Shine vs Revolut business : comparaison entre les deux néo banques

Résumé de notre comparatif

Shine et Revolut sont deux néo banques qui proposent des services financiers via une application mobile.

Les deux possèdent une gamme de fonctionnalités intéressantes mais elles s’adressent à des types de clients distincts.

En effet, si vous avez une activité commerciale et que vous avez besoin d’encaisser des chèques et des espèces, Shine sera votre meilleur partenaire.

En revanche, si votre activité est essentiellement tournée vers l’international, il vaut mieux privilégier Revolut.

En effet, si vous effectuez de nombreux paiements et encaissements à l’étranger, la néo banque britannique offre un compte multidevises avec plus de 28 devises prises en charge. 

De plus, Revolut ne facture aucun frais sur les transactions internationales.

D’un autre côté, si vous êtes une TPE ou une PME, à la recherche d’une banque alliant solutions de financement et fonctionnalités d’une néo banque, vous pouvez vous tourner vers Hero.

C’est quoi exactement Revolut Business ?

Revolut est une banque digitale britannique fondée en 2015. Elle fait partie des pionniers parmi les néo banques en proposant un compte adapté à tous les profils et sans condition de revenu. Son offre de services s’adresse aux travailleurs indépendants ainsi qu’aux entreprises de toute taille.

L’offre Revolut business permet d’accéder aux fonctionnalités suivantes :

• Un compte gratuit pour tester les fonctionnalités de la solution

• Un mois gratuit pour chaque offre payante

• Une application mobile avec des fonctionnalités riches et variées

• IBAN français

• Compte multi-devises avec plus de 25 devises prises en charge

C’est quoi exactement Shine ?

Lancée en 2017, Shine est une banque digitale qui, à l’instar de Revolut Business, s’adresse aussi bien aux travailleurs individuels qu’aux TPE/PME.A l’origine, les services proposés par la banque étaient spécifiquement dédiés aux travailleurs indépendants :

• Un IBAN français

• Une carte bancaire MasterCard Basic 

• Un outil de facturation gratuit

• 30 à 100 virements gratuits par mois selon l’offre souscrite.

Shine a toutefois développé des services adaptés aux startups et aux TPE avec :

• 5 à 15 utilisateurs

• 100 à 500 prélèvements/ virements gratuits par mois

• Dépôt d’espèces jusqu’à 9 500 euros

Shine vs Revolut : les principales différences

Vous l’aurez compris : Shine et Revolut proposent, à quelques détails près, les mêmes fonctionnalités. Cependant, il existe trois points essentiels qui permettent de distinguer les deux néo banques :

La clientèle ciblée

Certes, Revolut et Shine ciblent les entreprises et les travailleurs indépendants. De par son offre de services, cependant, Revolut se concentre sur les entreprises qui traitent avec des clients internationaux.C’est ainsi qu’elle propose des comptes multi-devises et des retraits d’argent à l’étranger. La néo banque ne facture aucun frais de change sur les transactions à l’international.

De son côté, Shine propose surtout de la fourniture de services adaptés aux travailleurs/ entreprises qui évoluent en France. Par ailleurs, Shine propose des outils d’aide à la comptabilité comme :

• Des outils de facturation

• Le suivi des dépenses

• L’ajout de justificatifs

• Etc. 

De plus, Shine permet l’ajout de comptes multiples. 

Au niveau du modèle de tarification

Revolut propose un compte gratuit qui permet de tester les fonctionnalités de base de la solution. En revanche, il permet peu de possibilités compte tenu des nombreux seuils de gratuité.En réalité, le compte Free sert uniquement à essayer les nombreuses fonctionnalités de Revolut. Pour gérer une activité de manière optimale, il vaut mieux opter pour l’une des offres payantes.

L’offre d’entrée de gamme de Revolut pour les entreprises coûte 25 euros par mois. L’offre baptisée Développement admet 10 utilisateurs et inclut une carte Metal.

L’offre Croissance, elle, à 100 euros par mois, ouvre droit à 2 cartes Metal et admet 30 utilisateurs.

L'offre dédiée aux freelances est entre 7 € (Professionnal) et 25 €/mois (Ultimate) avec ici aussi une offre Free pour tester les fonctionnalités.

Shine, quant à elle, ne dispose pas d’offre gratuite. Un mois d’essai sans engagement est cependant offert pour chaque plan tarifaire. 

La formule d’entrée de gamme, Shine Basic, coûte 7,90 euros par mois. Elle ouvre droit à 30 virements et prélèvements gratuits et donne accès à un outil de facturation.

Avec la formule Shine Plus à 4,90 euros permet d’ouvrir un sous-compte et de réaliser 60 virements/prélèvements sans frais par mois. Elle admet également 500 euros par mois gratuitement.

Et enfin, Shine Pro admet jusqu’à 3 000 euros de dépôt d’espèces gratuitement. Cette offre permet également d'ouvrir des sous-comptes supplémentaires avec possibilité pour le chef d’entreprise de contrôler les dépenses de ses collaborateurs. Elle permet également d’utiliser la fonctionnalité de traitement de notes de frais.

Revolut ne permet pas l’encaissement d’espèces ni de chèques, contrairement à Shine. De même, Shine propose une offre de crédits professionnels, contrairement à Revolut.

La qualité du service client

Shine, ici, remporte largement le duel. Disponible par chat, par téléphone et par email, le service client de Shine est connu pour sa disponibilité et sa réactivité. Ces qualités lui ont d’ailleurs permis d’être élu Service client de l’année en 2024.

Le service client de Revolut, en revanche, n’est accessible que via son application.

Tableau comparatif des différences entre Shine et Revolut

Voici un tableau qui permet de visualiser les principales différences entre les deux néo banques :

Quelle alternative à Revolut business et Shine ?

Créée en 2021, Hero s’inscrit comme une alternative de choix à Revolut et Shine. Son véritable atout concerne les facilités de paiement offertes à ses clients. En effet, nous proposons une offre innovante avec le paiement différé et le paiement fractionné.

Concrètement, le client peut régler ses factures fournisseurs en 3 ou 4 fois ou après 60 ou 90 jours. C’est une véritable aubaine pour les entreprises de taille moyenne qui peuvent ainsi lisser leurs paiements fournisseurs sans mettre en péril leur trésorerie.

Ce n’est pas tout car pour ne pas mettre à mal vos relations commerciales, Hero se substitue à ses clients pour régler immédiatement leurs factures. La plateforme propose ainsi un service d’affacturage numérique, une solution de financement alternative providentielle pour les TPE/PME.

D’autre part, Hero propose un compte pro gratuit avec 3 moyens de paiement : par carte bancaire, virement et prélèvement.

En résumé, entre Revolut et Shine, on peut dire que chaque banque possède son lot d’avantages et d’inconvénients.

Choisissez en tenant compte de vos besoins et des spécificités de votre activité. En revanche, si vous êtes une TPE/PME en B2B, Hero s’impose comme une alternative aux multiples atouts grâce à une offre innovante d’affacturage numérique et un compte 100 % gratuit.