Les avantages et inconvénients des différents paiements dématérialisés

Qu'est-ce qu'un moyen de paiement dématérialisé ?

Un moyen de paiement dématérialisé est une méthode de transaction financière où l'échange monétaire se fait électroniquement, sans l'utilisation d'espèces physiques ou de chèques. Ces méthodes incluent les transactions via des cartes bancaires, des e-wallets, des systèmes de paiement en ligne ou encore des appareils mobiles en NFC.

Quelles sont les différentes formes de paiement dématérialisé ?

Les formes de paiement dématérialisé les plus courantes incluent :

• Cartes bancaires : Utilisation de cartes physiques ou virtuelles pour les transactions en ligne ou en magasin.

• E-wallets (portefeuilles électroniques) : Stockage sécurisé des informations de paiement pour des transactions en ligne faciles et rapides.

• NFC (Communication en Champ Proche) : Technologie permettant les paiements sans contact via des appareils mobiles, des montres, des cartes ou tout objet connecté.

• Prestataires de paiement en ligne (PSP) : Services comme PayPal ou Stripe qui facilitent les paiements en ligne.

• Cryptomonnaies : Utilisation de monnaies numériques comme les Bitcoin pour des transactions en ligne sécurisées.

• Paiements via chatbot : Systèmes permettant les transactions au sein d'une interface de chat.

• Buy Now, Pay Later (BNPL) : Services offrant la possibilité d'acheter immédiatement et de payer ultérieurement.

• Virements bancaires : Transferts d'argent entre comptes bancaires, locaux ou internationaux.

1. Carte bancaire

La carte bancaire est l'un des moyens de paiement dématérialisés les plus répandus, avec une utilisation en constante augmentation. En 2020, plus de 52% des paiements mondiaux ont été effectués par carte. Ces cartes facilitent les transactions en ligne et en magasin, offrant une méthode de paiement rapide et sécurisée.

2. E-wallet

Les e-wallets, ou porte-monnaies électroniques, sont une forme innovante de paiement dématérialisé. Selon une étude de Grand View Research, le marché mondial des e-wallets devrait atteindre 7 580,1 milliards de dollars d'ici 2027.

Ce type de paiement permet aux utilisateurs de stocker diverses informations de paiement et de les utiliser facilement pour des transactions en ligne ou en magasin.

3. Le NFC

Le NFC ou Near Field Communication, est une technologie sans contact révolutionnaire dans le domaine des paiements dématérialisés. Elle permet des transactions rapides et pratiques en utilisant simplement un appareil compatible NFC (comme un smartphone, une carte bancaire, un terminal de paiement, des bracelets de festivals de musique, etc).

Ces appareils permettent de réaliser des transactions via des applications de paiement intégrées comme Apple Pay ou Google Pay.

Selon une étude de eMarketer, 30,8% des utilisateurs de smartphones aux États-Unis ont effectué un paiement mobile en 2021.

4. Les Prestataires de paiement en ligne (PSP)

Les prestataires de services de paiement en ligne, tels que PayPal, Stripe et GoCardless, offrent une plateforme sécurisée pour effectuer des transactions en ligne. 

Hero Checkout propose une solution de paiement en ligne optimisée pour les transactions B2B. Elle simplifie le processus de paiement en ligne pour les entreprises, offrant une expérience utilisateur fluide et sécurisée, tout en intégrant des fonctionnalités adaptées aux besoins spécifiques des transactions commerciales.

5. Les cryptomonnaies

Les cryptomonnaies comme le Bitcoin, Ethereum et autres altcoins sont des monnaies virtuelles utilisées pour des transactions décentralisées sur Internet.

Des plateformes comme BitPay permettent aux entreprises d'intégrer des paiements en cryptomonnaies sur leur site web.

D’après un rapport Deloitte, plus de 2 000 entreprises américaines connues proposent le paiement en Bitcoin. Parmi les entreprises novatrices, OpenWeb paie même ses employés en cryptomonnaies !

6. Payer dans un Chatbot

Le paiement via chatbot est une technologie émergente permettant aux clients de réaliser des transactions directement au sein d'une conversation automatisée. Des entreprises comme la SNCF et Subway utilisent déjà des chatbots pour guider les clients dans leur processus d'achat, y compris le paiement.

7. BNPL

Le concept de "Buy Now, Pay Later" (BNPL) permet aux clients d'acheter des produits immédiatement et de différer le paiement, souvent sans intérêt. Cette méthode de paiement gagne en popularité dans l'e-commerce.

Hero offre des solutions intégrées pour implémenter facilement le BNPL, facilitant ainsi les transactions B2B tout en optimisant l'expérience client.

8. Le virement bancaire

Le virement bancaire est un moyen de paiement dématérialisé traditionnel et fiable, où les fonds sont transférés d'un compte bancaire à un autre. Ce processus peut être initié manuellement ou automatiquement.

Les virements SEPA offrent une solution standardisée et efficace au sein de l'Union européenne, tandis que les virements internationaux répondent à d’autres standards.

Quelle sécurité pour les paiements dématérialisés ?

Les paiements dématérialisés offrent une sécurité renforcée grâce à des mesures technologiques avancées. Chaque méthode de paiement dématérialisé a sa propre configuration de sécurité.

• Cartes Bancaires :

Elles incluent des systèmes de vérification comme les codes PIN, la vérification en deux étapes et le cryptage des données.

• E-wallets :

Ces portefeuilles électroniques utilisent souvent un cryptage SSL pour protéger les informations de paiement.

• NFC et Paiements Mobiles :

Ils proposent des systèmes d'authentification sécurisés, comme la reconnaissance faciale ou biométrique, pour authentifier les transactions.

• PSP et chatbots :

Ces plateformes garantissent la sécurité par des protocoles de cryptage avancés et des systèmes de prévention de la fraude.

• Cryptomonnaies :

Bien qu'elles soient décentralisées, les cryptomonnaies utilisent la technologie blockchain pour assurer la sécurité et la transparence des transactions.

• Virements Bancaires :

Ils sont souvent considérés comme l'un des moyens les plus sûrs, en particulier les virements SEPA qui suivent des normes de sécurité strictes.

Quel coût pour implémenter des solutions de paiement dématérialisé

L'implémentation de solutions de paiement dématérialisé implique différents coûts selon la méthode choisie. Voici un aperçu des coûts pour quelques-unes des méthodes les plus courantes :

Cartes Bancaires :

• Les frais d'investissement pour un lecteur de carte varient entre 50 et 500 euros.

• Les entreprises s'acquittent généralement d'environ 2% du montant de chaque transaction.

Prestataires de Paiement en Ligne (PSP) :

• PayPal, par exemple, prélève une commission de 3% plus 0,39 centime par transaction.

• Stripe propose différents forfaits avec des frais variables en fonction de l'utilisation.

Cryptomonnaies :

• Les plateformes comme BitPay offrent des services de paiement en crypto avec des frais variables selon les transactions.

Solutions de Paiement Mobile :

• Les coûts dépendent du prestataire et peuvent inclure des frais d'abonnement ou de transaction.

Virements Bancaires :

• Les virements SEPA sont généralement gratuits ou impliquent des frais minimes.

• Les virements internationaux peuvent entraîner des coûts plus élevés, selon la banque et le pays. Cette commission peut parfois atteindre 10 % du montant transféré !

Pour les entreprises intéressées par des solutions de paiement innovantes et personnalisées, Hero propose des options de paiement adaptées, notamment pour les transactions B2B. Les tarifs de Hero varient en fonction des services spécifiques et des besoins de l'entreprise, offrant ainsi une flexibilité et une adaptabilité maximales.

Les paiements dématérialisés représentent une avancée significative dans le monde du commerce, offrant rapidité, sécurité et commodité tant pour les entreprises que pour les clients. Hero, avec ses solutions personnalisées et son expertise en matière de paiements B2B, se positionne comme un partenaire idéal pour les entreprises souhaitant tirer le meilleur parti des paiements dématérialisés.

Questions fréquentes :

Quel est le moyen le plus sûr pour se faire payer ?

Le paiement en ligne par virement bancaire est souvent considéré comme le moyen le plus sûr, à la fois pour le consommateur et pour le commerçant. Il offre un niveau de sécurité élevé et réduit les risques de fraude.

Comment dématérialiser sa carte bancaire ?

Pour dématérialiser une carte bancaire, vous pouvez utiliser des services tels que Visa avec Google Pay ou Apple Pay. Ces services vous permettent d'ajouter votre carte à une application mobile pour des paiements faciles et sécurisés.

Comment les banques sécurisent-elles les moyens de paiement dématérialisés ?

Les banques utilisent diverses mesures de sécurité pour protéger les paiements dématérialisés, y compris le cryptogramme dynamique, un code de sécurité qui change à chaque transaction, offrant une sécurité accrue contre le piratage et la fraude.

Quelle est la meilleure application pour payer avec son téléphone ?

Google Pay est l'application la plus populaire pour les paiements mobiles, grâce à sa facilité d'utilisation et sa compatibilité avec de nombreux appareils, y compris certaines montres connectées.

Comment faire pour dématérialiser une facture ?

Hero permet de dématérialiser ses factures et de les intégrer dans son processus comptable automatisé.