellen Einwegkarte können Sie vermeiden, Ihre Kontoinformationen preiszugeben, um Hackerangriffe zu verhindern

Virtuelle Karten sind daher eine geeignete sichere Lösung, um Ihre Online-Einkäufe in aller Ruhe zu tätigen.

Wiederkehrende Abonnements und Dienstleistungen

Um Ihre Abonnements und wiederkehrenden Dienstleistungen zu bezahlen, können Sie auch eine virtuelle Bankkarte mit wiederkehrender Nutzung verwenden. Damit können Sie Ihre wiederkehrenden Zahlungen zu automatisieren und sie von einer einzigen Schnittstelle aus zu zentralisieren.

Die Verwaltung von einmaligen Ausgaben

Die Verwendung einer einmaligen virtuellen Bankkarte ermöglicht Ihnen Folgendes eine Zahlungskarte für Ihre einmaligen Ausgaben einrichten. Dann müssen Sie nur noch bei jedem neuen Kauf eine Karte einrichten.

Es ist ein ideales Mittel, um die Kosten für die Karte zu begrenzen und um die Ausgaben besser zu verwalten.

Wie wählen Sie die beste virtuelle Bankkarte für Ihr Unternehmen?

Angesichts ihrer strategischen Bedeutung für den reibungslosen Betrieb Ihres Unternehmens ist es wichtig, die virtuelle Bankkarte richtig auszuwählen. Hier sind die wichtigsten Kriterien für die Auswahl :

Die Tarife

Die Kosten sind ein grundlegender Faktor bei der Auswahl jeder Art von Dienstleistung, die in einem Unternehmen benötigt wird. Um die Rentabilität zu maximieren, sollte sich ein Unternehmen immer für die Dienstleistungen entscheiden, die das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bieten.

Auch der Fall der virtuellen Bankkarten ist nicht zu vernachlässigen. Es gibt immer mehr Banken, die eine kostenlose virtuelle Karte in ihr Angebot aufnehmen. Andere verlangen Gebühren für bestimmte Dienstleistungen, z. B. für Transaktionen in Fremdwährungen, Gebühren für Zwischenfälle usw. Diese Gebühren werden von den meisten Banken erhoben.

Neben den Kontoführungsgebühren sind auch zusätzliche Kosten zu berücksichtigen.

Andererseits sollte man auch die Augen offen halten, welche anderen Dienstleistungen und Funktionen angeboten werden und mit dem Bankangebot verbunden sind.

Die Dienste

Einige virtuelle Karten bieten eine ganze Reihe von Diensten an, die Folgendes beinhalten Versicherungen, Verwaltung von Höchstgrenzen, Verfolgung der Ausgaben in Echtzeit, Erreichbarkeit des Kundenservice etc. .

Die einfachsten Karten sind in der Regel kostenlos. Wenn Sie also auf der Suche nach hochwertigeren Dienstleistungen sind, sollten Sie sich nach teureren Bankkarten umsehen. Sie sollten sich jedoch immer fragen, ob alle angebotenen Dienstleistungen den Bedürfnissen Ihres Unternehmens entsprechen.

Die Bedürfnisse des Unternehmens

Tatsächlich ist dies das allererste, was Sie tun müssen, bevor Sie eine Bank und eine virtuelle Bankkarte für Ihr Unternehmen auswählen. Sie sollten insbesondere Ihnen die richtigen Fragen stellen.

Welche Dienstleistungen benötigt Ihr Unternehmen? Welche Arten von Transaktionen führen Sie am häufigsten durch? Benötigen Sie eher Einwegkarten oder Bankkarten mit wiederkehrender Nutzung?

Die Beantwortung dieser einleitenden Fragen wird Ihnen helfen Ihre virtuelle Unternehmenskarte besser auszuwählen und die verschiedenen Angebote auf dem Markt besser zu entschlüsseln.

Welche Banken bieten virtuelle Karten für Unternehmen an?

Mehrere Arten von Banken bieten mittlerweile die virtuelle Bankkarte an. Wir können sie in drei Typen kategorisieren:

• Traditionelle Banken wie Crédit Agricole, BNP Paribak oder Société Générale

• Online-Banken wie Fortuneo, Boursorama, ING oder Hello Bank.

• Neobanken wie Hero, Revolut, N26 oder Qonto .

Die Merkmale, Dienste und Funktionen unterscheiden sich jedoch von Anbieter zu Anbieter. Daher sollten Sie die verschiedenen Angebote gut lesen und vergleichen, um ein Angebot zu wählen, das den Bedürfnissen Ihres Unternehmens entspricht.

Heropay: Die Bankkarte mit dem kostenlosen Pro-Konto

Heropay-Angebot ein Pro-Konto mit einer kostenlosen virtuellen Karte .

Wir verfügen über drei Angebote, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind, eines davon ist kostenlos. Die virtuelle Karte ist ab dem kostenlosen Angebot verfügbar.

Zusammengefasst ist Hero :

• Ein kostenloses Pro-Konto mit physischen und digitalen Bankkarten und einer Option zur Stundung von Zahlungen

• Eine Online-Inkassolösung zu konkurrenzlos günstigen Preisen

• Flexible und unverbindliche Finanzierungslösungen (BNPL in B2B, beschleunigte Bezahlung auf Marktplätzen (Amazon...), Finanzierung von Forderungen und Verbindlichkeiten)

So ist eine virtuelle Bankkarte eines Unternehmens bietet viele Vorteile. Insbesondere bietet sie eine höhere Sicherheit bei Online-Transaktionen und ermöglicht eine effizientere Kontrolle der Unternehmensausgaben. Erfahren Sie all diese Vorteile der virtuellen Bankkarte kostenlos mit dem kostenlosen Pro-Konto von Heropay.