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Solutions de financement d'entreprise : Comment bien choisir ?
Temps de lecture : 5 minutes
Démarrer ou développer son entreprise nécessite souvent une solution de financement adéquate. Dans ce paysage entrepreneurial complexe, comprendre et sélectionner la meilleure option est vital pour assurer une croissance saine et durable.
Sommaire
- Les solutions pour financer son entreprise
- Comment obtenir un crédit pour entreprise sans apport ?
- Quelle banque choisir pour un crédit entreprise ?
- Quel financement choisir pour son entreprise en fonction de son industrie ?
- Quel financement choisir en fonction de la taille de son entreprise ?
- Conclusion : quelle solution de financement choisir pour son entreprise ?
- Questions fréquentes
Les solutions pour financer son entreprise
Avant de se lancer ou d'envisager une expansion, il est essentiel de connaître les différentes options qui s'offrent à vous. Voici une liste des options de financement pour votre entreprise :
L'apport personnel et la love money
L’affacturage
Le crédit bancaire et le microcrédit
Le crowdfunding
Les fonds d’investissements et les business angels
Les concours
Les prêts interentreprises
Le leasing
L’apport personnel et la love money
L'apport personnel est la somme d'argent que l'entrepreneur investit de sa propre poche dans son entreprise. C'est un signe de confiance pour les partenaires financiers et un indicateur de l'engagement de l'entrepreneur dans son projet.
En complément, la "love money" correspond aux fonds prêtés ou donnés par l'entourage proche.
Pour maximiser vos chances d'obtenir des fonds auprès de votre entourage, préparez un business plan solide et soyez transparent sur l'utilisation des fonds.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Montre l'engagement et la confiance de l'entrepreneur | Risque pour les économies personnelles |
| Processus généralement plus rapide et moins formel | Peut créer des tensions si l'entreprise ne réussit pas |
| Coût de financement souvent faible | Montant généralement limité |
Il est également possible de passer par un compte courant associé, qui est un compte ouvert au nom de l'associé dans la comptabilité de la société. Cela permet de formaliser le prêt et de définir les modalités de remboursement.
2. L’affacturage
L'affacturage est une solution qui permet à une entreprise de transférer ses factures non payées à une société d'affacturage en échange d'un paiement immédiat (généralement une partie du montant total de la facture). La société d'affacturage prend ensuite en charge le recouvrement de la facture.
Choisissez une société d'affacturage reconnue et veillez à bien comprendre les termes de l'accord, notamment les frais associés.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Liquidité immédiate | Coûts |
| Sécurité du paiement | Perte éventuelle de contrôle sur la relation client |
| Optimisation de la gestion des créances et du recouvrement | Dépendance vis-à-vis de la société d'affacturage |
Hero est une plateforme innovante lancée en 2020, spécialement conçue pour les startups, TPE et PME, proposant un système d'affacturage (“accelerated payout”). Vous recevez immédiatement le chiffre d’affaires de votre facture par Hero, tandis que votre client bénéficie d'un délai de paiement que vous définissez. Hero simplifie ainsi la gestion des transactions B2B tout en assurant une trésorerie fluide pour les fournisseurs.
Demander un devis personnalisé3. Le crédit bancaire et le microcrédit
Le crédit bancaire est l'un des moyens les plus courants de financement pour les entreprises.
Le microcrédit, quant à lui, est conçu pour répondre à des besoins de financement de petite envergure, souvent destinés à des entrepreneurs qui ont des difficultés à accéder au crédit traditionnel. Vous trouverez des structures de microcrédit dans l’annuaire de la Banque de France.
Nos conseils pour l’obtenir :
Pour le crédit bancaire, il est crucial d'avoir un business plan solide et une projection financière convaincante.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Adaptabilité : choix entre différents types de crédits selon les besoins (trésorerie, investissement) | Échéancier de remboursement peu flexible |
| Accès à des sommes importantes | Nécessité d'avoir des garanties (souvent personnelles) |
L’accès au crédit n’est pas évident pour toutes les structures : alors que le taux d’acceptation est supérieur à 99% pour les ETI (plus de 250 salariés), il est d’environ 85% pour les TPE d’après la Banque de France.
Hero prévoit un financement de revenue-based financing. C'est une forme de financement où le remboursement est indexé sur les revenus de l'entreprise.
Cela peut être particulièrement intéressant pour les entreprises qui connaissent des fluctuations dans leurs revenus : contactez nos conseillers pour plus d’informations.
Demander un devis personnalisé4. Le crowdfunding
Le crowdfunding ou financement participatif, est une méthode de levée de fonds qui permet aux individus ou sociétés de collecter des fonds auprès d'un grand nombre de personnes, généralement via des plateformes en ligne spécialisées (kisskissbankbank, etc.).
Comment faire :
Il faut d'abord choisir le type de crowdfunding qui convient le mieux à votre projet :
prévente
equity
crowdlending
Ensuite, préparez une présentation convaincante de votre projet, mettez-la en avant sur une plateforme de crowdfunding et assurez-vous de faire la promotion de votre campagne via vos réseaux et canaux marketing.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Permet de valider l'intérêt du marché pour votre produit ou service | Peut nécessiter beaucoup de temps et d'efforts en marketing pour réussir |
| Pas de remboursement en cas de prévente (vous offrez un produit ou un service en échange) | Risque de ne pas atteindre son objectif de financement et de ne pas obtenir les fonds |
Les montants levés via le crowdfunding varient énormément, allant de quelques centaines à plusieurs millions d'euros.
5. Les fonds d'investissement et les business angels
Les fonds d'investissement et les business angels sont deux sources majeures de financement pour les entreprises en croissance. Tandis que les fonds d'investissement sont généralement des entités gérant l'argent de plusieurs investisseurs, les business angels sont des entrepreneurs fortunés qui investissent directement.
Pour attirer l'attention de ces investisseurs, votre entreprise doit avoir un potentiel de croissance élevé, un business plan solide et une équipe dirigeante compétente. Il est également essentiel de construire un réseau solide, car de nombreuses introductions se font par recommandation. Il existe également des réseaux, tels que France Angels qui regroupe plus de 12 000 Business Angels
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Apportent souvent une expertise et un réseau en plus du financement | Dilution |
| Investissements potentiellement conséquents | Processus de diligence parfois long et intrusif |
Les business angels tendent généralement à investir plus tôt dans la vie d'une entreprise par rapport aux fonds d'investissement. Ils sont particulièrement adaptés pour des startups ou entreprises innovantes dans des secteurs comme la technologie ou la santé.
6. Les concours d’entrepreneurs
Les concours, souvent organisés par des institutions publiques, des associations ou des entreprises, permettent aux entrepreneurs de présenter leur projet et de concourir pour remporter des prix financiers, des services ou une reconnaissance.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Ne nécessitent pas de céder des parts de l'entreprise | Très compétitifs, nécessitant une préparation intensive |
| Offrent souvent des opportunités de networking | Montants faibles (souvent inférieurs à 5 000 € par concours) |
7. Les prêts interentreprises
Le prêt inter-entreprises permet à une société d'emprunter directement à une autre sans passer par un intermédiaire financier.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Processus souvent plus rapide que les prêts bancaires | Risque lié à la dépendance vis-à-vis d'une autre entreprise |
| Flexibilité dans les modalités de remboursement | Montants souvent plus faibles qu’avec une banque |
| Peut renforcer les relations commerciales | Taux d'intérêt potentiellement plus élevés |
8.Le leasing
Le leasing ou crédit-bail, permet à une entreprise d'utiliser un bien (véhicule, matériel, etc.) pendant une période définie, en échange de paiements périodiques, sans en être le propriétaire. À la fin du contrat, la société peut généralement acheter le bien à un prix résiduel.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Permet de disposer de matériel récent sans gros investissement initial | Ne devient jamais propriétaire (sauf option d'achat) |
| Les paiements sont souvent déductibles fiscalement | Coûte généralement plus cher sur le long terme que l'achat direct |
| Flexibilité à la fin du contrat (renouvellement, achat, restitution) | Engagement sur une période fixe, avec frais en cas de rupture anticipée |
Comment obtenir un crédit pour entreprise sans apport ?
Obtenir un crédit sans apport est un défi, mais pas impossible. Il faut cependant convaincre le prêteur de la viabilité et de la rentabilité de votre projet. Voici quelques astuces pour augmenter vos chances :
Élaborer un business plan solide
C'est votre carte de visite. Il doit démontrer la rentabilité de votre projet, sa cohérence et son marché cible.
Bâtir une réputation financière
Même sans apport, une bonne gestion financière passée et une situation stable peuvent rassurer les prêteurs.
Proposer des garanties alternatives
Si vous ne pouvez pas offrir d'apport, d'autres garanties comme un cautionnement ou des biens peuvent être utiles.
Développer un réseau
Les recommandations et le bouche-à-oreille peuvent ouvrir des portes inattendues. Rejoignez des groupes d'entrepreneurs et participez à des événements de networking.
Quelle banque choisir pour un crédit entreprise ?
Les meilleures banques pour un crédit professionnel sont :
Crédit Mutuel
CIC
LCL
Un avantage notable au Crédit Mutuel, au CIC et chez BNP Paribas : les crédits peuvent être validés directement en agence (jusqu'à un certain montant), sans transmission et validation du siège social.
Quel financement choisir pour son entreprise en fonction de son industrie ?
Quelle solution de financement pour l'e-commerce ?
Un financement par affacturage est idéal, car il offre une flexibilité et une réponse rapide aux besoins fluctuants en trésorerie, typiques de ce secteur.
Hero est historiquement très expérimenté avec les e-commerçants.
Demander un devis personnaliséQuelle solution de financement pour le SaaS ?
La levée de fonds est souvent privilégiée car elle permet d'injecter des capitaux conséquents pour soutenir la croissance sans remboursement mensuel.
Quelle solution de financement pour un DNVB (Digital Native Vertical Brand) ?
Le crowdfunding est pertinent : il fournit des fonds tout en renforçant la communauté autour de la marque et en validant le market fit de votre produit.
Quel financement choisir en fonction de la taille de son entreprise ?
Quelle solution de financement pour une création d'entreprise ?
Les prêts d'honneur ou les aides et subventions locales sont souvent des leviers à privilégier.
Quelle solution de financement pour une petite entreprise de moins de 3 ans ?
Le financement participatif est une excellente alternative pour démontrer la viabilité du projet et rassembler une communauté.
Quelle solution de financement pour un business en forte croissance ?
La levée de fonds auprès d'investisseurs est souvent le choix privilégié pour garantir une croissance soutenue.
Quelle solution de financement pour une entreprise en difficulté ?
L'affacturage ou la recherche de partenaires stratégiques pour injecter des capitaux ou racheter la société sont des options à considérer.
Quelle solution de financement pour une reprise d'entreprise ?
L'obtention de garanties et de compléments de financement par des organismes comme Bpifrance peut également faciliter l'accès au financement bancaire.
Conclusion : quelle solution de financement choisir pour son entreprise ?
Le choix de la solution de financement dépend largement de l'industrie, de la taille et du stade de développement de la société. Au final, la meilleure solution de financement entreprise sera celle qui répond le plus justement aux exigences et aux ambitions de votre activité. Le plus souvent, un financement de la trésorerie s’avère indispensable. Hero propose une solution efficace et simple à déployer.
Demander un devis personnaliséQuestions fréquentes
Quelle est la meilleure source de financement pour une entreprise ?
La meilleure source varie selon les besoins de l'entreprise. Les prêts, le capital-risque ou l'affacturage peuvent être privilégiés.
Quel type de financement est le plus utilisé ?
Le prêt bancaire reste le financement le plus courant, représentant environ 34% des solutions adoptées.
C'est quoi le love money ?
Le love money désigne les fonds empruntés auprès de proches (famille, amis) pour soutenir un projet entrepreneurial.
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